Kvartalspresentasjon 3. kvartal 2000

Transkript

1 Kvartalspresentasjon 3. kvartal

2 SpareBank 1 SR-Bank Bjergsted Terrasse1 Postboks STAVANGER Administrerende direktør: Terje Vareberg For ytterligere informasjon kontakt: Tor Dahle, Økonomidirektør, tel Seri B. Bækkelund tel Sentralbord tel Internett adresser: SR-Banks hjemmeside og nettbank: Hugin-Online: 2

3 Innhold Side Side SpareBank 1 SR-Bank - Utlån pr næring 27 - Sparebanken Rogaland 4 - Kundeinnskudd og vekst PM/BM Organisasjon Konsern 5 - Total sparekapital 30 - Visjon forretningside 6 - Balanseutvikling 31 Hovedtrekk, resultat og balanse - Utlåns- og innskuddsvekst 32 - Hovedtrekk 7 Porteføljekvalitet - Hoved- og nøkkeltall Mislighold og tapsavsatte engasjementer 33 - Resultat, balanse og kapital dekning Netto tap i % av brutto utlån 34 Nyheter og aktiviteter Markeder og produkter Sparebankgruppen og det nordiske sparesbanksamarbeidet NettBank Resultat- og balanse utvikling - EiendomsMegler Underliggende bankdrift Person- og bedriftskundemarkedet Netto renteinntekter 20 - Produkter 42 - Andre driftsinntekter 21 Grunnfondsbevis - Sum driftskostnader 22 - Utbyttepolitikk 43 - Tap & nedskrivninger 23 - Kursutvilking 44 - Driftsresultat 24 - Nøkkeltall grunnfondsbevis 45 - Brutto utlån og vekst PM/BM Eierstruktur og omsetning

4 Sparebanken Rogaland Etablert i 1839 Hovedkontor i Stavanger 54 kontorer på Sørvestlandet Over kunder Styreformann: Geir Worum Administrerende direktør: Terje Vareberg Formann Representantskapet: Ivar Kolnes Formann Kontrollkomiteen: Harald Ribland Revisor: Arthur Andersen & Co. 4

5 SpareBank 1 SR-Bank EM 1 Rogaland AS 100 % Boligmegling Næringsmegling Prosjektmegling Markedsleder i Rogaland Westbroker Finans AS 100 % Leasing Spesialfinansiering Sparebankgruppen AS 13 % ODIN Forvaltning AS SpareBank 1 Livsforsikring AS SpareBank 1 Skadeforsikring AS SpareBank 1 Fondsforsikring AS SpareBank 1 Kredittkort AS Sparebankkort AS First Securities AS 5

6 Visjon: "SpareBank 1 SR-Bank skal for kunden fremstå som den anbefalte og ledende bank i sitt marked." Forretningsidé: Kunder - SpareBank 1 SR-Bank skal være den anbefalte og den foretrukne samarbeidspartner for privatpersoner, bedrifter, primærnæringer, organisasjoner og det offentlige. Produkter - SpareBank 1 SR-Bank skal tilby konkurransedyktige finansielle produkter og tjenester som dekker kundenes behov. Distribusjon - SpareBank 1 SR-Bank skal tilby produktene gjennom moderne, tilgjengelige og nære distribusjonskanaler, som sikrer kunden god kvalitet og service. Ansatte - SpareBank 1 SR-Bank skal gjennom kundeorienterte og kompetente medarbeidere sikre bankens posisjon og stilling som den anbefalte og ledende bank. Samfunn - SpareBank 1 SR-Bank skal delta aktivt i arbeidet for å styrke vekst og utvikling i sitt område. Banken - SpareBank 1 SR-Bank skal være en lokalt forankret, lønnsom, selvstendig bank og skal gjennom SpareBank 1-alliansen være et regionalt alternativ til de konkurrerende finanskonsern. 6

7 Hovedtrekk SpareBank 1 SR-Bank - Fortsatt vekst i inntekter og resultat Resultat på 556 mill kr før skatt 20 % vekst i utlån 15 % vekst i innskudd 41 % økning i provisjonsinntekter fra salg av forsikring og fond Kostnadsprosent på 1,64 (ekskl omstillingskostnader) Høye kursgevinster fra verdipapirer og valuta Utvanningsgevinst på 26 mill. kroner 7

8 Hovedtall Konsern Mill kr Resultat: Netto renteinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Omstillingskostnader 50 Andre driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift Balanse: Forvaltningskapital Netto utlån Innskudd fra kunder

9 Nøkkeltall Konsern Rentenetto 2,35 % 2,62 % Resultat før tap, nedskr og omstillingskostnader 1,62 % 1,94 % Resultat av ordinær drift 1,90 % 1,84 % Inntekter pr kostn kr (ekskl kursgev og omst kostn) 1,84 1,92 Kostnadsprosent (ekskl kursgev og omst kostn) 54,2 % 52,0 % Egenkapitalavkastning 22,6 % 22,6 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd) 20,1 % 15,20 % Innskuddsvekst (12 mnd) 14,5 % 9,80 % Kapitaldekning 10,96 % 11,27 % Kjernekapitaldekning 7,62 % 7,83 % Antall årsverk Antall kontorer

10 Pr sammenlignet med NOK mill Netto renteinntekter +31 Utbytte/eierinteresse -15 Netto provisjonsinntekter +14 Kursgevinst omløpsmidler -4 Andre inntekter -1 Sum andre inntekter -6 Sum driftsinntekter +25 Omstillingskostnader +50 Andre driftskostnader +35 Resultat før tap og nedskrivninger -60 Tap/(gevinst) finansielle anleggsmidler -170 Netto tap +13 Resultat av ordinær drift

11 Resultat Konsern mill % mill % Netto renteinntekter 686 2,35 % 655 2,62 % Utbytte/eierinteresse 14 0,05 % 29 0,12 % Netto provisjonsinntekter 133 0,45 % 119 0,48 % Kursgevinst omløpsmidler 68 0,23 % 72 0,29 % Andre inntekter 54 0,19 % 55 0,22 % Sum andre inntekter 269 0,92 % 275 1,10 % Sum inntekter 955 3,27 % 930 3,72 % Personalkostnader 249 0,85 % 233 0,93 % IT-kostnader 72 0,25 % 55 0,22 % Andre driftskostnader 125 0,43 % 127 0,51 % Avskrivninger/nedskrivninger 35 0,12 % 31 0,13 % Omstilling 50 0,17 % Sum driftskostnader 531 1,82 % 446 1,78 % Resultat før tap og nedskrivninger 424 1,45 % 484 1,94 % Tap/(gevinst) finansielle anleggsmidler ,76 % -53-0,21 % Netto tap 91 0,31 % 78 0,31 % Resultat av ordinær drift 556 1,90 % 459 1,84 % Skattekostnad 144 0,49 % 105 0,42 % Overskudd 412 1,41 % 354 1,42 % 11

12 Balanse Konsern mill % mill % Kontanter og fordringer på sentralbanker 285 0,7 % 469 1,4 % Fordringer på kredittinstitusjoner 651 1,6 % 186 0,5 % Brutto utlån ,6 % ,1 % - Spesifiserte tapsavsetninger ,6 % ,8 % - Uspesifiserte tapsavsetninger ,7 % ,7 % = Netto utlån ,3 % ,6 % Verdipapirer ,4 % ,7 % Øvrige aktiva 848 2,0 % 619 1,8 % SUM EIENDELER ,0 % ,0 % Gjeld til kredittinstitusjoner ,8 % ,9 % Innskudd fra kunder ,2 % ,0 % Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer ,3 % ,4 % Annen gjeld ,6 % ,8 % Ansvarlig lånekapital ,7 % ,3 % Egenkapital ,4 % ,5 % Overskudd 412 1,0 % 354 1,0 % SUM GJELD OG EGENKAPITAL ,0 % ,0 % 12

13 Kapitaldekning Konsern mill % mill % Sparebankenes fond 847 2, ,98 Grunnfondskapital 749 2, ,08 Utjevningsfond 620 2, ,78 Goodwill og andre immat. Eiendeler -38-0,13 0 0,00 Kjernekapital , ,83 Tilleggskapital , ,53 - Tidsbegrenset , ,49 - Evigvarende 250 0, ,03 Fradrag i ansvarlig kapital , ,09 Netto ansvarlig kapital , ,27 Totalt beregningsgrunnlag

14 Nyheter og aktiviteter Westbroker har skrevet sin nest største leasingkontrakt noensinne, og har overtatt Hanasenteret i Sandnes i et samarbeid med Elcon Finans AS. Eierandelen har en verdi på 50 mill. Sparebank 1 SR-Bank oppnådde gode resultater i salget av Spar-X (fondsobligasjoner). 176 mill. kroner var salgsresultatet for SpareBank 1 SR-Bank totalt, noe som ga en måloppnåelse på 176 %. Pr hadde ODIN et netto nysalg på hele 539 mill. kroner noe som tilsvarte det høyeste netto nysalget av samtlige verdipapirfondsselskaper i august. Dette bidro til at ODIN økte sin markedsandel fra 8,0% til 8,6%. 14

15 Nyheter og aktiviteter Sparebank 1 SR-Bank var fredag 13. oktober møtested for ledere fra næringsliv og offentlig forvaltning da finansminister Karl Eirik Schjøtt-Pedersen presenterte konsekvenser av Regjeringens budsjett. Høgskolen i Stavanger fikk en gledelig start på nytt studieår da gaven på 10 mill fra SpareBank 1 SR-Bank ble overrekt. Pengene fra bankens gavefond skal brukes i samsvar med høgskolens strategiplan for å nå universitetsstatus. Tegningsperioden for de ansattes emisjon av grunnfondsbevis resulterte i at 540 ansatte benyttet seg av denne fine muligheten. Det ble tegnet for 10,5 mill. kroner totalt. 15

16 SpareBank 1-alliansen 16

17 Det nordiske Sparebanksamarbeidet SpareBank 1 FöreningsSparbanken Lokalkontorer: ca (Sverige) Antall kunder: (Sverige) Antall ansatte: (Sverige) Forvaltningskapital: NOK 176 mrd SEK 834 mrd - Vår Bank - Spintab, Robur - First Securities (51%) - FöreningsSparbanken Finans - SpareBank 1 - FöreningsSparbanken Kort Livsforsikring - Swedbank Markets - SpareBank 1 - Swedbank (Luxembourg) S.A. Skadeforsikring - Spar Liv/Spar Fond - Odin Forvaltning - FöreningsSparbanken Fastig.b. - SpareBank 1 - AS Hansapank (52,6 %) Fondsforsikring - FIH (59,7 %) - Sparebankkort (54%) I samarbeid med: - SpareBank 1-80 frittstående sparebanker Kredittkort - 5 deleide sparebanker - EiendomsMegler lokalkontorer - FSPA-filial, Oslo - Samlet forvaltningskap SEK 80 mrd 17

18 Underliggende bankdrift - Konsern Mill kr Netto renteinntekter Kursgevinster valuta Andre driftsinntekter Driftskostnader Resultat før tap og nedskr - BANKDRIFT Kursgevinster verdipapirer Utbytte Inntekter tilknyttede selskap Salgsgevinster bygg Sparebankgruppen - kostnader Omstillingskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap/(gevinst) finansielle anleggsmidler Netto tap Resultat av ordinær drift

19 180 Resultat av underliggende bankdrift SR-Bank Konsern Mill kr kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv-00 Resultat før tap & nedskrivn. eks kursgev.omløp, utbytte, salgsgev, nedskrivn., omstillingskostn, Sparebankgruppen-kostn. 19

20 Netto renteinntekter SR-Bank Konsern 300 3,5 3, ,74 2,60 2,57 2,68 2,67 2,38 3, ,35 2,30 2,5 Mill kr 150 2,0 1,5 % av GFK 100 1,0 50 0,5 0 3.kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv-00 0,0 Mill kr Mill kr % 2,74 3,09 2,60 2,57 2,68 2,67 2,35 2,30 2,38 20

21 Andre driftsinntekter SR-Bank Konsern 1, % av GFK 1,25 1,00 0,75 0, Mill kr 0,25 0, ,25 3.kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv Kursgev omløp Salgsgev Utbytte + eierint Andre innt Netto prov innt Sum innt - % -0,11 0,96 1,28 0,98 1,05 1,19 0,90 0,76 1,08 21

22 2,5 Sum driftskostnader SR-Bank Konsern , % av GFK 1,5 100 Mill kr 50 1,0 3.kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv-00 0 Omstilling Sparebankgruppen , Andre kostn ,4 63,3 66,8 70,2 75,2 Personal kostn ,7, ,8 87,2 Sum kostn - % 1,81 1,86 1,73 1,76 1,85 1,96 1,67 2,12 1,64 22

23 Tap og nedskrivninger SR-Bank Konsern Mill kr kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv-00 Nedskrivn , ,3 0,1-181,4-41,5 Netto tap 18, ,6 7,2 24,8 23, ,7 Minus betyr inngang på tap eller gevinst ved salg av finansielle anleggsmidler. 23

24 Driftsresultat SR-Bank Konsern Mill kr kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv-00 Etter tap & nedskr Etter tap & nedskr Før tap & nedskr

25 40,0 Brutto utlån SR-Bank Konsern 25,0 35,0 30,0 20,0 Volum - mrd NOK 25,0 20,0 15,0 10,0 15,0 10,0 5,0 % vekst 5,0 0,0 3.kv kv kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv kv kv- 00 0,0 Volum - mrd 27,3 31,5 37,8 Volum - mrd 28,6 29,7 30,4 32,9 34,5 36,1 12-mndr vekst - % 15,2 18,2 17,6 13,6 15,2 14,9 16,0 18,8 20,1 25

26 30 Utlånsvekst % (årsvekst) - PM/BM SR-Bank Morbank 25, ,8 22,3 23,2 23,5 20, ,4 % 15 16,6 14,9 15,9 16,6 16,3 12,2 13,3 13,0 16,4 10 8,1 8,0 5 3.kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv m.vekst - PM 12-m.vekst - BM 26

27 Jordbruk/skogbruk Fiske/fiskeoppdrett Utvinning olje og gass Industri og bergverk Bygg og anl., kraftforsyn Varehandel, hot+rest Utenr sjøf, rørtrans Transport ellers Eiendom Tjenesteytende virks Andre (off, finans) Personkunder Utlån pr næring SR-Bank Morbank 3,9 % 3,5 % 2,6 % 2,2 % 1,1 % 1,6 % 4,4 % 4,3 % 2,4 % 2,2 % 3,9 % 3,4 % 3,1 % 3,6 % 1,5 % 1,0 % 1,4 % 1,1 % 1,1 % 1,1 % 10,4 % 10,7 % Sep Sep 00 64,1 % 65,5 % 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 27

28 Innskudd fra kunder SR-Bank Konsern 25, ,0 14, ,0 13,1 13,5 12, Volum - mrd 15,0 10,0 5,0 5,4 9,8 9,9 6, Vekst - % 2 0,0 3.kv kv kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv kv kv Volum - mrd 17,0 18,7 21,4 Volum - mrd 17,5 18,2 18,4 19,2 19,3 20,8 12-mndr vekst - % 13,1 15,0 13,5 5,4 9,8 9,9 6,5 12,8 14,5 28

29 30 Innskuddsvekst % (årsvekst) - PM/BM SR-Bank Morbank 20 17,1 19,7 15,5 18,6 % 10 8,6 12,2 10,7 10,8 12,1 11,0 9,2 11,7 11,7 5,5 12,3 13,5 0 0,5-5, kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv m.vekst - PM 12-m.vekst - BM 29

30 Total sparekapital - kundeinnskudd og fond SR-Bank Konsern 25 2,5 Mrd kr - kundeinnskudd ,673 19,211 19,347 20,805 21,378 2,0 1,5 1,0 0,5 Mrd kr - Odin/Avanse 0 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv-00 Avanse 0,344 0,383 0,363 0,361 0,366 Odin 1,143 1,382 1,521 1,542 1,698 Kundeinnskudd 18,673 19,211 19,347 20,805 21,378 0,0 30

31 Balanseutvikling SR-Bank Konsern 64, ,0 35 Innskuddsprosent 60,0 58, Mrd kr 56, ,0 3.kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv-00 0 Forvaltning 30,1 31,2 32,8 33,9 34,6 36,4 38,1 39,5 41,7 Brutto utlån 27,3 28,6 29,7 30,4 31,5 32,9 34,5 36,1 37,8 Innskudd 17,0 17,5 18,2 18,4 18,7 19,2 19,3 20,8 21,4 Innskudd/bto utlån % 62,2 61,1 61,0 60,7 59,3 58,4 56,1 57,6 56,5 31

32 25 Utlåns- og innskuddsvekst SR-Bank Konsern 20 18,2 17,6 18,8 20, ,2 13,1 15,0 13,5 13,6 15,2 14,9 16,0 12,8 14,5 % 10 9,8 9,9 5 5,4 6,5 0 3.kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv- Utlån Innskudd 32

33 Mislighold og tapsavsette engasjementer SR-Bank Konsern 3, ,0 2,1 2,4 2,3 2,4 2,1 2,0 1,9 2,0 2, % 1, Mill kr ,0 3.kv kv kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv kv kv Spes avs tapsavs eng Nto tapsavs eng Spes avs misligh Nto mislighold Sum i % av bto utlån 2,1 2,4 2,3 2,4 2,1 2,0 1,9 2,0 2,0 33

34 Netto tap i % av brutto utlån SR-Bank Konsern 0,7 0,6 0,60 0,63 0,5 0,48 0,4 % 0,3 0,27 0,31 0,29 0,29 0,23 0,2 0,1 0,09 0,0 3.kv-98 4.kv-98 1.kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv-00 2.kv-00 3.kv-00 Netto tap 34

35 35000 Antall NettBankkunder SpareBank 1 SR-Bank Mill kr des.98 des. jan.00 mar.00 mai.00 jul.00 aug.00 sep.00 35

36 Antall NettBanktransaksjoner SpareBank 1 SR-Bank des.98 des. jan.00 mar.00 mai.00 jul.00 aug.00 sep.00 Overføringer Girobetalinger Saldoforespørsler

37 7 000 Aldersfordeling NettBankkunder SpareBank 1 SR-Bank Menn Kvinner

38 EiendomsMegler 1 (SR-Eiendom) har hittil satt nye rekorder for omsetning/provisjonsinntekter og antall oppdrag med vekst på hhv 38 % og 26 %. EiendomsMegler 1 har i år gjennomført følgende oppkjøp: Januar: Jærmegleren AS, Jærens største og ledende eiendomsmegler September: Eiendomsmegler Solum, Kristiansand og Mandal Oktober: Eiendomsmegler Kåre Mæland,Stavanger og Lyngdal 38

39 Antall oppdrag og omsetninger Eiendomsmegler Ant oppdrag Ant omsetninger Pr Pr

40 Personkundemarkedet Brutto utlån pr (morbank): Innskudd pr (morbank): Ca kunder (SR-kunder) Markedsandel: (19) SR-Bank 42 % mill kr mill kr Andre 26 % Haugesund 3 % Sandnes 3 % Fokus Bank 6 % DnB 12 % Postbanken 8 % Kilde: Norsk Gallup. Rogaland med tilstøtende kommuner i Hordaland og Vest-Agder. 40

41 Bedriftskundemarkedet Brutto utlån pr (morbank): Innskudd pr (morbank): mill kr mill kr Betjener små, mellomstore og store bedrifter, kommuner, organisasjoner og offentlige institusjoner Ca kunder (kunder med sum innskudd eller lån (kredittramme inkl garantier) over kr ) Høy markedsandel innenfor små og mellomstore bedrifter. SR-Bank er også i ferd med å bli en betydelig aktør overfor større bedrifter. SR-Banks kundeandel ligger på om lag 40 pst. 41

42 Produkter Finansiering Boliglån Boliglån med Fondssparing Forbrukslån Investeringslån Bankgarantier Byggelån Kassakreditt Valutalån Prosjektfinansiering Leasing Remburs Kapitalforvaltning Brukskonti Særvilkårsinnskudd IPA Aktiv forvaltning Kapital- megling Obligasjonsfond Aksjefond Grunnfondsbevis Pengemarkedsfond Aksjer Obligasjoner Betalingsformidling SR-NettBank Telegiro SpareBank 1 kort Visa Visa Premier Card Privat Pluss/Ekstra Sparnett Betalingsterminal Autogiro/ Avtalegiro Swift OCR Sikringsinstrumenter Cap-Floor produkter Fremtidig renteavtale Valutaterminkontrakt Renteswap Valuta- opsjoner Forsikring Skadeforsikring Livsforsikring Fondsforsikring 42

43 Utbyttepolitikk Sparebanken Rogaland har som økonomisk mål for sin virksomhet å oppnå resultater som gir god og stabil avkastning på bankens samlede egenkapital. Av bankens årsoverskudd tas det sikte på en fordeling mellom grunnfondsbeviseierne og sparebankens fond som reflekterer deres andel av bankens egenkapital. Sparebanken Rogaland vil vektlegge et konkurransedyktig kontantutbytte. I den forholdsmessige fordelingen mellom kontantutbytte og utbyttereguleringsfond vil variasjoner kunne fremkomme når hensynet til bankens egenkapitalutvikling må vektlegges. 43

44 Kursutvikling - ROGG/Totalindeksen - indeksert Indeksert kv kv kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv kv kv- 00 ROGG TOTX 44

45 Nøkkeltall grunnfondsbevis Fortjeneste pr bevis etter skatt 1) kr 35,90 kr 40,40 kr 31,70 kr 26,50 Resultatdekning pr bevis etter skatt 2) kr 55,00 kr 60,60 kr 47,60 kr 37,00 Grunnfondsbevisprosent 3) 65,30 % 64,80 % 66,60 % 66,60 % Anvendt grunnfondsbevisprosent 65,30 % 66,60 % 66,60 % 68,60 % Antall grunnfondsbevis 7,49 mill 7,44 mill 7,44 mill 7,44 mill Bokført egenkapital pr bevis kr 195 kr 193 kr 172 kr 172 RISK-beløp kr 28,44 kr 27,74 Utbytte kr 19 kr 17 1) Grunnfondsbevisenes andel av bankens resultat etter skatt. 2) Bankens resultat etter skatt dividert på antall bevis. 3) Grunnfondsbevisprosent=grunnfondsbeviskapital+utjevningsfond+overkursfond i % av morbankens totale egenkapital ekskl fond for vurderingsforskjeller. 45

46 6 500 Antall grunnfondsbeviseiere og omsetning 16 14,4 14 Antall eiere Omsetning - % av antall utstedte bevis ,9 9,0 8,7 11,6 9,5 7,7 3,5 3, kv kv kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv kv kv kv kv kv- 2.kv- 3.kv- 4.kv- 1.kv kv kv

47 Eierandeler pr Swedbank Markets Folketrygdfondet Clipper Shipping AS Sparebanken NOR 1,3 % 1,3 % 4,9 % 10,0 % 50 % 45 % 40 % 35 % 30 % 30 % 29 % 46 % 45 % SpareBank 1 Midt-Nor Arne B. Corneliussen Inv 1,2 % 1,1 % 25 % 20 % 24 % 22 % Frank Mohn AS Norgeskreditt AS 1,1 % 1,0 % 15 % 10 % 8 % 11 % Otto B. Morcken 0,9 % 5 % Solvang Shipping AS 0,8 % 0,0 % 2,0 % 4,0 % 6,0 % 8,0 % 10,0 % 12,0 % 0 % 10 største 20 største Rogaland Utland