KONGE KREATIVITETENS MAGAZINE EPI 2014 LAVERE RISIKO MED AS RETT OG SLETT BEST ØKONOMISK VÆRVARSEL. Karl Lagerfeld motegeniet som provoserer

Transkript

1 Intrum KREDITTSTYRINGS MAGASINET FRA INTRUM JUSTITIA NR MAGAZINE LAVERE RISIKO MED AS Hvilken selskapsform passer best for deg? RETT OG SLETT BEST Europas 5 mest innovative byer EPI 2014 Hvorfor 55 % av virksomhetene sliter ØKONOMISK VÆRVARSEL Slik tar du de rette beslutningene KREATIVITETENS Karl Lagerfeld motegeniet som provoserer KONGE

2 Boosting Europe er vårt bidrag til å forbedre økonomien og skape arbeidsplasser. Vi er alle i samme båt. La oss gjøre endringer til det bedre. BEdriftEr kan VærE globale BEtaLingEr Er alltid LokaLE God kontantstrøm og likviditet er ofte et spørsmål om liv eller død. Våre internasjonale inkassotjenester hjelper deg med å få raskere betalt, samtidig som du opprettholder et godt forhold til dine kunder. Med 90 års erfaring, egne kontorer i 20 europeiske land og et agentnettverk som dekker 180 markeder over hele verden, kan vi bidra til å redusere tap og bedre likviditeten. Kontakt oss nå for å få vite hvordan vi kan hjelpe deg. Send en e-post til: no.salg@intrum.com Intrum Justitia er Europas ledende kreditthåndteringsselskap og har rundt 3600 ansatte i 20 land. 2 INTRUM MAGAZINE 1 / 2013

3 VELKOMMEN TIL INTRUM MAGAZINE Leder Hvor er Europas nye ideer for vekst? Mens den amerikanske økonomien fortsetter å ta store skritt tilbake fra den verste resesjon siden 1930, ser Europas vaklende tilbakevending ut til å gå i revers. De 18 nasjonene som utgjør eurosonen, viser ingen tegn til vekst i andre kvartal 2014, mens økonomiene i Frankrike, Italia og Tyskland snubler på nytt. Vi har nylig publisert Intrum Justitia European Payment Index 2014, Industry White Paper. Dette er en omfattende undersøkelse som viser hvordan sene betalinger rammer europeiske bedrifter i ulike bransjer. Undersøkelsen viser at sene betalinger ikke bare skaper alvorlige likviditetsproblemer. Noen bedrifter må også droppe planene om å ansette nye folk, mens andre blir tvunget til å gå til oppsigelser. I Norge svarer hele 20 prosent av de spurte bedriftene at de ville ha ansatt flere personer hvis betalingene kom innen tidsfristen. Generelt er det kunder innenfor offentlig sektor som er de tregeste betalerne. Dette er et stort paradoks, med tanke på at den samme sektoren ofte stiller strenge krav til at deres kunder betaler i tide. Offentlig sektor kunne ha gått foran med å betale tidlig, for derved å bidra til god likviditet i bedriftene. Dette hadde vært et viktig bidrag for å skape en positiv spiral for vekst og arbeidsplasser. Vi i Intrum Justitia er opptatt av at bedriftene skal få inn utestående raskt, slik at de får en god likviditet for videre vekst. Det er grunnen til at vi årlig kartlegger betalingsvanene til europeiske bedrifter. På samme måte er det viktig at også forbrukerne betaler regningene sine i tide, derfor gjennomfører vi en tilsvarende europeisk undersøkelse for denne gruppen. Undersøkelsen blir publisert i løpet av høsten og vil gi nyttig kunnskap for bedrifter som vil fortsette å vokse. REIDUN KORSNES, ADM. DIREKTØR, INTRUM JUSTITIA AS I DENNE UTGAVEN: SIDE 6 EUROPAS STJERNER Intrum Justitia presenterer de 5 mest innovative byene i Europa og viser hvorfor de har fremtidig vekstpotensial. BISNODE 10 Netthandelen snur opp ned på hvordan selgerne og økonomiavdelingen i bedriften skal forholde seg til hverandre, mener Bisnode Norge. KREATIV KONGE 12 Som sjefsdesigner og kreativ direktør for Chanel har den ikoniske Karl Lagerfeld bygd opp en karriere ved å vite hvordan han skal vekke oppmerksomhet. RISIKABEL VIRKSOMHET 15 Intrum Justitias siste EPI (europeiske betalingsindeks) viser at 55 prosent av virksomhetene føler seg utsatt for risiko som følge av for sen betaling. LEAN STARTUP-PRINSIPPER FOR NYKOMMERE 5 FRIGJØR RESSURSER MED KUNDEWEBEN 18 HVORDAN KAN VI HJELPE DEG? Vi har flere nøkkelrapporter, utredninger og forretningstilfeller som kan gi deg innsikt i betalingsatferd, trender og risikoer. Vi kan også bistå deg i innkjøpsfasen. Vil du vite mer? Send oss en e-post på intrummag@intrum.com slik at vi kan sende deg nødvendig informasjon og/eller rapporter. Bedre virksomheter for alle. Intrum Magazine nr Utgiver Intrum Justitia AB, ISSN Ansvarlig redaktør og utgiver i Sverige Annika Bilberg Redaktør Madeleine Bosch Assisterende redaktører og produksjon Chad Henderson og Vidar Hekkelstrand, Spoon Publishing Trykkeri Lenanders Grafiska AB. Intrum Justitia AB Med enerett. Du kan gjerne sitere oss, men husk å oppgi kilden. Redaksjonen er ikke ansvarlig for eventuelt uoppfordret materiale som Intrum Magazine mottar. Abonnementer info@intrum.com Adresseendring Intrum Justitias aksjonærer bør informere sine kontoforvaltere. Andre bør kontakte redaksjonsdesken: Editorial desk Intrum Magazine, SE Stockholm, Sverige info@intrum.com, telefon , faks Omslagsbilde Eugene Gologursky/WireImage Synspunkter og meninger som gjengis i Intrum Magazine, deles ikke nødvendigvis av redaktøren, Intrum Justitia eller dets tilknyttede selskaper. All informasjon i dette dokumentet er innhentet av utgiveren fra kilder som anses nøyaktige og pålitelige. Verken Intrum Justitia eller utgiveren har uavhengig bekreftet nyheter eller fakta som omhandler noen personer eller juridiske enheter. All informasjon tilbys "som den er" uten garantier av noe slag. Søk råd hos en profesjonell finansrådgiver før du gjør investeringer, ettersom Intrum Justitia ikke kan påta seg ansvar for tap som oppstår fordi noen stoler på informasjonen i denne publikasjonen. INTRUM MAGAZINE 3 /

4 først: INTRUM JUSTITIAS UTVALGTE NYHETER HJELP TIL EUROPAS ARBEIDSLØSE UNGDOMMER Ungdomsledigheten i EU-landene har steget betraktelig siden 2008 og er nå oppe i hele 23,3 prosent, eller 5,6 millioner, ifølge tall fra Eurostat. Med andre ord står nesten én av fire arbeidstakere under 25 år uten arbeid. Situasjonen er verst i Hellas og Spania, der arbeidsledigheten for aldersgruppen var oppe i henholdsvis 55 og 53 prosent i fjor. Det er lett å forstå hvorfor europeiske politikere bruker betegnelser som "den tapte generasjon" og "demografisk tidsinnstilt bombe". Her er noen av tiltakene som er iverksatt for å bidra til å løse dette problemet. Amerikanere betaler innen fristen w Det er et tegn på bedre tider i USA når amerikanerne blitt bedre til å betale kredittkortgjelden sin innen fristen. Det amerikanske kredittrapporteringsbyrået TransUnion sier at andelen amerikanske kredittkortinnbetalinger som har forfalt for minst 90 dager siden, sank til 1,16 % i kvartalet fra april til juni det laveste nivået på minst syv år. Økende kortsvindel w Svindel med europeiske kredittkort satte en ny rekord i 2013, der Frankrike og Storbritannia sto for 62 % av de totale tapene i landene som ble undersøkt, ifølge de nyeste dataene fra Euromonitor. Tap som følge av svindel med europeiske kredittkort utgjorde EUR 1,55 milliarder i fjor en økning på 6,2 % fra 2012 til INTRUM MAGAZINE 3 / 2014

5 Initiativ for sysselsetting av ungdom w Blant de mest omfattende tiltakene for å få bukt med problemet kom i februar i år, da statsoverhodene i EU-landene lanserte en satsing til en verdi av EUR 6 milliarder for sysselsetting av ungdom. Ifølge statuttene skal hver av medlemsstatene utarbeide planer for en ungdomsgaranti for å hjelpe unge mennesker som har vært arbeidsledige i fire måneder eller mer, med arbeidsutplasseringer, utdannelse, læreplasser eller trainee-stillinger. Så langt ligger imidlertid programmet fortsatt i startgropen, ettersom de fleste nasjonale myndigheter ennå ikke har sendt inn sine forslag. Youth on the Move w Når det gjelder hjelp fra EU, bør arbeidssøkere kanskje heller satse på eksisterende programmer, for eksempel dem som ble finansiert under initiativet Youth on the Move fra Disse omfatter et webområde med koblinger til EU-sponsede plasser for studier og arbeidserfaring og til programmer som EURES, som vil hjelpe dem med å finne arbeidsutplasseringer i utlandet og dekke utgifter til språkopplæring og reise. Promotering av entreprenørskap w Enkelte interessegrupper, som den Brussel-baserte tenketanken Next Generation for Europe, hevder at å promotere entreprenørskap blant dagens teknisk orienterte ungdommer ville være en langt bedre løsning på kontinentets arbeidsmarkedsproblemer, og spesielt sett i lys av gjeldende trender i retning av mindre selskaper og den digitale økonomien. Et internasjonalt utvekslingsprogram ved navn Erasmus for Young Entrepreneurs trekker i samme retning og kobler nye eller vordende entreprenører sammen med mer erfarne samarbeidspartnere. Trainee-stillinger w Storindustrien er likevel ikke helt ute av bildet. I juni lanserte den sveitsiske mat- og drikkegiganten Nestlé sitt eget program for sysselsetting av ungdom. Programmet omfatter yrkesveiledning, opprettelse av flere tusen trainee-stillinger og ansettelse av arbeidere under 30 innen Generasjonsskille w Eldre amerikanere betaler med kontanter når de handler, mens de under 30 betaler med kort. En ny undersøkelse som ble utført av Princeton Survey Research Associates International for CreditCards.com, fant at 77 % av alle personer over 50 betaler for kjøp på USD 5 med kontanter, mens bare 48 % av dem mellom 18 og 29 år gjør det samme. FOTO: GETTYIMAGES S&S ERIC RIES IKKE ET TROSSPØRSMÅL Vil du gi kundene akkurat det de ønsker seg? Eric Ries, bestselgende forfatter og mannen bak Lean Startup -metoden, sier at du kan. Spørsmål: Hvorfor utviklet du Lean Startup? Svar: "Jeg har hatt flere oppstartfirmaer som mislyktes, og jeg har sett venner og kolleger investere masse energi i prosjekter som har mislyktes. Problemet skyldtes delvis at vi ble opplært i forvaltningspraksiser som var utviklet for forretningsmodeller som ikke omfattet usikkerhet. Med Lean Startup tester du derimot mindre versjoner av produktet med kunden på hvert trinn i prosessen." Spørsmål: Hva er fordelen med denne innfallsvinkelen? Svar: "Når du forstår hva som fungerer og like viktig, hva som ikke fungerer ved forskjellige versjoner av produktet, tjenesten eller arbeidsprosessen din, kan du se hva som er bærekraftig, og hva som hindrer produktet i å lykkes. Du dreier også spørsmålet fra "kan dette produktet lages" til "bør dette produktet lages". Og når du er klar for lansering, har du allerede skaffet deg kunder." Spørsmål: Hvem kan bruke Lean Startup-prinsippene? Svar: "Hvis du vet nøyaktig hva kundene vil ha, og hva de vil fortsette å ønske seg i fremtiden, og du leverer akkurat det, da er ikke Lean Startup-metoden noe for deg. Hvis du imidlertid vurderer å utvikle et nytt produkt, en annen måte å arbeide på, eller du lurer på hva kundene vil ha om fem eller ti år, kan du bruke Lean Startup-prinsippene." Spørsmål: Hvordan kan Lean Startup brukes på eksisterende SMB-er? Svar: "De fleste produktselskaper har en plan. Det kan være å arbeide i 18 måneder eller tre år på et prosjekt; avsette ressurser, investere i utstyr, utvikle produktet, lansere det med brask og bram og deretter hvile på sine laurbær. Og noen ganger lar denne planen seg gjennomføre. Akkurat som noen vinner i lotto. Men en slik tilnærming krever at man er sterk i troen. For hva skjer hvis kundene dine ikke oppfører seg som forventet? Når du bruker Lean Startup-metoden, ser du scenarioet ovenfor som en mulighet til å eksperimentere. I stedet for å arbeide med ett produkt i tre år, tilbyr du flere mindre versjoner av produktet og prøver ut én versjon om gangen på kundene." Besøk theleanstartup.com for å finne ut mer om Erics bok The Lean Startup: How Today's Entrepreneurs Use Continuous Innovation to Create Radically Successful Businesses og les hans Lean Startup-blogg. Av Jane Christie-Smith INTRUM MAGAZINE 3 /

6 6 INTRUM MAGAZINE 3 / 2014

7 Europas stjerner Hvordan opprettholder Europa sin globale konkurranseevne som et sentrum for innovasjon? Fem byer viser oss hvordan. AV JANE CHRISTIE-SMITH Europakommisjonens varsko er ikke til å ta feil av: Det er en innovasjonskrise på gang. Selv om EU fortsatt er verdens største marked, sakker EU-landene akterut når det gjelder FoU-midler i 2013 ble 1,9 prosent av BNP brukt på forskning og innovasjon, mens Amerika brukte 2,4 prosent. Hvis vi ser på Battelles prognose for 2014, henger Europa etter Amerika og Asia av de USD 1,6 trillioner som investeres i FoU globalt, vil USA ha en andel på 31,1 prosent; Asia 39,1 prosent og Europa bare 21,7 prosent. Her er noen av hindringene som ligger i veien for innovasjon i Europa: Patenter er kostbare, tilgangen til finansiering er ikke enkel, offentlig og privat sektor støtter ikke hverandre, markeder er fragmenterte, forskrifter er utdaterte, og privat sektor konkurranseutsetter ofte ut FoU til lavkostland. Sett under ett betyr dette at altfor få av de innovative SMB-ene innenfor EU blir globale suksesshistorier. Én løsning, ifølge Innovation Union, som er et initiativ fra EU-kommisjonen, er å styrke forskningen og innovasjonen i Europa. Ved å takle den frustrerende infrastrukturen og heve målet for bruken av FoU-midler til 3 prosent innen 2020, kunne Europa skape 3,7 millioner arbeidsplasser og øke sitt årlige BNP med EUR 795 milliarder innen Ettersom to tredjedeler av Europas innbyggere bor i byer, er det ikke rart at det er her vi ser den mest kreative fremgangen. Over hele EU-området posisjonerer storbyer seg raskt som urbane ledere som balanserer livsstil med innovativ virksomhet. Her er fem av de mest spennende suksesshistoriene. INTRUM MAGAZINE 3 /

8 TEMA: INNOVATIVE BYER DEN GRØNNESTE BYEN: KØBENHAVN Årets grønne hovedstad i Europa 2014 fortsetter å gå i bresjen for miljøet med det laveste karbonutslippet per innbygger og planer om å bli den første klimanøytrale hovedstaden innen Bystyrets rammeverk vil redusere CO2-utslippene fra 2,5 millioner tonn til 1,2 millioner tonn innen 2025, og den gjenværende CO2-en vil oppveies av den rene elektrisiteten som genereres av vindmølleparker og biomasse, som for tiden genererer 31 prosent av Danmarks energibehov. Innen 2020 vil denne andelen utgjøre 50 prosent. For å oppnå dette er Københavns forventede investering i grønn vekst og øko-innovasjon fra nå og frem til 2025 på EUR 3,64 milliarder. EU-kommisjonen har bekreftet at Københavns grønne sektor nå er en etablert verdiskaper, som for øyeblikket sysselsetter rundt personer over hele byen, fordelt på 6000 selskaper, og som selv under finanskrisen opprettholder en vekst på 8 prosent per år, sammenlignet med den øvrige økonomiens 1,1 prosent. DEN SMARTESTE BYEN: WIEN Siden 2007 har den elegante byen Wien effektivt omformet seg til den smarteste byen i Europa. Smarte byer klarer den vanskelige balansegangen mellom å opprettholde den globale konkurranseevnen og å tilby innbyggerne god livskvalitet innenfor et bærekraftig miljø. Wien har satset på Smart City Wien-initiativet, som arbeider for å bli en by med nullutslipp, med nullutslippsbygninger innen 2050, som tilbyr verden et sentrum for forskning og teknologisk utvikling. Wien bruker for tiden mer enn EUR 2,6 milliarder årlig på FoU, og ifølge Centrope_tt, ligger Wiens forskningsandel på 3,2 prosent over det østerrikske gjennomsnittet på 2,6 prosent. Wien fortsetter å promotere ytterligere innovasjon ved å arrangere konkurranser, opprette professorater og lansere offentlige/private tiltak for å utvikle smarte løsninger for Wien. 8 INTRUM MAGAZINE 3 / 2014

9 DEN MEST OPPFINNSOM- ME BYEN: EINDHOVEN Ifølge Forbes Magazine er Eindhoven "utvilsomt verdens mest oppfinnsomme by". Dette er basert på patentintensitet, det vil si antall patenter produsert per antall innbyggere. I Eindhovens tilfelle var det 22,6 patenter for hver innbyggere. Det er spesielt imponerende hvis vi tar i betraktning at nærmere to tredjedeler av patentsøknadene til det europeiske patentstyret kom fra land utenfor EU. Det som gjør den nederlandske byen så attraktiv for oppfinnere, er muligheten til å dele informasjon. High Tech Campus (HTC), som kan sies å være verdens mest innovative FoU-kvadratkilometer, er et sentrum med over 125 teknologibedrifter, blant andre Philips, IBM og Intel, som sysselsetter lyse hoder fra 60 forskjellige land. Ved å arbeide side om side kan de dele kompetanse og FoU-fasiliteter for å oppnå raskere og mer åpne resultater. Halvparten av Eindhovens patentsøknader kommer fra denne campusen. Eindhoven mottar for tiden 36 prosent av alle private nederlandske FoU-midler, og byen genererer EUR 24 milliarder i BNP og EUR 55 milliarder i eksportinntekter. I tillegg har Financial Times rangert Eindhoven som byen med Europas tredje beste investeringsklima etter London og Helsinki. DEN GLOBALE MODELLEN: BARCELONA Hvis du har et briljant produkt med urbant fokus, som du har behov for å teste i reelle offentlige rom, kan Barcelonas Urban Lab kanskje være løsningen. Den spanske storbyens initiativ tilbyr selskaper muligheten til å bruke byen som et urban laboratorium. Urban Lab inngår i en større plan, 22@Barcelona, som omskaper et 200-hektar stort industriområde til et av de mest ambisiøse sosiale prosjektene i hele Europa. Målet er å være en global modell for bærekraftig byutvikling. Med en infrastrukturplan til en verdi av EUR 180 millioner tar 22@Barcelona sikte på å skape nye arbeidsplasser og å øke grøntarealene med 10 prosent over 115 kvartaler innen BCN Open Challenge, som ble arrangert tidligere i år, var et eksempel på den globale vinklingen, der SMB-er ble invitert til å foreslå løsninger på seks urbane utfordringer. Med støtte fra et fond på EUR 1 million ble hver av vinnerne kontaktet av byen for å iverksette løsningen de hadde foreslått. Ikke rart at selskaper som Cisco viderefører sitt samarbeid med byen. Tidligere i år kunngjorde Cisco at selskapet ville åpne et Global IoE Innovation Center i 22@-distriktet, som vil se investeringer på nærmere USD 30 millioner for neste generasjon av smarte byinnovasjoner. OPPSTARTSBYEN: LONDON Londons Silicon Roundabout kan ikke konkurrere med Silicon Valleys antall soltimer per år, men den tilbyr oppstartsfirmaer tilgang til en stor og mangfoldig befolkning, nær kontakt med myndighetene og et stort utvalg kreative industrier. Og britiske myndigheter arbeider hardt for å sikre at hovedstaden skal være førstevalget for oppstartsfirmaer. For tre år siden lanserte de Tech City, et initiativ som siden den gang har lansert skatteinsentiver for investorer og skattefradrag for FoU. De har også opprettet en ny avdeling av London-børsen og innført spesielle visa for internasjonale entreprenører. Londons spesialområde er finansiell teknologi, og byen har flere oppstartsfirmaer innenfor dette feltet enn noe annet sted i Europa, og sysselsetter flere arbeidstakere i denne sektoren enn henholdsvis New York City og Silicon Valley. I juni i år ble den første London Technology Week gjennomført, der flere tiltak ble presentert for et globalt publikum, blant annet en konkurranse om GBP 1 million for oppstartsfirmaer og SMB-er som jobber med Tingenes internett. INTRUM MAGAZINE 3 /

10 Tar færre avgjørelser på magefølelse Netthandelen snur opp ned på hvordan selgerne og økonomiavdelingen i bedriften skal forholde seg til hverandre, mener administrerende direktør Jon Slorer i Bisnode Norge. AV TORE ÅRDAL Tradisjonelt har det vært et skarpt skille mellom selgerne og økonomiavdelingen i bedriftene. Mens økonomiavdelingen ofte har vært opptatt av å redusere tap, har selgerne oppfattet kredittrestriksjoner som et hinder for å få salget i havn. Dette mener Bisnode-sjefen er i ferd med å endre seg på grunn av netthandelen. Eventyrlig vekst Netthandelen i Norge har hatt en eventyrlig vekst de siste årene, og de ligger langt fremme med hensyn til å ta i bruk ny teknologi og nye løsninger. Jeg tror mange andre bransjer kommer til å bli påvirket av den innovasjonen som foregår på nettet, sier Slorer. Mens mange bedrifter har ulik policy på når det skal gjennomføres en kredittsjekk av eksisterende eller potensielle kunder, foregår dette automatisk for selskaper som driver med e-handel. Rette beslutninger Bisnode har virksomhet i 18 markeder og er en av Europas ledende leverandører av beslutningsstøtte. Totalt er det ca medarbeidere i organisasjonen. Selskapet hjelper kundene med å ta de riktige beslutningene. Det omfatter blant annet visualisering av beslutningsgrunnlaget, slik at mennesker kan basere seg mer på fakta enn magefølelse. I tillegg tilbyr selskapet forbedring av kundenes datavarehus, altså informasjonen i kundedatabasen, samt tjenester innenfor salgsprosesser. Kostbare salgsprosesser Innenfor B2B er det ofte lange og kostbare salgsprosesser. Hvis resultatet av prosessen blir et ikke-salg, medfører det høye salgskostnader, samtidig som innsatsen ikke genererer omsetning og avkastning. Så tidlig som mulig bør man unngå å bruke tid på feil kunder, for det er penger spart, sier han. Bisnode har derfor utviklet tjenester hvor bedriftene kan ta beslutninger på bakgrunn av kundenes atferd. Økonomisk værvarsel For tre år siden gjorde vi et valg om å satse på denne typen tjenester for å tilby et best mulig beslutningsgrunnlag, og vi tror enda mer på dette i dag, sier Slorer. Han forteller at fremtidens beslutningsgrunnlag for bedrifter som skal vurdere eksisterende og potensielle kunder, nesten blir som et værvarsel. Vi kan ikke forutsi kredittverdigheten 100 prosent, men vi kan gi en veldig god prognose, sier han. Statistiske modeller De statistiske modellene er blant annet basert på regnskapsopplysninger fra Brønnøysundregistrene, data fra Intrum Justitia og andre opplysninger som Bisnode har innhentet innenfor gjeldende regelverk. I tillegg kommer erfaringene som bedriftene selv har gjort med kundene. Slorer påpeker at Norge er blant landene hvor det er best registerinformasjon om personer og bedrifter. Modellen må jevnlig justeres ut fra erfaringer. Hvorfor ble den ene godkjente kunden en dårlig betaler, mens den gode betaleren ikke fikk kreditt? Smøremiddel Slorer forteller at kreditt i lang tid har vært et smøremiddel for handel. Det var kanskje kjøpmannen på hjørnet som ville få varehandelen til å gli, samtidig som det var mye relasjoner inne i bildet. De ga kreditt til folk de kjente. Han mener at utfordringen blir å ta dette ut i en global verden, hvor handelen foregår over landegrensene. I dag foregår handelen stort sett mellom personer som ikke kjenner hverandre, sier han. Menneskelige ressurser Bisnode-sjefen påpeker at en manuell saksbehandling aldri vil bli overflødig. Noen beslutninger innebærer en så stor risiko at de må tas av mennesker. Dessuten klarer ikke datamaskiner å oppfatte alle feil, derfor må det mennesker til for å oppfatte avvik og justere feil, sier han og fortsetter: Samtidig er det ikke nødvendig å bruke menneskelige ressurser der man heller kan bruke en datamaskin. Bedre marginer Slorer mener at en samhandling mellom kreditt og salg kan øke topplinjen og samtidig gi bedre marginer. Vi gjør dette spesielt innenfor e-handel og bank, men vi tror at flere bransjer vil komme etter. Det handler ikke bare om å redusere risikoen for tap, men å ta de riktige beslutningene om hvilke kunder som skal få hvilke betingelser. Men selvsagt er det potensielle kunder du aldri bør selge til på kreditt, og disse vil vi hjelpe til med å avdekke, sier han. 10 INTRUM MAGAZINE 3 / 2014

11 I dag foregår handelen stort sett mellom personer som ikke kjenner hverandre, sier administrerende direktør Jon Slorer i Bisnode Norge. FOTO: EVA ROSE FURMYR INTRUM MAGAZINE 3 /

12 PROFIL: KARL LAGERFELD FOTO: BEN PRUCHNIE/GC IMAGES EN KEISER I MOTEVERDENEN Til tross for at han er nærmere 80 (eller litt over, avhengig av hvem du tror på), er Karl Lagerfeld stadig like aktuell. Chanels kreative direktør er veteran i en omskiftelig mote- og designverden - og like berømt for sitt utseende og sin skarpe tunge som for sine ikoniske motekolleksjoner. AV ISABELLE KLIGER 12 INTRUM MAGAZINE 3 / 2014

13 FOTO: ETIENNE LAURENT/ EEPA KARL LAGERFELD er en tysk motedesigner, kunstner og fotograf med tilholdssted i Paris. Lagerfeld er sjefsdesigner og kreativ direktør for det berømte motehuset Chanel, og er anerkjent verden over for sin ikoniske design og utseendet som er hans varemerke. Da Lagerfeld begynte å arbeidet for Chanel i 1983, hadde han allerede en imponerende CV og var kreativ direktør både for Chloé og Fendi på én og samme tid. Han har beholdt stillingen hos Fendi, i tillegg til å administrere en produktserie under sitt eget navn, Karl Lagerfeld. Han har en estimert nettoformue på USD 125 millioner. Karl Lagerfeld blir av mange ansett som et geni innenfor dagens mote, kjent for sin banebrytende couture og sine uforutsigbare, radikale motevisninger. På Chanels visning av høst- og vinterkolleksjonen for 2014, presenterte han den nye kolleksjonen i et ultra-chic supermarked, der velbeslåtte kunder som sangartisten Rihanna og den britiske modellen Cara Delevingne, fylte handlekurvene med Chanel-produkter mens de spankulerte mellom varehyllene. "Coco Chanel ville aldri ha gjort det jeg har gjort. Hun ville ha hatet det", er en av hans mest kjente innrømmelser. Navnet Lagerfeld er i seg selv knyttet til noen av verdens mest berømte motehus, blant andre Fendi og Chloé. I tillegg samarbeider han med flere andre berømte merkevarer på høyprofilerte prosjekter. Disse omfatter designen av en kolleksjon for den svenske krystallprodusenten Orrefors, et samarbeidsinitiativ med Coca-Cola, design av skriveredskaper og lightere for S.T. Dupont, og en kleskolleksjon for Hogan. I intervjuer insisterer Lagerfeld på sin rett til å være inkonsekvent når det gjelder personlige opplysninger, og røper blant annet aldri sin virkelige fødselsdato. I et intervju på fransk TV i februar 2009 sa Lagerfeld at han ble født verken i 1933 eller i 1938." Han innrømmer imidlertid at han vokste opp i Tyskland og kom til Paris som tenåring, der han fikk opplæring i tradisjonell klesdesign for Pierre Balmain og etter hvert begynte å designe for Jean Patou, før han begynte som frilans konfeksjonsdesigner på 1960-tallet. Selv om han har et ubestridelig talent, skyldes Lagerfelds berømmelse like deler arbeid og skamløs selvpromotering og viljen til å knytte sin egen merkevare til et tilsynelatende uendelig antall prosjekter. I 2004 ble han det første store navnet tilknyttet H&M. "COCO CHANEL VILLE ALDRI HA GJORT DET JEG HAR GJORT. HUN VILLE HA HATET DET" INTRUM MAGAZINE 3 /

14 PROFIL: KARL LAGERFELD FOTO: BENOIT TESSIER/REUTERS Suksessen til dette eksperimentet har senere inspirert utallige imitatorer, blant andre Versace, Roberto Cavalli og Jimmy Choo. I 2008 skapte han en teddybjørn som forestilte ham selv, produsert av Steiff i et antall av 2500, som ble solgt for USD 1500 hver. I år har Lagerfeld, i tillegg til å ha blitt udødeliggjort med sin egen "Karlito" Barbie-dukke, lansert appen "emotikarl" for å promotere sin nye duftserie. Appen inneholder et stort utvalg emojier, blant annet katten hans, Choupette, parfymeflakongene hans og, naturligvis, ham selv. Choupette er også stjernen i Lagerfelds nye bok: Choupette: The Private Life of a High-Flying Fashion Cat, med utgivelse i år. Lagerfelds allsidighet har vært en stor fordel for ham. I 2011 ble det rapportert at hans nye serie for menn, Lagerfeld, skaffet ham en inntekt på USD 108,2 millioner i tillegg til inntektene fra Chanel og Fendi, samarbeidet med detaljistene Macy's og Sephora, kolleksjonen Net-a-Porter, Karl og andre satsinger. I 2012 hadde han en estimerte nettoformue på USD 125 millioner, noe som plasserer ham blant moteverdenens rikeste menn. "Ikke si at jeg arbeider hardt", sa Lagerfeld i et intervju med avisen The Independent. "Det er ingen som blir tvunget til å gjøre denne jobben, og hvis de ikke liker den, bør de finne seg en annen. Hvis det er for mye å gjøre, kan du gjøre noe annet." I tillegg til moter og rikdom er det også en annen side ved myten Karl Lagerfeld nemlig medieskikkelsen. The Independent beskriver ham som en av "verdens mest spennende og magiske skikkelser, en eventyrlig blanding av kong Midas og rottefangeren fra Hameln med et snev av den store stygge ulven for å gjøre det hele enda mer underholdende". Lagerfeld er alt annet enn konfliktsky. Hans Lagerfeld-ismer har til og med blitt til en bok: The World According to Karl: The Wit and Wisdom of Karl Lagerfeld av Patrick Mauries. Til tross for all oppmerksomheten innrømmer Lagerfeld selv at han ikke er fornøyd. "Jeg er aldri glad og fornøyd med det jeg gjør", fortalte han nylig avisen The Guardian. "Jeg synes alltid at jeg er lat, kanskje jeg kunne gjort det bedre, jeg kunne ha anstrengt meg mer, og jeg har alltid følelsen av at det er en glassvegg jeg ikke kan trenge igjennom. Men kanskje alt er over i det øyeblikket jeg klarer det." EN BARBIE-VERDEN Mens moteelskere verden over sikler etter hans kreasjoner, har skaperen av Barbie-dukken, Mattel, nå gjort det mulig å eie noe som ligner litt på Karl Lagerfeld selv. I juli avduket motehuset Fendi "Karlito", som en hyllest til sin legendariske kreative direktør. Barbie-dukken, som produseres i begrenset antall, er utformet med Lagerfelds egen klesstil, komplett med pulsvanter, stivet skjortekrage, mørke solbriller, pelsfrakk og snøhvit hestehale. 14 INTRUM MAGAZINE 3 / 2014

15 EUROPEISK BETALINGSINDEKS For sene betalinger truer sysselsettingen Fordi kundene ikke betaler må bedrifter over hele Europa permittere ansatte eller utsette nyansettelser. Aldri tidligere har så mange bedrifter hatt problemer på grunn av for sen eller manglende betaling. Dette viser nye tall fra Intrum Justitias europeiske betalingsindeks (EPI). AV DAVID NOBLE Les om flere interessante EPI-funn >> INTRUM MAGAZINE 3 /

16 FÅ TEGN TIL BEDRING Ifølge Intrum Justitias årlige undersøkelse, EPI (European Payment Index), hevdet nærmere tre av fire selskaper i Europa (72 prosent) at de ikke hadde merket noe til det økonomiske oppsvinget, mens et flertall av respondentene i alt i alt 31 land som deltok i undersøkelsen, insisterer på at de ennå ikke har sett noen endring av det generelle økonomiske klimaet. I Sverige var det bare to prosent av bedriftslederne som deltok i undersøkelsen, som sa at de hadde merket noe til et økonomisk oppsving, en bekymring de delte med ledere i land som for eksempel Ungarn og Serbia. OFFENTLIG OG PRIVAT GJELD KOSTER ARBEIDSPLASSER Sommeren i Europa i 2014 var en av de varmeste i manns minne, men økonomien i eurosonen vansmektet under langt kjøligere forhold. Tidsskriftet The Economist bemerket hvordan "eurosonens svake tegn til bedring siden våren 2013 kom til en stillstand i andre kvartal av 2014". Tidsskriftet la skylden på svake resultater i eurosonens tre største økonomier: Tyskland, Frankrike og Italia, og la til at "problemet skyldes ikke bare stor offentlig gjeld, men også altfor mye gjeld blant husholdninger og bedrifter". Intrum Justitias nye EPI-undersøkelse avdekket at denne gjelden hadde steget ytterligere, fra 3 prosent til 3,1 prosent av totale inntekter, og nå utgjorde i alt EUR 360 milliarder for samtlige virksomheter i Europa. Dette astronomiske beløpet tilsvarer i sin tur om lag 8 millioner arbeidsplasser. REALITETEN PÅ ARBEIDSMARKEDET Tall som ble offentliggjort av Eurostat i vår, viser at sesongjustert arbeidsledighet i de 28 nasjonene i eurosonen innenfor EU lå på 10,6 prosent Enda mer bekymringsfullt er det at arbeidsledigheten blant unge mennesker i alderen 15 til 24 år var mer enn dobbelt så høy 22,9 prosent, en økning fra 12,1 prosent i Dette betyr at over fem millioner unge mennesker står uten arbeid i dag. Og undersøkelser viser at ungdomsledigheten rammer en større gruppe unge mennesker enn den gjorde før finanskrisen fra de høyt kvalifiserte universitetsutdannede til de mest uheldig stilte ungdommene. Ifølge de som overvåker arbeidsmarkedet, er det en fare for at slike skyhøye ungdomsledighetstall kan ha en ødeleggende effekt på Europas fremtidige arbeidsstyrke, som følge av de langsiktige virkningene av å ha vært arbeidsledig i så ung alder. BREMSER VEKST OG NYANSETTELSER EPI 2014-rapporten avdekker at 36 prosent av forretningsrespondentene tror at deres eksistens er truet av sene betalinger og annethvert selskap sier at det er en hindring for vekst. Rundt 40 prosent av europeiske bedriftsledere hevdet at for sene betalinger er medvirkende årsak til at de ikke ansetter nye medarbeidere, mens én av fire europeiske selskaper sier at konsekvensene av for sene betalinger omfatter at de må si opp medarbeidere. Selv i Tyskland, som er Europas største økonomi, sa virksomheter at de nå lider sterkt under manglende likviditet. Trettifrem prosent av de tyske respondentene sa at for sene betalinger har stor innvirkning på eller styrer behovet for å permittere medarbeidere. Bildet er det samme andre steder, der rundt 30 prosent av britiske selskaper, 28 prosent av selskaper i Spania og 25 prosent i Frankrike melder om den samme konklusjonen. Tenk om europeiske bedrifter hadde hatt de EUR 360 milliardene i tap på fordringer som de nå må avskrive på årsbasis, til investeringer i virksomheten! Hvis alle regninger hadde blitt betalt punktlig, ville det ha skapt flere arbeidsplasser i vår økonomi. Det er derfor selskapenes kredittstyring er nøkkelen til en sunn økonomi. Vi ville alle ha sittet bedre i det hvis regninger ble betalt i tide." Lars Wollung, President og CEO i Intrum Justitia om den europeiske betalingsindeksen, EPI. 16 INTRUM MAGAZINE 3 / 2014

17 EUROPEISK BETALINGSINDEKS Om hvert enkelt land Bestill et gratis eksemplar av EPI for å finne ut mer om hvordan virksomhetene ligger an i landet der du bor. Send koden #IntrumEPI2014 til m.bosch@nl.intrum.com FOTO: GETTYIMAGES OPPSVING I USA Hvordan klarer USA seg i forhold til Europa når det gjelder å komme seg på fote etter finanskrisen som først rammet amerikanerne i desember 2007? Den første nedgangsperioden varte i rundt 18 måneder begge steder og førte til at virksomheter gikk under og antallet arbeidsledige økte dramatisk. Men Amerikas økonomi har vokst i rykk og napp, i motsetning til økonomien i eurosonen, som havnet i et en ny og lengre nedgangsperiode midt i tredje kvartal Som LA Times uttrykte det: "Finanskrisen utraderte verdier for trillioner av dollar, raserte 8 millioner arbeidsplasser og stjal hjemmene fra mange titusener", og likevel, til tross for at fremgangen går sakte, forventes den amerikanske økonomien å få forbi økonomien til de andre større industrilandene, og mange, om ikke alle de millionene av arbeidsplasser som gikk tapt i 2008 og 2009 har nå blitt opprettet på nytt. Økonomier vil diskutere i flere år hvorfor oppsvinget kom raskere i USA enn i eurosonen, og hvilke roller myndighetenes stimulering av økonomien i USA og de strenge tiltakene som ble innført av europeiske myndigheter som en del av deres forpliktelse til å nå økonomiske mål i den europeiske pengeunionen, har spilt. INTRUM MAGAZINE 3 /

18 VOKSER PÅ NETTET Det nettbaserte regnskapsbyrået Chimaera Regnskapshjelp AS er i kraftig vekst. For å frigjøre ressurser til ytterligere vekst, har selskapet overlatt fakturering og oppfølging til Intrum Justitia. Chimaera Regnskapshjelp AS ble etablert av Jan-Tore Holen i Frem til da hadde han drevet flere tradisjonelle regnskapsbyråer. - Dette er vel ikke en bransje som er kjent for å være fremoverlent og endre seg mye, derfor var vi veldig spente på hvordan nettkonseptet vårt ville bli mottatt, medgir han. Mens det ved oppstarten var én ansatt i selskapet, har det nettbaserte regnskapsbyrået i dag over 20 ansatte. Holen forteller at det er nå veksten begynner. Tredoblet omsetning - Vi hadde nesten en tredobling av omsetningen fra i fjor til i år. Målet vårt er å bli ledende på nettbasert regnskap. Veldig mange av kundene våre har bestilt tjenestene direkte på nettsiden vår, og vi har i dag kunder over hele landet, forteller han. Selskapet har sikret seg en rekke norske domener som genererer nye kunder. Når næringsrivende for eksempel søker på regnskapshjelp i Google, kommer domenet regnskapshjelp.no høyt opp på trefflisten. De som klikker på denne linken, kommer rett inn på hjemmesiden til Chimaera Regnskapshjelp. Blant de andre domenene er regnskap.no, regnskapsfører.no, enkeltmannsforetak.no og aksjeselskap.no. Kundemøter på Skype - Det er veldig mange som finner oss gjennom søk på nettet, og det er en viktig grunn til at vi vokser, sier Holen. Han mener at små- og mellomstore bedrifter, som utgjør kundegrunnlaget til Chimaera, ikke har behov for å møte regnskapsføreren personlig. - Kundene våre sender bilagene elektronisk eller som vanlig post. Når vi i tillegg snakker med dem på telefon eller Skype, fungerer dette utmerket, sier han. - Som et regnskapsbyrå kunne vi ha sendt ut fakturaene selv, men vi foretrekker å frigjøre tiden dette tar, slik at vi kan konsentrere oss om kjernevirksomheten, sier gründeren. Selskapet, som er lokalisert i Langevåg sør for Ålesund, bruker det nettbaserte forretningssystemet 24SevenOffice. Dette systemet har integrasjon med systemet til Intrum Justitia, noe som gir brukerne raske og effektive løsninger for påminnelser, betalingsoppfølging og inkasso. Skjer automatisk - Vi sender bare en fil til Intrum Justitia, og deretter skjer alt automatisk. Det er sånn det må være når vi driver en nettbasert virksomhet, sier han. Holen er også fornøyd med at de slipper å purre på uteblitte betalinger. - Det blir en litt rar dialog hvis vi den ene dagen skal purre kunden, og den andre dagen snakke med dem om regnskapet. Derfor er vi veldig komfortable med at Intrum Justitia håndterer dette på en profesjonell og seriøs måte. Kundeweben viktig Intrum Justitias kundeweb var en avgjørende faktor da Chimaera skulle velge samarbeidspartner på fakturering og betalingsoppfølging. - Vi henter blant annet ut rapporter fra kundeweben. Og hvis kunden skal ha kopi av en faktura, kan vi hente den ut selv. Det hadde ikke vært så bra hvis vi måtte be dem ringe til Intrum i stedet, sier han. - I tillegg får Intrum Justitia inn det meste av våre utestående fordringer, og det er selvsagt viktig for oss. Frigjør tid Chimaera har satt ut både fakturering og betalingsoppfølging til Intrum Justitia. - Som et regnskapsbyrå kunne vi ha sendt ut fakturaene selv, men vi foretrekker å frigjøre tiden dette tar, slik at vi kan konsentrere oss om kjernevirksomheten, sier daglig leder Jan-Tore Holen i Chimaera Regnskapshjelp AS. 18 INTRUM MAGAZINE 3 / 2014

19 Høy risiko for næringsdrivende Så langt i år har rundt selvstendig næringsdrivende gått konkurs. Ikke alle vet at de setter hus, hjem og personlig økonomi på spill når de starter et enkeltpersonforetak. For mange næringsdrivende er enkeltpersonforetak en god løsning. Spesielt for folk som leier seg ut og ikke har nevneverdige kostnader, fungerer dette utmerket. Samtidig er nok ikke alle klar over hvilken risiko det ligger i å drive virksomhet med denne selskapsformen. Verst i bygg og anlegg Tall som Intrum Justitia har innhentet fra Konkursregisteret, viser at det så langt i år er åpnet rundt konkurser i enkeltpersonforetak. I hele fjor ble personer med enkeltpersonforetak slått konkurs. - Dette er bare toppen av isfjellet, for de fleste kommer til en ordning med banker og kreditorer før det går så langt som til personlig konkurs. Mange sliter likevel med privatøkonomien i lang tid etter at foretaket er avviklet, mener administrerende direktør Reidun Korsnes i Intrum Justitia. Statistikken viser at det er en klar overvekt av menn med enkeltpersonforetak som går konkurs. Bransjemessig er det næringsdrivende innenfor bygg og anleggsvirksomhet, samt transport, som er mest utsatt for en ulykkelig utgang av selvstendig drevet næringsvirksomhet. Dette er i tråd med funnene i undersøkelsen Intrum Justitia European Payment Index 2014, Industry White Paper. Flere ulemper - Det er en lav terskel for å starte et enkeltpersonforetak, siden det ikke stilles krav til kapital. Men det er også flere ulemper ved å starte et slikt selskap. Selvstendig næringsdrivende har for eksempel mye dårligere rettigheter ved sykdom enn lønnsmottakere. - Den største ulempen er imidlertid risikoen. Ved konkurs må innehaveren av enkeltpersonforetaket dekke gjelden med sine personlige midler. Det kan i verste fall bety at vedkommende må selge boligen sin, sier Korsnes. Personlig ansvar Intrum Justitia får jevnlig oversendt inkassosaker der selvstendig næringsdrivende ikke klarer å gjøre opp for seg. Når det har gått så langt som til åpnet konkurs, sitter mange av de næringsdrivende igjen med en ubetalt gjeld på flere hundre tusen kroner. - Hvis man driver et aksjeselskap, kan kreditorene i utgangspunktet bare kreve dekning i verdiene i selskapet. Med et enkeltpersonforetak er man imidlertid personlig ansvarlig for alle forpliktelser som er inngått gjennom virksomheten. Eksempelvis er det næringsdrivende som har inngått leiekontrakt på næringslokaler for flere år. Selv om enkeltpersonforetaket går konkurs, vil leieavtalen fortsette å løpe, siden personen bak - Ikke alle er klar over hvilken risiko det ligger i å drive et enkeltpersonforetak, sier administrerende direktør Reidun Korsnes i Intrum Justitia. foretaket har stilt seg personlig ansvarlig for leieavtalen. Store konsekvenser Korsnes råder næringsdrivende til å gjøre en grundig vurdering av hvilken selskapsform som passer best for dem. Dette er også en beslutning som ektefellen eller samboeren bør få innsikt i. - Risikoen man påtar seg gjennom et enkeltpersonforetak, kan også få store konsekvenser for den nærmeste familien. Hvis du er selvstendig næringsdrivende og går konkurs, kan boligen bli tvangssolgt selv om den er eid av begge ektefellene eller samboerne i fellesskap, sier hun. Lavere risiko med AS Lars Erik Sletner, administrerende direktør i Bedriftsforbundet, sier det grunnleggende rådet er å styre unna enkeltpersonforetak hvis du skal drive med stor risiko (mange ansatte og/eller store økonomiske forpliktelser). Da er det andre selskapsformer som passer bedre. Aksjeselskap er da den vanligste selskapsformen der du slipper unna det totale økonomiske ansvaret. - Et annet sentralt poeng er at du betaler skatt av hele overskuddet i enkeltmannsforetaket. Du kan ikke sette av penger, betale delvis skatt og så betale resten av skatten når du tar dem ut til privat bruk. Vår erfaring er at svært mange allikevel starter enkeltpersonforetak, fordi det er enkelt og ubyråkratisk. Det kan for eksempel passe godt for deg som vil ha individuell frihet og utøve yrket ditt i egen næring i stedet for som ansatt, sier Sletner. INTRUM MAGAZINE 3 /

20 GLÆDELIG JUL JOYEUX NOËL BUON NATALE PRIECIGUS ZIEMASSVETKUS HYVÄÄ JOULUA LINKSMU KALEDU SRETAN BOZIC GLEDILEG JOL GOD JUL VESELÉ VÁNOCE VROLIJK KERSTFEEST WESOLYCH SWIAT BOZEGO NARODZENIA FROHE WEIHNACHTEN FELIZ NAVIDAD MERRY CHRISTMAS GLADELIG JUL KELLEMES KARÁCSONYI ÜNNEPEKET FELIZ NATAL FRÖHLICHE WEIHNACHTEN 20 INTRUM MAGAZINE 3 / 2014