jente magazine Økt risiko Banklån Sekker av Flere Moteikonet Gwen Stefani om sin suksess 45 % i EU tror på økte tap på fordringer

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "jente magazine Økt risiko Banklån Sekker av Flere Moteikonet Gwen Stefani om sin suksess 45 % i EU tror på økte tap på fordringer"

Transkript

1 Intrum Kredittstyringsmagasinet fra Intrum Justitia nr magazine Økt risiko 45 % i EU tror på økte tap på fordringer Banklån Hvordan kan virksomheter få finansiering? Flere konkurser Blåser det en konkursvind over Norge? Sekker av suksess Intrum Justitia hjelper isekk med fakturering Rockete Moteikonet Gwen Stefani om sin suksess jente

2 Boosting Europe er vårt bidrag til å forbedre økonomien og skape arbeidsplasser. Vi er alle i samme båt. La oss gjøre endringer til det bedre. BEdriftEr kan VærE globale BEtaLingEr Er alltid LokaLE God kontantstrøm og likviditet er ofte et spørsmål om liv eller død. Våre internasjonale inkassotjenester hjelper deg med å få raskere betalt, samtidig som du opprettholder et godt forhold til dine kunder. Med 90 års erfaring, egne kontorer i 20 europeiske land og et agentnettverk som dekker 180 markeder over hele verden, kan vi bidra til å redusere tap og bedre likviditeten. Kontakt oss nå for å få vite hvordan vi kan hjelpe deg. Send en e-post til: no.salg@intrum.com Intrum Justitia er Europas ledende kreditthåndteringsselskap og har rundt 3300 ansatte i 20 land. 2 intrum magazine 1 / 2013

3 velkommen til intrum magazine Leder Uten likviditet ingen vekst Det norske selskapet isekk er i sterk vekst. I løpet av bare 5 år er omsetningen kommet opp i 40 millioner kroner, og pilene peker bratt oppover. Arve Jansen, en av selskapets tre gründere, sier i et intervju i denne utgaven av Intrum Magazine at fakturering og oppfølging av ubetalte fakturaer må fungere optimalt. God likviditet er en forutsetning for å vokse. Tidligere sendte vi ut fakturaene selv, men det var jo konvolutter herfra til månen. Skulle vi håndtert disse fakturaene på egenhånd, måtte vi ha ansatt en egen person til dette. Vi kan jo ikke konkurrere med intrum Justitia, som har dette som ett av sine spe sial områder, derfor var vi aldri i tvil, sier Jansen. Gode løsninger for fakturering og betalingsoppfølging gjør at din bedrift kan fokusere på det den gjør best, og samtidig ha full kontroll. Intrum Justitia tilbyr markedsledende faktura- og betalingsløsninger for små og store bedrifter. For dem som likevel vil fakturere selv, og som ønsker en effektiv oppfølging, tilbyr Intrum Justitia reskontroservice. Dette gir bedre oppfølging av fakturaene uten bruk av interne ressurser. Vi tilpasser løsningen til bedriftens ønsker og behov. Vårt mål er at din bedrift skal redusere kredittiden, redusere risikoen for tap og få bedre likviditet. Som det fremgår av en annen artikkel i denne utgaven av Intrum Magazine, har det vært en sterk vekst i antall konkurser i Norge så langt i år. Tallene er en påminnelse om hvor viktig det er å kredittsjekke kundene jevnlig. Da vet du mer om hvem som kan gjøre opp for seg og hvem du kan selge mer til. Intrum Justitia tilbyr kredittopplysninger i samarbeid med Bisnode Credit og Experian. Reidun Korsnes, adm. direktør, Intrum Justitia AS i denne utgaven: SIDE 6 Banklån Gir EUs banker nok? Pluss nye finansieringsalternativer. Xxxxxxxxx Sekker av suksess 10 isekk AS arbeider med innsamling av bygningsavfall i storsekk. Intrum Justitia sender ut samtlige fakturaer for isekk. Moteikon 12 Vokalist i bandet No Doubt, Gwen Stefani, har solgt over 40 millioner plater og har tre motemerker. Få betaling 16 Intrums siste undersøkelse av tusenvis av EU-bedrifter om forsinkede betalinger, avslører noen alarmerende trender. Eurokrisen bak kulissene 5 Ny rapport legger frem effektive kredittpolicyer 15 Blåser det en konkursvind over Norge? 18 Hvordan kan vi hjelpe deg? Vi har flere nøkkelrapporter, utredninger og forrretningscase som kan gi deg innsikt i betalingsatferd, trender og risikoer. Vi kan også bistå deg i innkjøpsfasen. Vil du vite mer? Send oss en e-post på intrummag@intrum.com slik at vi kan sende deg nødvendig informasjon og/eller rapporter. Bedre virksomheter for alle. Intrum Magazine nr Utgiver Intrum Justitia AB, ISSN Ansvarlig redaktør og utgiver i Sverige Annika Bilberg Redaktør Madeleine Bosch Assisterende redaktører og produksjon Chad Henderson, Anne Smitt og Eva Englund, Spoon Publishing Trykkeri Lenanders Grafiska AB. Intrum Justitia AB Med enerett. Du kan gjerne sitere oss, men husk å oppgi kilden. Redaksjonen er ikke ansvarlig for eventuelt uoppfordret materiale som Intrum Magazine mottar. Abonnementer info@intrum.com Adresseendring Intrum Justitias aksjonærer bør informere sine kontoforvaltere. Andre bør kontakte redaksjonsdesken: Editorial desk Intrum Magazine, SE Stockholm, Sweden, info@intrum.com Phone Faks Omslagsbilde Shutterstock Synspunkter og meninger som gjengis i Intrum Magazine, deles ikke nødvendigvis av redaktøren, Intrum Justitia eller dets tilknyttede selskaper. All informasjon i dette dokumentet er innhentet av utgiveren fra kilder som anses nøyaktige og pålitelige. Verken Intrum Justitia eller utgiveren har uavhengig bekreftet nyheter eller fakta som omhandler noen personer eller juridiske enheter. All informasjon tilbys "som den er" uten garantier av noe slag. Søk råd hos en profesjonell finansrådgiver før du gjør investeringer, ettersom Intrum Justitia ikke kan påta seg ansvar for tap som oppstår fordi noen stoler på informasjonen i denne publikasjonen. intrum magazine 3 /

4 først: Intrum Justitias utvalgte nyheter Dyrebare dråper Vann blir en stadig knappere ressurs både i Europa og i verden for øvrig. Funn i en fersk undersøkelse tyder på at redusert vannføring i elver, kombinert med økende temperaturer, vil resultere i økt vannknapphet og høyere kostnader. En ny undersøkelse av det østerrikske International Institute for Applied Systems Analysis har sett på hvordan høyere temperaturer og redusert vannføring i elver vil påvirke tilgjengeligheten av vann spesielt for industrien, som fortsatt forbruker mest rennende vann. Med klimaendringer som truer med å redusere vannføringen i elver, akvifere og andre kilder, og med smeltende isbreer og mindre pålitelig nedbør, kan det hende enkelte sør-europeiske land må kjempe om vannet når vannføringen i elvene går ned med opptil 20 prosent innen I det meste av Europa vil vanntemperaturen også øke med 0,6 til 0,8 grader Celsius i samme periode. Spådommer som dette har resultert i krav om å begrense den offentlige tilgangen til vann. Styreformann Lever på kortsiktige lån w I Storbritannia er én av 20 husholdninger avhengige av kontroversielle, kortsiktige lønningsdag-lån for å overleve, ifølge Aviva Family Finances Report. Rapporten sier også at den gjennomsnittlige husholdningsgjelden har økt fra litt over 9000 pund for et år siden til pund, inkludert 2011 pund lånt av familie og venner, 2006 pund på kredittkort og 1959 som personlige lån. ID-er for ansiktsgjenkjenning w Uniqual, et finsk selskap, lanserer en ansiktsgjenkjenningsteknologi som bruker militærklassifiserte algoritmer som lar deg utføre transaksjoner, f.eks. ta ut penger fra minibanker, med ingenting annet enn ansiktet ditt. Bare se på kameraet, vent til ID-en vises, og klikk OK på skjermen for å bekrefte transaksjonen. 4 intrum magazine 3 / 2013

5 S&S Gavin Hewitt Hvordan alt gikk galt Som BBCs Europa-redaktør har Gavin Hewitt hatt en unik posisjon til å skrive historien om den økonomiske krisen i eurosonen. Da han skulle skrive den nye boken, The Lost Continent, reiste han over hele Europa for å møte politiske ledere for å få førstehåndsinformasjon om hvordan ting gikk og høre historiene til vanlige folk som nedgangstidene hadde sendt inn i fattigdom. Spørsmål: Hvorfor skrev du denne boken? Svar: Jeg ville gi et øyeblikksbilde av en viktig periode i europeisk historie. Angela Merkel har kalt det den verste europeiske krisen siden 2. verdenskrig. Jeg reiste rundt i Europa og så det store gapet mellom strategiene til EU-lederne og det som skjedde med mannen i gata. Mens IMF har innrømmet at de undervurderte effekten som sparepakken ville ha på folket og økonomien, er det mange europeiske ledere som ikke har besøkt disse landene eller sett hvilken innvirkning politikken deres har hatt. i Nestlé Waters, Peter Brabeck-Letmathe, har kommet i skuddlinjen med sin uttalelse om at vannet bør privatiseres som en vare og at tilgangen til det ikke er en offentlig rettighet. EU-kommisær for det indre markedet, Michel Barnier, kom også med et upopulært innspill ved å legge frem et lovforslag om at lokale eller regionale myndigheter må åpne vanntjenestene for konkurranse. Barniers kommentarer gjorde at det europeiske innbyggerinitiativet Right2Water, som krever at vannet skal være et offentlig gode, ikke en vare, ble enda mer aktuelt. Så langt har initiativet fått mer enn 1,5 millioner underskrifter fra hele Europa. Begrensninger i kortbetalingsgebyrer w EU-kommisjonen planlegger å legge strenge begrensninger på gebyrer som banker belaster handelsdrivende for å behandle kortbetalinger, en virksomhet som er estimert til å ha en verdi på over 1,8 trillioner euro innenfor EØS. Det vil ta mange år å implementere planen da den må diskuteres av EUs medlemsstater og EU-parlamentet før den kan vedtas som lov. Spørsmål: Hvordan har du sett at denne krisen påvirker folk i Europa? Svar: I Hellas har økonomien hatt en nedgang på nesten 25 prosent de siste seks årene en tilbakegang vi ikke har sett maken til i moderne tid. Men de som virkelig får merke dette, er de tusenvis av menneskene og da spesielt i Athen som er avhengige av mathjelp. Mange som tidligere hadde det bra økonomisk, sover nå i bilen. I Hellas, Spania og Italia har det vært en betydelig økning i antall selvmord i denne perioden. Spørsmål: Hva gikk galt med eurosonen? Svar: Enhetsvalutaen var delvis et romantisk prosjekt med grunnleggende mangler. Det var en pengeunion uten en finansunion. Det ble stilt krav for å bli med på euroen, men selv om land slik som Italia og Hellas ikke klarte å innfri disse, fikk de likevel være med. Det ble satt en felles rente for svært forskjellige økonomier. Under den irske eiendomsboblen ville en rente på seks prosent ha bidratt til mindre spekulasjon, men Irland var knyttet til en rente på to prosent. Siden oktober i 2009, da Hellas avslørte sannheten bak underskuddet, har Europa kjempet mot en brann som ennå ikke er slukket. Spørsmål: Hvordan kan eurosonen reddes? Svar: Til bestemte tider de tre siste årene har det vært en reell frykt for at eurosonen ville gå i oppløsning. Det har ikke skjedd, og markedspresset har blitt mindre. Problemene i realøkonomien har imidlertid blitt større. I Italia er for eksempel arbeidsledigheten økende, og man forventer en nedgang i økonomien på 1,8 prosent i år. Spania er i en lignende knipe. Med mindre eurosonen kan finne en måte å skape arbeidsplasser, fremgang og vekst på, vil den forbli ustabil. Av Isabelle Kliger intrum magazine 3 /

6 Hvordan kan virksomheter skaffe nødvendige kontanter? Tusenvis av små og mellomstore bedrifter i Europa har fortalt Intrum at de ikke tror at banken vil gi en hjelpende økonomisk hånd når de trenger det. Det stemmer ikke, sier mange banker, vi er nå mer villige til å låne ut. Så hva er realitetene? Vi har sjekket status for europeiske bankers utlån til bedrifter, og har også sett på innovative finansieringsløsninger for bedrifter i kontantnød som trenger likvide midler. Av David Noble 6 intrum magazine 3 / 2013

7 I Irland sa hele 78 prosent av de spurte at de så liten vilje hos banken til å låne ut. Resultater fra EPI (den europeiske betalingsindeksen) 2013 intrum magazine 3 /

8 TEMA: Finansiering for SMB-er Banker og finansieringstjenester er den minst tiltrodde sektoren i hele den globale økonomien, ifølge den nylig utgitte 2013 Edelman Global Trust Survey, som spurte over deltakere i 26 markeder. Det må være et urovekkende resultat for enhver bransje som har eksistert i hundrevis av år og som bygger på tillit. Bedriftseiere er spesielt mistroiske til hvor bankene står. Er de bare ute etter pengene med uventede gebyrer, eller er de der for å hjelpe innovative virksomheter med å vokse? Det svaret lar nok vente på seg. Møter du opp på en hvilken som helst forretningskonferanse i dag, vil du se at mange stiller seg spørsmålet hvorfor låner ikke bankene ut penger til små og mellomstore bedrifter (SMB-er)? Et betydelig flertall av de som deltok i den siste Intrum EPI-undersøkelsen, innrømte at de var mindre overbevist enn for et år siden om å få finansieringshjelp fra banken til å drive og utvide virksomheten. Og i Irland sa hele 78 prosent at de så liten vilje hos banken til å låne ut. Men kan vi egentlig legge all skylden på bankene? Vi må bare innse at bankene i hele Europa er under et enormt press om å holde seg til enda strengere kapitaliseringskrav og kutt i aktiva, som de hevder gjør at de må kutte i utlån. Med tanke på all stryken bankene fikk etter den risikofylte utlånspolitikken de førte før krisen, er de utvilsomt mer varsomme og risikovegrende i dag, men i mange europeiske land er det ting som tyder på at de fleste virksomhetene kan få finansieringen de trenger hvis de har en god forretningsplan. Det er imidlertid mange bedrifter i kontantnød over hele Europa som vil være dypt uenige i dette. Og de finner sterk støtte i politiske sirkler for sine påstander om at bankene simpelthen ikke er klare til å ta ytterligere risiko. I Italia, som er i sin dypeste krise på to tiår, har finansminister Fabrizio Saccomanni uttalt at bankutlånene ikke dekker behovene i økonomien. I stedet har Saccomanni gått ut og forsvart bruken av mindre regulerte former for kreditt, slik som såkalte "kredittfond" eller "skyggebankvirksomhet", som lenge har eksistert i amerikansk finansiering. Sent i fjor forsøkte den britiske regjeringen å oppmuntre banker til å låne ut mer ved å lansere kredittprogrammet "Funding for Lending", som skulle gi bankene tilgang til rimelige penger slik at de kunne redusere 8 intrum magazine 3 / 2013

9 kostnadene ved å låne ut penger til virksomheter. Det ser ut til å ha mislyktes der Bank of England avslører at utlånet faktisk bremset opp enda mer i løpet av første kvartal i 2013 etter hvert som bankene fortsatte å redusere låneporteføljene. Den siste utlånsundersøkelsen til Den europeiske sentralbanken (ESB), publisert i juli, konkluderte med at banksystemets vedvarende manglende evne til å gi kreditt til virksomheter til overkommelige satser, er en av de mest grunnleggende hindringene til et oppsving. Dette er åpenbart ikke gode nyheter da offisielle EU-data viser at de økonomiske pilene i eurosonen nå har pekt nedover 18 måneder på rad mellom fjerde kvartal i 2011 og første kvartal i Så hvordan kan bedrifter som ikke får finansiering fra banken, klare seg gjennom finanskrisen? EU-kommisjonen har etablert flere strukturfond på ca. 100 milliarder euro totalt for å hjelpe SMB-er. Man kan få tilgang til disse fondene via en ny og forenklet EU-finansieringsportal som gir fullstendig og oppdatert informasjon om hvordan entreprenører og SMB-er kan få EU-finansiering via samarbeidsbanker og fond gjennom garantier, lån og risikovillig kapital fra ulike programmer. EU-portalen for finansiering vil hjelpe EU-portalen for finansiering vil hjelpe SMB-er med å finne kjærkommen finansiering raskt og enkelt. En av de mest prioriterte sakene for kommisjonen er å forenkle og redusere hindringene som bedriftene står overfor. SMB-er med å finne kjærkommen finansiering raskt og enkelt, ifølge Antonio Tajani, visepresident i EU-kommisjonen og kommisær for næringsliv og entreprenørskap. Han sier videre: En av de mest prioriterte sakene for kommisjonen er å forenkle og redusere hindringene som virksomhetene står overfor. Hvis EU ikke kan ordne med finansiering, er det andre alternativer selskapene kan se på. Ett alternativ er å gå til markedene, utstede obligasjoner eller selge aksjeposter, selv om disse alternativene kan by på utfordringer for små bedrifter med færre enn 250 ansatte. Det finnes også mer innovative utlånere man kan benytte seg av. De som driver innen næringseiendommer, kan ta en kikk på London-baserte Relendex.com, som beskriver seg selv som en markedsplass der flere utlånere gir sikrede Antonio Tajani, visepresident i EU-kommisjonen lån til investeringer i næringseiendommer. Mot et formidlingsgebyr på én prosent kobler Relendex låntakere med flere utlånere for eiendomslån på mellom til 25 millioner pund. Låntakerne matches med en rekke utlånere som ønsker å gi deler av et lån med sikkerhet i inntektsgenererende eiendommer som vil gi svært konkurransedyktige rentesatser. Andre eldre ideer, slik som moderne pantelånere, kommer i nye former. Borro, en bedrift som ble etablert under finanskrisen, gir lån med sikkerhet i bestemte kostbare eiendeler slik som kunst, sportsbiler og vinsamlinger med en verdi over 1000 pund, og tar ca. fem prosent per måned, som tilsvarer 80 prosent i året. Rundt 60 prosent av lånene gis til småbedriftseiere, og lånene betales vanligvis tilbake innen tre måneder. intrum magazine 3 /

10 KUNDEHISTORIE: isekk - For oss er det helt avgjørende at fakturering og oppfølging av ubetalte fakturaer fungerer, sier Arve Jansen i selskapet isekk. foto: isekk 10 intrum magazine 13 / 2013

11 Ideen ble snappet opp i Barcelona for 5 år siden. Nå omsetter isekk for 40 millioner kroner og er i kraftig vekst. Intrum Justitia er en viktig bidragsyter til selskapets likviditet. Under et besøk i Barcelona for fem år siden la Anders Huitfeldt merke til sekker som var fylt opp med bygningsavfall rundt om i byen. Konseptet var at blant andre entreprenører, borettslag og privatpersoner kunne kjøpe en sekk og fylle den opp med avfall i forbindelse med oppussing, rehabilitering og andre bygningsarbeider. Sekken ble hentet dagen etter. Da Huitfeldt senere var i Sverige og leste en avisartikkel om en tilsvarende virksomhet som var i kraftig vekst der, var han ikke i tvil. Dette måtte fungere i Norge også! Huitfeldt er tidligere gründer i Stavdal Maskinutleie og kjenner byggebransjen godt. Han fikk med seg Arve Jansen og Haakon Irgens på eiersiden da selskapet ble etablert. Jansen var tidligere gründer av nettbutikken deal.no, som han senere solgte. Nå er gründerne av isekk overbevist om at de står foran et eventyr i avfallsbransjen. - Dette har bare så vidt begynt. Sekkene våre har et enormt potensial i Norge, sier Jansen. En viktig årsak til suksessen er at bygningsbransjen står overfor tøffe krav til avfallssortering. Når minimum 60 prosent av bygningsavfallet skal sorteres, sier det seg selv at det er mer hensiktsmessig med sekker i ulike størrelser fremfor én stor container. De største sekkene tåler en vekt på et helt tonn. Når det er sagt: isekk tilbyr også containere etter behov slik at selskapet fremstår som en totalleverandør. - Entreprenørene ønsker ofte å forholde seg til én leverandør, derfor har vi utvidet produktspekteret, forteller Jansen. isekk har også fått med seg Norsk Gjenvinning på eiersiden. Dette var et strategisk viktig valg for selskapet ettersom Norsk Gjenvinning håndterer alle typer avfall fra alle typer virksomheter i alle deler av landet. Et annet viktig veivalg var inngåelse av avtale med Intrum Justitia. isekk hadde tidligere en annen samarbeidspartner, men opplevde at opplastede fakturaer ikke ble sendt ut. - Det var frustrerende. Mange av våre kunder er avhengige av å få fakturaene raskt ettersom de skal viderefakturere beløpet. Når dette stopper opp, blir det ikke bare mange misfornøyde kunder. Vi mister også mange av dem, sier Jansen. Etter å ha snakket med en dyktig selger fra Intrum Justitia, var han overbevist om at dette var et riktig valg for isekk. - For oss er det helt avgjørende at fakturering og oppfølging av ubetalte fakturaer fungerer. Det påvirker selskapets likviditet, sier han. Intrum Justitia sender ut samtlige fakturaer for isekk. Det dreier seg om ca fakturaer årlig. I tillegg står Intrum for reskontro og oppfølging av ubetalte fakturaer. - Tidligere sendte vi ut fakturaene selv, men det var jo konvolutter herfra til månen. Skulle vi håndtert disse fakturaene på egenhånd, måtte vi ha ansatt en egen person til dette. Men vi kan jo ikke konkurrere med Intrum Justitia, som har dette som ett av sine spesialområder, derfor var vi aldri i tvil, sier Jansen. Han forteller at overgangen fra den forrige leverandøren til Intrum Justitia gikk smertefritt. - Intrum Justitia har ikke bare vært imøtekommende. De har også sørget for en løsning som fungerer godt for oss, sier han. intrum magazine 3 /

12 profilen: gwen stefani Rockete jente Rockestjerne, stilikon, tobarnsmor, motedesigner glamorøse Gwen Stefani ser ut til å ha alt. Siden bandet til Stefani, No Doubt, tok verden med storm i 1995 med singelen Don t Speak, har hun aldri forlatt rampelyset. Stefani, som fremdeles pryder forsidene på verdens ledende moteblader, har nå tre klesmerker med sitt navn på. Nylig sto hun på scenen med Rolling Stones under åpningen av deres 50 And Counting-turné. Av Isabelle Kliger Med sin naturlige holdning og gode manerer har Stefani alltid vært en annerledes diva. Det har aldri vært sladder om Courtney Loveaktige dramaer, Janet Jackson-aktige antrekksglipper eller Lindsay Lohan-inspirerte narkotikaskandaler. I stedet er Stefani kanskje mest kjent for sitt varemerke-utseende den pudrete, bleke huden, den knallrøde leppestiften og de kurvede øyenbrynene. Så mye at da hun dukket opp i videoen til 2009-singelen 4 in the Morning med et usminket ansikt, var hun nesten ugjenkjennelig. Imaget var en hyllest til bildene av en naturlig Marilyn Monroe, som Stefani hadde som idol i tenårene. Hele rommet var tapetsert med Marilyn Monroe-plakater, sa hun en gang i et intervju med Vogue. Gwen er født og oppvokst i Fullerton, California, og oppkalt etter en flyvertinne i romanen Airport. fra Foreldrene var tilhengere av folkemusikk og eksponerte henne for artister som Bob Dylan og Emmylou Harris. I 1986 var Gwen og broren Eric to av grunnleggerne av ska-punk- og rocke bandet No Doubt, som de hadde begrenset suksess med til de for alvor entret musikkscenen i 1995 med albumet Tragic Kingdom og den toppselgende singelen Don t Speak. I et ferskt intervju med The Telegraph innrømte Stefani at berømmelsen kom som litt av et sjokk på henne. Jeg hadde aldri vært slem pike eller opprørsk. Jeg drev aldri med narkotika, jeg bodde 12 intrum magazine 3 / 2013

13 Mote MGwen Stefani lanserte sin første kleskolleksjon, L.A.M.B., etter at hun ble introdusert for haute couture av stylist Andrea Lieberman. MKolleksjonen ble populær blant stjerner som Teri Hatcher og Nicole Kidman. MI 2005 utvidet hun kolleksjonen til å omfatte også den rimeligere Harajuku Lovers-kolleksjonen for tenåringer, og i 2011 lanserte hun også Harajuku Mini for barn. MHun har også lansert en parfymeserie og en serie motedukker i begrenset opplag. MStefanis forretningsvirksomhet genererer mer enn 150 millioner dollar per år. foto: getty images / Frank Micelotta intrum magazine 3 /

14 profilen: gwen stefani foto: getty images / Kevin Mazur foto: getty images / Todd Oren fakta MGwen Stefani, 43 år MFrontkvinne i rockebandet No Doubt MGift med Gavin Rossdale, vokalist i Bush MParet har to sønner, Kingston, født i 2006, og Zuma, født i 2008 MNo Doubts gjennombruddsalbum i 1995, Tragic Kingdom, solgte over 16 millioner eksemplarer over hele verden takket være superhiten Don t Speak MMedregnet hennes arbeid med No Doubt har Stefani solgt over 40 millioner album over hele verden MStefani har tre motemerker L.A.M.B, Harajuku Lovers og Harajuku Mini hos foreldrene mine til jeg var 25, og jeg hadde bare hatt én kjæreste og han hadde gått fra meg. Og så hadde jeg plutselig all denne makten, sa hun. I løpet av karrieren er Stefani blitt sammenlignet med Madonna noe hun ikke alltid har likt så godt. Men de to stjernene har utvilsomt mer til felles enn det blonde håret. I likhet med Madonna har Stefani arbeidet som skuespiller nå og da i løpet av musikkarrieren. Hun har også beveget seg bort fra gatepunk-imaget og inn i de fornemme rekker på couture-show. Hun har en kjent engelsk ektemann. Men kanskje det viktigste er at Stefani, nå 43, ser ut til å dele Madonnas evne til hele tiden å fornye seg selv på en måte som har hindret at hun har blitt utdatert. No Doubt gjentok aldri suksessen de hadde med Tragic Kingdom, som solgte over 16 millioner plater over hele verden. I 2004 kom imidlertid Stefani tilbake i rampelyset med sitt første soloalbum og sin egen kleskolleksjon, begge med navnet L.A.M.B. (Love. Angel. Music. Baby.). Selv om Stefani fortalte CNN at mote var mer en slags morogreie, ga de fleste kritikerne ros til hennes tidlige kolleksjoner og mente at hun var blant de mer seriøse kjendisdesignerne. Cathy Horyn i The New York Times var en av de få som ikke var enig: Hvis det noen gang var en grunn for en popstjerne til å konsentrere seg om syngingen, var det Gwen Stefanis moteflopp, skrev hun. Kolleksjonen, som også omfatter vesker, sko og parfyme, skal ikke desto mindre ha generert $90 millioner i året. Jeg startet L.A.M.B. fordi jeg forberedte meg selv, i visshet om at musikkgreiene ville ta slutt en dag For ti år siden hadde jeg startet L.A.M.B. fordi jeg forberedte meg selv, i visshet om at musikkgreiene ville ta slutt en dag, sa hun til Vogue i fjor. Selv om musikkgreiene ikke har sluttet ennå No Doubt ga ut sitt siste album Push and Shove i september i fjor har Stefanis berømmelse vokst fra dem. Basert på suksessen med L.A.M.B. har hun lansert to nye merker, Harajuku Lovers for tenåringer, som omfatter en rekke ulike aksessorier og dufter, og Harajuku Mini for barn, som begge selges på Target. Stefanis lille forretningsimperium av sko, vesker, klær og parfyme gir en årlig fortjeneste på over $150 millioner. På veien fra å være trutmunnet rockejente til å bli sofistikert rockejente har Gwen Stefani opplevd to tiår med berømmelse. Nå har hun også lånt ansiktet til L Oréal og arrangert høyprofilerte pengeinnsamlinger for Obama i sitt hjem i Beverly Hills. Hun og sønnene Kingston og Zuma er fortsatt store favoritter hos paparazziene, mens motekarrieren fortsetter å gå fra det ene høydepunktet til det neste. No Doubt bekreftet dessuten nylig på Facebook-siden sin at bandet har gått i studio igjen for å jobbe med nytt materiale. 14 intrum magazine 3 / 2013

15 LÆR OG TJEN GRATIS gjør vår kunnskap til ditt verktøy for suksess. Bruk de verdifulle dataene i EPI-undersøkelsen 2013 til å etablere effektive kredittpolicyer som sikrer at du får betalt i tide. Hvert år i nesten 10 år har Intrum Justitia spurt tusenvis av kunder over hele Europa for å få uvurderlig informasjon om hvordan det står til i markedene og med betalingsvilligheten. Hvert år gjør vi resultatet tilgjengelig for alle kundene i en årlig EPI-rapport. EPI- rapporten for 2013 gir deg oppdatert informasjon om betalingsvillighet samt råd og tips om hvordan du best kan sikre vedvarende suksess i driften. Rapporten gir praktisk informasjon om hvordan du best kan utnytte våre kreditt håndteringsprodukter og tjenesteløsninger, som vi har utviklet i løpet av våre 90 år i bransjen. Få et gratis eksemplar av EPI-rapporten for Send koden #IntrumEPIwp til m.bosch@intrum.com

16 europeisk betalingsindeks (EPI) Tap på fordringer truer europeisk OPPSVing Sen eller uteblitt betaling av gjeld er et vanlig problem over hele Europa. Ingen land er immune mot denne plagen som utgjør en alvorlig trussel mot europeisk økonomisk oppsving etter fem år med økonomisk turbulens. Intrum Justitias siste EPI-undersøkelse viser hvordan antallet fordringer som må avskrives fordi de ikke blir betalt, har økt fra 2,8 % til 3 % i løpet av de siste tolv månedene, som tilsvarer et hopp på 7 % opp til utrolige 350 milliarder euro. De direkte konsekvensene er at selskapene ikke investerer like mye som før i innovasjon og vekst, selve livsnerven i enhver virksomhet og Europas fremtidige suksess på det globale markedet. Undersøkelsen av nesten europeiske virksomheter understreket også det stadig større skillet mellom EUs nordlige land og resten av Europa. Sju viktige funn 1Økt risiko for tap på fordringer Rundt 45 % av de spurte tror de vil stå overfor større risiko for tap på fordringer i løpet av kommende år, en økning på 1 % fra 44 % i Ifølge undersøkelsen er, kanskje overraskende, Tyskland et av de landene der man løper størst risiko for økt tap. Der spår rundt 30 % av de spurte at risikoen for sene betalinger vil øke, en økning på nesten 30 % sammenlignet med året før (21 %). 2Bedre kreditthåndtering Et positivt signal er at antall dager selskapene venter etter forfallsdato før de sender saken inn til et inkassobyrå, gikk ned i de fleste landene. Kreditthåndteringsdisiplinen er best i de nordiske landene og Tyskland. 72 % av finske selskaper venter bare 33 dager før de sender sine utestående fakturaer til en profesjonell partner. Antall dager selskapene venter etter forfallsdato før de sender saken inn til et inkassobyrå, gikk ned i de fleste landene. 3Mindre tiltro til banker Et betydelig flertall av de spurte sa at de var mindre overbevist enn før om å få finansieringshjelp fra banken til å drive og utvide virksomheten. I Irland sa 78 % (53 % i 2012) av de spurte at de hadde mindre tro på å få hjelp fra banken. De tilsvarende tallene for Storbritannia og Nederland var på henholdsvis 63 % (49 %) og 52 % (45 %). 4Myndigheter kritisert Intrum Justitias undersøkelse avslørte en vedvarende, svært sterk følelse av misnøye i nesten alle land der myndighetene ikke gjør nok for å hjelpe virk- 16 intrum magazine 3 / 2013

17 somheter med å beskytte seg mot sene betalinger. I 2013 sa 70 % at de ikke trodde at myndighetene gjorde alt de burde for å hjelpe, noe som er uendret fra Noen land var spesielt misfornøyd, deriblant Italia (94 %), Spania (94 %), Portugal (92 %) og Hellas (94 %). 5 Ingen innvirkning fra nytt direktiv Få deltakere følte at EUs direktiv om forsinkede betalinger, som for tiden implementeres i alle EU-landene, så langt har hatt noen reell innvirkning på betalingsforsinkelsene de opplever. Deltakerne var faktisk mindre positive til de potensielle fordelene med direktivet enn for et år siden, med negative synspunkter fra land som Slovenia (81 %), Spania (84 %), Italia (79 %), Storbritannia (75 %), Finland (77 %), Sverige (73 %) og Nederland (69 %). 6 Interna sjonale fakturaer betales sist Den siste EPI-undersøkelsen spurte selskaper om hvordan de prioriterer betalingen av sine fakturaer. De fleste sa at de først betalte fakturaene til den offentlige sektoren, inkludert skatter og andre avgifter. Deretter betalte de fakturaene fra den viktigste leverandøren, før de betalte fakturaene fra strømleverandører osv. Internasjonale fakturaer fikk laveste prioritet av de ti som stod oppført på listen. 7 Ubetalte regninger hindrer vekst Hvis det hersker noen som helst tvil om at sene betalinger er en plage som truer bærekraften til virksomheter i Europa, kan den ryddes av veien når 50 % (43 % i 2012) av alle deltakerne entydig sier at ubetalte regninger hindrer vekst i deres virksomheter. Bestill et GRATIS eksemplar av EPI 2013 på intrum.no intrum magazine 3 /

18 Sliter med likviditeten Hele 57 prosent av europeiske bedrifter har likviditets problemer fordi kundene betaler for sent. Også mange norske bedrifter har utfordringer med likviditeten. Det fremgår av undersøkelsen European Payment Index (EPI) som Intrum Justitia hvert år gjennomfører blant titusenvis av bedrifter over hele Europa. - Undersøkelsen viser at også stadig flere norske selskaper sliter med likviditeten, sier administrerende direktør Reidun Korsnes i Intrum Justitia. Hun påpeker at det er de små og mellomstore bedriftene som får likviditetsproblemer først. Ettersom disse utgjør kjernen av virksomhetene i bedriftsnorge, er tallene urovekkende. - Det er viktig å ha raske faktureringsrutiner og effektiv oppfølging av kundene. Hvis ikke, kan man fort bli betraktet som en bank av sine kunder, sier hun. Selv om mange bedrifter har en utfordrende likviditet, er norske kunder blant Europas raskeste betalere. Det gjelder både forbrukere, bedriftskunder og kunder innen offentlig sektor. Eksempelvis betaler norske forbrukere i gjennomsnitt regningene etter 22 dager. Ettersom de gjennomsnittlige betalingsvilkårene for forbrukere i Norge er 15 dager, er betalingene i snitt 7 dager forsinket. Italienerne venter derimot i 74 dager før de gjør opp for seg. Norske forbrukere blir bare forbigått av finnene og estlenderne, som betaler regningene etter henholdsvis 15 og 17 dager. Vi er klart foran svenskene og danskene. - Det er store variasjoner i betalingsbetingelsene fra land til land. Mens det i Norge er tradisjon for at kravet skal betales i løpet av et par uker, er det i de sydeuropeiske landene vanlig med mye lengre frister, sier Intrum Justitia-lederen. For norske eksportbedrifter kan betalingsbetingelsene i enkelte europeiske land være utfordrende. Mens en norsk virksomhet som selger varer eller tjenester til innenlandske bedriftskunder i snitt får oppgjør etter 33 dager, må en eksportbedrift med tilsvarende italienske kunder vente i 96 dager på oppgjør. I Tyrkia er gjennomsnittlig betalingstid for samme kunder på hele 110 dager. - På grunn av de store kulturforskjellene er det viktig å ta forholdsregler for å sikre at pengene kommer på konto. I tillegg til at kunder i mange land er trege med å gjøre opp for seg, er det også mange bedrifter som ikke får oppgjør i det hele tatt, sier Korsnes. Hun peker på at den økonomiske nedturen i flere europeiske land gjør det nødvendig å være mer på vakt enn noen gang. - Undersøkelsen vår viser at betalingsrisikoen i enkelte land har økt betydelig. Derfor er det avgjørende å utforme en god kontrakt der betalingsbetingelsene blir grundig spesifisert. I tillegg bør man følge nøye med på om betalingsmønsteret til kunden endrer seg, sier hun. Fordi bankene rundt om i Europa har strammet inn på utlånssiden, er utenlandske bedrifter nødt til å se etter alternative finansieringskilder. For mange av dem blir det fristende å drøye betalingene til leverandørene. Da kan de rett og slett bruke norske eksportbedrifter som en bank. Bestill EPI-rapporten I den europeiske betalingsindeksen EPI-2013, finner du dybdeinformasjon om de ulike landene Norge eksporterer til. Du kan bestille en gratis kopi av rapporten, enten i form av en PDF eller i trykket versjon, ved å sende en e-post til survey@no.intrum.com. Nytt betalingsdirektiv Intrum Justitias EPI-undersøkelse viser generelt for Europas del at forventet betalingstid øker betraktelig jo lengre sør og øst du befinner deg. For å bedre situasjonen for fordringshaverne er det implementert et EU-direktiv om forsinket betaling. Direktivet trådte i kraft 16. mars i år og er en del av EØS-avtalen. Reglene gjelder B2B samt ved salg til det offentlige og innebærer at det innføres en betalingsfrist på maksimalt 30 dager, med mindre partene eksplisitt har avtalt noe annet i kontrakten. I tillegg har selger rett til forsinkelsesrente hvis betalingsfristen ikke overholdes. Denne er 8 prosent over styringsrenten. 18 intrum magazine 3 / 2013

19 Flere konkurser Antallet konkurser og tvangsavviklinger har steget kraftig i år. Men Bisnode understreker at det ikke blåser en konkursvind over Norge. Tall fra Brønnøysundregistrene viser at det i løpet av årets første syv måneder var konkurser og tvangsavviklinger i Norge. Det tilsvarende tallet i fjor var 2.843, noe som gir en økning på 19 prosent. For de syv nevnte månedene har Oslo den største økningen med 46,7 prosent, mens Hedmark følger deretter med en økning på 39,8 prosent. I Rogaland økte antall konkurser og tvangsavviklinger med 32,4 prosent i perioden januar til og med juli. Flere medier har omtalt "den dramatiske økningen" i antall konkurser, men administrerende direktør Frode Berg i Bisnode Credit AS uttaler at dette er en sannhet med store modifikasjoner. - Antall konkurser har riktignok isolert sett økt, men det gir et feil bilde av virkeligheten når man utelukkende ser på utviklingen i antall konkurser, mener Berg. - Skal man måle temperaturen på norsk næringsliv, må man også ta hensyn til antall nyetablerte selskaper. Faktum er at konkursandelen blant norske aksjeselskaper fremdeles er på et særdeles lavt nivå, fortsetter Berg. Analyser fra Bisnode Credit viser at - Antall konkurser har riktignok isolert sett økt, men det gir et feil bilde av virkeligheten når man utelukkende ser på utviklingen i antall konkurser, sier administrerende direktør Frode Berg i Bisnode Credit AS. konkursandelen blant aksjeselskaper i første halvår 2013 var på lave 0,84 prosent. Bortsett fra i 2012, som var et spesielt år, var andelen betydelig høyere i tilsvarende periode i både 2009 (1,25 prosent), 2010 (1,01 prosent) og 2011 (0,96 prosent). Konkursandelen i 2012 var på 0,78 prosent. Selv om konkursandelen er lav, understreker Berg at man ikke skal være blåøyd. - Norske virksomheter opplever nå en tøffere hverdag enn i foregående år. Likevel kan vi ikke villede med ufullstendig informasjon om utviklingen i norsk næringsliv. «AS Norge» går fremdeles svært bra, noe de lave tallene på andelen av konkurser beviser, sier Berg. Administrerende direktør Reidun Korsnes i Intrum Justitia sier konkurstallene er en påminnelse om hvor viktig det er å kredittsjekke kundene. Intrum tilbyr kredittopplysninger i samarbeid med Bisnode Credit og Experian. - Kredittsjekker du kundene dine, vet du mer om hvem som kan gjøre opp for seg. Opplysningene kan blant annet avdekke hvilke av dine kunder som er i ferd med å gå konkurs, sier Korsnes. intrum magazine 3 /

20 LA OSS FÅ EUROPA TILBAKE PÅ RETT SPOR! Den europeiske økonomien går ikke så bra som den burde. Bedrifter får betalt senere og senere og mange får ikke betalt i det hele tatt. Resultat: Omtrent 300 milliarder euro i avskrevet gjeld og tapte arbeidsplasser. Boosting Europe er vårt bidrag til å forbedre økonomien og skape arbeidsplasser. Kreditthåndteringstjenestene våre hjelper bedrifter med å gjøre forretninger. Når alt går på skinner, vinner alle. Alle er vi sammen om dette. La oss forandre ting til det bedre. Finn ut mer om Boosting Europe på: Intrum Justitia er er Europas ledende gruppe innen kreditthåndteringstjenester (CMS) med ansatte i i mer mer enn 20 markeder.

COUNTRY PAYMENT REPORT. Norge

COUNTRY PAYMENT REPORT. Norge COUNTRY PAYMENT REPORT 216 Norge Country Payment Report 216: NORGE Country Payment Report er utarbeidet av Intrum Justitia. Intrum Justitia innhenter data fra tusenvis av selskaper i Europa for å få innsikt

Detaljer

EUROPEAN PAYMENT REPORT 2017

EUROPEAN PAYMENT REPORT 2017 EUROPEAN PAYMENT REPORT 217 Norge European Payment Report er basert på en undersøkelse gjennomført i 29 europeiske land i løpet av februar og mars 217. Intrum Justitia har samlet inn data fra 1.468 selskaper

Detaljer

European. ... dager. Forbrukere (B-2-C) Bedrifter (B-2-B) Offentlig sektor. 2. Hva. Fordringens alder opp til 30 dagerr ... %

European. ... dager. Forbrukere (B-2-C) Bedrifter (B-2-B) Offentlig sektor. 2. Hva. Fordringens alder opp til 30 dagerr ... % European Payment Index spørreskjema 2015 1. Hvilke standardd betalingsvilkår tilbyr dere kundene? Forbrukere (B-2-C) Bedrifter (B-2-B) Offentlig sektor 2. Hva er gjennomsnittstiden kundene faktisk bruker

Detaljer

European Payment Index 2010. Jan W. Græsvik EPI Research j.graesvik@no.intrum.com

European Payment Index 2010. Jan W. Græsvik EPI Research j.graesvik@no.intrum.com European Payment Index 2010 Jan W. Græsvik EPI Research j.graesvik@no.intrum.com Intrum Justitia er Europas ledende konsern innen kredittadministrasjon med verdensomspennende dekning Eneste virkelige paneuropeiske

Detaljer

LoveGeistTM Europeisk datingundersøkelse Lenge leve romantikken! - 7 av ti single norske kvinner foretrekker romantiske menn

LoveGeistTM Europeisk datingundersøkelse Lenge leve romantikken! - 7 av ti single norske kvinner foretrekker romantiske menn Pressemelding mars LoveGeistTM Europeisk datingundersøkelse Lenge leve romantikken! - 7 av ti single norske kvinner foretrekker romantiske menn I den årlige europeiske referansestudien LoveGeist, gjennomført

Detaljer

Velkommen til minikurs om selvfølelse

Velkommen til minikurs om selvfølelse Velkommen til minikurs om selvfølelse Finn dine evner og talenter og si Ja! til deg selv Minikurs online Del 1 Skap grunnmuren for din livsoppgave Meningen med livet drømmen livsoppgaven Hvorfor god selvfølelse

Detaljer

Vil du at jeg personlig skal hjelpe deg få en listemaskin på lufta, som får kundene til å komme i horder?

Vil du at jeg personlig skal hjelpe deg få en listemaskin på lufta, som får kundene til å komme i horder? Betaler du for mye for leads? Vil du at jeg personlig skal hjelpe deg få en listemaskin på lufta, som får kundene til å komme i horder? Fra: Sten Morten Misund Asphaug Torshov, Oslo Kjære bedrifteier Jeg

Detaljer

Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv!

Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv! Om 8 minutter kommer du til å smile som disse gjør! De neste 8 minuttene vil forandre ditt liv! Er du klar? Bruk de neste 8 minuttene til å lese denne presentasjonen nøye! 1 Vi vet alle at store tall alltid

Detaljer

Hjelp til oppfinnere. 01 Beskyttelse av dine ideer 02 Patenthistorie 03 Før du søker et patent 04 Er det oppfinnsomt?

Hjelp til oppfinnere. 01 Beskyttelse av dine ideer 02 Patenthistorie 03 Før du søker et patent 04 Er det oppfinnsomt? Hjelp til oppfinnere 01 Beskyttelse av dine ideer 02 Patenthistorie 03 Før du søker et patent 04 Er det oppfinnsomt? 05 Å få et patent 01 Beskyttelse av dine ideer Hvis du har en idé til et nytt produkt

Detaljer

Du setter en ny trade som ser utrolig lovende ut og får en god natt med søvn. Du står opp dagen derpå og ser du fikk traden din og markedet

Du setter en ny trade som ser utrolig lovende ut og får en god natt med søvn. Du står opp dagen derpå og ser du fikk traden din og markedet TRADERS MENTALITET Hva er det viktigste når du skal trade? Er det nye publiserte tall? Nyheter? Trender? Naturkatastrofer? 9/11? Opec? Oljelagre i USA? Oppdatrete jobbtall kl. 14:30? President Obamas tiltredelse/avgang?

Detaljer

Markedsrapport. 1. kvartal 2012. P. Date

Markedsrapport. 1. kvartal 2012. P. Date Markedsrapport 1. kvartal 212 P. Date Aksjemarkedet Man har, etter et svakt 2, vært vitne til en oppgang i aksjemarkedene i første kvartal i 212. Sterkere tiltro til verdensøkonomien har økt risikovilligheten

Detaljer

Denne rapporten utgjør et sammendrag av EPSI Rating sin bankstudie i Norge for 2015. Ta kontakt med EPSI for mer informasjon eller resultater.

Denne rapporten utgjør et sammendrag av EPSI Rating sin bankstudie i Norge for 2015. Ta kontakt med EPSI for mer informasjon eller resultater. Årets kundetilfredshetsmåling av bankbransjen viser at privatkundene i Norge har blitt vesentlig mer tilfreds i løpet av det siste året, og flertallet av bankene kan vise til en fremgang i kundetilfredsheten.

Detaljer

Makrokommentar. Juni 2015

Makrokommentar. Juni 2015 Makrokommentar Juni 2015 Volatiliteten opp i juni Volatiliteten i finansmarkedene økte i juni, særlig mot slutten av måneden, da uroen rundt situasjonen i Hellas nådde nye høyder. Hellas brøt forhandlingene

Detaljer

Gjennom lydmuren. Jeg har alltid folt meg litt i min egen lille boble. Om a leve med nedsatt horsel. Forsiden

Gjennom lydmuren. Jeg har alltid folt meg litt i min egen lille boble. Om a leve med nedsatt horsel. Forsiden Om a leve med nedsatt horsel Forsiden Mangler forsidebildet Må ikke ha det. Snakker vi om på tlf. Jeg har alltid folt meg litt i min egen lille boble Innledning Moren Vi blir også kjent med Joakims mor

Detaljer

10 mistak du vil unngå når du starter selskap

10 mistak du vil unngå når du starter selskap 10 mistak du vil unngå når du starter selskap Ove Brenna Senior Bedriftsrådgiver Kontakt: E-post: ove.brenna@norskbedriftstjenste.no Tlf: 21 89 92 37 Ove Brenna har over 20 års erfaring fra selskapetableringer

Detaljer

1881-saken. 1. Journalist: Sindre Øgar. 2. Tittel på arbeid: 1881-saken

1881-saken. 1. Journalist: Sindre Øgar. 2. Tittel på arbeid: 1881-saken 1. Journalist: Sindre Øgar 2. Tittel på arbeid: 1881-saken 3. Publisering: Slik får du nummeret kjappest og billigst, VG, 9. november 2009. Slik flås du av 1881, VG, 19. januar 2010. Irritert over 1881

Detaljer

ZA5439. Flash Eurobarometer 283 (Entrepreneurship in the EU and Beyond) Country Specific Questionnaire Norway

ZA5439. Flash Eurobarometer 283 (Entrepreneurship in the EU and Beyond) Country Specific Questionnaire Norway ZA5439 Flash Eurobarometer 283 (Entrepreneurship in the EU and Beyond) Country Specific Questionnaire Norway FLASH 283 ENTREPRENEURSHIP D1. Kjønn [IKKE SPØR MARKER RIKTIG ALTERNATIV] Mann... 1 Kvinne...

Detaljer

(Advarsel: Mennesker som allerede er i reell konflikt med hverandre, bør muligens ikke spille dette spillet.)

(Advarsel: Mennesker som allerede er i reell konflikt med hverandre, bør muligens ikke spille dette spillet.) Scener fra en arbeidsplass et spill om konflikt og forsoning for tre spillere av Martin Bull Gudmundsen (Advarsel: Mennesker som allerede er i reell konflikt med hverandre, bør muligens ikke spille dette

Detaljer

gylne regler 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger

gylne regler 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger gylne regler 7 nøkkelen til fremgang 1. Sett realistiske mål og tenk langsiktig 2. Invester regelmessig 3. Spre risiko 4. Vær forsiktig med å kjøpe aksjer for lånte penger 5. Hold deg informert og følg

Detaljer

Undersøkelse avdekker norske menn og kvinners preferanser: Kvinner mest kritiske på første date

Undersøkelse avdekker norske menn og kvinners preferanser: Kvinner mest kritiske på første date Pressemelding 5.juli Undersøkelse avdekker norske menn og kvinners preferanser: Kvinner mest kritiske på første date Mange kan oppleve det å ta skrittet fra nett til date som nervepirrende. Derfor har

Detaljer

Harlan Coben. Jegeren. Oversatt av Ina Vassbotn Steinman

Harlan Coben. Jegeren. Oversatt av Ina Vassbotn Steinman Harlan Coben Jegeren Oversatt av Ina Vassbotn Steinman Om forfatteren: Krimbøkene til amerikaneren Harlan Coben ligger på bestselgerlistene i mange land. Han er den første som har vunnet de høythengende

Detaljer

DIANA Vil du hjelpe meg med matvarene? DAVID Okay. DIANA Tomatene ser fine ut... Har du sett dem? David? DAVID Hva er Gryphon?

DIANA Vil du hjelpe meg med matvarene? DAVID Okay. DIANA Tomatene ser fine ut... Har du sett dem? David? DAVID Hva er Gryphon? INDECENT PROPOSAL FORHISTORIE: Diana og David har gått langt for å ordne opp i økonomien sin. De har fått et tilbud: Diana har sex med en annen mann, mot en stor sum penger. I etterkant av dette er paret

Detaljer

Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer

Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer Demonstrasjon av tre stiler i rådgivning - Målatferd er ikke definert. 1. Sykepleieren: Ja velkommen hit, fint å se at du kom. Berit: Takk. 2. Sykepleieren:

Detaljer

Verboppgave til kapittel 1

Verboppgave til kapittel 1 Verboppgave til kapittel 1 1. Hvis jeg (komme) til Norge som 12- åring, (jeg snakke) norsk på en annerledes måte enn hva (jeg gjøre) i dag. 2. Jeg (naturligvis klare seg) på en helt annen måte om jeg (vokse

Detaljer

Hvilke tiltak får flere til å levere til fristen?

Hvilke tiltak får flere til å levere til fristen? Hvilke tiltak får flere til å levere til fristen? I forbindelse med innleveringen av selvangivelsen for personlig næringsdrivende i 2013, testet Kathinka Vonheim Nikolaisen, Skatt sør Skatteetaten ulike

Detaljer

IBM3 Hva annet kan Watson?

IBM3 Hva annet kan Watson? IBM3 Hva annet kan Watson? Gruppe 3 Jimmy, Åsbjørn, Audun, Martin Kontaktperson: Martin Vangen 92 80 27 7 Innledning Kan IBM s watson bidra til å gi bankene bedre oversikt og muligheten til å bedre kunne

Detaljer

Hva kan bidra til å styrke vår emosjonelle utvikling, psykiske helse og positive identitet?

Hva kan bidra til å styrke vår emosjonelle utvikling, psykiske helse og positive identitet? Hva kan bidra til å styrke vår emosjonelle utvikling, psykiske helse og positive identitet? Hva trenger vi alle? Hva trenger barn spesielt? Hva trenger barn som har synsnedsettelse spesielt? Viktigste

Detaljer

Kultur og samfunn. å leve sammen. Del 1

Kultur og samfunn. å leve sammen. Del 1 Kultur og samfunn å leve sammen Del 1 1 1 2 Kapittel 1 Du og de andre Jenta på bildet ser seg selv i et speil. Hva tror du hun tenker når hun ser seg i speilet? Ser hun den samme personen som vennene hennes

Detaljer

Ingen vet hvem jeg egentlig er. Hjelperens møte med skammens kjerne - ensomheten

Ingen vet hvem jeg egentlig er. Hjelperens møte med skammens kjerne - ensomheten Ingen vet hvem jeg egentlig er Hjelperens møte med skammens kjerne - ensomheten Oslo, 21. oktober 2013 Trine Anstorp, spesialrådgiver RVTS Øst og psykologspesialist Om skam En klient sier: Fra når jeg

Detaljer

Maler som hjelper deg å få en relativt kald kontakt til å bli et hot leads.

Maler som hjelper deg å få en relativt kald kontakt til å bli et hot leads. Maler som hjelper deg å få en relativt kald kontakt til å bli et hot leads. Om du føler at du trenger mer bakgrunn, gå tilbake å lytt til webinaropptaket # 3. Der forteller jeg mer om hvorfor og hva som

Detaljer

Makrokommentar. Mai 2015

Makrokommentar. Mai 2015 Makrokommentar Mai 2015 Relativt flatt i mai Verdens aksjemarkeder hadde en relativt flat utvikling på aggregert basis, til tross for at flere markeder beveget seg mye i mai. Innen fremvoksende økonomier

Detaljer

INT. BRYGGA. SENT Barbro har nettopp fått sparken og står og venter på brygga der Inge kommer inn med siste ferja. INGE BARBRO INGE BARBRO INGE

INT. BRYGGA. SENT Barbro har nettopp fått sparken og står og venter på brygga der Inge kommer inn med siste ferja. INGE BARBRO INGE BARBRO INGE I DAG OG I MORGEN av Liv Heløe Scene for mann og kvinne Manuset finnes til utlån på NSKI I DAG OG I MORGEN er et stykke som handler om Inge og Barbro som er et par, bosatt på en øy et sted i Norge. Inge

Detaljer

Standard salgsbetingelser for forbrukerkjøp av varer over Internett

Standard salgsbetingelser for forbrukerkjøp av varer over Internett Standard salgsbetingelser for forbrukerkjøp av varer over Internett 1. Avtalen 2. Partene 3. Priser 4. Avtaleinngåelse 5. Ordrebekreftelse 6. Betaling 7. Levering m.v. 8. Risikoen for varen 9. Angrerett

Detaljer

En eksplosjon av følelser Del 3 Av Ole Johannes Ferkingstad

En eksplosjon av følelser Del 3 Av Ole Johannes Ferkingstad En eksplosjon av følelser Del 3 Av Ole Johannes Ferkingstad MAIL: ole_johannes123@hotmail.com TLF: 90695609 INT. SOVEROM EVEN MORGEN Even sitter å gråter. Han har mye på tankene sine. Han har mye å tenke

Detaljer

Så hva er affiliate markedsføring?

Så hva er affiliate markedsføring? Så hva er affiliate markedsføring? Affiliate markedsføring er en internettbasert markedsføring hvor Altshop belønner deg for hver kunde som du rekrutterer til Altshop. Vi vil ta godt hånd om dem for deg

Detaljer

Enterprise Europe Network - Bedrifters link til Europa. Sølvi Silset, Innovasjon Norge

Enterprise Europe Network - Bedrifters link til Europa. Sølvi Silset, Innovasjon Norge Enterprise Europe Network - Bedrifters link til Europa Sølvi Silset, Innovasjon Norge Globalisering Trend i samfunnet Globalisering Nå: økonomisk krise som påvirker oss Innovation distinguishes between

Detaljer

Gründertrening. kursinnhold, uke for uke

Gründertrening. kursinnhold, uke for uke Gründertrening kursinnhold, uke for uke UKE 1 Bygg ditt livsverk og sett spor! Om veivalg, tidsbruk og fokus GRÜNDER, JEG? Få tankesettet til en profesjonell gründer. Hvordan du får ut ditt potensiale

Detaljer

Ressurseffektivitet i Europa

Ressurseffektivitet i Europa Ressurseffektivitet i Europa Innholdsfortegnelse http://www.miljostatus.no/miljostatus-for-europa/miljostatus-i-europa/europeiske-sammenligninger/ressurseffektivitet-i-europa/ Side 1 / 5 Ressurseffektivitet

Detaljer

Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen AS Nordens største frisørkonsern.

Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen AS Nordens største frisørkonsern. Blant dagens ledere finnes det nikkedukker og «jattere» som ikke tør si hva de egentlig mener. Disse er direkte skadelige for bedriftene og burde ikke vært ledere. Nikita-gründer og eier av Raise Gruppen

Detaljer

Tema Levering. E-handelen i Norden Q1 2015

Tema Levering. E-handelen i Norden Q1 2015 Tema Levering E-handelen i Norden Q1 2015 Nordisk netthandel for SEK 36,5 milliarder i første kvartal FORORD Netthandelen i Norden er i stadig utvikling. I første kvartal 2015 kjøpte flere enn sju av ti

Detaljer

Kapittel 11 Setninger

Kapittel 11 Setninger Kapittel 11 Setninger 11.1 Før var det annerledes. For noen år siden jobbet han her. Til høsten skal vi nok flytte herfra. Om noen dager kommer de jo tilbake. I det siste har hun ikke følt seg frisk. Om

Detaljer

Den europeiske samfunnsundersøkelsen 2004

Den europeiske samfunnsundersøkelsen 2004 IO-nummer A-2 Seksjon for intervjuundersøkelser Postboks 8131 Dep., 0033 Oslo Telefon 800 83 028, Telefaks 21 09 49 89 Underlagt taushetsplikt Den europeiske samfunnsundersøkelsen 2004 Til den intervjuede:

Detaljer

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ TENK SOM EN MILLIO ONÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Hva kjennetegner millionærer, og hva skiller dem fra andre mennesker? Har millionærer et medfødt talent for tall og penger? Er millionærer

Detaljer

SEX, LIES AND VIDEOTAPE av Steven Soderbergh

SEX, LIES AND VIDEOTAPE av Steven Soderbergh SEX, LIES AND VIDEOTAPE av Steven Soderbergh Scene for mann og kvinne. Manuset ligger på NSKI sine sider. INT. S LEILIGHET. SEN ETTERMIDDAG. Det er åpent. Hei. Hallo kan jeg hjelpe deg? Jeg heter Cynthia

Detaljer

DA MIRJAM MÅTTE FLYTTE TIL KAIRO

DA MIRJAM MÅTTE FLYTTE TIL KAIRO DA MIRJAM MÅTTE FLYTTE TIL KAIRO Bilde 1 Hei! Jeg heter Mirjam. Jeg er seks år og bor i Kairo. Bilde 2 Kairo er en by i Egypt. Hvis du skal til Egypt, må du reise med fly i syv timer. Bilde 3 Det er et

Detaljer

Et lite svev av hjernens lek

Et lite svev av hjernens lek Et lite svev av hjernens lek Jeg fikk beskjed om at jeg var lavmål av deg. At jeg bare gjorde feil, ikke tenkte på ditt beste eller hva du ville sette pris på. Etter at du gikk din vei og ikke ville se

Detaljer

Makrokommentar. Januar 2015

Makrokommentar. Januar 2015 Makrokommentar Januar 2015 God start på aksjeåret med noen unntak Rentene falt, og aksjene startet året med en oppgang i Norge og i Europa. Unntakene var Hellas, der det greske valgresultatet bidro negativt,

Detaljer

Snu utfordringer til muligheter

Snu utfordringer til muligheter Snu utfordringer til muligheter Hvordan skal bedrifter klare utfordringene som ligger foran dem? Canon har kartlagt de fem største utfordringene som bedrifter vil møte i året som kommer. Dette er basert

Detaljer

Betal med faktura. For bedrifter, organisasjoner og offentlig forvaltning. www.jula.no

Betal med faktura. For bedrifter, organisasjoner og offentlig forvaltning. www.jula.no Betal med faktura For bedrifter, organisasjoner og offentlig forvaltning www.jula.no Enklere og raskere å handle på faktura Derfor blir det lettere med faktura fra Jula Hos Jula kan du handle mye av det

Detaljer

Fortelling 3 ER DU MIN VENN?

Fortelling 3 ER DU MIN VENN? Fortelling 3 ER DU MIN VENN? En dag sa Sam til klassen at de skulle gå en tur ned til elva neste dag. Det var vår, det var blitt varmere i været, og mange av blomstene var begynt å springe ut. Det er mye

Detaljer

Helse på barns premisser

Helse på barns premisser Helse på Lettlest versjon BARNEOMBUDETS FAGRAPPORT 2013 Helse på Helse på Hva er dette? Vi hos Barneombudet ville finne ut om barn får gode nok helsetjenester. Derfor har vi undersøkt disse fire områdene:

Detaljer

ETABLERER- BANKEN I TANA

ETABLERER- BANKEN I TANA ETABLERER- BANKEN I TANA - en uvanlig bank for kvinner som vil starte for seg sjøl TROR DU AT ETABLERERBANKEN ER NOE FOR DEG? Kontakt utviklingsavdelingen i Tana kommune, tlf. 7892 5300 ETABLERERBANKEN

Detaljer

Maria var ikke akkurat noen gammal jomfru. Hun var en veldig ung jomfru. Kanskje bare 14-15 år.

Maria var ikke akkurat noen gammal jomfru. Hun var en veldig ung jomfru. Kanskje bare 14-15 år. Preken Maria budskapsdag 22. mars 2015 Kapellan Elisabeth Lund Maria var ikke akkurat noen gammal jomfru. Hun var en veldig ung jomfru. Kanskje bare 14-15 år. Hun bodde nok fortsatt hjemme hos foreldrene

Detaljer

SELVHJELP. Selvhjelp er for alle uansett rolle eller situasjon...

SELVHJELP. Selvhjelp er for alle uansett rolle eller situasjon... SELVHJELP Selvhjelp er for alle uansett rolle eller situasjon... Gjennom andre blir vi kjent med oss selv. Selvhjelp starter i det øyeblikket du innser at du har et problem du vil gjøre noe med. Selvhjelp

Detaljer

TLF SVARER (Larrys stemme) Hei. Anna og jeg er ikke inne akkurat nå så legg igjen en beskjed etter pipetonen. (Beep)

TLF SVARER (Larrys stemme) Hei. Anna og jeg er ikke inne akkurat nå så legg igjen en beskjed etter pipetonen. (Beep) BURN THIS av Lanford Wilsen I INT. STUDIO - MORGEN Telefonen ringer. kommer inn i rommet i en av s bådekåper. lager seg en kopp kaffe i den åpne kjøkkenløsningen. Pale tar opp telefonen. TLF SVARER (Larrys

Detaljer

MAERMETODEN ACTION MANIFESTERING ENERGI R3 - RUTINER, RITUALER & REPETISJON OPPSKRIFTEN SOM GIR RESULTATER I LIVET DITT PÅ EN RASKERE MÅTE

MAERMETODEN ACTION MANIFESTERING ENERGI R3 - RUTINER, RITUALER & REPETISJON OPPSKRIFTEN SOM GIR RESULTATER I LIVET DITT PÅ EN RASKERE MÅTE MAERMETODEN OPPSKRIFTEN SOM GIR RESULTATER I LIVET DITT PÅ EN RASKERE MÅTE METODEN SOM ENDRER LIV SLIK KLARER DU Å GJØRE ALT DU TRENGER FOR Å OPPNÅ DINE MÅL METODEN SOM ER EKSTREMT EFFEKTIV OG GÅR DYPT

Detaljer

Makrokommentar. Mai 2014

Makrokommentar. Mai 2014 Makrokommentar Mai 2014 Positive aksjemarkeder i mai Mai måned startet med at det kom meget sterke arbeidsmarkedstall fra USA hvilket støtter opp om at den amerikanske økonomien er i bedring. Noe av den

Detaljer

Det står skrevet i evangeliet etter Markus, i det 1. kapittel

Det står skrevet i evangeliet etter Markus, i det 1. kapittel Preken 2. s i åpenbaringstiden Fjellhamar kirke 11. jan 15 Kapellan Elisbeth Lund Det står skrevet i evangeliet etter Markus, i det 1. kapittel En røst roper i ødemarken: Rydd Herrens vei, gjør hans stier

Detaljer

Manus til episodene ligger ikke ute, men serien kan sees på HBO. Scenen er hentet fra episode You Are the Wound. HANNAH

Manus til episodene ligger ikke ute, men serien kan sees på HBO. Scenen er hentet fra episode You Are the Wound. HANNAH GIRLS av Lena Dunham Scene for to kvinner Manus til episodene ligger ikke ute, men serien kan sees på HBO. Scenen er hentet fra episode You Are the Wound. INT. I LEILIGHETEN TIL OG.KVELD Vent, så du kjøpte

Detaljer

Vi har laget noen tema som vi ønsker å diskutere med dere, men det er viktig for oss at du får sagt din mening og fortalt om dine opplevelser.

Vi har laget noen tema som vi ønsker å diskutere med dere, men det er viktig for oss at du får sagt din mening og fortalt om dine opplevelser. Fokusintervju Deltakere tilfeldig utvalg Boligeiere fra prosjektet Leie til eie Innledning Hensikt: Leie til eie er et prosjektarbeid som startet sommeren 2011. Målet har vært at flere skal kunne eie sin

Detaljer

som har søsken med ADHD

som har søsken med ADHD som har søsken med ADHD Hei! Du som har fått denne brosjyren har sannsynligvis søsken med AD/HD eller så kjenner du noen andre som har det. Vi har laget denne brosjyren fordi vi vet at det ikke alltid

Detaljer

Våre tjenester. Nettverk

Våre tjenester. Nettverk Drivkraft Nytt næringsliv Næringslivet vi skal leve av i fremtiden er ikke skapt ennå. Gründere med gode ideer, drivkraft og store visjoner kommer til å skape nye bedriftseventyr. Nyskapning og innovasjon

Detaljer

Verdier. fra ord til handling

Verdier. fra ord til handling Verdier fra ord til handling Vedtatt i Bamble kommunestyre 8. november 2012 Verdier Bamble kommune Gjennom alt vi gjør som ansatte i Bamble kommune realiserer vi verdier, enten vi er oppmerksom på det

Detaljer

Per Arne Dahl. Om å lete etter mening

Per Arne Dahl. Om å lete etter mening Større enn meg selv Per Arne Dahl Større enn meg selv Om å lete etter mening Per Arne Dahl: Større enn meg selv Schibsted Forlag, Oslo 2008 Elektronisk utgave 2013 Første versjon, 2013 Elektronisk tilrettelegging:

Detaljer

Visma AutoCollect HVORDAN UNNGÅ TAP PÅ FORDRINGER? 8. OKTOBER 2013. Per Øivind Elvebakk, Visma Collectors

Visma AutoCollect HVORDAN UNNGÅ TAP PÅ FORDRINGER? 8. OKTOBER 2013. Per Øivind Elvebakk, Visma Collectors Visma AutoCollect HVORDAN UNNGÅ TAP PÅ FORDRINGER? 8. OKTOBER 2013 Per Øivind Elvebakk, Visma Collectors Agenda Hvordan unngå tap på fordringer? Inkassotrend i Norge Betalingsstatistikk på faktura Hvilke

Detaljer

Konf 2013. Konfirmant Fadder. Veiledning til samtaler Mellom konfirmant og konfirmantfadder LIVET er som en reise

Konf 2013. Konfirmant Fadder. Veiledning til samtaler Mellom konfirmant og konfirmantfadder LIVET er som en reise Konfirmant Fadder Veiledning til samtaler Mellom konfirmant og konfirmantfadder LIVET er som en reise Velkommen til konfirmantfadder samtale Vi har i denne blekka laget en samtale-guide som er ment å brukes

Detaljer

MANN Jeg snakker om den gangen ved elva. MANN Den første gangen. På brua. Det begynte på brua.

MANN Jeg snakker om den gangen ved elva. MANN Den første gangen. På brua. Det begynte på brua. NATT En enakter av Harold Pinter INT. KJØKKEN. NATT Jeg snakker om den gangen ved elva. Hva for en gang? Den første gangen. På brua. Det begynte på brua. Jeg husker ikke. På brua. Vi stansa og så på vannet.

Detaljer

Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen. Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen

Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen. Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen Boligmarkedet og økonomien etter finanskrisen Boligkonferansen Gardermoen, 5. mai 2010 Harald Magnus Andreassen The World according to First Finanskrisen bidro til en voldsom nedtur Politikksvarene ble

Detaljer

Den europeiske samfunnsundersøkelsen

Den europeiske samfunnsundersøkelsen V1 IO-nummer: Underlagt taushetsplikt Den europeiske samfunnsundersøkelsen Du har allerede blitt intervjuet om noen av temaene her, men skjemaet stiller også spørsmål om noen helt nye emner. Vi håper du

Detaljer

Snake Expert Scratch PDF

Snake Expert Scratch PDF Snake Expert Scratch PDF Introduksjon En eller annen variant av Snake har eksistert på nesten alle personlige datamaskiner helt siden slutten av 1970-tallet. Ekstra populært ble spillet da det dukket opp

Detaljer

Slik skaper du Personas og fanger målgruppen. White paper

Slik skaper du Personas og fanger målgruppen. White paper Slik skaper du Personas og fanger målgruppen White paper Slik skaper du Personas og fanger målgruppen For å nå frem med budskapet ditt er det avgjørende å virkelig forstå målgruppens situasjon. De fleste

Detaljer

KRISTIN OUDMAYER. Du er viktigere enn du tror

KRISTIN OUDMAYER. Du er viktigere enn du tror KRISTIN OUDMAYER Du er viktigere enn du tror HUMANIST FORLAG 2014 HUMANIST FORLAG 2014 Omslag: Lilo design Tilrettelagt for ebok av eboknorden as ISBN: 978-82-828-2091-2 (epub) ISBN: 978-82-82820-8-51

Detaljer

Harlan Coben. Beskytteren. Oversatt av Chris Hafstad

Harlan Coben. Beskytteren. Oversatt av Chris Hafstad Harlan Coben Beskytteren Oversatt av Chris Hafstad Om forfatteren: Krimbøkene til amerikaneren HARLAN COBEN ligger på bestselgerlisten i mange land. Han er den første forfatteren i verden som har vunnet

Detaljer

Q&A Postdirektivet januar 2010

Q&A Postdirektivet januar 2010 Q&A Postdirektivet januar 2010 Hovedbudskap: - Postdirektivet vil føre til dårligere og dyrere tjenester - Næringslivet og folk i distriktene vil bli spesielt hardt rammet - Nei til postdirektivet setter

Detaljer

Talen er blitt redigert og kalt Bergprekenen, og mannen heter Jesus. Det som er prekenteksten i dag er avslutningen på den talen han holdt.

Talen er blitt redigert og kalt Bergprekenen, og mannen heter Jesus. Det som er prekenteksten i dag er avslutningen på den talen han holdt. Preken 25. juli i Skårer kirke 9. s e pinse Kapellan Elisabeth Lund En gang gikk en mann opp på et fjell. Han holdt en tale. En lang tale som mange tusen mennesker lyttet til. Han talte mot egoismen og

Detaljer

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine 21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine Slik kan du bli gjeldfri! Å komme seg ut av tung forbruksgjeld er vanskelig. Du må være motivert til å klare det og innstilt på

Detaljer

DE ER NOEN JEG ALDRI HAR MØTT SOM TAR SEG AV PENGENE JEG ALDRI HAR SETT.

DE ER NOEN JEG ALDRI HAR MØTT SOM TAR SEG AV PENGENE JEG ALDRI HAR SETT. DE ER NOEN JEG ALDRI HAR MØTT SOM TAR SEG AV PENGENE JEG ALDRI HAR SETT. penger, sikrer verdier, lagrer informasjon og tilbyr sikker elektronisk identifisering og signering. Tjenester du bruker hver dag

Detaljer

Lisa besøker pappa i fengsel

Lisa besøker pappa i fengsel Lisa besøker pappa i fengsel Historien om Lisa er skrevet av Foreningen for Fangers Pårørende og illustrert av Brit Mari Glomnes. Det er fint om barnet leser historien sammen med en voksen. Hei, jeg heter

Detaljer

BLUE ROOM SCENE 3. STUDENTEN (Anton) AU PAIREN (Marie) INT. KJØKKENET TIL STUDENTENS FAMILIE. Varmt. Hun med brev, han med bok. ANTON Hva gjør du?

BLUE ROOM SCENE 3. STUDENTEN (Anton) AU PAIREN (Marie) INT. KJØKKENET TIL STUDENTENS FAMILIE. Varmt. Hun med brev, han med bok. ANTON Hva gjør du? BLUE ROOM SCENE 3 STUDENTEN (Anton) AU PAIREN (Marie) INT. KJØKKENET TIL STUDENTENS FAMILIE. Varmt. Hun med brev, han med bok. Hva gjør du? Skriver brev. Ok. Til hvem? Til en mann jeg møtte på dansen/

Detaljer

SLIK BRUKER DU TIDA BEDRE. Slik bruker du tida bedre

SLIK BRUKER DU TIDA BEDRE. Slik bruker du tida bedre Slik bruker du tida bedre 2016 1 2016 Miniforetak AS Send gjerne denne guiden til andre, eller del den i sosiale medier men pass på ikke å endre noe av innholdet før du gjør det. miniforetak.no 2 Evnen

Detaljer

Lean Six Sigma. Lean Six Sigma tilpasset norske forhold. Fonn Software AS

Lean Six Sigma. Lean Six Sigma tilpasset norske forhold. Fonn Software AS Lean Six Sigma Lean Six Sigma Kort innføring i: Hva er Lean Six Sigma? Hvilke resultat gir metodene? Hva kan min bedrift få ut av metodene? GoFlyten, få flyt i prosessene dine! Hvordan kommer jeg i gang?

Detaljer

Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon»

Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon» Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon» Et eksempel på et relevant dilemma: Uoffisiell informasjon Dette dilemmaet var opprinnelig et av dilemmaene i den praktiske prøven i etikk

Detaljer

Få et profesjonelt nettverk i ryggen

Få et profesjonelt nettverk i ryggen Få et profesjonelt nettverk i ryggen En livline i hverdagen Som leder står man ofte alene når viktige strategiske beslutninger skal treffes. Det kan derfor være en fordel å være med i et nettverk av likesinnede

Detaljer

Høyere kapitalkostnader konsekvenser for bankene i Møre og Romsdal. Runar Sandanger Sparebanken Møre

Høyere kapitalkostnader konsekvenser for bankene i Møre og Romsdal. Runar Sandanger Sparebanken Møre Høyere kapitalkostnader konsekvenser for bankene i Møre og Romsdal Runar Sandanger Sparebanken Møre Europa Massive likviditetstiltak ga kortsiktige resultater, men det er fremdeles dyrt og dyrere for flere

Detaljer

SINE Kris? Er du våken? KRISTOFFER. SINE (Jo, det er du vel.) Bli med meg til København. KRISTOFFER. SINE Jeg vil at du skal bli med.

SINE Kris? Er du våken? KRISTOFFER. SINE (Jo, det er du vel.) Bli med meg til København. KRISTOFFER. SINE Jeg vil at du skal bli med. GOOD WILL HUNTING By Ben Affleck og Matt Damon WILL / SKYLAR/ Kris og Sine har hatt et forhold ei stund. Dette er en scene som gjenspeiler hvor vanskelig det kan være å ta det neste skrittet. Sine ønsker

Detaljer

Teambuilding er lett og enkelt! SD Lynn Åsnes Kick off 5. januar 2013

Teambuilding er lett og enkelt! SD Lynn Åsnes Kick off 5. januar 2013 Teambuilding er lett og enkelt! SD Lynn Åsnes Kick off 5. januar 2013 Når, hvor, hvem og hvordan Når: Begynn å tenke teambuilding med en gang; det er ikke bare for erfarne konsulenter. Det er ikke nødvendig

Detaljer

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7 Versjon mars 07- Side 1 av 7 Innhold Innledning...2 Kommisjoner...3 Forvaltningsgebyr...4 Månedlig avgift...5 Års Avgift...6 Time Avgift...6 Sucsess avgift...6 Blanding...6 Konklusjon....7 Copyright FinanceCube

Detaljer

ØKONOMIPRISEN 2007 - Økonomiske markedsmekanismer 01:00

ØKONOMIPRISEN 2007 - Økonomiske markedsmekanismer 01:00 ØKONOMIPRISEN 2007 - Økonomiske markedsmekanismer 01:00 Leonid Hurwicz: Jeg vokste opp under Depresjonen. Når noen snakker om økonomiens herlig mekanisme så ser jeg for min del mange feil med den. I statistisk

Detaljer

Kristina Ohlsson. Mios blues. Oversatt fra svensk av Inge Ulrik Gundersen

Kristina Ohlsson. Mios blues. Oversatt fra svensk av Inge Ulrik Gundersen Kristina Ohlsson Mios blues Oversatt fra svensk av Inge Ulrik Gundersen «Det gjør vondt å lese Lotus blues. Jeg mener, jeg husker jo så fordømt godt hvordan det var. Lucy eksperimenterte med solkremer

Detaljer

og tjenesten "Småjobber" hos FINN.no

og tjenesten Småjobber hos FINN.no og tjenesten "Småjobber" hos 22. januar 2015 Ida Maria Haugstveit SINTEF IKT Innhold Om Småjobber Kartlegging av forventet kundereise Kartlegging av reelle kundereiser Tilbakemeldinger fra Om Småjobber

Detaljer

www.siu.no ERASMUS STIPEND TIL MOBILITET FOR FAGLIG ANSAT TE

www.siu.no ERASMUS STIPEND TIL MOBILITET FOR FAGLIG ANSAT TE www.siu.no ERASMUS STIPEND TIL MOBILITET FOR FAGLIG ANSAT TE ERASMUS - også for faglig ansatte! Erasmus er først og fremst kjent som et utvekslingsprogram for studenter. Litt mindre kjent er det kanskje

Detaljer

EIGENGRAU av Penelope Skinner

EIGENGRAU av Penelope Skinner EIGENGRAU av Penelope Skinner Scene for en mann og en kvinne Manuset ligger ute på NSKI sine sider, men kan også kjøpes på www.adlibris.com Cassie er en feminist som driver parlamentarisk lobbyvirksomhet.

Detaljer

Arven fra Grasdalen. Stilinnlevering i norsk sidemål 01.03.2005. Julie Vårdal Heggøy. Oppgave 1. Kjære jenta mi!

Arven fra Grasdalen. Stilinnlevering i norsk sidemål 01.03.2005. Julie Vårdal Heggøy. Oppgave 1. Kjære jenta mi! Stilinnlevering i norsk sidemål 01.03.2005. Julie Vårdal Heggøy Oppgave 1 Arven fra Grasdalen Kjære jenta mi! Hei! Hvordan går det med deg? Alt vel i Australia? Jeg har noe veldig spennende å fortelle

Detaljer

Ikke trekk ut avskjeden i barnehagen!

Ikke trekk ut avskjeden i barnehagen! Ikke trekk ut avskjeden i barnehagen! Unngå å dille og dalle når du leverer barnet i barnehagen. Er du bestemt og tydelig gjør du dere begge en tjeneste. Illustrasjonsfoto: Shutterstock Synes du det er

Detaljer

Omstendigheter omkring dødsfallet:. Min helse er: 1 veldig god 2 - god 3 sånn passe 4 ikke så god 5 ikke god i det hele tatt

Omstendigheter omkring dødsfallet:. Min helse er: 1 veldig god 2 - god 3 sånn passe 4 ikke så god 5 ikke god i det hele tatt Tosporsmodellen ved sorg. Selvrapporteringsskjema. The Two-Track Bereavement Questionnaire; Rubin, Malkinson, Bar Nadav & Koren, 2004. Oversatt til norsk ved S.Sørlie 2013 kun for klinisk bruk. De følgende

Detaljer

Enklere bank. snn.no/bruk

Enklere bank. snn.no/bruk Enklere bank Internett, telefon eller mobil er i praksis din nærmeste bank. Her finner du en oversikt over hvordan du enkelt kan logge inn i nettbank og mobilbank, sjekke saldo, betale regninger og avtale

Detaljer

Brev til en psykopat

Brev til en psykopat Brev til en psykopat Det er ikke ofte jeg tenker på deg nå. Eller egentlig, det er riktigere å si at det ikke er ofte jeg tenker på deg helt bevisst. Jeg vet jo at du ligger i underbevisstheten min, alltid.

Detaljer

Minikurs på nett i tre trinn. Del 1

Minikurs på nett i tre trinn. Del 1 Minikurs på nett i tre trinn Del 1 Vi er født med forutsetningene for å kunne utføre våre livsoppgaver, enten vi har én stor eller mange mindre. Eller kanskje mange mindre som blir en stor tilsammen. Våre

Detaljer