Årsrekneskapen Ein presentasjon av Sparebanken Hardanger Utne, februar 2010

Transkript

1 Årsrekneskapen 2009 Ein presentasjon av Sparebanken Hardanger Utne, februar 2010

2 Innhald Sparebanken Hardanger i korte trekk Visjon og forretningsidé s. 3 Mål for drifta og strategiar s. 4 Geografisk forankring s. 7 Årsrekneskapen 2009 Hovudtrekk for året s. 9 Resultat og balanse s. 10 Utvalde nøkkeltal med kommentarar s. 14 Utsikter for komande år s. 24 Annan informasjon Samarbeidspartnarar s. 26 Kontaktinformasjon s. 27 2

3 Visjon og forretningsidé Sparebanken Hardanger skal: vera ein sjølvstendig bank, bygd på tillit ha sterk lokal forankring og medverka til å skapa livskraftige bygder i Hardanger vera ein profesjonell fullservicebank for privatfolk, næringsliv og kommunar. Bankhandverket skal vera av høg kvalitet vera enkel å bruka for alle ha konkurransedyktige produkt. Banken skal kjenneteiknast ved ærleg framferd, høg kompetanse og tenestevillege medarbeidarar Verdiar Nær og flink

4 Mål for drifta Soliditet: -Kapitaldekninga skal vera minst 16% Overordna mål Finansiering: -Likviditetsrisikoen skal vera låg, m.a. ved at refinansieringsbehov (samla lån til forfall innan neste 6 mnd, vurdert i forhold til illikvide eignelutar) ikkje skal overstiga 8% Marknad: -I primærområdet skal banken vera den dominerande aktøren -I nærområdet skal banken bli kjent som eit naturleg alternativ både for private og næringsliv Personal: -Banken skal vera ein god arbeidsgjevar som tek vare på medarbeidarane -Lønnsnivået skal vera konkurransedyktig i distriktet banken tilhøyrer -Dei tilsette skal kunna påverka eiga løn gjennom aktiv innsats, utdanning og fagleg utvikling

5 Mål for drifta Eigenkapitalavkastning etter skatt (eks goodwillavskrivingar) skal vera minst 5 prosenteiningar høgare enn langsiktig statsrente Mål for økonomisk resultat Kostnadsprosenten (eks kursvinstar og goodwillavskrivingar) skal ikkje vera høgare enn 50% når det norske kortsiktige rentenivået er på eit normalnivå Årleg utlånsvekst skal vera mellom 6% og 12% Innskotsveksten i kroner skal minst utgjera 50% av kroneveksten i utlån

6 Overordna strategiar Personmarknad: -Aktiv satsing på nye og gamle kundar i primær- og nærområdet -Fjernkundar er velkomne Næringslivsmarknaden: -Aktiv satsing på nye og gamle kundar i primær- og nærområdet Overordna strategiar for åoppnåmål Distribusjonskanalar: -Godt utbygd kontornett i satsingsområdet -Telefon og nettbank -Prising skal avspegla distribusjonskostnad Kompetanse: -Riktig og framtidsretta kompetanse skal sikrast gjennom vidareutdanning -Kompetanseutvikling både på bankprodukt og relevante teknologiske produkt -Autorisert finansiell rådgjevar Kostnadseffektivisering: -Driftskostnader må tilpassast mål om økonomisk avkastning og omsynet til forsvarleg vekst -Kostnadsrett prising skal påverka kundane til rimelege distribusjonskanalar

7 Geografisk forankring Nærområdet Sparebanken Hardanger har ei sterk lokal forankring: Banken har til saman 8 kontor i Hardanger og på Voss 78 prosent av innskota og 62 prosent av utlåna (inklusiv Boligkreditt) er knytt til kundar i primær- og nærområdet Det vert berre unntaksvis løyvd kreditt til næringslivskundar utanfor primær- og nærområdet Kvam Primærområdet omfattar kommunane Eidfjord, Granvin, Jondal, Ullensvang og Ulvik Voss Odda

8 Innhald Sparebanken Hardanger i korte trekk Visjon og forretningsidé s. 3 Mål for drifta og strategiar s. 4 Geografisk forankring s. 7 Årsrekneskapen 2009 Hovudtrekk for året s. 9 Resultat og balanse s. 10 Utvalde nøkkeltal med kommentarar s. 14 Utsikter for komande år s. 24 Annan informasjon Samarbeidspartnarar s. 26 Kontaktinformasjon s. 27

9 Hovudtrekk 2009 Sparebanken Hardanger oppnådde eit resultat før skatt på kr 37,2 mill i Dette er ein auke på 22,2% frå året før Rentenettoen er redusert med kr 9,1 mill, noko som skuldast lavare rentenivå i Sum andre driftsinntekter auka med kr 13,5 mill, medan sum driftskostnader er redusert med kr 2 mill Det vart i 2009 utført 43,6 årsverk i banken, mot 45 årsverk i 2008 Banken sine tap på utlån viser i 2009 ein kostnad på kr 4,7 mill. Dette skuldast i stor grad auke i avsetning til gruppevise nedskrivingar Utlånsveksten var på 8% (inklusiv Boligkreditt) både totalt, og for næringslivsmarknaden og personkundemarknaden kvar for seg Innskotsveksten var på 5,5% totalt, 1% for næringslivskundar og 8% for personkundar Banken sin forvaltningskapital var ved utgangen av året kr mill, etter ein auke på 3,4% frå året før

10 Resultatrekneskap Resultatrekneskap Note (i 1000 kr) (i 1000 kr) (i 1000 kr) Renteinntekter og liknande inntekter Rentekostnader og liknande kostnader 1, Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Inntekter av aksjar og andre verdipapir med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter frå banktenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktenester Netto verdiendring og vinst (+)/tap (-) på valuta og verdipapir Andre driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Sum netto driftsinntekter Løn og generelle administrasjonskostnader 6,7, Avskrivingar Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat av ordinær drift før tap Tap på utlån Netto vinst (+)/tap (-) på verdipapir som er anleggsmiddel Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Overført til Sparebankens fond Overført til gåvefond Disponering av overskot

11 Resultatrekneskap - % av GFK Renteinntekter og liknande inntekter 4,51 6,99 5,41 4,22 3,82 Rentekostnader og liknande kostnader 2,50 4,60 3,20 1,94 1,41 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,00 2,39 2,21 2,28 2,42 Inntekter av aksjar og andre verdipapir med variabel avkastning 0,18 0,04 0,04 0,01 0,02 Provisjonsinntekter og inntekter frå banktenester 0,50 0,45 0,44 0,46 0,49 Provisjonskostnader og kostnader ved banktenester 0,08 0,09 0,11 0,11 0,14 Netto verdiendring og vinst/tap på valuta og verdipapir 0,03-0,09 0,05 0,21 0,12 Andre driftsinntekter 0,04 0,01 0,01 0,02 0,01 Sum driftsinntekter 2,68 2,71 2,65 2,86 2,92 Løn og generelle administrasjonskostnader 1,26 1,36 1,48 1,23 1,28 Avskrivingar 0,08 0,13 0,24 0,25 0,27 Andre driftskostnader 0,19 0,18 0,19 0,19 0,19 Sum driftskostnader 1,53 1,68 1,90 1,67 1,75 Resultat av ordinær drift før tap 1,15 1,03 0,74 1,19 1,17 Tap på utlån 0,13 0,12-0,06 0,01-0,01 Vinst ved sal av verdipapir som er anleggsmiddel 0,03 0,00 0,00 0,03 0,00 Resultat av ordinær drift før skatt 1,05 0,91 0,80 1,20 1,18 Skatt av ordinært resultat 0,27 0,28 0,22 0,30 0,33 Resultat av ordinær drift etter skatt 0,78 0,63 0,58 0,90 0,85

12 Balanse - eignelutar EIGNELUTAR Note (i 1000 kr) (i 1000 kr) (i 1000 kr) Kontantar og krav på sentralbankar Utlån til og krav på kredittinstitusjonar Brutto utlån og krav på kundar 14,15,16, Individuelle nedskrivingar for verdifall 11, Gruppenedskrivingar for verdifall Netto utlån og krav på kundar Sertifikat og obligasjonar utferda av det offentlige Sertifikat og obligasjonar utferda av andre Sertifikat, obligasjonar og andre renteberande verdipapir Aksjar, partar og grunnfondsbevis 19a Eigarinteresser i konsernselskap 19b Goodwill Utsett skattefordel andre immaterielle eignelutar Immaterielle eignelutar Maskiner, inventar og transportmidlar Bygningar og andre faste eigedomar Varige driftsmidlar Andre eignelutar Opptente ikkje mottekne inntekter og forsk.bet. ikkje påkomne kostn Overfinansierte pensjonsskyldnader Andre forskotsbetalte ikkje påkomne kostnader Forskotsbetalingar og opptente inntekter SUM EIGNELUTAR 20,

13 Balanse gjeld og eigenkapital GJELD OG EIGENKAPITAL GJELD Note (i 1000 kr) (i 1000 kr) (i 1000 kr) Lån og innskot frå kred.inst. utan avtalt løpetid eller oppseiingsfrist Lån og innskot frå kred.inst. med avtalt løpetid eller oppseiingsfrist Gjeld til kredittinstitusjonar Innskot frå og gjeld til kundar utan avtalt løpetid Innskot frå og gjeld til kundar med avtalt løpetid Innskot frå og gjeld til kundar Sertifikat Obligasjonslån 22, Gjeld stifta ved utferding av verdipapir Anna gjeld Påkomne kostnader og forskotsbetalte inntekter Pensjonsskyldnad Utsett skatt Avsetjingar til skyldnader og kostnader SUM GJELD EIGENKAPITAL Sparebankens fond Gåvefond SUM EIGENKAPITAL 13, SUM GJELD OG EIGENKAPITAL 20,

14 Utlåns- og innskotsvekst Utlåns- og innskotsveksten i 2009 var høvesvis 8% og 5,5% Utlånsveksten inkluderer lån overført til Boligkreditt Utlånsveksten er om lag som i 2008, og innanfor måltal vedteke av styret. Innskotsveksten i forhold til utlånsveksten ligg under styret sitt måltal på slutten av året ,5 7,7 Utlåns- og innskotsvekst 14,9 12,2 7,8 6,3 8,1 8 5,8 5, Utlån Innskot

15 Geografisk fordeling av utlån Den geografiske fordelinga av utlån har halde seg rimeleg stabil dei siste åra Frå 2008 til 2009 har talet på utlånskroner auka innanfor alle dei fire rapporterte geografiske områda Samla brutto utlån auka frå kr mill i 2008 til kr mill i 2009, inklusive lån overført til Boligkreditt I heile perioden frå 2005 til 2009 har utlån auka med kr mill 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % Utlån fordelt på geografisk område 18 % 18 % 18 % 17 % 15 % 21 % 22 % 21 % 22 % 23 % 29 % 28 % 28 % 28 % 28 % 33 % 32 % 33 % 33 % 34 % Primærområde Nærområde Hordaland ellers Andre

16 Geografisk fordeling av innlån Knapt to tredjedelar av banken sine innskot kjem frå kundar i primærområdet. Det er ein liten nedgang på 2% i den relative andelen frå 2008 til 2009 Frå 2008 til 2009 har talet på innskotskroner auka innanfor alle dei fire rapporterte geografiske områda Samla innskot auka frå kr mill i 2008 til kr mill i 2009 I heile perioden frå 2005 til 2009 har innskot auka med kr 552 mill 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % Innskot fordelt på geografisk område 10 % 10 % 11 % 11 % 11 % 13 % 9 % 10 % 11 % 11 % 12 % 12 % 13 % 14 % 16 % 65 % 69 % 66 % 64 % 62 % Primærområde Nærområde Hordaland ellers Andre

17 Brutto utlån fordelt etter næring Det har vore små endringar i utlåna si fordeling på næringar siste året I perioden 2005 til 2009 har den relative andelen av næringslån auka, medan lån til lønstakarar er tilsvarande redusert Det har frå 2008 til 2009 vore ein kronemessig vekst i utlån for alle dei fire rapporterte grupper av bransjer Den største veksten i kroner, bortsett frå lønstakarar, finn me på næringa "Eigedomsdrift" Utlån bransje 100 % 90 % 13 % 13 % 16 % 16 % 16 % 80 % 5 % 5 % % 6 % 6 % 3 3 % 3 % 70 % 60 % 50 % 40 % 79 % 79 % 76 % 75 % 75 % 30 % 20 % 10 % 0 % Lønstakarar Jord/skog/fiske/fangst Industri, bygg og anlegg Anna næringsdrift

18 Netto renteinntekter Rentenettoen er redusert siste året, etter å ha auka jamt dei fire føregåande åra. Rentenettoen enda på kr 71,1 mill i 2009 Målt i prosent av gjennomsnittleg forvaltningskapital (GFK) har me sett ein negativ trend heile perioden, bortsett frå ein liten auke i 2008 Reduksjonen siste år skuldast lågt rentenivå Tal i % 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 0,00 NETTO RENTEINNTEKTER Netto renteinntekter 61,1 63,3 66,9 80,2 71,1 Netto renteinntekter i % av GFK ,41 2,28 2,21 2,39 2,00 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 Tal i mill kr Netto renteinntekter Netto renteinntekter i % av GFK

19 Resultat og avkastning på EK Resultatet til banken er 6,3 mill kroner høgare i 2009 enn i 2008 Resultat og EK-avkastning (etter skatt) 30 14,0 Eigenkapitalavkastninga etter skatt i 2009 var 7,5%. I 2008 var avkastninga 6,2% Sparebanken Hardanger har høg eigenkapital i forhold til totalkapitalen Tl i mill kr ,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 Tal i % Resultat etter skatt 21,5 25,0 17,6 21,2 27,5 EK-avkastning (%) 8,2 8,5 5,6 6,2 7,5 Resultat etter skatt EK-avkastning (%)

20 Driftsinntekter, -kostnader og resultat Det har vore ein nokså jamn auke i sum netto driftsinntekter dei siste åra Sum driftskostnader er redusert frå 2008 til 2009 Tap på utlån har hatt ein liten auke siste år i forhold til tidlegare. Dette skuldast auke i avsetning til gruppevise nedskrivingar Mill kr Driftsinntekter, - kostnader og -resultat ,8 1,6 1,4 1,2 1 0,8 0,6 0,4 0,2 0 Tal i % Sum netto driftsinntekter Resultat før tap Resultat før skatt i % av GFK Sum driftskostnader Resultat etter tap før skatt

21 Kostnadsprosent Kostnadsprosenten er definert som sum driftskostnader dividert på sum driftsinntekter Kostnadsprosenten auka i 2007, men vart redusert igjen i 2008 og 2009 Avskrivingar på goodwill vart avslutta i april Då vart goodwill nedskriven til 0 78,0 74,0 70,0 66,0 62,0 58,0 54,0 50,0 Kostnadsprosent 72 61,9 59,9 58, Kostnadsprosent Kostnadsprosent eks. kursvinstar Kostnadsprosent eks. kursvinstar og avskrivingar på goodwill

22 Tapsutvikling Banken hadde eit netto bokført tap på 4,7 mill kroner i Tap på lån og garantiar 0,17 Tapa fordeler seg med netto inntektsført 0,4 mill kroner i privatmarknaden, og netto tapskostnad på 5,1 mill kroner i næringslivsmarknaden Auken i 2009 skuldast stort sett auka avsetning til gruppevise nedskrivingar Mill kr 4,5 4 3,5 3 2,5 2 1,5 1 0,5 0-0,5-1 -1, ,15 0,13 0,11 0,09 0,07 0,05 0,03 0,01-0,01-0,03-0,05-0,07 Tap i % av brutto utlån Tap på utlån Tap i % av brutto utlån

23 Kapitaldekning Kapitaldekninga var ved utgangen av ,66%, mot 17,68% året før Eigenkapitalen har auka jamt dei siste åra, frå kr 284 mill i 2005 til kr 379 mill i 2009 Mill kr Kapitaldekning 19 18, , , ,5 Tal i % ,5 Eigenkapital/kjernekapital (mill kr) Kapitaldekning (%) Netto ansvarleg kapital (mill kr)

24 Utsikter for komande år Me ventar moderat vekst i 2010 Rentenivået vil truleg fortsetja å stiga, men renta er enno svært låg, og hushaldningane får eit godt år med god kjøpekraft Rentenettoen målt i prosent vil auka grunna høgare rentenivå Aukande provisjonsinntekter frå sal av forsikrings- og spareprodukt Arbeidsløysa kjem truleg til å stiga, og dei som mister jobben vil å få det tungt Dei store vegprosjekta i regionen vil gje god vekst med høg aktivitet for dei lokale entreprenørane Alt i alt reknar styret med stabil drift vidare, og eit driftsresultat i 2010 på same nivå som i 2009, eller høgare

25 Innhald Sparebanken Hardanger i korte trekk Visjon og forretningsidé s. 3 Mål for drifta og strategiar s. 4 Geografisk forankring s. 7 Årsrekneskapen 2009 Hovudtrekk for året s. 9 Resultat og balanse s. 10 Utvalde nøkkeltal med kommentarar s. 14 Utsikter for komande år s. 24 Annan informasjon Samarbeidspartnarar s. 26 Kontaktinformasjon s. 27

26 Samarbeidspartnarar Sparebanken Hardanger tilbyr forsikrings-, spare-, og plasseringsprodukt frå selskapa i Sparebank1 Gruppen. Desse selskapa er Sparebank1 Skadeforsikring, Sparebank1 Livs- og Fondsforsikring, Odin forvaltning og First Securities. Sparebanken Hardanger tilbyr, i tillegg til Odin, heile fondsspekteret til SKAGEN Fondene som spare- og plasseringsalternativ for kundane. Sparebanken Hardanger samarbeidar med VPS Investortjenester for å kunne gje eit tilbod til kundar som ynskjer direkte handel med verdipapir. Sparebanken Hardanger sine kjernesystem vert utvikla og drifta av Edb. Dette inkluderar reskontro-, rekneskap-, budsjett- og rapporteringssystem.

27 Kontaktinformasjon Internett: Årsmeldingar og delårsrapportar i pdf-format finn ein på heimesida til banken E-post: post@hardingbanken.no Telefon sentralbord Kontaktpersonar: Adm. banksjef Anne Maria Langeland Direkte telefon Ass. banksjef Leif Øie Direkte telefon Økonomisjef Greta Lothe Direkte telefon