KVARTALSRAPPORT kvartal Bank. Forsikring. Og deg.

Transkript

1 1. kvartal 2009 Bank. Forsikring. Og deg.

2 2 Kvartalsrapport RESULTATUTVIKLING Bankens driftsresultat etter 1. kvartal viser før avsetninger, 11,5 mill. kroner mot 8,6 mill. kroner ved samme tidspunkt i fjor. Netto tapsavsetning på utlån utgjør 3,0 mill. kroner, slik at resultatet før skatt ble 8,5 mill. kroner, marginalt bedre enn 1.kvartal I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK) før skatt, tilsvarer resultatet 0,94 % mot 1,04 % i Skattekostnaden er beregnet til 2,6 mill. kroner. RENTENETTO Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter er på 21,9 mill. kroner, ca. 0,5 mill. kroner høyere enn til samme tidspunkt i fjor. I prosent av GFK er rentenettoen 2,41 %, en nedgang på 0,24 % enheter sammenlignet med tilsvarende periode året før. Lavere rentenetto må sees i sammenheng med høyere pris på innlån enn tidligere. ANDRE DRIFTSINNTEKTER Andre driftsinntekter netto utgjør 4,9 mill. kroner. Tilsvarende tall for forrige år var 2,3 mill. kroner. Årsaken til økningen er at det var foretatt større nedreguleringer på vår verdipapirbeholdning i 1. kvartal 2008 enn tilsvarende i DRIFTSKOSTNADER Lønn og generelle adm. kostnader utgjør 1,22 % av GFK mot 1,33 % til samme tidspunkt i fjor. Andre driftskostnader, inklusive ordinære avskrivninger er på ca. 4,2 mill. kroner og utgjør 0,47 % av GFK, mot 0,54 % til samme tid i fjor. I prosent av GFK utgjør kostnadene 1,69 % mot 1,87 % i 2008.

3 3 TAP/TAPSAVSETNINGER Det er kostnadsført 3,0 mill. kroner i netto tap på utlån og garantier 1. kvartal 2009, mot 0,2 mill. kroner i samme periode i fjor. Tapskostnaden tilsvarer 0,09 % av brutto utlån. Samlet tapsavsetning ved utgangen av 1. kvartal utgjør 1,60 % av brutto utlån. Tilsvarende tall for 1. kvartal 2008 var i underkant av 1,00 %. Det er grunn til å gjøre oppmerksom på at den svakere økonomiske utviklingen har bidratt til en økning i kredittrisikoen, spesielt for næringslivsengasjementene. Vi ser derfor viktigheten av at vi har en solid gjennomgang av utlånsportefølgen ved hvert kvartalsskifte. Ved systematisk gjennomgang av utlånsportefølgen ved kvartalsskifte mener vi å ha avdekket, og tatt de avskrivninger som er nødvendige ved utgangen av kvartalet. Overtatte eiendeler er redusert fra 2,6 mill. kroner til 0,6 mill. i første kvartal Dette ga en inntektsføring på 0,5 mill. kroner. BALANSEN Utlånsveksten de siste 12 måneder har vært på 8,3 % til i alt 3 225,4 mill. kroner, mens økningen fra årsskiftet er på 1,4 %. Budsjettert vekst for året er fem prosent. Innskuddsøkningen har vært på 12,8 % siden 1. kvartal 2008 til 2 231,1 mill. kroner, mens innskuddsøkningen siden årsskiftet er 8,6 %. Her er det budsjettert med en vekst på sju prosent for året. Bankens innskuddsdekning er på 70,3 %. Innlån i pengemarkedet er på mill. kroner. Av dette utgjør obligasjoner/innskudd 1055 mill., resten er sertifikater. Banken har i utløpet av 1. kvartal 2009 overført lån for ca. 25,0 mill. kroner til Boligkreditt. Dette som en del av vår likviditetspolitikk, og samlet overføring til Boligkreditt er ved utgangen av 1. kvartal på ca. 140,0 mill. UTSIKTENE FREMOVER Styret er fornøyd med resultatet så langt. Imidlertid forventes det fortsatt press på bankens rentenetto, ikke minst på grunn av økte fundingkostnader. Det blir derfor fortsatt viktig med fokus på prising av kredittrisiko og kontroll over kostnadssiden.

4 4 SOLIDITET/KAPITALDEKNING Egenkapitalen pr er på 352,3 mill. kroner. Dette tilsvarer en kapitaldekning på 13,50 %. Opparbeidet overskudd hittil i år er ikke tatt med i beregningen. Beregningen er foretatt etter Basel-II regelverket. Kvartalsregnskapet er ikke revidert. Vinstra, den 31. mars./29. april I styret for SpareBank 1 Gudbrandsdal

5 5 Regnskap pr Tall i hele 1000 RESULTATREGNSKAP Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinnt Utbytte o.a. innt. av verdip. med variabel avkastning Provisjonsinnt. og innt. fra banktj Provisjonskostn. og kostn. ved banktj Netto gevinst/tap av valuta og verdip Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Lønn og generelle admin.kostnader Avskrivninger mv. av varige driftsmidler og imaterielle eiendeler Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskrivn. og gev. vp. anlegg Resultat før skattekostnad Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt

6 6 Balanse EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger Nedskriving grupper av lån Sum netto utlån og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer Eierinteresser i tilknyttede selskaper Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter SUM EIENDELER Tabellen fortsetter på neste side

7 7 Balanse forts. GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter Avsetning til forpliktelser og kostnader SUM GJELD Bundne fond Frie fond/udisponert overskudd eller tap SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL POSTER UTENOM BALANSEN Garantier Tallene er ikke reviderte

8 8 MISLIGHOLDTE LÅN (tall i hele tusen) Brutto misligh. engasj Individuelle nedskrivninger Netto misligh. engasjement Ikke misligh. lån m/spes. tapsavsetn Individuelle nedskrivninger Netto ikke misligh.lån m/spes. tapsavs BOKFØRTE TAP Periodens endringer i individuelle nedskrivinger Periodens endringer i gruppenedskrivninger Konstaterte tap i perioden Inngått på tidligere konstaterte tap PERIODENS TAPSKOSTNADER NEDSKRIVINGER INDIVIDUELLE LÅN Individuell nedskriving av utlån, gar. m.v Konstaterte tap i perioden, hvor det tidligere er foretatt individuelle nedskrivninger Endr. individuelle nedskrivninger i perioden NEDSKRIVINGER INDIVIDUELLE LÅN NEDSKRIVNINGER GRUPPER AV LÅN Gruppenedskrivninger lån pr Periodens gruppenedskrivning NEDSKRIVNINGER GRUPPER AV LÅN

9 Bank. Forsikring. Og deg. Telefon : Åpent mandag-fredag kl. 09:00-15:30 Nettbank: Full oversikt over hele ditt kundeforhold hele døgnet TelefonBank/MobilBank/Nettbank: Utfør de vanligste kontotjenestene hele døgnet E-postadresser: