Hvordan utvikler vi gode region og lokalbanker. Bjørn Riise Banksjef Klæbu Sparebank

Transkript

1 Hvordan utvikler vi gode region og lokalbanker Bjørn Riise Banksjef Klæbu Sparebank

2 Et velfungerende bankøkosystem Samfunnet trenger både lokale, regionale og nasjonale banker. For kundene er det om å gjøre å «vises på radaren» i den banken de bruker. Og for banken så er nærhet viktig bedriftslån/kreditter er i stor sak snakk om nærhet, informasjon og fysiske møter. Og ikke minst kompetanse. Lokal kompetanse, informasjon og kapital er essensielt. Menons analyse trenger ikke mer utdyping nå.

3 Dagens tilpasning Samarbeider utstrakt med andre banker i samme situasjon (bilateralt og allianse) EIKA m/ produktselskaper EIKA alliansen (IT/ bet form m.v.) EIKA ViS EIKA Depotservice EIKA Boligkreditt Vår hovedutfordring nå er at vi har et langt høyere krav til leverage ratio (faktisk EK) enn de fleste, større konkurrenter. Vi leverer nødvendigvis mye lavere EKavkastning med mye mer EK, og får relativt sett langt lavere vekstmuligheter over tid. Mindre forskjeller/ mer like nasjonale konkurransevilkår er viktigst for oss.

4 Det store bildet I Synkende tro på liberalt tilsyn av bank/finans Synkende tro på avanserte modeller Synkende vilje til å akseptere TBTF, TBTR og TBTM (Too Big To Fail/Rescue/Manage) Mer fokus utenfor bransjen på transparens, innsyn og mulighet til sammenligninger Privatisering av gevinster og sosialisering av tap i banker skal unngås i fremtiden Goodwill vs bank er på et lavmål globalt

5 Det store bildet II Mer EK (høyere EK-andel) reduserer sannsynligheten både for tap og for eksessiv risikotaging En bankkrise regnes med å koste 30-60% av BNP (enorme kostnader) Anslag fra % Svært mye av kostnadene kommer av et dårlig/ikke fungerende banksystem under/etter krisen Gode ideer, gode kunder og nødvendige endringer skjer ikke. Minstekrav til kapital holder ikke for storsamfunnet. Samfunnets behov for EK i bankene er mye større enn det den enkelte bank ser

6 Men mye er uklart Hvor mye EK må en bank egentlig ha for å klare en års bølge? % (NB) (5-15 % tapt i de 3 største ) IMF anslår 15-18% (med snitt på 50% risikovekter= RWA density på 50%) BoE sier lev ratio på min. 8-9 % Hvor mye koster det å ha mer kapital permanent? - BoE anslår bp løpende - Økningen i markedet på bp i vår nødvendig, mer økning sannsynligvis ikke nødvendig for å vedlikeholde en permanent mye høyere EK

7 Og mer er uklart Problemet er å komme opp på mye mer EK over driften, typisk gjøres halvparten av tilpsningen ved å redusere utlånene. En lang og høy tilpasning gir «seigpining» av kredittmarkedet. Bør staten komme med alternative låneordninger ut over emisjoner for de som må ha mye EK? NB sier vi har en bankkrise når kap dekning i 2 eller flere banker faller under 4,5% BoE/Miles sier en bankkrise er der når all EK er tapt Mange ledende økonomer og miljøer ønsker høyere gulv og evt tilbak til leverage ratio ( i den forstand at det settes gulv både på vekter og på samlet EK).

8 Forøvrig For de unge er kanskje enklere bygging og mindre spesifikasjonsendringer det viktigste. Hovedutfordringen er at boligprisene har steget så mye de siste årene at det ikke hjelper å spare. Jo lenger man sparer jo mer er man «left behinders». Svært mange næringslivskunder ønsker seg bedre infrastruktur når vi snakker med de. Tilføyd etterpå : Og bedre resultater i grunnskolen/ videregående.

9 Oppsummert Vi har en god plattform for en langt, lykkelig liv og for å kunne fortsette å serve våre kunder på en god måte. Kundene er vår eneste berettigelse. Vi er helt avhengige av samarbeid med andre banker. Før det ble varslet at gulvet i Basel opprettholdes og evt skjerpelser, så vi at større konkurrenter kunne prise oss ut over tid. Nå er det mer lik konkurranse Tror ting beveger seg «vår veg» over tid, men vi må alle få en konklusjon på hva nye EK-krav blir inklusive tidsplan og evt statlige virkemidler/ tiltak. Slik at de som må ha mye mer EK ikke strammer inn utlånene i årevis.

10 Litteraturliste Noen kortfattede artikler : Noen bøker : This time is different (Reinhart/Rogoff) (Enn absolutt klassiker, enhver banksjef, styreleder eller Risk manager bør ha lest denne..) Freefall, Josef Stiglitz The origin of Financial Crises ( Cooper) House of Cards (Cohan)