Sparebanken Pluss Kvartalsrapport 2. kvartal 2002

Transkript

1 Sparebanken Pluss Kvartalsrapport 2. kvartal 2002

2 Kvartalsrapport per Rammebetingelser Signalrenten fra Norges Bank har i første halvår 2002 vært uendret. Renten ble satt ned med 0,5 prosentpoeng til 6,5 prosent. Den ble signalrenten igjen satt opp til 7,0 prosent. Norges Banks kredittindikator, K2, viste nedgang i begynnelsen av året, men har igjen begynt å stige. Ved utgangen av juni var 12 månedersveksten på 9,5 prosent. Oslo Børs hovedindeks har i første halvår falt med 11,2 prosent. Verst gikk det utover IT- og telekom., der indeksene falt med henholdsvis 39,2 og 31,4 prosent. Fallet på Oslo Børs i 2001 var på 14,6 prosent. Arbeidsledigheten er på et høyere nivå enn i fjor og var for juni på 3,1 prosent av arbeidsstyrken. Den registrerte arbeidsledigheten, justert for sesongvariasjoner, har fra mars til juni økt med personer og er den høyeste siden Generelt Hovedtrekkene ved bankens virksomhet i 1. halvår 2002 er: - Fortsatt god vekst på utlån og innskudd - Bedret rentenetto i kroner - Økte andre driftsinntekter - Positiv kostnadsutvikling - Lave tap - Økt driftsresultat Forvaltningskapital Ved utgangen av 2. kvartal 2002 var forvaltningskapitalen mill. kroner. Det er en økning i forhold til samme tid i fjor på mill. kroner eller 16,1 prosent. Fra årsskiftet har forvaltningskapitalen vokst med 622 mill. kroner. Utlån Netto utlån til kunder har økt med mill. kroner eller 17,1 prosent siden 2. kvartal i fjor, og er nå mill. kroner. Økningen fra årsskiftet er 678 mill. kroner eller 7,6 prosent. Netto mislighold av utlån er fortsatt meget lavt. Det samme gjelder for konstaterte og spesifiserte tap. Hittil i år er det avsatt 6,0 mill. kroner til uspesifiserte tap. Innskudd Innskudd fra publikum var ved utgangen av 2. kvartal mill. kroner. Veksten fra samme tid i fjor har vært på 591 mill. kroner eller 11,0 prosent. Innskuddsøkningen har vært størst fra næringslivet. Siden årsskiftet er innskuddsveksten 253 mill. kroner eller 4,4 prosent. Driftsresultatet Banken har et driftsresultat før skatt på 68,0 mill. kroner, mot 62,8 mill. kroner på samme tid i fjor. Den store resultatfremgangen skyldes i hovedsak høyere rentenetto. Resultatet tilsvarer 1,33 prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot 1,45 prosent i fjor. Bankens rentenetto er økt med 9,4 mill. kroner i forhold til 1. halvår Dette skyldes økt volum. Netto andre driftsinntekter er 25,2 mill. kroner. Dette er en økning på 1,1 mill. kroner i forhold til samme periode i fjor. I Sum andre driftsinntekter inngår gevinst og tap på verdipapirer. Den negative utviklingen på Oslo Børs siste kvartal har medført at banken har et tap på verdipapirer som gjør at posten Netto verdiendring og gevinst /tap på valuta/verdipapirer som er omløpsmiddel viser et netto tap på i underkant av 3,4 mill. kroner. Kostnadene har økt med 2,0 mill. kroner i forhold til samme periode i fjor. De relative tall viser imidlertid en meget positiv utvikling. Kostnadene utgjør nå 1,48 prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot 1,70 prosent for ett år siden. Banken har - med virkning fra innført en resultatbasert bonusordning for ansatte. Bonusavsetningen inngår i posten Lønn og generelle administrasjonskostnader. Soliditet Sparebanken Pluss hadde ved utgangen av 2. kvartal 2002 en egenkapital på mill. kroner. Det gir en fortsatt høy kapitaldekning på 13,6 prosent. Periodens resultat er da ikke medregnet. Grunnfondsbevis Hittil i år er det omsatt grunnfondsbevis fordelt på 145 transaksjoner. Per hadde banken grunnfondsbeviseiere. Oversikten over de 20 største grunnfondsbeviseierne per framgår av note. Videre utsikter Styret regner med at resultatutviklingen også vil bli tilfredsstillende resten av året, så sant bankens rammebetingelser blir som forventet. Kristiansand, 14. august 2002 Jens Freuchen Oddvar Hodne Thore Westermoen Anne Ryen Bjørn Robstad Terje Røsnes Unni Kruse Stein A. Hannevik Formann Nestformann Adm. direktør

3 Resultatregnskap Beløp i hele tusen % av gj.sn. forv. kapital Renteinntekter og lignende inntekter 7,49 8,87 7, Rentekostnader og lignende kostnader 4,98 6,14 5, Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,51 2,73 2, Utbytte o.a innt. av verdipapirer m/var. avk. 0,05 0,05 0, Provisjonsinntekter og innt. fra banktjenester 0,56 0,58 0, Provisjonskostnader og kostn. ved banktjenester 0,13 0,13 0, Nto. verdiendr. og gev./tap på val./vp. som er oml.midl. -0,07 0,00-0, Andre driftsinntekter 0,08 0,05 0, Sum andre driftsinntekter 0,49 0,55 0, Lønn og generelle administrasjonskostnader 1,22 1,38 1, Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler 0,09 0,14 0, Andre driftskostnader 0,17 0,18 0, Sum driftskostnader 1,48 1,70 1, Resultat av ordinær drift før tap 1,51 1,58 1, Tap på utlån, garantier m.v. 0,18 0,13 0, Resultat av ordinær drift (Driftsresultat) 1,33 1,45 1, Skatt på ordinært resultat 0,37 0,40 0, Resultat av ordinær drift etter skatt 0,96 1,05 0,93 Balanse Beløp i hele tusen EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Netto utlån til og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Eierinteresser i konsernselskaper Varige driftsmidler/ andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostn. og opptj. ikke mottatte innt SUM EIENDELER GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser SUM GJELD Innskutt egenkapital: Grunnfondsbeviskapital Overkursfond Opptjent egenkapital: Fond for vurderingsforskjeller Sparebankens fond Utjevningsfond Udisponert resultat SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL Poster utenom balansen: Betingede forpliktelser: Garantier Bokført verdi av eiend. som er stillet som sikkerhet for pantegjeld o.l

4 Kvartalsvis resultat Beløp i hele tusen 2. kvartal 1. kvartal 4. kvartal 3. kvartal 2. kvartal Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte o.a. innt. av verdipapirer m/var. avk Provisjonsinntekter og innt. fra banktjenester Provisjonskostnader og kostn. ved banktjenester Nto. verdiendr. og gev./tap på val./vp. som er oml.midl Andre driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat av ordinær drift før tap Tap på utlån, garantier m.v Resultat av ordinær drift (Driftsresultat) Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Noteopplysninger Regnskapet er utarbeidet i.h.t. regnskapslov og forskrift om årsregnskap m.m. for banker gitt av Kredittilsynet, samt god regnskapsskikk. Tallene som fremkommer i oppstillingene er morbanktall, da morbanken står for den alt vesentlige del av konsernets virksomhet. Notene er oppgitt i hele tusen kroner. Tapskostnad: Periodens endring i spesifisert tapsavsetning Periodens endring i uspesifisert tapsavsetning Periodens konst. tap som det tidligere år er avsatt spes. tapsavsetning for Periodens konst. tap som det tidligere år ikke er avsatt spes. tapsavsetning for Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap = Periodens tapskostnad Endring i spesifisert tapsavsetning: Spesifisert tapsavsetning Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt spesifisert tapsavsetning Økte spesifiserte tapsavsetninger i perioden Nye spesifiserte tapsavsetninger i perioden Tilbakeføring av spesifiserte tapsavsetninger i perioden = Spesifisert tapsavsetning

5 Endring i uspesifisert tapsavsetning: Uspesifisert tapsavsetning Periodens uspesifiserte tapsavsetning Uspesifisert tapsavsetning pr Misligholdte lån/kreditter Brutto misligholdte lån/kreditter Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte lån/kreditter Spes. tapsavsetning i % av brutto mislighold 6,7 % 3,4 % 4,3 % Ikke misligholdte engasjementer med tapsavsetning Spesifiserte tapsavsetninger på ikke misligholdte engasjementer Kapitaldekning Netto ansvarlig kapital Risikovektet balanse Kapitaldekning i % * 13,59 14,77 14,59 Kapitaldekning inkl. 50% av periodens resultat 14,06 15,29 - * Ikke medtatt periodens resultat i perioderegnskapet Nøkkeltall Netto utlånsvekst (%) 17,1 12,1 17,9 Innskuddsvekst (%) 11,0 10,6 11,1 Forvaltningskapitalvekst (%) 16,1 8,0 19,1 Gjennomsnittlig forvaltningskapital (mill. kr.) Tap på utlån i prosent av netto utlån (%) 0,1 0,1 0,3 Innskuddsdekning (%) 1 62,3 65,7 64,2 Egenkapitalrentabilitet etter skatt (%) 2 9,5 9,3 8,7 Kostnader i prosent av inntekter (%) 3 49,7 51,9 50,7 Fortjeneste pr. grunnfondsbevis (kr.) 4 6,5 6,4 12,1 Børskurs ved utgangen av kvartalet (kr.) Antall ekspedisjonssteder Antall årsverk Definisjoner: 1 Innskudd fra og gjeld til kunder / netto utlån til og fordringer på kunder. 2 Resultat etter skatt / gj. snittlig egenkapital. 3 Sum driftskostnader / 4 netto rente- og kredittprov.inntekter og sum andre driftsinntekter. Grunnfondsbeviseiernes andel av driftsresultat etter skatt / gjennomsnittlig antall utestående grunnfondsbevis De 20 største grunnfondsbeviseierne per ANTALL ANDEL AV ANTALL ANDEL AV NAVN GFB GFB-KAP. % NAVN GFB GFB-KAP. % 1. Gjensidige NOR , Tet Invest AS ,60 2. Sp. Pluss Ansattes fond , Gumpens Auto AS ,46 3. Sparebanken Sør , Flekkefjord Sparebank ,25 4. Søgne Shipping AS , Tonsenhagen Forr. sentrum ,21 5. Birkenes Sparebank , Astra Nova A/S ,20 6. Kr.sand Ferdigbetong , Astra Prosjekt A/S ,20 7. Spareskillingsbanken , Lund Øystein ,14 8. Søgne og Greipstad Sp.bank , Tine Pensjonskasse ,96 9. Astra Norge A/S , AS Kribo , T K Brøvig AS , Høydal Asbjørn ,81 Totalt - 10 største eierne ,10 Totalt - 20 største eierne ,88 Sparebanken Pluss og bankens datterselskaper eier ingen grunnfondsbevis. Grunnfondsbeviskapitalen utgjorde per NOK fordelt på grunnfondsbevis, pålydende kr. 100,-.

6 B Returadresse: Sparebanken Pluss Postboks 200, 4662 Kristiansand Hovedkontor: Rådhusgt. 7/9, Postboks 200, 4662 Kristiansand Telefon: Telefax: Head Office: Rådhusgt. 7/9, P.O.Box 200, N-4662 Kristiansand, Norway Telephone: Telefax: wap.sparebankenpluss.no/ AdNotam Reklamebyrå RRA30.