Norges beste dyreforsikring. Stor test. Hvorfor selges strøm med tap? FONDSUNDERSØKELSEN 2013: 3 av 4 forventer gulrøtter fra staten

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "Norges beste dyreforsikring. Stor test. Hvorfor selges strøm med tap? FONDSUNDERSØKELSEN 2013: 3 av 4 forventer gulrøtter fra staten"

Transkript

1 04 NOV 13 LØSSALG KR 69,- n PERSONLIG ØKONOMI n BOLIG n SKATT n JUS n FOND n FORSIKRING n BANK n STRØM n TELEFONI Stor test Norges beste dyreforsikring Hvorfor selges strøm med tap? FONDSUNDERSØKELSEN 2013: 3 av 4 forventer gulrøtter fra staten

2 INNHOLD UTGIVER: Norsk Familieøkonomi, Hetlandsgata 9, pb 184, 4349 Bryne. Medlemsservice telefon , faks Reid Krohn-Pettersen, Norsk Familieøkonomi Selger strøm på Facebook De selger deg strømavtaler som er så billige at de selv taper penger. Men vær klar for å lete litt mer en vanlig for å finne avtalen. REDAKTØR: Reid Krohn-Pettersen Nye koster i regjeringskontorene REDAKSJONELLE MEDARBEIDERE: Egil Waldeland Reid Krohn-Pettersen Anette Vårvik FORSIDEBILDE: Foto: Anette Vårvik ANNONSER OG ANNONSEANSVARLIG: Lokomotiv Media AS Kathrine Kristiansen tlf DESIGN Lokomotiv Media AS tlf PRODUKSJON: Anette Vårvik TRYKK: Gunnarshaug Trykkeri AS Magasinet Norsk Familieøkonomi kan ikke kopieres, ettergjøres eller på annen måte bearbeides uten skriftlig samtykke fra Norsk Familieøkonomi. Media kan gjengi deler av det redaksjonelle stoffet mot kildehenvisning. Medlem av Norsk Fagpresse. I Norge sparer vi mye, mye i forhold til inntekt og sammenlignet med våre naboer. Men sparer vi hele tiden riktig? Vi mener at sparing i egen bolig, i bank og ulike fond er viktig. Mest for å skape egen økonomisk trygghet, men også for å sikre seg og sin familie en avkastning på sparemidlene for å kunne realisere drømmer. Vi har lenge hevdet at det stimuleres for lite til alternativ sparing utover bankinnskudd og i egen bolig. I fremtiden vil en være mye mer avhengig av å ha spart privat for å sikre seg en økonomisk komfortabel alderdom. I dag må en i mye større grad starte sparingen tidlig for å kunne komme inn i boligmarkedet, i eller utenfor BSU. Samtidig er det økonomisk smart å spare i ulike former selv om en ikke har et definert mål med sparingen. 3 av 4 medlemmer i Norsk Familieøkonomi som deltok på vår aksjefondsundersøkelse, forventer det samme; at regjeringen lager stimuleringspakker innen ulike spareformer som igjen øker lysten, interessen og kompetansen innen sparing. Vi har foreslått gjeninnføring av AMS (Aksjesparing Med Skattefradrag) i aksjefond. Dette var en suksess på nittitallet hvor hver enkelt nordmann fikk muligheten til å spare kroner med kroner i fradrag i utvalgte aksjefond (med tre års sperrefrist for uttak). Her bør beløpsgrensene økes, samtidig som en bør kunne velge alle typer fond, ikke bare utvalgte. Vi foreslår videre innføring av KLAS (Konto for Langsiktig AksjeSparing), noe som den nye regjering har gitt signaler om at den vil innføre; les mer i artiklene under Aksjefondsundersøkelsen. Til slutt mener vi at BSU (Boligsparing for Ungdom) og IPS (Individuell/Privat Pensjons Sparing) må utvides og være i takt med dagens kjøpekraft, da disse er nesten antikvariske med hensyn til utviklingen gjennom årenes løp. Boligpriser og markedssvingninger kan ingen regjering i utgangspunktet gjøre noe med, her er det bestemt og vedtatt at pris og etterspørsel bestemmer mengde og kvalitet. Riktignok kan en manipulere den ene eller den andre siden i markedsmekanismen med lover og regler osv, men stort sett er man prisgitt at elementene som bestemmer pris og etterspørsel er sunne og riktige. Reportasjer Spar tusener på forsikring og bank Vår nye prissammenligning viser at det er mye å spare på å være bevisst når du velger forsikringsselskap. Gjør du det i tillegg som Cathrine Sirevåg Andreassen (bildet) og sjekker prisen på banktjenestene dine, kan det være snakk om mye penger å spare i løpet av et år. Nye medlemsfordeler i Falck Vi har lansert nye medlemsfordeler til deg! Nå kan du få både veihjelp, hushjelp og boligalarm gjennom Falck - til egne medlemspriser. Familieøkonomi for bedrifter Det er mye likhet mellom familier og mindre bedrifter, mener Harald Vaaland i Norsk Familieøkonomi. Nå lanserer han Nofa bedrift - spesialdesignet for mindre og mellomstore bedrifter. Fondsundersøkelsen 2013 I år som i fjor har vi utarbeidet en større undersøkelse om norske forbrukeres sparevaner. Vi fikk inn hele 947 svar, og resultatene kan du lese i dette magasinet. Faste spalter Når det er sagt så kan man stimulere, stimulere til økt kunnskap, kompetanse og ikke minst delaktighet. Taper penger på å selge deg strøm 4 Tema: Forsikring 6 Sparte på bank og forsikring 12 Fondundersøkelsen Uansvarlig å ikke ha en samboeravtale 34 Slik gjør du netthandelen litt billigere 36 Leder 2 Barometer 24 Kommentar 25 Norsk Familieøkonomi tar for behold om eventuelle trykkfeil. Medlemskap i Norsk Familie økonomi koster kr 660 pr. år inkl. økonomi magasinet. Inntil dette skjer, får vi konsentrere oss om å betale mest mulig avdrag på boliglånet vårt (vi som har) så lenge renten er lav for den skal fortsette å være lav. Vi har testet dyreforsikringer 14 Derfor trenger du helseforsikring 42 Medlemsfordeler 40 Verv og vinn 43 3

3 Faksimile fra Lærdal Energis hjemmeside og Facebook-siden til Gudbrandsdal Energi. DU MÅ LETE GODT ETTER DEN BILLIGSTE STRØMMEN Med null kroner i påslag taper flere kraftleverandører penger på enkelte av avtalene de tilbyr deg. Men er du sikker på at du har funnet de billigste produktene? Vi vil ha kunder på produktet, men før eller senere vil disse få et Strøm + flypoeng = sant? prisvarsel, eller kampanjen vil bli avsluttet. Det kan skape støy som vi At konkurransen er hard viser også igjen i den kreative markeds- TEKST: ANETTE VÅRVIK ønsker å unngå, sier Bøyum. føringen som vi finner hos mange strømleverandører. Et enkelt søk Han er komfortabel med måten de markedsfører produktet på egne viser blant annet at Gudbrandsdal Energi gir deg gratis inngang til Tapsprosjekter som spotprisavtaler med null kroner i påslag, sender Vi har fått noen få henvendelser fra folk som ikke er på Facebook, og hjemmesider, og sier at kundene aksepterer å få tilbud om et annet alpinløypene når du velger noen av deres produkter. Hos Fjordkraft kraftleverandører til topps på Konkurransetilsynets oversikter. Men de som dermed ikke får bestilt produktet. Men dette gjelder veldig få, og produkt først. kan du få gavekort fra Expert eller EuroBonus Ekstrapoeng hos billigste produktene gjøres samtidig litt utilgjengelige for kundene. De en blir ikke ruinert av å velge et alternativt produkt der en betaler 17 Men vi har fått reaksjoner på at bestillingslenken til espot har vært SAS, og NorgesEnergi gir spesialrabatter på enkelte produkter hos beste prisene må du nemlig leite godt etter for å finne. Gudbrandsdal kroner i måneden heller, sier markedssjefen. for liten. Det har vi gjort noe med. Vi ønsker ikke å lure kundene, sier Elkjøp og Lefdal. I denne tøffe konkurransen tilbyr Lærdal Energi, Energis rimeligste alternativ er Kvitfjell Worldcup Social spot med social som et nøkkelord. Strømavtalen kan nemlig kun bestilles via Facebook. Vi er den første kraftleverandøren i Norge som tilbyr en strømavtale Ønsker ikke støy Kraftinor gir deg også spotprisavtale uten påslag. markedssjefen. Vet ikke hvor lenge det varer Med en spotprisavtale er det bare påslaget i forhold til Nordpool som som eneste i Norge, en fruktavtale. Kundene velger mellom jordbær, bringebær, moreller og epler, og får 30 prosent rabatt på innkjøpsprisen den måneden frukta kommer i butikken. Som et lite kraftselskap har det vært viktig for Lærdal Energi å skille seg litt ut i mengden. som bare kan bestilles på Facebook. Folk er på andre medier nå enn Men deres billigste avtale, selskapene tjener penger på. Og når påslaget er 0,- sier det seg selv at Vi har ikke store marginer på denne avtalen heller, men vi taper tidligere, og vi ønsker å være innovative med våre produkter, sier Jan Lavpris Mobil, kan du ikke det er dårlig butikk om en bare skulle selge slike avtaler. i alle fall ikke på det. For oss som driver i frukt-kommunen Lærdal Jansrud som er markedssjef i Gudbrandsdal Energi. bestille på hjemmesiden. Vår espot er et produkt som en kan bestille i en periode, til kampan- handler dette også om identitet. Det er over hundre forskjellige leve- Vi må henge med Når du bestiller strøm For å få tak i denne må du laste ned en egen applikasjon til smarttelefonen din, og bestille strøm- jepris. Det er en del av vår vekststrategi, og det er ikke gitt at vi kan levere produktet i det uendelige. Men vi har hatt espot med null kroner i påslag siden februar, og satser på å opprettholde den prisen ut neste år, sier Ørjan Bøyum i Lærdal Energi. randører i Norge, og når det som kommer ut i stikkontakten er det samme, ønsker vi å gjøre oss kjente på andre måter, sier markedssjef Ørjan Bøyum. Markedssjef Jan Jansrud i Gudbrandsdal Energi har også lagt merke til via Facebook-siden til avtalen med appen. Også Jan Jansrud i Gudbrandsdal Energi innrømmer at spotprisav- utviklingen med tilleggsprodukter, men tror det er en risiko for at det Gudbrandsdal Energi Lærdal Energi som også talen er et tapsprosjekt, og sier at prisen ikke kan ligge i det uendelige. kan bli for mye av det gode. vil også vennene du har tilbyr spotpris med null Men vi har ingen policy på at vi markedsfører nye produkter og Vi hadde nettopp en kunde som kom til oss fordi han var misfor- på Facebook se at du har kroner i påslag, stiller EPLE ELLER JORDBÆR?: Markedssjef i Lærdal endrer prisen uken etter. Kvitfjell Worldcup Social spot har vi hatt nøyd med at hans tidligere kraftleverandør hadde inngått avtale med gjort bestillingen. Hvor ingen krav til hvor Energi, Ørjan Bøyum, ønsker helst å selge siden januar, og jeg vet ikke hvor lenge vi kommer til å beholde den en av elektrobutikkene. Vi ser også at noen kunder shopper fordeler, stor den delingseffekten kunden må bestille fruktavtaler til sine kunder. Foto: Lærdal Energi. prisingen vi har i dag. Men vi har foreløpig ingen planer om å sette og kommer tilbake til oss etter at de har fått avslag på et elektro- er, og hvor mange nye avtalen. For å finne den den opp, sier Jansrud. produkt gjennom andre leverandører, sier markedssjefen. kunder de har fått via billigste spotprisavtale må du derimot ha gode øyne. Når du klikker på SOSIAL STRØM: Jan Jansrud i Gudbrandsdal Energi mener Facebook er et naturlig sted for folk Facebook, ønsker ikke Jansrud å si noe om. produktet på hjemmesiden deres, er det nemlig et annet produkt, LE Frukt, som kommer opp. Helt nederst på siden står det «Om du ikkje MISLIKER LOKKETILBUDENE å bestille strøm. Foto: Gudbrandsdal Energi. Men folk er oppegå- skulle takke ja til dette tilbodet, kan LE espot bestillast her». Vi liker dårlig at kraftselskapene tilbyr kundene slike lokketilbud. Sjekk på hver faktura at du fortsatt har 0 kroner i påslag. Endres ende og finner produktet. Vi ønsker å tilby kunden et annet produkt først, fordi vi mener at den Selskapene ønsker selvsagt å tjene penger, og når de går med tap på avtalen bør du finne et annet produkt, sier Waldeland som mener Vi må henge med, vann som står stille blir muggent vet du, smiler avtalen kan være et bedre alternativ ettersom vi ikke vet hvor lenge vi noen avtaler, tar de det igjen på annet vis, og melker gjerne kunder avtalene egentlig er en form for markedsføring. Jansrud. kan levere den billige espot-avtalen. Velger de heller Fruktrabatten får som ikke er bevisste, sier seniorrådgiver i Norsk Familieøkonomi, Egil Det er en måte å havne på toppen av listen til Konkurransetilsynet, Han understreker at de ikke var først ute med spotprisavtaler med de den så lenge de har avtalen, sier Ørjan Bøyum som er markedssjef Waldeland. og å trekke til seg flere kunder. Det ironiske er at når de skjuler de gode null i påslag, men sier at enten er en med, eller så er en ikke med. i Lærdal Energi. Han oppfordrer kunder som har slike avtaler å følge ekstra godt med tilbudene så godt som de gjør, bekrefter de at de egentlig ikke vil selge Betyr det at dere egentlig ikke vil ha kunder på den billigste avtalen? på fakturaene sine. disse avtalene, mener Waldeland. 4 5

4 Bytte forsikringsselskap: SPAR NESTEN KRONER Prisen du må betale for forsikringene dine varierer enormt fra forsikringsselskap til forsikringsselskap. De største forskjellene finner vi for voksne par i storby. TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: COLOURBOX Prissammenligningen vi har gjort viser at det er store penger å spare på å være bevisst i valget av forsikringsselskap, sier Reid Krohn-Pettersen som er sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi kroner i prisforskjell Resultatene fra prissammenligningen viser at et voksent par i Oslo med innboforsikring, to biler og en fritidsbolig, må betale hele kroner i forsikring hos Tryg. De samme eiendelene får du forsikret hos Nemi til kroner. Dette er en differanse på hele kroner. Vi har en mistanke om at bilforsikringene slår negativt ut for Tryg. Skadefrekvensen på biler i storby er mye høyere, og dermed blir forsikringen også dyrere, sier sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen. Han er likevel overrasket over at det er mellom to rene forsikringsselskaper en finner den største prisdifferansen. Vanligvis, også i vår prissammenligning, finner vi at bankenes forsikringsselskaper er dyre. Dette ser vi spesielt når vi sammenligner prisen som vanlige norske familier med barn må betale, sier Krohn-Pettersen. Subsidieres storbyen? SpareBank 1 Forsikring er blant de dyreste i alle kategorier i prissammenligningen til Norsk Familieøkonomi. Codan og Gjensidige er ikke mye bedre. Dersom en familie bosatt i Oslo aktivt sjekker sine forsikringer på innbo, villa, bil og reise kan man spare hele kroner, noe som tilsvarer 560 kroner i måneden. Dette er mye, mener sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen. Her er forsikringsselskapet Vardia aller billigst, de priser disse forsikringene til kroner, mens det hos Codan koster kroner. Enda større blir differansen om den samme familien hadde bodd utenfor storbyområdet, i dette tilfellet på Voss kroner skiller da mellom DNB (dyrest) og Tryg (billigst). At det er store prisforskjeller mellom by og land overrasker ikke pressetalsmann Roald Stigum Olsen i Tryg. Skadefrekvensen på bil er høyere i urbane strøk, og det er oftere tyverier og innbrudd. Men hittil har landsbyene i for stor grad subsidiert byene, og det har vi forsøkt å gjøre noe med. Vi syns det er riktig at de som bor slik til at de representerer mindre risiko, bør få betalt for det. Og motsatt - at de som bor utsatt til, bør betale mer, sa Roald Stigum Larsen til Dagbladet da de brukte førstesiden på å presentere prissammenligningen til Norsk Familieøkonomi. Sjekk selv Frende, Nemi og Vardia scorer jevnt over bra i alle kategorier i prissammenligningen. Her er det veldig mye penger å hente. Sjekk vår prisoversikt og sammenlign med din egen forsikring, eller gjør din egen undersøkelse, oppfordrer sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen. Forsikringsselskapene i prissammenligningen til Norsk Familieøkonomi har blitt bedt om å sende oppsett på dekninger og pris i fire forskjellige scenarier. Det betyr at dekningene vil variere fra selskap til selskap, noe som igjen kan få innvirkning på prisen. Men alle tilbudene vi har hentet inn er gode forsikringer med de grunnleggende dekningene på plass. Så må folk selv vurdere hvilke dekninger de mener er viktigst, og som de eventuelt ønsker å betale mer for, sier Krohn-Pettersen. Se hele prissammenligningen på neste side. 6 7

5 PAR ELLER FAMILIE? STORBY ELLER SMÅBY? Her er oversikten som viser hvilke forsikringsselskaper som gir deg best pris. Codan DNB Eika Frende Gjensidige IF Nemi SpareBank 1 Storebrand Tryg Vardia Differanse Pris familie, Oslo Pris familie, Voss Pris par, Oslo Pris par, Kongsberg FAMILIE MED TO BARN OSLO FAMILIE MED TO BARN VOSS VOKSENT PAR KONGSBERG VOKSENT PAR OSLO SLIK FÅR DU BILLIGERE FORSIKRING For en familie i storbyen med to voksne, to barn, hus, bil og reiseforsikring er Vardia billigst. Her betaler en kroner for forsikringene. Prisdifferansen opp til Codan som er dyrest, er kroner, ettersom Codan tar kroner for samme type forsikringer. Hvis samme type familie som i det første eksemplet hadde bodd i en småby, ville de betalt vesentlig mindre for de samme forsikringene. Her er differansen kroner mellom forsikringsselskapet Tryg som er billigst ( kroner) og banken DNB som er dyrest ( kroner). Frende kommer ut som det billigste alternativet for et voksent par boende i en småby. Med en pris på kroner er forsikringsselskapet kroner billigere enn Gjensidiges kroner. Vi ser at også for voksne par utgjør det en stor forskjell om en bor i en storby eller litt mer landlig. For den samme type forsikringer er differansen hele kroner mellom billigste tilbud i småby til dyreste tilbud i storby. Den billigste forsikringen for et voksent par boende i en storby uten hjemmeboende barn får du hos Nemi. Eksemplet inkluderer innboforsikring, to biler og en fritidsbolig. Mens du hos Tryg må betale hele kroner, får du forsikret de samme eiendelene hos Nemi til kroner. Dette er en differanse på hele kroner. Vi har en mistanke om at bilforsikringene slår negativt ut for Tryg. Skadefrekvensen på biler i storby er mye høyere, og dermed blir forsikringen også dyrere. 1. Sjekk forsikringen du har i dag. Har prisen økt mer enn naturlig? 2. Få tilbud fra nytt forsikringsselskap. Vi anbefaler Nofa forsikring som gir deg gode medlemspriser. 3. Flytt forsikringene. Dette er den enkleste delen av prosessen ettersom det nye forsikringsselskapet ordner det praktiske for deg. 8 9

6 Benytt din medlemsfordel kutt strømutgiftene! TOPP 5-GARANTI En av de 5 rimeligste strømprisene Prisgaranti hele året SPAREPAKKEN med betalingsfritak SPOT Strøm til innkjøpspris Kun 25 kr/mnd + 1,49 ø/kwh Ingen fakturagebyr for deg som NOFA-medlem! Det er enkelt og gratis å bytte: Gå til Ring vår kundeservice på NOFA FORSIKRING BLANT DE BESTE I KLASSEN Norsk Familieøkonomi har forhandlet fram avtale med Vardia om å tilby gode forsikringer til ekstra lave priser. Forsikringsselskapet hevder seg veldig bra i vår sammenligning. TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: COLOURBOX Vi har sagt at forsikringene vi tilbyr våre medlemmer skal være blant de beste på markedet. Denne prissammenligningen bekrefter at du som medlem kan være trygg på avtalen du har med Nofa forsikring, sier Harald Vaaland i Norsk Familieøkonomi. Nofa forsikring administreres av Vardia som har egne forsikringsrådgivere som utelukkende jobber for medlemmene i Norsk Familieøkonomi. Totalleveransen viktigst Det er alltid hyggelig å komme ut bra i pristester, målet for oss er å være konkurransedyktig på pris, vilkår og kundehåndtering. Det hjelper lite å ha billige forsikringer om du ikke har dekningen du faktisk trenger, sier Børge Leknes som er administrerende direktør i Vardia. Han sier at de opplever av deler av forsikringsmarkedet er overpriset, og at denne delen av forsikringmarkedet sponser gildet til de store forsikringsselskapene. Vi får månedlig inn flere tusen nye kunder, og det er klart at pris er viktig for våre kunder. Men vi ser at kundene er blitt mye flinkere til å orientere seg i forhold til vilkår og kundehåndtering. For Vardia er totalleveransen det viktigste, sier Leknes. En motvekt til de store Vardia har som mål å være konkurransedyktige på pris, vilkår og kundehåndtering. Ambisjonen er å forenkle forsikringsbransjen. Alle våre aktiviteter gjennomsyres av å gjøre forsikring enkelt for våre kunder. Dette gjelder forsikringsdokumentene kunden får, rådgivningen i kundesamtalen, nettsiden, produktutvikling og så videre. Vardia er etablert som en motvekt til de fire store forsikringsselskapene i Norge (Gjensidige, SpareBank 1, If og Tryg), og vi ser at de fleste kundene som kommer til oss er fra de fire store, sier administrerende direktør, Børge Leknes.! Ønsker du å ta i bruk din medlemsfordel og å få et tilbud fra Nofa forsikring? Send en e-post til så tar vi kontakt med deg. Foto: eirikhalvorsen.com Bruk mer av medlemsfordelene - kontakt oss i Norsk Familieøkonomi på Se også

7 Det er ikke bare forsikringene dine du bør sjekke for å se om du kan spare penger. Også banktjenestene dine kan ha godt av en gjennomgang med jevne mellomrom. Det fikk Cathrine Sirevåg Andreassen erfare TEKST OG FOTO: ANETTE VÅRVIK Cathrine sparte Cathrine Sirevåg Andreassen og familien har en ganske vanlig økonomisk hverdag der boliglån og forsikringsutgifter utgjør en god del av månedsbudsjettet. Cathrine mistenkte at de betalte mer en nødvendig, og hun startet derfor å undersøke hva hun kunne spare. Jeg trodde at vi betalte for mye i Danske Bank. Men hadde aldri drømt om at det var så mye å spare, sier Cathrine. God timebetaling Byttet av bank og forsikringsselskap fra Danske Bank gjør at familien årlig sparer nesten kroner. Forskjellen var mye større enn det Cathrine hadde sett for seg. Jeg trodde det kunne være snakk om en tusenlapp eller to, og har derfor har drøyd litt å ta runden. Nå kan jeg bare angre på at jeg ikke tok sjekken før, sier hun. Før Cathrine bestemte seg for å bytte bank, ville hun sjekke om Danske Bank kunne tilby henne bedre betingelser enn det hun allerede hadde hos dem. Hun fikk priser på lån, forsikring på hus, to biler og reise, og rente på en lønnskonto og en sparekonto. Tilsvarende gjorde hun med DNB. Da jeg hadde fått tilbudene sammenlignet jeg med forsikringstilbudene jeg har gjennom medlemskapet i Norsk Familieøkonomi. Jeg brukte også lånebarometeret på nofa.no for å finne banken med lavest rente, forklarer Cathrine. Danske Bank og DNB kom med så godt som like tilbud, begge nesten kroner dyrere enn de billigste tilbudene Andreassen fikk. Jobben er ganske enkel. Jeg har både sendt epost og ringt, totalt har det gått med to til tre timer totalt på å samle inn og sammenligne. Da blir det ganske god timebetaling, smiler Cathrine. Finn de billigste tilbudene Cathrine jobber i Medlemstjenester på Bryne, et selskap eid av Norsk Familieøkonomi. Hun har diskutert bankbyttet med Norsk Familieøkonomis sjeføkonom Reid Krohn- Pettersen. Også han ble overrasket over den store prisforskjellen, og understreker viktigheten av å finne de billigste tilbudene på lån, forsikring og innskudd. Vi må bli flinkere til å skille mellom lån, forsikring og innskudd. Velger en de billigste tilbudene på hvert område, kan en spare mye penger. De store bankene overbeviser kundene om at hvis man legger alt hos dem, får man bedre rente. Men poenget er at det utgjør så mye mindre enn hvis man deler opp og legger ut til de billigste, sier Krohn-Pettersen. Han anbefaler å sjekke betingelsene på banktjenester og forsikringer hvert andre år. Mange tror at hvis man er lojal mot banken, så får man betalt for det, og at man må være lojal fordi banken var så snill og ga lån. Men det stemmer ikke. Det kan være trygt å holde seg til banken en kjenner, men er du villig til å betale kroner i året for det? Aksepterer for høy rente Danske Bank og DNB er eksempler på banker som Reid Krohn-Pettersen mener legger for mange utgifter over på kundene. Renten i Europa og i Norge er lav, og vil fortsette å være det. Men mange norske banker hevder de må øke renten for å oppfylle kravene til mer egenkapital. Samtidig betaler de utbytte. Vi mener det blir feil at kundene skal ta den belastningen, sier Krohn-Pettersen. Han mener at norske bankkunder i alt for stor grad aksepterer å betale for høy rente på lånene sine. Jeg skjønner ikke at bankene får lov til å gjøre det de gjør, når pengene går til å berike eierne. familien kroner SLIK SPARTE CATHRINE OG FAMILIEN PENGER Lønnskonto Sparekonto Forsikring Renter i ett år Totalutgift Gammel pris (Danske bank) kroner Ny pris (ny leverandør) (ya Bank) (ya Bank) (Nofa forsikring) (Din Bank) kroner 12 13

8 Kåring av Norges beste dyreforsikring - høsten I underkant av norske kjæledyr er i dag forsikret. Jeg vil ikke komme opp i en situasjon der jeg ikke har råd til å ta vare på dyrene mine, sier Bjørg Andreassen. TEKST OG FOTO: ANETTE VÅRVIK FAMILIEMEDLEMMER: For Bjørg Andreassen er hundene en del av familien. Dermed er det helt naturlig for henne å ta Enya, Ida og de andre hundene til veterinær når de blir syke. DYREBARE FORSIKRINGER Selv om hun ikke driver oppdrett i stor form, har det blitt mange hunder innom dørene i løpet av de 26 årene Bjørg Andreassen har vært aktiv. Hun eier nå 11 hunder, der to bor hjemme hos matmor. De andre er satt ut på fôr, eller eies sammen med andre. Det er skammelig når folk lar dyrene sine lide fordi de ikke har råd til forsikring. Noen fikser bilen sin raskere enn dyrene for bilen er de nødt til å forsikre, sier Bjørg. Større utbetaling enn innbetaling De fleste hundene til Bjørg Andreassen er forsikret gjennom Jernbanepersonalet Forsikring, men hun har også noen i Agria. Årlig betaler jeg kroner i forsikring på hundene, men det er verdt det. Jernbanepersonalet gjorde en beregning for meg som viste hvor mye jeg hadde betalt i premie, og hvor mye jeg hadde fått utbetalt. Det viste seg at jeg gjennom årene hadde fått utbetalt 50 prosent mer enn det jeg hadde betalt inn, sier hun. Berner sennen, som er rasen Bjørg Andreassen er oppdretter av, er kjent for å ha litt helseproblemer. Det har Bjørg blant annet fått merke med den åtte år gamle tispa Enya. Det siste året har hun virkelig vært uheldig. I mars i fjor la vi merke til at hun bar halen på en rar måte. Vi ringte veterinæren, tok røntgen og fikk vite at det var et brudd. Selv om vi spjelket godt, ble det betennelse i hele halen, og vi måtte til veterinæren en gang i uka. Slik holdt vi på i seks uker, og med undersøkelser, veterinærbesøk og medisiner kostet halebruddet nesten kroner, forteller Bjørg. Dyre operasjoner Så, etter løpetiden til Enya sist vinter merket Bjørg at det fortsatt kom bloddråper på gulvet. Veterinæren fant da en cyste på eggstokk og livmor, og måtte fjerne begge deler. Også det kom på rundt kroner. Og før sommerferien hylte plutselig Enya til da vi var ute og gikk tur. Hun hadde småhaltet litt i forveien, og nå gikk hun på tre bein. Røntgen viste at korsbåndet var røket. Operasjon og undersøkelser kom på rett i overkant av kroner, forklarer Bjørg. Det er lettere å ta vare på dyret, og gå til veterinær når en har en back-up Ettersom tilfellene er fordelt over to år, og Bjørg forsikrer hunden for kroner, har hun foreløpig ikke måttet betale annet enn egenandeler på 500 kroner. Forsikringen er en stor trygghet. Det er lettere å ta vare på dyret og gå til veterinær når en har en back-up som gjør at en får pengene tilbake. Jeg vil ikke komme opp i en situasjon der jeg ikke har råd til å ta vare på dyrene mine, sier Bjørg. Finn forsikringen som passer I Norge er i dag i underkant av kjæledyr forsikret, de fleste av dem i Agria som er et rent forsikringsselskap for dyr. Da Bjørg Andreassen startet med hund for 26 år siden, var det ikke vanlig å forsikre dyrene sine. Men nå har det blitt mer utbredt. Kanskje kan noe av grunnen være tv-programmer som viser hvor ille det kan gå med dyr som trenger behandling, men ikke har forsikring. I tillegg ser vi at spesielt eiere av rasehunder har dyreforsikring, dette er gjerne fordi de er i et miljø der forsikring er vanlig, sier Bjørg Andreassen. Hun er selv leder av Norsk Kennel Klub, region Rogaland, og har vært det i ti år. I klubben blir gjerne dyreforsikring et tema hvis det kommer nye regler, eller hvis noen er fornøyde eller misfornøyde med behandlingen de har fått av sitt forsikringsselskap. Bjørg har noen råd til dyreeiere på jakt etter riktig forsikring: Sjekk flere selskaper, og få flere tilbud. Er egenandelen lav er gjerne premien høy, og omvendt. Pass på at forsikringen passer din hund. Engelske bulldogger føder sjelden naturlig, så skal du for eksempel drive avl på slike hunder vil det være dumt å ha en forsikring som ikke dekker keisersnitt. Keisersnitt kan nemlig koste opp mot kroner, forklarer Bjørg. Se vår test av dyreforsikring på neste side 14 15

9 DYREFORSIKRING Kåring av Norges beste dyreforsikring - høsten HUNDEFORSIKRING Her er en enkel oversikt av noen av de viktigste kriteriene i testen. Testen tar utgangspunkt i en to år gammel engelsk setter med kroner i salgsverdi. Utvalgte dekninger Agria DNB Eika Frende Gjensidige IF Nemi SB1 Storebrand Tryg Behandling Egenandel behandling Medisiner Kun veterinær? Ja Ja Nei Ja Ja Nei Nei Nei Nei Ja Pris 2 894, , , , , , , , , ,- Norsk Familieøkonomi har for første gang testet hvem som har Norges beste hunde- og katteforsikring. Terningkast TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: COLOURBOX Testen viser at det er store forskjeller på slike forsikringer både når det gjelder pris og dekninger. Det er enorme forskjeller på dyreforsikringene som tilbys i Norge. Jeg er svært overrasket over at den dyreste forsikringen også er den dårligste. Høy pris, dårlige dekninger og høy egenandel gjør at vi gir SpareBank 1s hundeforsikring terningkast 1. På toppen av det hele forlanger de totalkundeforhold, sier sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi, Reid Krohn-Pettersen. Krever totalkundeforhold Alle som har tatt en hund eller katt til veterinær vet at det kan bli kostbart. Stadig flere kjøper derfor dyreforsikring for å være sikker på at de har råd til å ta vare på dyret hvis det blir sykt eller skadet. Testens vinnere av hundeforsikring er DNB som får terningkast 5. Det er likevel et stykke unna 6-eren ettersom DNB krever at en må være totalkunde. Vi mener det er et klart pluss om en kan tegne dyreforsikring uten å ha andre forsikringer i selskapet. Er du allerede forsikringskunde i DNB er det ingen grunn til å ikke forsikre hunden på samme sted. Men har du alle dine forsikringer i et annet, billigere selskap, må du vurdere totalkostnaden ved å flytte forsikringene til DNB, sier Reid Krohn-Pettersen. Billig forsikring kan bli dyr På en god andreplass i testen kommer Gjensidige. Forsikringen scorer godt på de fleste punkter, og en kan tegne dyreforsikring uten å ha andre forsikringer i selskapet. Også prismessig skiller Gjensidige seg positivt ut, men med en egenandel på 25 prosent av skadetilfellet, kan forsikringen potensielt bli veldig dyr hvis veterinærregningene er store. Til sammenligning har både testens vinner, og flere av de andre selskapene, en egenandel på 1000 kroner hvis du må ta hunden til veterinær. Ved store, alvorlige operasjoner vil denne forskjellen utgjøre mange tusen kroner, sier sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen. Dyreforsikringstesten er en ren vilkårstest. Kundeservice, kundetilfredshet og medhold i klager er ikke vurdert. Hele testen finner du på nofa.no/aktuelt. KATTEFORSIKRING Her er en enkel oversikt av noen av de viktigste kriteriene i testen. Testen tar utgangspunkt i en to år gammel huskatt, med 0 kroner i salgsverdi. Utvalgte dekninger Behandling Egenandel behandling Medisiner Agria DNB Eika* Frende Gjensidige IF Nemi SB1 Storebrand Tryg Pris 840, , , , , , , , ,- Terningkast * Eika forsikrer ikke katt som ikke er rasekatt med stamboknummer 16 17

10 I TRYGGE HEN DER MED FALCK Våre nye medlemsfordeler i Falck gir deg en ekstra trygghet, både hjemme og ute på veien. TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: FALCK Vi er veldig glade for å kunne presentere Falck som en ny samarbeidspartner for Norsk Familieøkonomi. Falck er en bedrift med svært lange tradisjoner, og vi vet derfor at våre medlemmer er i trygge hender, sier Harald Vaaland som er daglig leder i Norsk Familieøkonomi. Rabatt på månedspris Den nye samarbeidsavtalen gir medlemmer i Norsk Familieøkonomi veldig gode priser både på veihjelp, boligalarm og Falck Hjem. Vi vet at mange har etterspurt en alarmavtale som gir rabatt på månedsprisen, og ikke bare installasjonen. Det har vi nå fått til sammen med Falck. For installasjon betaler du fra én krone til 990 kroner, avhengig av om du ønsker kamera eller ikke. Dette koster ordinært opptil 1590 kroner. I tillegg får våre medlemmer ti prosent rabatt på månedsprisen, forteller Harald Vaaland. Falck leverer en toppmoderne alarm, som gir deg kontroll over boligen uansett hvor du er. Alarmen skreddersys til ditt behov. Den varsler både ved brann og innbrudd, men også ved vann- og gasslekkasje om du ønsker det. Dersom brannalarmen skulle utløses, varsler Falck brannvesenet og rykker ut. For de som velger alarmpakken med kamera kan du dessuten laste ned en egen app som gjør at du kan ta bilder for å se om ungene er kommet hjem fra skolen, eller om hunden oppfører seg som den skal når den er alene hjemme. Ganske stilig, smiler Vaaland. Appen lastes ned gratis til din mobiltelefon fra App Store eller Google Play. Veihjelp i Norge og Europa I tillegg til boligalarm, gir avtalen med Falck deg noen fordeler som vi ikke har kunnet tilby tidligere. Du får blant annet spesialpris på medlemskap i Falck bil som gir deg veihjelp når du trenger det, uansett årsak. Falck kommer og hjelper uansett om du har låst deg ute av bilen, punktert, gått tom for bensin eller har andre problemer som hindrer deg å komme deg videre, sier Harald Vaaland. Du betaler ingen egenandel når du får veihjelp fra Falck. Medlemskapet gir deg ubegrenset antall assistanser per år både hjemme og ute på veien, i Norge og hele Europa. Gjennom Norsk Familieøkonomi får du medlemskap til nesten halv pris, og betaler 799 kroner (ordinærpris 1651 kroner). Falck passer på huset ditt Men det er ikke bare bilen din som kan bli passet på av Falck, også huset ditt kan få spesialhjelp når en trenger det. Med medlemsfordelen Falck Hjem rykker Falck ut for å begrense skadene hvis huset ditt får akutt skade på grunn av vind, vann, brann eller lignende. Med litt mer enn et basis-medlemskap gir Falck Hjem deg også tilgang til blant annet medisinhenting og vaktmestertjenester. Vi vet at de mest fornøyde medlemmene i Norsk Familieøkonomi er de som aktivt tar i bruk fordelene sine. De nye produktene fra Falck håper vi vil falle i smak for mange, sier daglig leder, Harald Vaaland.! Les mer om de nye medlemsfordelene dine på nofa.no 18 19

11 Gjennom nystartede Nofa bedrift kan mindre- og mellomstore bedrifter nyte godt av de samme type produkter og tjenester som medlemmene i Norsk Familieøkonomi har gjort i over 20 år. Når bedrifter tidligere har etterspurt produkter og tjenester tilgjengelig for medlemmer i Norsk Familieøkonomi, har Harald Vaaland måttet si nei. Det trenger han ikke lenger. TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: EIRIK HALVORSEN Et tilbud til mindre- og mellomstore bedrifter fordelaktige innkjøpsbetingelsene på varer til, 780 kroner (eks. mva). har vært etterlengtet, og tidligere i høst så og tjenester. Bedrifter handler i det store og hele om Nofa bedrift dagens lys. En bruker ikke megler hvis bedriften ikke folk. Norsk Familieøkonomi har også alltid Vi har tenkt på dette lenge, men nå var har større forsikringspremie enn handlet om personer. Sånn sett passer dette tiden inne for oss, og vi er klare til å ta tak kroner. Og gode oppslagsverk med informa- som hånd i hanske for oss. Det føles veldig i dette området. Det føles veldig godt, smiler sjon om personal og HMS er ikke engang riktig, og det er et område vi passer veldig daglig leder i Norsk Familieøkonomi, Harald tilgjengelig hvis ikke bedriften er av en viss godt inn i, mener Harald Vaaland. Vaaland. størrelse. Gjennom Nofa bedrift kan vi tilby et av markedets beste oppslagsverk inkludert Faller mellom to stoler Hold på hodene i medlemsprisen, sier Vaaland. Når en driver egen bedrift er det mye en skal ENDELIG JA! 20 I et arbeidsmarked der en gjerne må kjempe ha oversikt over. En del produkter er bedrift- Handler om folk om å få, og å beholde de beste hodene og ene pålagt å ha, noen bør en ha, og en del Som medlem i Nofa bedrift får en tilgang til hendene, vil det ofte være attraktivt å tilby ting kan være kjekt for en bedrift å tilby sine alle de gode avtalene som er forhandlet fram. gode ansattfordeler. I tillegg til produkter ansatte. I dag må en finne de produktene en Spesielt Harald som bedriftene må ha, tilbyr derfor Nofa ønsker på forskjellige plasser. Vaaland vil være attraktivt for mange av de bedrift også en del produkter som kan være Nystartede bedrifter blir bombardert med mindre bedriftene. fint å ha. reklame, og det er vanskelig å finne fram til Så lenge en har et arbeidsgiveransvar, er Du får blant annet kjøpt helseforsikring og de tilbudene som faktisk er relevante. Kjernen bedriften pålagt å tegne yrkesskadeforsik- gruppelivsforsikring til dine ansatte til veldig til Norsk Familieøkonomi har alltid vært å ring. Når en vet at dette er et produkt alle gode priser. I tillegg har vi avtaler på både gi gode tips og råd slik at medlemmene skal må ha, tror du da en får det billig? Så klart drivstoff, strøm og hotellovernatting som få en enklere hverdag med bedre råd. Det ikke, men vi kan gjøre det på en større måte. kan hjelpe med å holde utgiftene til bedriften samme ønsker vi nå å gjøre for bedriftene, Spesielt for bedrifter med god økonomi, gode nede, sier Harald Vaaland. sier Harald Vaaland. rutiner og lav historisk skadefrekvens skal det yrkesskadeforsikring tror godt gjøres å finne en bedre pris hos andre Se noen av fordelene på neste side, og gå inn De fleste norske bedrifter er i kategorien forsikringsgivere enn det vi kan tilby, sier på nofabedrift.no for å lese mer om hva vi mindre- og mellomstore bedrifter. Mange har Vaaland. kan tilby din bedrift. Spre gjerne informa- 25 ansatte eller mindre. Disse faller gjerne Prisen på medlemskapet er satt til en sjonen videre til de du kjenner som driver mellom to stoler i forhold til å få de mest symbolsk sum som alle bedrifter skal ha råd egen bedrift. 21

12 Jacques Lemans klokker til medlemspris! Vi lanserer Nofa bedrift: HER ER FORDELENE Nofa bedrift forhandler fram gode avtaler som gjør arbeidsdagen til mindre- og mellomstore bedrifter mer økonomisk og effektiv. YRKESSKADEFORSIKRING GRUPPELIVSFORSIKRING Yrkesskadeforsikring er lovpålagt, og arbeidsgiver har plikt Gjennom Nofa bedrift kan du få gruppelivsforsikring til en til å opprette forsikringen. Gjennom Nofa bedrift får du en meget god pris. Dermed kan du hjelpe dine ansattes etterlatte meget gunstig pris på forsikring til dine ansatte. dersom den ansatte skulle falle fra. SKADEFORSIKRING MEDLEMSKAP I NORSK FAMILIEØKONOMI Med vår avtale om forsikring fra Vardia er du sikret noen av Ansatte i bedrifter som er medlem i Nofa bedrift får ekstra gode markedets beste skadeforsikringer for små- og mellomstore priser på individuelle medlemskap i Norsk Familieøkonomi C ROME bedrifter. JURIDISK BISTAND HELSEFORSIKRING Profesjonell advokatbistand til sterkt reduserte priser. Legalis Til en god pris får dine ansatte en forsikring som dekker de bistår innen aktuelle rettsområder som kontraktsrett, arbeids- fleste behandlinger, sikrer vurdering innen 10 virkedager og rett, selskapsrett og husleie. behandling/operasjon innen 20 virkedager. DRIVSTOFF NOFA PERSONAL OG HMS Med Statoilkortet kan du fylle drivstoff på dine firmabiler, Profesjonelle personalhåndbøker er ofte forbeholdt store og få 42 øre rabatt per liter på samtlige Statoil-, Best- og bedrifter. Men gjennom Nofa bedrift får du et profesjonelt stasjoner i Norge ZI oppslagsverk inkludert! HOTELL Trenger din bedrift overnatting i forbindelse med reise? Thon Hotels gir dere inntil 21 prosent rabatt ved alle hoteller både i Norge, Sverige, Nederland og Belgia B Jacques Lemans er et av verdens raskest voksende klokkemerker. Finn flotte klokker til medlemspris i vår nettbutikk. Gå inn på og bestill hos Watchline. 22

13 Barometer fra Norsk Familieøkonomi Best og verst Total oversikt finner du på barometersiden på Rentesatser er per KOMMENTARER Egil Waldeland, Norsk Familieøkonomi Tilbyder Telefoni Prisene er hentet fra pr Produktene i listen er rangert etter månedskostnad inkl. mva. Mobiltelefoni Produkt One Call Telenor/ 198 kr 0 kr Network Grunnpakka Norway Kostnadene er basert på følgende ringemønster (middels) per måned: 111 minutter, 69 samtaler, 127 SMS, 5 MMS, 250 MB og 10 oppringinger til mobilsvar per måned. Fasttelefon/Bredbåndstelefon Tilbyder Mnd. kost Produkt Etabl. kost Mnd. kost Mobilnett Telipol Mobil Mye 139 kr 0 kr Telenor Telipol Mobil Medium 178 kr 0 kr Telenor Telio Litt bruk 197 kr 0 kr Netcom NextGenTel Litt bruk 197 kr 0 kr Netcom One Call Etabl. kost IPLink IPLink TOPP 59 kr 0 kr Innskudd Høyrente Kr Høyrente Kr Topprente.no 3.46 % Santander Consumer Bank 3.54 % Bluestep Finans 3.45 % SkagerakDirektebank.no 3.50 % SveaDirekte 3.45 % Topprente.no 3.46 % EkstraKonto 0.00 % Soknedal Sparebank 0.10 % Vegårshei Sparebank 0.00 % Eidsberg Sparebank 0.15 % Pareto Bank ASA 0.00 % SpareBank 1 Østfold Akershus 0.15 % BSU (Boligsparing for ungdom) Brukskonto innskudd kr Høland og Setskog Sparebank 5.10 % ya Bank 2.90 % SpareBank 1 Nordvest 5.05 % Bank Norwegian AS 2.75 % Aurskog Sparebank 5.00 % Din Bank 1.86 % Sparebanken Vest 3.50 % Cultura Sparebank 0.00 % Ørland Sparebank 4.00 % Sparebanken Øst 0.05 % Fastrente 60% Standard variabel strømpris Leverandør Strøm pr. uke Rauma Energi Kraft AS 3 års binding KLP Banken AS 3.99 % Bank 1 Oslo Akershus AS 4.06 % Nordea 4.10 % Fastrente 60% 5 års binding Bank 1 Oslo Akershus AS 4.27 % Nordea 4,30 % KLP Banken AS 4,36 % Strøm Effektiv pris 34,80 øre/kwh Fastrente 60% Påslag for spotprisavtaler. Pr.uke (Påslaget for månedlig spotpris fra Nord Pool inkl. moms) Leverandør Gudbrandsdal Energi 10 års binding Bank 1 Oslo Akershus AS 4,89 % Nordea 4,93 % Sparebanken Hedmark 4,94 % Effektiv rente lån kr , 15 års løpetid. Påslag v/20000 kwh/år 0,00 øre/kwh Rentekommentar Styringsrenten på 1,5 prosent Styringsrenten er fremdeles på rekordlave 1,5 prosent, og ble holdt uendret på rentemøte 19. september. Den forventede oppgangen i rentene ute er skjøvet ytterligere ut i tid og er, sammen med lav inflasjon, medvirkende årsak til at styringsrenten heller ikke denne gangen ble justert opp. Visesentralbanksjef Jan F. Qvigstad antyder i følge Norges Bank sine hjemmesider, at styringsrenten vil kunne bli holdt på dagens nivå helt fram til sommeren 2014, og at den deretter gradvis øker mot et mer normalt nivå. Hovedstyret har vedtatt at styringsrenten bør ligge i intervallet 1-2 prosent i perioden fram til neste pengepolitiske rapport legges fram i desember, med mindre norsk økonomi blir utsatt for store forstyrrelser. Det er fremdeles stor forskjell mellom styringsrenten og rentene ut til lånekundene. Det er i tillegg store forskjeller i betingelser fra beste til dårligste bank, både på utlån og innskudd. På finner du alltid oppdaterte rentesatser på utlån og innskudd. Telipol Snakk Lite 59 kr 0 kr IPLink Norge 83 kr 159 kr Telipol Snakk Mye 99 kr 0 kr Rindal Sparebank 4.00 % Bank 1 Oslo Akershus 0.05 % Fastrenteinnskudd 1 år minimum Bluestep Finans 3.75 % Lærdal Energi Eidsiva Marked AS Fitjar Kraftlag 35,50 øre/kwh 36,00 øre/kwh 44,90 øre/kwh Kraftinor AS Lærdal Energi Gudbrandsdal Energi 0,00 øre/kwh 0,00 øre/kwh 4,50 øre/kwh Vær obs på at du som medlem i Norsk Familieøkonomi kan bestille kombinert lønnsog sparekonto i ya Bank til hele 3,4 prosent rente fra første krone. Tilbyder IPLink Global 102 kr 159 kr Kostnadene er basert på følgende ringemønster (middels): 231 minutter, 47 samtaler per måned Produkt Mnd. kost Etabl. kost hastighet HomeNet ADSL 20 Mbit 319 kr 0 kr /1000 Primafon AS Bredbånd Primafon Internett XL Storby 340 kr 0 kr /1500 Get S kr 0 kr /2000 NextGenTel 10 Mbps 368 kr 0 kr /1000 Hesbynett AS Bredbånd kr 0 kr /1000 Landsdekkende leverandører. Hastighet over 6,5 Mbit/s Fornebu Sparebank 3.40 % Gjensidige Bank 3.35 % Boliglån Flytende effektiv rente innenfor 60% 1 million Flytende effektiv rente Din Bank 3.56 % Boligkreditt.no 3.39 % Boligkreditt.no 3.60 % Skandiabanken 3.50 % Rindal Sparebank 3.64 % Din Bank 3.56 % SpareBank 1 Modum 4.87 % SpareBank 1 Modum 4,73 % Larvikbanken Brunlanes Sparebank Helgeland Sparebank 4.77 % 4.84 % Indre Sogn Sparebank 4,59 % Arendal og Omegns Sparekasse innenfor 60% 2 millioner 4,53 % Stranda Energi 44,45 øre/kwh Gudbrandsdal Energi 44,40 øre/kwh Fast strømpris 1 år. Pr. uke Gudbrandsdal Energi 39,35 øre/kwh Hurum Kraft 39,90 øre/kwh Fitjar Kraftlag 39,95 øre/kwh Fast strømpris 3 år. Pr. uke Ustekveikja 43,45 øre/kwh SKS Kraftsalg 43,50 øre/kwh Kraftinor AS 45,88 øre/kwh Fortum 4,25 øre/kwh SKS Kraftsalg 4,00 øre/kwh Rangert etter årlig forbruk på kwh for alle leverandører. Prisene er hentet fra og er inkl. evt. fastbeløp og moms. Prisene gjelder for innbyggere i Oslo Kommune. Kraftleverandører kan variere fra kommune til kommune. Dersom du vil vite prisen for leverandører i din kommune, gå inn på kraftpriser på Strømkommentar Stabile priser Strømprisene har ligget på et ganske lavt nivå i hele Rimeligste leverandør på standard variabel pris har en effektiv pris på behagelige 34,80 øre. Det beste fastpristilbudet i markedet på et års binding har en såpass lav effektiv pris som 39,35 øre per kwh, og fremstår dermed som et spennende alternativ. Dette tilbudet gir oss imidlertid en viss indikasjon på at strømprisen vil holde seg på et akseptabelt nivå også til vinteren vi nå går i møte, så man kan gjerne gjøre som folk flest, og velge flytende strømpris. Vil man sikre seg mot eventuelle høye priser i lengre tid, er det fastprisavtale på tre år som gjelder. De beste tilbudene på tre års binding har steget litt den senere tid, og det aller beste tilbudet har i skrivende stund en effektiv pris på 43,45 øre. Velg gjerne flytende pris denne vinteren, og sjekk i stedet tilbud på tre års binding til våren/sommeren neste år

14 FONDSUNDERSØKELSEN 2013 NÅ MÅ NY REGJERING LEVERE 3 av 4 mener staten ikke gjør nok for å stimulere til sparing. Norsk Familieøkonomi forventer endring nå som ny regjering er på plass. TEKST OG FOTO: ANETTE VÅRVIK I samarbeid med hegnar.no har Norsk en suksess i sin tid. Men folk sluttet å spare 50 prosent av de som sparer i aksjefond sier BSU-ordningen, noe både Høyre og Frp har som skal investere 20 millioner kroner. Det Han legger til at de nye regjeringspartiene Familieøkonomi utarbeidet en større under- når stimulansene ble tatt bort. Vi trenger de ville byttet fond oftere om de ikke måtte vært svært positive til i valgkampen. er helt håpløst, og staten må gjøre det mindre har ytret bekymring for klasseskille innen søkelse om norske forbrukeres sparevaner. mindre rigide rammer rundt sparingen. Skal betale gevinstskatt. Det mener også Krohn- Vi tar det for gitt at BSU-ordningen endres i komplisert, sier Tollefsen engasjert. pensjonssystemet. Hele tre av fire mener at staten bør gjøre mer for å stimulere til sparing. Det er vi helt enige i, og Norsk Familieøkonomi mener den nye regjeringen en fortsette å spare kan vi ikke ha barrierer som gevinstbeskatning. Alt i alt vil det ikke ha store kostnader for staten, men for den enkelte vil det bety en stor forskjell, mener Pettersen er en god idé. Dersom en slipper gevinstskatt i spareperioden vil flere være kritiske til de enkelte leverandørene, og i større grad stille krav til positiv retning, noe som vil medføre økt årlig sparebeløp, og en høyere øvre grense for total sparing. Dette i takt med dagens kroneverdi og kjøpekraft, sier Krohn-Pettersen. Bort med pensjons-klasseskillet Høyre og Frp har tidligere uttrykt at det må De har påpekt viktigheten av å likestille offentlige og private tjenestepensjoner, og vi forventer derfor en endring, sier Krohn-Pettersen. må sette i gang nødvendige stimuleringstiltak, sier sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen. Ønsker AMS tilbake I vår undersøkelse mener 60 prosent av de Tollefsen. Signalene fra den nye regjeringen tyder på at staten vil gjøre mer for å stimulere til sparing. Kommunikasjonsleder Margrethe Vika i Skagen Fondene tror både IPS, styrking av avkastning. Dette vil igjen gi økt kompetanse rundt de enkelte spareelementene. Kunnskap er viktig, og da utover det å vite forskjellen på sparekonto og høyrentekonto med binding. Å bytte fond i seg selv er ikke noe mål, men det John Peter Tollefsen er enig, og sier at når spareordninger som BSU innføres er staten nødt til å regulere beløpsgrensene kontinuerlig for å følge utviklingen ellers. Men samtidig er det grenser for hvor mye stimuleres til sparing til egen pensjon. Norsk Familieøkonomi har stor tro på KLAS-konto, som er en konto for langsiktig aksjesparing med utsettelse av skattlegging på utbytte og salgsgevinster. Forventer fjerning av arveavgift En av symbolsakene til Høyre og FrP er formueskatt, og Norsk Familieøkonomi spurte at det er en god idé å fjerne formue- BSU og innføringen av konto for langsiktig å vite at en har muligheten uten å bli straffet unge mennesker har å spare. For mange vil John Peter Tollefsen i AksjeNorge er helt regner med at nedtrappingen starter opp skatten. Hele 70 prosent ønsker å gjeninn- sparing (KLAS) vil være gode virkemidler. med skatt på avkastning er alfa omega i denne det være et behov for å få økonomisk hjelp sikker på at KLAS vil komme. allerede ved høstens budsjettforhandlinger. føre 90-tallets AMS-ordning (aksjesparing Nordmenn er mindre bevisste enn svensk- sammenheng, sier han. av foreldre, og da er det bra for foreldre å Jeg har fått sterke signaler på det. Så får vi Partiene er opptatt av at man ikke skatt- med skattefradrag) som innebar 28 prosent skattefradrag på et årlig innbetalt sparebeløp ( kroner). ene og danskene når det gjelder sparing. Vi sparer mye, men mest i bolig og bank. Spesielt det å ha store midler knyttet opp mot bolig, Bedre BSU Alle dere som svarte på undersøkelsen se verdien av å kunne sette av litt penger hver måned. Jeg har allerede begynt å spare 300 kroner i måneden i fond for mitt tre håpe at den nye regjeringen ikke prioriterer proffboksing foran sparing, smiler han. Dette vil ikke bare stimulere hver enkelt til legger allerede beskattede midler som går i arv. En viktig sak for statsbudsjettet for 2014 forventer vi er fjerning av arveavgiften, sier Også John Peter Tollefsen som er daglig leder kan innebære en stor risiko. Trenger en fikk også mulighet til å komme med egne måneder gamle barnebarn. Men i dag må en å spare utover bankinnskudd, men vil også sjeføkonomen i Norsk Familieøkonomi. i AksjeNorge tror et nytt forsøk med AMS vil pengene, klarer en ikke så raskt å realisere innspill til sparestimulerende tiltak. Her ser familiefar som vil spare noen hundrelapper tilføre norske bedrifter nødvendig investe- gjøre sparing mer attraktivt. dem, og en er sårbar i forhold til prisfall i vi blant annet at flere ønsker en bedring av månedlig gjennom like mye papirer som en ringskapital, sier Reid Krohn-Pettersen. AMS stimulerte til langsiktig sparing, og var boligmarkedet, sier Margrethe Vika. Bør staten gjøre mer for å stimulere til sparing? Hva bør staten gjøre? Alder Under 30 år år år Over 67 år 28 % 72 % Kjønn Mann Kvinne Antall sparere Sparer i fond Sparer ikke i fond 16 % 9 % 75 Ja Nei Vet ikke 9 Annet Prosent 5 Ingen av de nevnte 60 Fjerne formueskatten 70 Gjeninnføre AMS 26 27

15 FONDSUNDERSØKELSEN 2013 fond. Men de oppgir at de følger generelle prinsipper og investerer i selskaper som tåler dagens lys. Oljefondet derimot har en egen etisk komite. Jeg syns vi burde vært mer opptatt av dette. Tiden forteller oss at vi burde være mer opptatt av å finne etisk forsvarlig forvaltede fond. Vi er et rikt land med rike mennesker, vi sparer i globale fond og har en mulighet til å påvirke i positiv retning, sier KUNNSKAP Alle er enige i at det er smart å spare til egen pensjon, men hvordan en skal gjøre det er det ikke mye snakk om. John Peter Tollefsen. Lav kunnskap mindre sparing Både de som sparer i fond og de som ikke sparer i fond har svart på undersøkelsen til Norsk Familieøkonomi. Undersøkelsen viser stor forskjell på kompetansenivået. Nesten VIL ØKE BEVISSTHETEN: Folk i resten av verden er mye mer opptatt av hvordan 70 prosent av de som sparer sier at de har bank og finans middels eller høy kunnskap om fond og fungerer, mener John fondssparing. Mens 60 prosent av de som Peter Tollefsen i TEKST: ANETTE VÅRVIK ikke sparer svarer at de har lav eller ingen kunnskap om fondssparing. AksjeNorge. Foto: Privat. Jeg har lenge sagt at staten må ha et bevisst Han forteller at alle land er opptatt av at folk å ha en egen risikodag eller sparedag. Vi må Når en ikke er aktive sparere får en et forhold til publikums sparevaner, og ha en vet hvordan økonomi og finans fungerer, og kunne mer om forskjellige sparemåter for å ha distanseforhold til aksjemarkedet. Alt en har tanke rundt hvor publikum bør spare. Det hvordan en sparer. et bevisst forhold til det, mener Tollefsen. en distanse til føler en at en ikke har kunn- hjelper ikke å være helt nøytral og si at «alle må spare så godt en kan». Fremtidig pensjonssparing blir mer individuell og krever innsats. Det savner jeg hos oss. Her er vi ikke opptatt av det på samme måte som resten av verden. Nå er det for eksempel mye snakk om å spare Vi har mulighet til å påvirke Når de spurte i undersøkelsen vår får svare på skap om. I tillegg blir en påvirket av mediedekningen der en gjerne får inntrykk av at fondssparing er et spesielt område i Da trenger vi mer informasjon og kunnskap, til egen pensjon. En er opptatt av at det må hvorfor de velger de fondene de gjør, sier 60 økonomien der en må regne med store tap, sier Tollefsen. gjøres, men ikke hvordan det bør gjøres, sier prosent av de spurte at historisk god avkast- og kanskje også store gevinster, forklarer Ikke like flinke som resten av verden 3 av 4 spurte i undersøkelsen vår mener Tollefsen. Han etterlyser mer kunnskap, informasjonskampanjer og nettbasert informasjon fra staten. ning er avgjørende for valg av fond. Nesten 50 prosent er bevisst fondets risiko når de gjør et valg, men bare 11 prosent har tatt etisk forvaltning i betraktning når de velger. Tollefsen. Risiko å spare feil 35 prosent av de spurte sparer ikke i fond at staten ikke gjør nok for å stimulere til Dette burde blitt lagt mer inn i undervis- Jeg syns egentlig ikke det er overraskende med hovedbegrunnelsen at de ikke ønsker å sparing. John Peter Tollefsen i AksjeNorge ningsdelen i skolen, allerede som en del av at bare 11 prosent er opptatt av fondet er ta risiko og at de ikke kan nok om fond. Det er En trenger ikke være rik for å spare i fond, Det er for meg et stort utropstegn. Oljefondet mener kompetanseheving også må være et samfunnsfagsopplæringen i grunnskolen. En etisk forvaltet. I Norge har vi egentlig aldri ikke Margrethe Vika, leder for kommunika- men en kan bli rik av å spare litt, og spare er nordmenns sparepenger, og det hadde statlig ansvar for å få flere interessert i å spare. burde engasjert bank- og finansnæringen til hatt forvaltere som aktivt forteller om etiske sjon i Skagen Fondene overrasket over. lenge, sier Vika. vært naturlig med en diskusjon og debatt Vi blir påvirket av krigstyper i media, og oppslag om stor risiko. Med bedre lovgiving rundt rådgivning har en blitt mer bevisst På tide med folkeopplysning? At kunnskapen rundt fond og spareformer rundt dette, sier John Peter Tollefsen. Han er overbevist om at kunnskap er nøkkelen til mer engasjement og involve- Kunnskapsnivå, ikke-sparere Kunnskapsnivå, sparere på å snakke om risiko. Men kanskje har en samtidig glemt å si at det også er mulighet for må opp, er det liten tvil om. Men er det et statlig ansvar? ring. Når vi får mulighet til å gjøre egne valg i forhold til for eksempel innskuddspensjon, 4% 4% 16% 13% Ingen 29% 39% Lav 41% Middels Høy 54% Ingen Lav Middels Høy en oppside. Det er en risiko i å spare feil også. Sparer du med for lav risiko, for eksempel i bank, risikerer du å tape kjøpekraft, og at avkastningen blir lavere enn inflasjonen. Resultatet kan bli at du taper i det lange løp. Det er viktig å huske på fordelene med fonds- Det er et paradoks at vi i Norge har Oljefondet som ingen egentlig forstår noe av. Fondet presenteres ikke for allmennheten, og da jeg spurte om vi kunne lage en informasjonsfilm fikk jeg til svar at det hadde en ikke penger til (!). I Norge har vil de aller fleste av oss velge den anbefalte ordningen, forteller Tollefsen. Har en valg mellom lav, middels eller høy risiko vil de fleste velge middels. Men skal pengene stå i 30 til 40 år er ikke nødvendigvis det det riktige valget. Men ingen tør å sparing også, mener hun. vi alle muligheter for å få folk inter- gi god og fornuftig rettledning om dette. Og Hun tror privatøkonomi må gjøres viktig essert, vi kan kjøre verdens største en må få opp bevissthetsnivået for å skape en for flere for å få opp kunnskapsnivået rundt informasjonskampanje, men gjør det ikke. forståelse, sier han. sparing

16 FONDSUNDERSØKELSEN 2013 BYTTER SJELDEN I fjor svarte 70 prosent at de ikke bytter når fondene går dårlig. Vi ser samme resultat i år. Hovedgrunnen er at de sparer langsiktig. TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO:COLOURBOX Å spare i aksjer eller aksjefond fordrer at du har en langsiktig horisont med midlene. Når det er sagt så skal en samtidig være kritisk til forvaltningen. Selvsagt skal det svinge, men skal en for eksempel godta prestasjoner dårligere enn referanseindeksen over tid, spør Reid Krohn-Pettersen i Norsk Familieøkonomi. Skal tåle noen nedgangsperioder Daglig leder i AksjeNorge, John Peter Tollefsen, mener likevel det er mye fornuft i svaret når folk sier at de sparer langsiktig. En følger fondet over tid, og da vil det ikke ligge på avkastningstoppen hele tiden. Det er ingen dum holdning å ha et langsiktig perspektiv så lenge en har en klar formening om hvorfor en valgte det fondet en har, sier han. At det er fornuftig å tenke langsiktig når en sparer er også Margrethe Vika, kommunikasjonsleder i Skagen Fondene enig i: En skal holde på de fondene en har, og ha litt is i magen, selv om det svinger. Det som kan være smart er å investere litt også når prisene er lave. Da får en mer igjen for hver krone når markedet snur, sier Margrethe Vika. Men selv om langsiktighet er viktig, er John Peter Tollefsen likevel klar på at en bør sjekke opp fondene sine fra tid til annen, og ha et aktivt forhold til den avkastningen en har. Går det dårligere med ditt fond i forhold til sammenlignbare fond, bør du prøve å sjekke om fondet selv sier noe om dette. En skal tåle noen nedgangsperioder, men går det dårlig over lang tid bør en bytte. Da er det sannsynligvis noe feil med forvaltermiljøet, mener Tollefsen. Bedre i indeksfond? Det er helt åpenbart at historisk avkastning ikke er noen garanti for fremtidig avkastning, det ser vi spesielt på de populære «folkefondene». Det er svært mange fond og fondsforvaltere som har masse midler uten at de har klart å levere de siste årene. Spesielt Odin, DNB, Avanse og Storebrand har levert svært dårlige resultater ut i fra det mandat man har fått fra småsparerne, sier Reid Krohn- Pettersen i Norsk Familieøkonomi. I mange av disse fondene hadde det lønnet seg å være eksponert i rene indeksfond for å få bedre og riktig avkastning. Samtidig slipper en å betale provisjoner til forvaltere som ikke klarer å gjøre det bedre enn markedet, mener han. KLAS John Peter Tollefsen i AksjeNorge har tro på at innføringen av konto for langsiktig aksjesparing (KLAS), med utsettelse av skattlegging på utbytte og salgsgevinster, vil medføre en endring i sparemønsteret til folk flest. Med KLAS vil en lettere kunne bytte når en er misfornøyd. Har en elendig avkastning vil en gjerne bytte fond, og da kan en slik ordning uten tvil gjøre det enklere, sier Tollefsen. Sammen med økt kunnskap og statlig incentivordning, kan KLAS få en viktig rolle i fremtidig sparing. Det er viktig å ikke samle alle eggene i samme korg. Det er like uheldig å ha alt samlet i banken, som å ha alt samlet i aksjemarkedet. Med KLAS kan en ha et bevisst forhold til risiko, ulike kapitalinstrumenter og ikke minst utbetalingstidspunkt, sier Reid Krohn-Pettersen. Med en slik «sparekonto» kan en vekte seg opp eller ned i risikoklassene avhengig av når en har behov for midlene. Når en for eksempel ser at en nærmer seg pensjonsalder, kan en vekte seg ned i risiko jo nærmere en kommer utbetaling. Dette har våre medlemmer svart at er vanskelig i dag, da en utsetter uttak så lenge som mulig grunnet skatt, sier Krohn-Pettersen. Ubegripelig John Peter Tollefsen i AksjeNorge mener også at det er fornuftig å ha en lavere risiko på investeringen når det nærmer seg uttak. Selv om en flytter over til pengemarkedet bør en derfor kunne beholde hele gevinsten. At en kan reinvestere hele gevinsten spiller en stor rolle i forhold til hvor stor avkastning en får. Og hadde det vært enklere å bytte, ville den enkelte blitt mer aktiv i valg av sine fond. Når en går fra et spareprodukt til et annet er det ubegripelig at en skal måtte betale skatt av den gevinsten en får, så lenge en ikke tar ut pengene og fester bort en del av dem i mellomtiden, sier John Petter Tollefsen. Bytter du fond om avkastningen er dårlig? 3% Hvorfor bytter du ikke? (Flervalg) 9% 30% 39% 28% Ofte Av og til Sjelden Aldri 13% 13% 10% 70% Annet Sparer langsiktig Skattemessig ugunstig Vet ikke hvordan For mye arbeid

17 FONDSUNDERSØKELSEN 2013 FOLKEFONDENE TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: SKAGEN FONDENE «Folkefondene» synker i oppslutning når folk får velge hvor de ville plassert sine sparepenger i dag. Unntaket er Skagen Fondene. 42 prosent av de som svarer i undersøkelsen vår sier at de har penger plassert hos Skagen Fondene. 43 prosent sier at de ville valgt Skagen Fondene om de skulle plassert kroner i dag. Dette er mer enn dobbelt så mange som den nest mest populære forvalteren. Det syns vi er veldig gledelig. Vi har i flere år levert god, langsiktig avkastning, service og kommunikasjon. Det er gledelig at kundene er tilfreds med det, sier Margrethe Vika (bildet) som er leder for kommunikasjon i Skagen Fondene. Reid Krohn-Pettersen i Norsk Familieøkonomi påpeker likevel at det har svingt kraftig prestasjonsmessig også i Skagen Fondene. Det er ikke lenge siden forvalterne i Skagen slet kraftig med å levere i henhold til referanseindeks, og det over lengre tid. Jeg tror Skagen Fondene har vært dyktige på å markedsføre historisk avkastning, samt vist til sin uavhengighet til banker og lignende, mener Reid Krohn-Pettersen. Holder oss til vår filosofi Margrethe Vika tror kundene setter pris på å ha en uavhengig aktør, og at Skagen Fondene har så få produkter at det er enkelt å velge fond. Vi får større behov framover for å spare til egen pensjon. Da er det avgjørende at kundene er fornøyde med de fondene de sparer i. Fond er en veldig god og fleksibel spareordning der en har pengene tilgjengelig, om en skulle trenge det, sier Vika. Skagen Fondene er fornøyde med de forvaltningsresultatene de har for de siste årene. I et krevende marked med mye usikkerhet er vi fornøyde med at vi klarer å plukke gode selskaper. Investeringsfilosofien vår har vært uendret i 20 år. Vi skal finne selskaper som er undervurderte, underanalyserte og upopulære, og den filosofien står vi fast ved. Vi velger de selskapene som vi syns har best potensiale til å kunne bli priset høyere, forklarer Vika. For personavhengig Sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen har fulgt Skagen Fondene sin utvikling, og mener at de har et godt forvaltermiljø i Stavanger. Hvilke fondsforvaltere har du plassert penger hos? (Flervalg) Ingen av de nevnte (8%) Holberg Fondene (10%) Delphi (8%) Nordea (12%) Danske Bank (6%) Avanse (4%) KLP (7%) Eika (3%) Odin (26%) Storebrand Men en skal vokte seg for å legge alle egg i samme korg Vi mener at Skagen Fondene kan ha en for høy risiko, eller i det minste må en være klar over den risikoen en velger, dersom en plasserer midler hos forvalterne i Skagen Fondene. Kort fortalt så innebærer det stor risiko (som skal gi bedre avkastning enn normalt) når fondene etter vår mening er altfor personavhengig. Dersom forvaltere som Kristoffer Stensrud eller Kristian Falnes tar ut 14 uker pappaperm, så selger jeg fondene de forvalter. Personlig har jeg ikke tro på at noen andre i teamene har samme teft. Vi så hvor mange milliarder fra profesjonelle investorer som forsvant når Filip Weintraub sluttet i Skagen, sier Krohn-Pettersen. Forvent bedre avkastning Selv om 43 prosent av de spurte i vår undersøkelse sier at de fortsatt ville valgt Skagen Fondene om de skulle plassert kroner i dag, er vår oversikt trist lesing for de andre DNB (39%) Skagen Fondene (42%) fondsforvalterne. 39 prosent sier at de har plassert penger hos DNB. Bare 19 prosent ville gjort det samme om de skulle tatt valget i dag. Odin går ned fra 26 til 16 prosent, Storebrand fra 15 til 9 prosent og Nordea fra 12 til 8 prosent. Vi ser at folk ønsker å gjøre andre valg med nye friske penger. Likevel er vi overrasket over at de siste års fondsvinner, Danske Bank, ikke øker mer enn fra 6 til 7 prosent, sier sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi, Reid Krohn-Pettersen. Han er tydelig på at når en kjøper forvaltede fond skal en forvente å få en bedre avkastning enn utviklingen på børsen som fondet måler seg mot. Det er jo det en betaler for. Dersom en ikke får bedre avkastning kunne en like gjerne kjøpt rent indekserte fond. Da slipper en også honorarene til fondsforvalteren, tipser Krohn-Pettersen. Hvilke fondsforvaltere hadde du valgt om du skulle plassert kroner i dag? (Flervalg) Ingen av de nevnte (8%) Holberg Fondene (10%) Delphi (8%) Nordea Danske Bank Avanse (4%) KLP (7%) Eika (3%) Odin (16%) Storebrand DNB (19%) Skagen Fondene 32 33

18 UANSVARLIG Å IKKE INNGÅ SAMBOERKONTRAKT Så fort en flytter inn med første flytteeske og koffert, er det økonomisk uansvarlig å ikke inngå samboerkontrakt, mener sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen. TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: COLOURBOX Å utsette samboerkontrakten og samtidig håpe på at konflikter ikke vil dukke opp, er direkte uaktsomt. Det gjør at en stiller svakt i en eventuell økonomisk konflikt. Dessuten er det som regel mye lettere og enklere for begge parter å diskutere, forhandle og inngå avtale under «hvetebrødsdagene», enn når en står foran en større konflikt, sier sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi, Reid Krohn-Pettersen. Husk også testamente Han mener at uten en rettferdig og god samboerkontrakt vil den økonomisk sterkeste part i forholdet ha et «overtak». Det kan i verste fall føre til en uheldig maktbalanse ved mange sider av forholdet. Mal til en samboerkontrakt kan en finne på nett, og den trenger ikke registreres noe sted. Men underskriftene på kontrakten må være originale, og den må oppbevares på et trygt sted. Husk også at det kan være lurt å skrive testament, spesielt for samboere, sier Krohn-Pettersen. Tidligere var det oftest mor som ble sittende igjen med hovedansvaret og hovedomsorgen for barna. Det ga mor en stor fordel i overtakelsen av familiens bopel. I det siste tiåret har dette endret seg radikalt. Fedre har fått en langt sterkere posisjon, og med delt omsorg for barna er det ikke lenger like åpenbart at den ene forelderen har større rett til å bli sittende igjen med boligen enn den andre. Dette kan man regulerer med en skriftlig avtale, og det er best å gjøre det i begynnelsen av forholdet, og ikke når konflikten er en realitet, sier Reid Krohn-Pettersen. Skal den ene jobbe deltid? For samboere med felles barn som blir enige om at den ene parten skal jobbe deltid for å få mer tid med barna, vil det være lurt å avtale en kompensasjon for det, mener sjeføkonomen. Hjemmearbeid blir ikke belønnet med opptjente rettigheter i forhold til alderstrygd og pensjon. Rettspraksis har likevel gitt kvinner og hjemmeværende økonomisk kompensasjon i forhold til å verdsette arbeid i hjemmet. Les for eksempel den såkalte Husmordommen fra Det beste vil uansett være å avklare dette i en samboerkontrakt, sier Krohn-Pettersen. DETTE BØR MED I EN SAMBOERKONTRAKT Hvilke eiendeler er bare dine? Gave og arv kan unndras ekteskapets felles midler, det samme i samboerforhold. Eierandel for bolig, fritidsbolig, bil, motorsykkel og andre verdifulle eiendeler. Ansvarsfordeling av boliggjeld og annen gjeld. Kompensasjon for å gå hjemme med barn, oppussing eller oppgradering av bolig. Regler for hvem som skal bo hvor etter et samlivsbrudd 34 35

19 SLIK BRUKER DU NOFA NETTSHOPPING 1. LOGG INN Gå til og velg nettshopping øvers i menyen. Logg inn med brukernavn og passord. Har du glemt passordet ditt kan du få det tilsendt på e-post eller som sms. NETTHANDELEN 2. HANDLE Velg butikken du vil handle i, og klikk deg inn via vår lenke. Handle varene dine, og betal på vanlig måte. Butikken gir så beskjed til Norsk Familieøkonomi hvor mye du har handlet for. Husk å sjekke at funksjonen for cookies (infokapsler) er slått på i nettleseren din. Det er denne funksjonen som gjør at nettbutikken du handler i vet at du kommer fra Nofa nettshopping, og at du skal motta rabatt. TEKST: ANETTE VÅRVIK Over 70 prosent av oss handler på nettet. Vi kan hjelpe deg med å gjøre varene du kjøper enda billigere. Tanken bak Nofa nettshopping er ganske enkel fordi vi viser fram nettbutikkene til våre medlemmer, får vi lov til å gi dere penger tilbake på det dere måtte kjøpe i butikken. Den eneste forskjellen for deg er at du må huske å klikke deg inn i nettbutikken via vår lenke, og ikke gå direkte til butikkens nettadresse. Slike cashback-ordninger har blitt populære i utlandet, men har ikke slått helt an i Norge ennå. Kanskje på tide å ta det i bruk? Cash inn på konto Kjøper du for eksempel et par skjorter i en nettbutikk via Nofa nettshopping, betaler du vanlig pris i kassen. Butikken gir så beskjed til oss hvor mye du har handlet for, og saldoen din hos oss vil i løpet av kort tid øke tilsvarende rabatten i den aktuelle nettbutikken. Altså, bruker du 1000 kroner på nye klær hos for eksempel nelly.com (gir 6 % tilbake) vil saldoen din på «Min side» vokse med 60 kroner. Når du har minst 300 kroner til gode kan beløpet utbetales direkte til din konto. Fri tilgang for medlemmer 60 kroner tilbake er kanskje ikke all verden. Men hvis du uansett skulle kjøpe de nye skjortene, hvorfor ikke gjøre dem litt billigere? Som medlem har du dessuten fri tilgang til tjenesten, så det koster deg ingenting å komme i gang. De som tjener aller mest på ordningen er de som husker å sjekke om de kan få varen de søker i en av butikkene i Nofa nettshopping. Det er også butikker i Nofa nettshopping der en potensielt bruker mye penger, blant annet hvis en bestiller møbler fra Room21 (10 % tilbake), ferieovernatting gjennom Expedia (9 % tilbake på hotellbestillinger) eller Hotels. com (7 % tilbake). Prosentene du får tilbake gjelder uavhengig av om varene du kjøper er på salg eller ikke, og vi har ingen øvre grense for hvor mye du kan tjene. 3. PENGER PÅ KONTO BRUK KREDITTKORT NÅR DU HANDLER PÅ NETT Et godt råd er å alltid bruke kredittkort når du handler varer på nettet. Da kan du i etterkant få hjelp fra kredittkortselskapet hvis du for eksempel ønsker å reklamere på et produkt og ikke får gjennomslag. Medlemmer i Norsk Familieøkonomi kan bestille kredittkortet Nofa medlempluss, helt gratis. Kortet er uten etableringsgebyr og årsavgift, og inneholder både reiseforsikring og avbestillingsforsikring. Når betalingen din er registrert vil det opptjente beløpet vise på Min side på nofa.no. Dette kan ta litt ulik tid etter hvilken butikk du har handlet i, fra få minutter til etter at reisen er gjennomført hvis du har bestilt en reise. Når du har tjent opp minst 300 kroner, kan du registrere kontonummeret ditt og få pengene utbetalt direkte til din konto

20 NÅ SENKER VI RENTEN Vi har senket renten på Nofa medlemspluss fra 20,8 prosent til 19,8 prosent. Ambisjonen er å alltid være blant de fem kredittkortene i Norge med best betingelser. TEKST: ANETTE VÅRVIK TEKST: ANETTE VÅRVIK FOTO: COLOURBOX TIPS TIL TRYGG NETTHANDEL Når du handler på nett er det visse forholdsregler du bør ta. Her får du noen tips til hvordan handelen kan bli litt tryggere. Vi er veldig fornøyde med å få til dette. Et kredittkort er godt å ha, spesielt i forbindelse med reiser og netthandel. I tillegg viser all statistikk at flere av oss trenger kreditt i enkelte perioder i livet. Med lavere rente, er det enda enklere for oss å anbefale kortet hvis en trenger hjelp til store regninger i kritiske perioder, sier Harald Vaaland, daglig leder i Norsk Familieøkonomi. Kortet er strippet for alle fordeler, unntatt en reiseforsikring. På den måten kan du være trygg på at du ikke betaler ekstra for fordeler som du kanskje uansett ikke ville bruke. Nofa medlempluss er gratis for medlemmer i Norsk Familieøkonomi. Det er ingen årsgebyr, og fra vår side er det gratis å bruke i minibank og når du skal betale. I tillegg gir vi deg en lenger rentefri periode enn det mange andre kan tilby deg. Med Nofa medlempluss får du inntil 50 dagers betalingsutsettelse, sier Vaaland. Han har en ambisjon om at kortet alltid skal være blant de fem kredittkortene i Norge med best betingelser. Norsk Familieøkonomi kommer blant annet til å gjøre undersøkelser av andre kredittkort for å ha full oversikt over kortene vi sammenligner oss med. Sjekk alltid at butikken du velger å handle fra er pålitelig. Se om kontaktinformasjon er lett tilgjengelig på nettsidene. Både navn, postadresse, e-postadresse, telefonnummer og organisasjonsnummer bør være på plass. Sjekk andres erfaringer Søker du på nettbutikkens navn på for eksempel google.no kan du få opp hvilke erfaringer andre har med denne nettbutikken. Du kan også bruke tjenesten Howard som er utviklet av det europeiske forbrukernettverket. Legg inn nettadressen til butikken du ønsker å handle i, så kan du få hjelp til å unngå butikker som ikke er seriøse. Vet du totalsummen? Det som ser ut som et veldig godt tilbud trenger ikke nødvendigvis være det før du er sikker på hva totalsummen blir. Før du handler på nettbutikken bør du derfor sammenligne prisene med andre butikker. Husk å legge frakt, gebyrer og avgifter på prisen for å vite hva varen vil koste deg totalt. Skal du importere noe, kan du sjekke importkalkulatoren til Tollvesenet som du finner på toll.no. Få gode betalingsrutiner Når du skal betale en vare i en nettbutikk er det greit å ha som regel at du alltid betaler med kredittkort. De fleste nettbutikker krever at du oppretter en profil for å handle i butikken deres. Her legger du inn informasjon om navn og adresse, og betalingsmåte. Betaler du med kort legger du oftest inn kortnummer (ikke kontonummer) og utløpsdatoen til kortet. Dette står på framsiden av kortet ditt. I tillegg pleier en å måtte oppgi en CSV-kode. Dette er et tresifret nummer som du finner på baksiden av betalingskortet, i signaturfeltet. NYTTIGE LENKER HOWARD no.theshoppingassistant.com TOLLVESENET toll.no Seriøse nettbutikker ber ikke om informasjon de ikke trenger. Bes det om personnummer for å få bestilt en ny veske, bør det ringe noen alarmklokker. Nettbutikken bør ha en policy for personvern på siden sin. Den bør si hva opplysningene skal brukes til, fortelle om selskapets datasikkerhet og hvor du kan henvende deg med spørsmål. Klage? Kontakt Forbrukerrådet og hør om de kan hjelpe deg hvis du opplever problemer med norske nettbutikker. Har du handlet i nettbutikk i EU / EØS, må du ta kontakte med Forbruker Europa. FORBRUKERRÅDET forbrukerradet.no FORBRUKER EUROPA forbrukereuropa.no Ventelo Victory med mer taletid og data inkludert! Med de nye konkurransedyktige mobilabonnementene fra Ventelo, får du som medlem i Norsk Familieøkonomi et enda bedre tilbud på mobiltjenester! Ventelo har abonnement med inntil 10GB data. Se tilbud og priser på

Oppsummering av TotalOversikt Analyse

Oppsummering av TotalOversikt Analyse Oppsummering av TotalOversikt Analyse Da har vi gjennomført analysen og her kan du se en oppsummering av hvert enkelt produkt. Det ligger en egenanalyse for hvert produkt vedlagt, som beskriver dine mulige

Detaljer

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen Medlemsfordelene dine i 2013 Jo flere vi er sammen 85 000 medlemmer tar ikke feil! Kjære YS-Medlem Det er en glede å se at så mange medlemmer benytter seg av medlemstilbudene. Nå har over 85 000 medlemmer

Detaljer

STOR TEST AV SKADEFORSIKRING

STOR TEST AV SKADEFORSIKRING MEDLEMSMAGASIN NR 4 NOVEMBER 2014 STOR TEST AV SKADEFORSIKRING Se prisforskjellene mellom by og land. FRIPOLISER: Garantert avkastning eller forvalte selv? Nå får du valget. 2014 NOVEMBER 1 LEDER KOLOFON

Detaljer

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen

Medlemsfordelene dine i 2013. Jo flere vi er sammen Medlemsfordelene dine i 2013 Jo flere vi er sammen Kjære YS-Medlem 85 000 medlemmer tar ikke feil! Det er en glede å se at så mange medlemmer benytter seg av medlemstilbudene. Nå har over 85 000 medlemmer

Detaljer

DINE. Norges Jeger- og Fiskerforbund

DINE. Norges Jeger- og Fiskerforbund DINE medlemsfordeler Norges Jeger- og Fiskerforbund 1 Norges Jeger- og Fiskerforbund representerer over 120.000 jegere og fiskere. Dette betyr at vi på vegne av deg kan framforhandle sentrale fordeler

Detaljer

Desember 2013 - Opplag: 18.000 eks.

Desember 2013 - Opplag: 18.000 eks. DINE MEDLEMS- FORDELER 2014 AS Miljømerket trykksak 241 749 Erik Tanche Nilssen AS Desember 2013 - Opplag: 18.000 eks. 2 Norges Jeger- og Fiskerforbund representerer 120.000 jegere og fiskere. Dette betyr

Detaljer

LOFAVØR ADVOKAT BISTAND

LOFAVØR ADVOKAT BISTAND ADVOKAT BISTAND Privatrettslig advokatbistand innenfor de fleste rettsområder du støter på som privatperson. - Rask, tilgjengelig og effektiv behandling via internett - I utgangspunktet ca 30% under gjennomsnittlig

Detaljer

Nordmenns byttevaner. Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester

Nordmenns byttevaner. Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Nordmenns byttevaner Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup januar 2014 Utvalg og metode Bakgrunn og

Detaljer

ADVOKAT- BISTAND LOFAVØR. rettsområder du støter på som privatperson. - Rabatt på advokattjenester

ADVOKAT- BISTAND LOFAVØR. rettsområder du støter på som privatperson. - Rabatt på advokattjenester ADVOKAT- BISTAND Privatrettslig advokatbistand innenfor de fleste Privatrettslig advokatbistand innenfor de fleste rettsområder du støter på som privatperson. rettsområder du støter på som privatperson.

Detaljer

For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess

For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess For deg over 60: Lån med garantert borett en suksess 6 Gjeldfrie boliger med store verdier, stigende boligpriser og større aksept for at eldre folk kan ta opp lån gjør at seniorene låner som aldri før.

Detaljer

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine

21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine 21 stegs guide til hvordan du får full kontroll på de dyre smålånene dine Slik kan du bli gjeldfri! Å komme seg ut av tung forbruksgjeld er vanskelig. Du må være motivert til å klare det og innstilt på

Detaljer

NKF Romerike 2014. Medlemsfordeler i KLP v/seniorrådgiver Stein Klokkeråsen

NKF Romerike 2014. Medlemsfordeler i KLP v/seniorrådgiver Stein Klokkeråsen NKF Romerike 2014 Medlemsfordeler i KLP v/seniorrådgiver Stein Klokkeråsen Ansatte i kommunesektoren får som fortjent! Ansatte i offentlig sektor er statistisk en bedre risiko Dette skal dere få en (pris)fordel

Detaljer

Del 2. Personlig økonomi Til deltaker

Del 2. Personlig økonomi Til deltaker Arbeidshe e deltaker, del 2, s ide 1 av 12 Del 2. Personlig økonomi Til deltaker SJEFiEGETLIV Navn: Hva er din drømmebolig? Beskriv her: Arbeidshe edeltaker,del2,side2av12 Hva bruker du penger på nesten

Detaljer

Kraftnettet er den fysiske markedsplassen. Kraften tas ut på ulike spenningsnivåer, f. eks. 230 V, 400 V og 22 kv

Kraftnettet er den fysiske markedsplassen. Kraften tas ut på ulike spenningsnivåer, f. eks. 230 V, 400 V og 22 kv Kraftmarkedet Kraftnettet er den fysiske markedsplassen Kraften tas ut på ulike spenningsnivåer, f. eks. 230 V, 400 V og 22 kv De nordiske landene utgjør et felles engrosmarkedsområde Norge Sverige Danmark

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2014

SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2014 SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2014 Nøkkeltall pr 28. november Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning november 0,15 % 0,11 % 0,13 % Avkastning siste 12 mnd 2,31 % 1,52 % 1,71 %

Detaljer

Beste boliglån 1 mill: Sparebanken Øst. lenge. Også BN Bank fortsetter å være i toppen av best på utlån.

Beste boliglån 1 mill: Sparebanken Øst. lenge. Også BN Bank fortsetter å være i toppen av best på utlån. Beste boliglån 1 mill: Sparebanken Øst I år er de siste års vinner, DinBANK, skjøvet ned til andreplass av vinneren Sparebanken Øst, som er en del av samme bankkonsept. Som i fjor troner også den mindre

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport mars 2015 Mars 2015 SKAGEN Høyrente hadde en avkastning på 0,11 %. Dette var høyere enn indeks, som kun gikk opp 0,05 % i løpet av måneden. Hittil i år har avkastningen i

Detaljer

Kundetilfredshet skadeforsikring Norge 2013

Kundetilfredshet skadeforsikring Norge 2013 Kundetilfredshet skadeforsikring Norge 2013 Hovedresultater fra EPSI sin kundetilfredshetsstudie av skadeforsikring i Norge presenteres under. Analysen av forsikringsbransjen i Norge baserer seg på 2500

Detaljer

Bud-guiden. Lykke til på jobb! Hilsen oss i Dørsalg. En god start på arbeidslivet!

Bud-guiden. Lykke til på jobb! Hilsen oss i Dørsalg. En god start på arbeidslivet! Bud-guiden Som Dagblad-bud bidrar du til at folk kan lese Dagbladet Helgeavisa i helgen. Det er en viktig jobb. Uten deg er alt arbeidet som er lagt ned i å lage avisa forgjeves, for en avis trenger lesere.

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport november 2015 Nøkkeltall pr 30. november Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning november 0,00 % 0,08 % 0,09 % Avkastning siste 12 mnd 1,12 % 1,09 % 1,32 %

Detaljer

DINE MEDLEMS- FORDELER

DINE MEDLEMS- FORDELER DINE MEDLEMS- FORDELER Norges Jeger- og Fiskerforbund Norges Jeger- og Fiskerforbund representerer over 120.000 jegere og fiskere. Dette betyr at vi på vegne av deg kan framforhandle sentrale fordeler

Detaljer

Rapport Etter at vi har gjennomgått alle opplysningene sender vi deg en fyldig rapport med alle konkrete råd og anbefalinger.

Rapport Etter at vi har gjennomgått alle opplysningene sender vi deg en fyldig rapport med alle konkrete råd og anbefalinger. Om Smartsjekken Her sender du den Smartsjekken sendes til smartsjekk@smartepenger.no. Slik foregår Smartsjekken Etter at du har sendt inn skjemaet for Smartsjekken, går vi igjennom de utfylte dataene.

Detaljer

SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE. Merverdi i medlemskapet

SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE. Merverdi i medlemskapet SPAREBANK 1 TELEMARK - DIN BANKFORBINDELSE Merverdi i medlemskapet Velkommen som kunde i SpareBank 1 Telemark Vi ønsker å gi deg et forslag på finansiering, forsikring og sparing tilpasset din økonomiske

Detaljer

Brukerundersøkelse for konkurransetilsynet.no 2011

Brukerundersøkelse for konkurransetilsynet.no 2011 Brukerundersøkelse for konkurransetilsynet.no 2011 Rapport fra brukerundersøkelse på konkurransetilsynet.no 2011 1. Bakgrunn Informasjonsstaben ønsker å vite mer om hvordan befolkningen bruker og vurderer

Detaljer

Nordmenns byttevaner finansielle tjenester

Nordmenns byttevaner finansielle tjenester Nordmenns byttevaner finansielle tjenester Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup februar 2015 Utvalg

Detaljer

Medlems- fordeler 2016

Medlems- fordeler 2016 Medlems- fordeler 2016 Visste du at du kan finansiere medlemskontingenten med det du sparer på YS-forsikringene, YS-rabattene og de ekstra gode rentene hos banken? Nytt produkt: YS Hytteinnbo Økte forsikringssummer

Detaljer

BESTE BOLIGLÅN 1 MILL: DINBANK

BESTE BOLIGLÅN 1 MILL: DINBANK BOLIGLÅN 1 MILL: DINBANK I år som i fjor er DinBANK vinneren. Den åpne, glade og ujålete banken som de kaller seg, lever opp til sitt rykte for andre år på rad. Her er det et enkelt bankkonsept, uten jåleri,

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport oktober 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport oktober 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport oktober 2015 Nøkkeltall pr 30. oktober Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning oktober 0,14 % 0,02 % 0,09 % Avkastning siste 12 mnd 1,27 % 1,12 % 1,36 % 3 mnd

Detaljer

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder TRE RÅD FOR VIDEREKOMNE http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning I denne e boken skal jeg ta for meg tre råd for hvordan man kan komme videre, gitt at man har det grunnleggende på plass. Dette er altså

Detaljer

Dinamo 12/2009 Foto: Espen Gees Trykkeri: Hauknes Grafisk Opplag: 60.000 Art.nr. N95471162. Oppdag dine Telenor-fordeler

Dinamo 12/2009 Foto: Espen Gees Trykkeri: Hauknes Grafisk Opplag: 60.000 Art.nr. N95471162. Oppdag dine Telenor-fordeler Dinamo 12/2009 Foto: Espen Gees Trykkeri: Hauknes Grafisk Opplag: 60.000 Art.nr. N95471162 Oppdag dine Telenor-fordeler Velkommen Oppdag Telenor-fordelene dine Gratulerer med ny mobiltelefon, vi håper

Detaljer

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/

HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING. http://pengeblogg.bloggnorge.com/ HEMMELIGHETEN BAK RIKDOM I ÉN SETNING http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Har du et sterkt ønske om å bli rik, men aner ikke hvordan du skal gå fram? Tror du at du må lese en haug med bøker og

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport juli 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport juli 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport juli 2015 Nøkkeltall pr 31. juli Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning juli 0,13 % 0,08 % 0,11 % Avkastning siste 12 mnd 1,79 % 1,22 % 1,50 % 3 mnd NIBOR

Detaljer

Informasjon til ansatte. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. Din egen, fleksible tjenestepensjon

Informasjon til ansatte. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. Din egen, fleksible tjenestepensjon Informasjon til ansatte Sandnes Sparebank Innskuddspensjon Din egen, fleksible tjenestepensjon Du er verdifull Du og dine kollegaer er den mest verdifulle ressurs din arbeidsgiver har. Din innsats og din

Detaljer

ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett

ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett ya Shopping: 21 tips for smart og sikker shopping på nett Hvordan vet du egentlig at du gjør den beste og tryggeste handelen på nett? Det finnes enormt mange nettbutikker, og det er ikke alltid like lett

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport april 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport april 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport april 2015 Nøkkeltall pr 30. april Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning april 0,14 % 0,05 % 0,12 % Avkastning siste 12 mnd 2,00 % 1,39 % 1,60 % 3 mnd NIBOR

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport august 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport august 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport august 2015 Nøkkeltall pr 31. august Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning august 0,09 % 0,16 % 0,10 % Avkastning siste 12 mnd 1,70 % 1,29 % 1,45 % 3 mnd

Detaljer

Nyhetsbrev November 2015 FORNYBAR ENERGI UTKONKURRERER KJERNEKRAFTEN VINN GRATIS STRØM SNART GÅR BOLIGENE I PLUSS DOKTOR PROKTOR I KILDEN. www.los.

Nyhetsbrev November 2015 FORNYBAR ENERGI UTKONKURRERER KJERNEKRAFTEN VINN GRATIS STRØM SNART GÅR BOLIGENE I PLUSS DOKTOR PROKTOR I KILDEN. www.los. Nyhetsbrev November 2015 FORNYBAR ENERGI UTKONKURRERER KJERNEKRAFTEN SNART GÅR BOLIGENE I PLUSS DOKTOR PROKTOR I KILDEN VINN GRATIS STRØM www.los.no FORNYBAR ENERGI UTKONKURRERER KJERNEKRAFTEN Høsten begynner

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport september 2015 Nøkkeltall pr 30. september Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning september -0,22 % 0,07 % 0,09 % Avkastning siste 12 mnd 1,27 % 1,25 % 1,41

Detaljer

torsdag 28. februar 13 Årets kundeservice 2012

torsdag 28. februar 13 Årets kundeservice 2012 Årets kundeservice 2012 Program 13:00 Velkommen og introduksjon 13:30 Kåring av årets kundeservice 2012 14:00 Fjellinjen 14:30 Presentasjon fra årets vinner Hvor mange har vært i kontakt med kundeservice

Detaljer

TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling. Omdømme 2015

TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling. Omdømme 2015 TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling Omdømme 2015 Bakgrunn og formål med undersøkelsen TNS Gallups årlige syndikerte omdømmeundersøkelse gjennomføres blant et utvalg av Norges største og mest kjente virksomheter.

Detaljer

KLP Bedriftspensjon. Innskuddspensjon

KLP Bedriftspensjon. Innskuddspensjon KLP Bedriftspensjon Innskuddspensjon Får du tak i de beste arbeidstakerne? De mest attraktive bedriftene velger den beste pensjonsleverandøren Gode pensjonsløsninger et verdsatt tilleggsgode Undersøkelser

Detaljer

Leverandørskifteundersøkelsen 2. kvartal 2006

Leverandørskifteundersøkelsen 2. kvartal 2006 Leverandørskifteundersøkelsen 2. kvartal 2006 Sammendrag Omlag 66 000 husholdningskunder skiftet leverandør i løpet av 2. kvartal 2006. Dette er en nedgang fra 1. kvartal 2006, da omlag 78 200 husholdningskunder

Detaljer

SKAGEN Avkastning Statusrapport for september 2013 4 oktober 2013

SKAGEN Avkastning Statusrapport for september 2013 4 oktober 2013 SKAGEN Avkastning Statusrapport for september 2013 4 oktober 2013 Jane S. Tvedt Sammen for bedre renter Hva er SKAGEN Avkastning? SKAGEN Avkastning er et unikt norsk rentefond. Det er aktivt forvaltet

Detaljer

INDUSTRI ENERGI. Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00. Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank

INDUSTRI ENERGI. Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00. Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank INDUSTRI ENERGI Forum - IE Tema: Pensjon 13:00 15:00/16:00 Arnt Dietel Regionansvarlig LO SpareBank 1 SR-Bank Bakgrunn i korte trekk 2005-2007 privat sparing og investering for formuende i Bergensregionen

Detaljer

Ukens Holberggraf 12. august 2009

Ukens Holberggraf 12. august 2009 Ukens Holberggraf 12. august 2009 Norges Bank holdt foliorenten uendret på 1,25% men antyder at renten kan bli satt opp allerede i høst Det ser ut til at produksjonen og sysselsettingen i Norge kan avta

Detaljer

Samarbeidsavtalen. - et fordelsprogram for medlemmer av Fiskeri og Havbruksnæringens Landsforening. Are Mikalsen, regiondirektør

Samarbeidsavtalen. - et fordelsprogram for medlemmer av Fiskeri og Havbruksnæringens Landsforening. Are Mikalsen, regiondirektør Samarbeidsavtalen - et fordelsprogram for medlemmer av Fiskeri og Havbruksnæringens Landsforening Are Mikalsen, regiondirektør Gunnar Halvorsen, kundeansvarlig FHL Fagfolk gjør det beste, enten det handler

Detaljer

Leverandørskifteundersøkelsen 4. kvartal 2005

Leverandørskifteundersøkelsen 4. kvartal 2005 Leverandørskifteundersøkelsen 4. kvartal 2005 Sammendrag Om lag 59 400 husholdningskunder skiftet leverandør i 4. kvartal 2005. Dette er en oppgang fra 3. kvartal i år. 1 Antall leverandørskifter er også

Detaljer

Spørreundersøkelse om bruk av telefoni og Internett

Spørreundersøkelse om bruk av telefoni og Internett Spørreundersøkelse om bruk av telefoni og Internett Q1 Hvor ofte bruker du følgende tjenester i dag? på hver linje Ringe med fasttelefoni/bredbåndstelefoni hjemme Flere ganger om dagen En gang om dagen

Detaljer

Noen klikk sikrer pensjonen din

Noen klikk sikrer pensjonen din av: Øyvind Røst flytt! Har du en fripolise, bør du flytte den til et annet forsikringsselskap. Det sikrer den opptjente pensjonen din, og du kan øke avkastningen på fripolisen og dermed pensjonen din.

Detaljer

SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING

SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING Informasjon om tilbud om kollektiv forsikringsordning gjennom LOfavør for medlemmer i LOforbund, med advokattjenester levert av HELP Forsikring. INNHOLD Hva er advokatforsikring?

Detaljer

Boligkurs for studenter

Boligkurs for studenter Boligkurs for studenter Litt om meg Endre Jo Reite, sivilingeniør fra NTNU Jobber som privatøkonom i SpareBank 1 SMN Telefon 92229997 Mail: endre.jo.reite@smn.no Twitter: privatokonom1 Hva skal jeg gå

Detaljer

Så hva er affiliate markedsføring?

Så hva er affiliate markedsføring? Så hva er affiliate markedsføring? Affiliate markedsføring er en internettbasert markedsføring hvor Altshop belønner deg for hver kunde som du rekrutterer til Altshop. Vi vil ta godt hånd om dem for deg

Detaljer

FORBRUKERUNDERSØKELSE OM ANVENDELSE AV EKOMTJENESTER DEL I. Utkast

FORBRUKERUNDERSØKELSE OM ANVENDELSE AV EKOMTJENESTER DEL I. Utkast FORBRUKERUNDERSØKELSE OM ANVENDELSE AV EKOMTJENESTER DEL I Utkast GENERELT. Hvor viktig er disse tjenestene for deg? (Kryss av på en skala fra til 5, der er svært viktig og 5 er lite viktig. Kryss av for

Detaljer

TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling

TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling Rapport 2013 «NRK sitt omdømme i Norges befolkning er stabilt sterkt» Bakgrunn og formål med undersøkelsen TNS Gallups årlige syndikerte omdømmeundersøkelse gjennomføres

Detaljer

Denne rapporten utgjør et sammendrag av EPSI Rating sin bankstudie i Norge for 2015. Ta kontakt med EPSI for mer informasjon eller resultater.

Denne rapporten utgjør et sammendrag av EPSI Rating sin bankstudie i Norge for 2015. Ta kontakt med EPSI for mer informasjon eller resultater. Årets kundetilfredshetsmåling av bankbransjen viser at privatkundene i Norge har blitt vesentlig mer tilfreds i løpet av det siste året, og flertallet av bankene kan vise til en fremgang i kundetilfredsheten.

Detaljer

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/

TENK SOM EN MILLIONÆ ÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ TENK SOM EN MILLIO ONÆR http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning Hva kjennetegner millionærer, og hva skiller dem fra andre mennesker? Har millionærer et medfødt talent for tall og penger? Er millionærer

Detaljer

boliglån Beste boliglån 1 mill: DinBank 1 mill Norsk Familieøkonomi kommenterer De 25 beste De 5 dårligste

boliglån Beste boliglån 1 mill: DinBank 1 mill Norsk Familieøkonomi kommenterer De 25 beste De 5 dårligste Beste boliglån 1 mill: DinBank De to siste års vinner av klassen for boliglån 1 million; BNP Paribas, skyves i år ned på 3. plass slått av nettbankene DinBank og BN Bank. Vi ser også her at nettbankene

Detaljer

FORTE Pengemarked. Oppdatert per 30.11.2011

FORTE Pengemarked. Oppdatert per 30.11.2011 FORTE Pengemarked Oppdatert per 30.11.2011 Avkastningshistorikk 103,0 3,00 % 102,5 2,50 % 102,0 2,00 % 101,5 1,50 % 101,0 1,00 % 100,5 100,0 0,50 % FORTE Pengemarked Indeksert 0,00 % siden 28.2.11-1M FORTE

Detaljer

Vi ønsker deg velkommen til

Vi ønsker deg velkommen til Vi ønsker deg velkommen til Jernbanemesterskapet i Bowling 2012 Stasjonskameratene B.I.L. Drammen, har gleden av å invitere deg til JM i Bowling 2012. Mesterskapet vil bli avholdt hos Metro Bowling i Drammen

Detaljer

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7 Versjon mars 07- Side 1 av 7 Innhold Innledning...2 Kommisjoner...3 Forvaltningsgebyr...4 Månedlig avgift...5 Års Avgift...6 Time Avgift...6 Sucsess avgift...6 Blanding...6 Konklusjon....7 Copyright FinanceCube

Detaljer

Nyhetsbrev for tillitsvalgte i Landkreditt

Nyhetsbrev for tillitsvalgte i Landkreditt Nyhetsbrev for tillitsvalgte i Landkreditt Nå er vi godt i gang med jubileumsåret, og det har allerede skjedd såpass mye at det er på tide å sende ut et kort nyhetsbrev! Landkreditt SA, eller «Norges Kreditforening

Detaljer

Denne teksten er i all hovedsak hentet fra FNOs (Finansnæringens fellesorganisasjon).

Denne teksten er i all hovedsak hentet fra FNOs (Finansnæringens fellesorganisasjon). Brukerveiledning til «Sjef i eget liv» Sjef i eget liv viser sammenheng mellom inntekt, forbruk og sparing. Simulatoren, hvor du kan foreta endringer og se konsekvenser av ulike økonomiske valg, er en

Detaljer

Merkevarebygging av Stavanger-regionen. Fyrtårnsbedrifter viser hvordan! Stavanger, 1. desember 2004 Melvær&Lien Idé-entreprenør

Merkevarebygging av Stavanger-regionen. Fyrtårnsbedrifter viser hvordan! Stavanger, 1. desember 2004 Melvær&Lien Idé-entreprenør Merkevarebygging av Stavanger-regionen Fyrtårnsbedrifter viser hvordan! Stavanger, 1. desember 2004 Melvær&Lien Idé-entreprenør Lanseringskampanje for Universitetet i Stavanger under utarbeidelse. Nasjonal

Detaljer

Forbrukere om forsikring 2001

Forbrukere om forsikring 2001 Forbrukere om forsikring 1 Innledning ACNielsen har på vegne av Finansnæringens Hovedorganisasjon våren 1 gjennomført en omfattende opinionsundersøkelse om forbrukernes holdninger til forsikringsnæringen

Detaljer

MEDLEMSMØTE. i Fagforbundet Øyene. Totalt 11 medlemmer møtte, derav 5 fra styret. Temaer var forsikring LO Favør og Tariff 2014

MEDLEMSMØTE. i Fagforbundet Øyene. Totalt 11 medlemmer møtte, derav 5 fra styret. Temaer var forsikring LO Favør og Tariff 2014 1 MEDLEMSMØTE i Fagforbundet Øyene Dato: 28.mai 2014 kl.18.00 Sted: Peisestua på Gipø, Nøtterøy Totalt 11 medlemmer møtte, derav 5 fra styret Temaer var forsikring LO Favør og Tariff 2014 Leder Anneliese

Detaljer

KTI: Eidefoss 2010. M.h.t. kartlegging av de ulike selskapers omdømme så er blant annet følgende områder dekket av undersøkelsen:

KTI: Eidefoss 2010. M.h.t. kartlegging av de ulike selskapers omdømme så er blant annet følgende områder dekket av undersøkelsen: Norfakta Markedsanalyse presenterer i denne rapporten resultatene fra årets markedsundersøkelse vedrørende omdømme og kundetilfredshet, gjennomført på oppdrag fra Markedskraft/ Eidefoss. Bakgrunnen for

Detaljer

Leverandørskifteundersøkelsen 1. kvartal 2005

Leverandørskifteundersøkelsen 1. kvartal 2005 Leverandørskifteundersøkelsen 1. kvartal 2005 Sammendrag Om lag 64 500 husholdningskunder skiftet leverandør i 1. kvartal 2005. Dette er en oppgang på 10 000 i forhold til 4. kvartal 2004, men lavere enn

Detaljer

Reforhandling av forsikringsordningene for 2016

Reforhandling av forsikringsordningene for 2016 Reforhandling av forsikringsordningene for 2016 1. Obligatoriske kollektive forsikringer... 2 Obligatorisk gruppelivsforsikring - Storebrand... 2 Obligatorisk ulykkesforsikring - AIG... 2 Obligatorisk

Detaljer

TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling. Omdømmeindekser 2014

TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling. Omdømmeindekser 2014 TNS Gallups Syndikerte omdømmemåling Omdømmeindekser 201 Bakgrunn og formål med undersøkelsen TNS Gallups årlige syndikerte omdømmeundersøkelse gjennomføres blant et utvalg av Norges største og mest kjente

Detaljer

Arven fra Grasdalen. Stilinnlevering i norsk sidemål 01.03.2005. Julie Vårdal Heggøy. Oppgave 1. Kjære jenta mi!

Arven fra Grasdalen. Stilinnlevering i norsk sidemål 01.03.2005. Julie Vårdal Heggøy. Oppgave 1. Kjære jenta mi! Stilinnlevering i norsk sidemål 01.03.2005. Julie Vårdal Heggøy Oppgave 1 Arven fra Grasdalen Kjære jenta mi! Hei! Hvordan går det med deg? Alt vel i Australia? Jeg har noe veldig spennende å fortelle

Detaljer

Pensjonssparingen tar av

Pensjonssparingen tar av Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Pressemelding 30.01.2013 Pensjonssparingen tar av Folk flest sparer mer til egen pensjon. Hos Nordea Liv økte innbetalinger til typiske individuelle pensjonsspareprodukter

Detaljer

advokathjelp når du trenger det

advokathjelp når du trenger det Medlemsfordel i Industri Energi advokathjelp når du trenger det Kontakt advokaten din på telefon 07 123 sikrer deg ikke bare i tilfelle juridisk konflikt, men kan også forebygge at slike saker i det hele

Detaljer

Nyhetsbrev mars 2015. www.los.no HUSK MÅLERAVLESNINGEN! NYT LIVET I SKAGEN VERDENSMESTER

Nyhetsbrev mars 2015. www.los.no HUSK MÅLERAVLESNINGEN! NYT LIVET I SKAGEN VERDENSMESTER Nyhetsbrev mars 2015 OVERRASKET VERDENSMESTER HUSK MÅLERAVLESNINGEN! NYT LIVET I SKAGEN www.los.no Andreas Myhre, leder for kraftforvaltning i LOS AS REKORDLAV STRØMPRIS I JANUAR Vi er inne i en lang periode

Detaljer

Vi møter morgendagen i ny profil

Vi møter morgendagen i ny profil Alltid til stede Vi møter morgendagen i ny profil Vi ønsker å fremstå som en nær og solid bedrift som er til stede for kunden. Godt forankret med verdiskapning og nyskapning i høysete. Valdres Energiverk

Detaljer

KLP Bedriftspensjon. Innskudds- og ytelsespensjon

KLP Bedriftspensjon. Innskudds- og ytelsespensjon KLP Bedriftspensjon Innskudds- og ytelsespensjon Får du tak i de beste arbeidstakerne? De mest attraktive bedriftene velger den beste pensjonsleverandøren Gode pensjonsløsninger et verdsatt tilleggsgode

Detaljer

- Alarmer slik vi kjenner dem er utdatert

- Alarmer slik vi kjenner dem er utdatert - Alarmer slik vi kjenner dem er utdatert Det er kommet en ny aktør på markedet. Han mener forbrukerne blir lurt til å tro at det er smart å leie alarm. Av Elisabeth de Lange Gjesdal For en dag siden.

Detaljer

Høyrente Institusjon. Sammen for bedre renter. August 2010 Porteføljeforvalter Ola Sjöstrand. Kunsten å bruke sunn fornuft

Høyrente Institusjon. Sammen for bedre renter. August 2010 Porteføljeforvalter Ola Sjöstrand. Kunsten å bruke sunn fornuft Kunsten å bruke sunn fornuft SKAGEN Høyrente Institusjon August 2010 Porteføljeforvalter Ola Sjöstrand Sammen for bedre renter Skagen Sønderstrand. Septemberdag. 1893. Utsnitt. Av Michael Ancher, en av

Detaljer

Hvorfor selger vi strøm til utlandet og kjøper den dyrere tilbake?

Hvorfor selger vi strøm til utlandet og kjøper den dyrere tilbake? Hvorfor selger vi strøm til utlandet og kjøper den dyrere tilbake? Innlevert av 6 ved Sanne skole (Gran, Oppland) Årets nysgjerrigper 2011 Hei! Vi er en 6. klasse på Sanne skole som har jobbet med nysgjerrigper.

Detaljer

MARKEDSFØRING OG INNGÅELSE AV AVTALER OM LEVERING AV ELEKTRISK KRAFT MARKEDSFØRINGSLOVEN

MARKEDSFØRING OG INNGÅELSE AV AVTALER OM LEVERING AV ELEKTRISK KRAFT MARKEDSFØRINGSLOVEN Etter adresseliste Deres ref. Vår ref. (bes oppgitt ved svar) Dato Sak nr: 05/2067 14.09.2005 Saksbehandler Ingrid Sandvei MARKEDSFØRING OG INNGÅELSE AV AVTALER OM LEVERING AV ELEKTRISK KRAFT MARKEDSFØRINGSLOVEN

Detaljer

Vi har laget noen tema som vi ønsker å diskutere med dere, men det er viktig for oss at du får sagt din mening og fortalt om dine opplevelser.

Vi har laget noen tema som vi ønsker å diskutere med dere, men det er viktig for oss at du får sagt din mening og fortalt om dine opplevelser. Fokusintervju Deltakere tilfeldig utvalg Boligeiere fra prosjektet Leie til eie Innledning Hensikt: Leie til eie er et prosjektarbeid som startet sommeren 2011. Målet har vært at flere skal kunne eie sin

Detaljer

Verdien av eierskap blant ansatte i børsnoterte selskaper. 1. Hvem er du? 2. Hva er din alder?

Verdien av eierskap blant ansatte i børsnoterte selskaper. 1. Hvem er du? 2. Hva er din alder? Verdien av eierskap blant ansatte i børsnoterte selskaper 1. Hvem er du? 10 9 88.8% 7 5 4 3 1 11.2% 1 2 1 Kvinne 2 Mann Kvinne 11,2% Mann 88,8% N 169 2. Hva er din alder? 10 9 7 5 4 3 29.2% 38.7% 1 15.5%

Detaljer

Agria Katteforsikringer

Agria Katteforsikringer Agria Katteforsikringer Gjelder fra 1.4.2014 VÅRE FORSIKRINGER TILLEGGSFORSIKRINGER Agria Veterinærforsikring Agria Liv Agria Medisin Agria Avl Agria Skjulte Feil Agria Katteforsikringer Forsikringer som

Detaljer

Forsikringer og banktjenester 2013 Økonomisk trygghet for NITO-medlemmer

Forsikringer og banktjenester 2013 Økonomisk trygghet for NITO-medlemmer Forsikringer og banktjenester 2013 Økonomisk trygghet for NITO-medlemmer 2 NITO et trygt og godt valg Gjennom ditt medlemskap i NITO har du mulighet til å få dekket de fleste av dine behov for forsikring-

Detaljer

VÅT HØST SENDTE STRØMPRISEN NED

VÅT HØST SENDTE STRØMPRISEN NED Nyhetsbrev januar 2015 VÅT HØST SENDTE STRØMPRISEN NED KUNDER ER SVÆRT FORNØYDE NY MILLION TIL UTDELING LOS-DAGER HOS VITENSENTERET www.los.no VÅT HØST SENDTE PRISEN NED Strømprisene i Norge var betydelig

Detaljer

10 mistak du vil unngå når du starter selskap

10 mistak du vil unngå når du starter selskap 10 mistak du vil unngå når du starter selskap Ove Brenna Senior Bedriftsrådgiver Kontakt: E-post: ove.brenna@norskbedriftstjenste.no Tlf: 21 89 92 37 Ove Brenna har over 20 års erfaring fra selskapetableringer

Detaljer

Konkurranse, regulering og digital dividende

Konkurranse, regulering og digital dividende Konkurranse, regulering og digital dividende Direktør Willy Jensen Post- og teletilsynet Telecom Line, 18. mai 2010 Utvikling i antall tilbydere 2006 2007 2008 2009 Fasttelefoni 83 93 87 90 herav: bredbåndstelefoni

Detaljer

Større enn en stor by!

Større enn en stor by! Norske Boligbyggelag i 2006: Større enn en stor by! og viktigere for alle som bor der Over en halv million nordmenn velger bolig med innebygget trygghet Mange av oss bor i din kommune Norske Boligbyggelag

Detaljer

Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer

Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer Kvinne 30, Berit eksempler på globale skårer Demonstrasjon av tre stiler i rådgivning - Målatferd er ikke definert. 1. Sykepleieren: Ja velkommen hit, fint å se at du kom. Berit: Takk. 2. Sykepleieren:

Detaljer

Avtale med Telenor - Forbund, kretser og klubber

Avtale med Telenor - Forbund, kretser og klubber Avtale med Telenor Forbund, kretser og klubber Forutsetninger for avtalen Mobil abonnement med Idretten Intern Mobilt Bredbånd Proffnett Internett 2 NIFavtalen forutsetninger Klubber og lag for å inngå

Detaljer

Agenten har noe viktig informasjon på det tidspunktet handelen skal gjøres / kontrakten skal utformes.

Agenten har noe viktig informasjon på det tidspunktet handelen skal gjøres / kontrakten skal utformes. Skjulte egenskaper Agenten har noe viktig informasjon på det tidspunktet handelen skal gjøres / kontrakten skal utformes. Nobel-prisen 2001: George Akerlof, Joseph Stiglitz, Michael Spence Noen eksempler

Detaljer

Seniornett Norge - Fremtid

Seniornett Norge - Fremtid Seniornett Norge - Fremtid Hvordan kan vi markedsføre Seniornett og vår virksomhet? Hva betyr merkevarebygging for Seniornett, og hvordan kan vi drive med det? Hva er ønsket strategi? Jeg stilt noen spørsmål

Detaljer

Telenor epost. http://online.no/ Sunday 28th of September 2014 08:38:54 AM. Document generated by http://siteoid.com/ Enda litt bedre fra Sony

Telenor epost. http://online.no/ Sunday 28th of September 2014 08:38:54 AM. Document generated by http://siteoid.com/ Enda litt bedre fra Sony MENY MINE SIDER SØK TILBUD FORBRUKER TRENDER APPER SERVICE SIKKERHET Telenor epost Brukernavn (det som er før @online.no) Passord Enda litt bedre fra Sony LOGG INN Glemt passord Herlige høstfilmer for

Detaljer

SKAGEN Høyrente Statusrapport desember 2015

SKAGEN Høyrente Statusrapport desember 2015 SKAGEN Høyrente Statusrapport desember 2015 Nøkkeltall pr 31. desember Nøkkeltall SKAGEN Høyrente Referanseindeks* Avkastning desember 0,09 % 0,05 % 0,10 % Avkastning siste 12 mnd. 1,06 % 0,98 % 1,29 %

Detaljer

Fritt Valg. Tjenesteleverandører i Bynett

Fritt Valg. Tjenesteleverandører i Bynett Fritt Valg Tjenesteleverandører i Bynett Stor eller liten. Alt i ett. Eller full skreddersøm. Vi har gjort det enkelt. Markedet flommer over av gode tilbud innen TV, Internett og telefoni. Felles for de

Detaljer

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi

1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg. Hverdagsmatte. Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi 1,055 kg 1,5 kg 1,505 kg Hverdagsmatte Praktisk regning for voksne Del 6 Personlig økonomi Innhold Del 6, Personlig økonomi Budsjett 1 Regninger 5 Inkasso 7 Lønn og skatt 8 Sparing 9 Sarah skal kjøpe leilighet

Detaljer

BOLIGLÅN NORSK FAMILIEØKONOMI KOMMENTERER BESTE 1 MILL DE 25 BESTE DE 5 DÅRLIGSTE. BESTE BANKER Utarbeidet av Norsk Familieøkonomi

BOLIGLÅN NORSK FAMILIEØKONOMI KOMMENTERER BESTE 1 MILL DE 25 BESTE DE 5 DÅRLIGSTE. BESTE BANKER Utarbeidet av Norsk Familieøkonomi NORSK FAMILIEØKONOMI KOMMENTERER I år som i fjor vinner BNP Paribas. Banken har vært en gjenganger på toppen av våre rentebarometre år etter år. Postbanken som vinner klassen for lån 2 millioner i år havner

Detaljer

viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld

viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld viktig å vite Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld 2 Innhold Forskjell på borettslagsboliger og andre eierboliger.................... 5 Pris for boligen Fellesgjeld en

Detaljer

SKAGEN Avkastning Statusrapport for februar 2014

SKAGEN Avkastning Statusrapport for februar 2014 SKAGEN Avkastning Statusrapport for februar 2014 Jane S. Tvedt Sammen for bedre renter Hva er SKAGEN Avkastning? SKAGEN Avkastning er et unikt norsk rentefond. Det er aktivt forvaltet og tar også utenlandsk

Detaljer

Migramatte. Et temahefte i praktisk regning for hjem og samfunn for voksne innvandrere. Del 6 Personlig økonomi

Migramatte. Et temahefte i praktisk regning for hjem og samfunn for voksne innvandrere. Del 6 Personlig økonomi Migramatte Et temahefte i praktisk regning for hjem og samfunn for voksne innvandrere Del 6 Personlig økonomi Innhold Del 6, Personlig økonomi Budsjett 1 Regninger 4 Tatjana har glemt å betale en regning

Detaljer

Pellsjonsordrting for elin bedrift

Pellsjonsordrting for elin bedrift 2005 Pellsjonsordrting for elin bedrift - for medlemmer i Byggevareindustriens Forening BYGGEVARE INDUSTRIEN ~ storebrand Samarbeidsavtale om pensjon for våre medlemsbedrifter Byggevareindustriens Forening

Detaljer