Den gode lånesøknaden den optimale bankavtalen Kommunalt finansnettverk, 22. april 2009

Transkript

1 Den gode lånesøknaden den optimale bankavtalen Kommunalt finansnettverk, 22. april 2009 v/ Steinar Olsen

2 Kommunalbanken AS Finansinstitusjon for kommunal sektor 80% av aksjene eiet av staten v/ Kommunal- og regionaldepartementet 20% av aksjene eiet av KLP Samme utlånsrente for små og mellomstore kommuner som for store kommuner Forvaltningskapital Samlet utlån Antall ansatte 194,7 mrd. (pr ) vekst 2008: NOK 52,3 mrd 117,9 mrd. (pr ) vekst 2008: NOK 16,2 mrd 44 årsverk En av Norges 100 største bedrifter (målt i forhold til omsetning) Markedsleder på sitt område Lav risikoprofil (Ingen rente-/valutarisiko) KBN har drevet rådgivning om hovedbankavtaler i over 20 år 2

3 Den gode lånesøknaden - reglene rundt låneopptak Kommunelovens 50 regulerer formål og rutiner for lån Hovedregel: Finansiere investeringer i bygninger, anlegg og varige driftsmidler til eget bruk. Avdragstid følger avskrivning Trend: kommunene har 1 låneopptak i året (budsjettvedtak, vektet løpetid) Løpende sammenslåinger, ofte 5-8 lån pr kommune Regler for metoder og rutiner for opptak av lån Forskrift om kommuners og fylkeskommuners finansforvaltning 2 bokstav b Kommunestyret skal selv gi regler for metoder og rutiner for opptak av lån (KRD) Lov og forskrift om offentlige anskaffelser Veileder til reglene om offentlige anskaffelser sier at anskaffelsesregelverket skal følges, unntak for obligasjonsbaserte lån (lån skaffet til veie gjennom salg av obligasjoner). (FAD) 3

4 Den gode lånesøknaden - 2 lover regulerer reglene for opptak av lån!? Juridisk sett er lov om offentlige anskaffelser tyngstveiende. Lov og forskrift om offentlige anskaffelser er lite tilpasset låneopptak: Renteutgiftene overstiger raskt over EØS terskelverdi (1,65 millioner) Arbeidskrevende (kvalifikasjonsgrunnlag, konkurransegrunnlag) Tidskrevende (tilbudsfrist på minimum 30 dager, + klagefrist ca. 10 dager før kontrakt kan inngås) Maksimal avtaletid på 4 år Lengre avtaler skal begrunnes av konkurransehensyn umuliggjør fastrenteavtaler Ingen kommuner følger i dag lov om offentlige anskaffelser fullt ut Noen få publiserer på doffin, men ingen i TED Løpetiden er så å si alltid over 4 år Kompromiss mellom to forskrifter? KBN høring til ny finansforskrift: Forslag om at låneopptak kun reguleres i finansforskrift 4

5 Den gode lånesøknaden - Hvordan skal en gå fram? Så lenge lov om offentlige anskaffelsers grunnleggende krav følges, er det lite som tilsier problemer (KOFA sak) ved å følge kommunestyrets fastsatte regler for låneopptak. Dvs. at kommunestyrets regler bør følge anskaffelsesregelverkets grunnleggende krav Grunnleggende krav (lov om offentlige anskaffelser 5) God forretningsskikk (ingen forskjellsbehandling) Basert på konkurranse (Unngå direktehandel - ikke ekskluder aktuelle tilbydere) Objektive, forutseende og ikke-diskriminerende kriterier 5

6 Den gode lånesøknaden Hvem skal inviteres til å delta: Alle aktuelle tilbydere Ved P.t. rente, Nibor og fastrente (KLP, KK og KBN) Ved sertifikater og obligasjoner (KLP, KK, KBN, Nordea, Danske Bank, DnBNOR, etc.) Lånedetaljer Formål (eks. budsjetterte investeringer 2009) Ønsket utbetaling, løpetid, avdragsfrihet, lånetype, etc. Ønsket rentetilknytning (eks. P.t. rente og fastrente) Husk tilbudsfrist Likebehandling Renter er ferskvare Tilbudsfrist fredag 24. april klokken 12:00 Sertifikatlån er Nibor baserte lån, hvor renten fastsettes 2 dager før utbetaling kl. 12:00. Naturlig frist blir da 12:30. Den med fullmakt for å tegne gjeldsdokumenter bør være tilstede 6

7 Den gode lånesøknaden - Eksempel på låneforespørsel 7

8 Den gode lånesøknaden - Vedlegg til tilbudsforespørselen Kommunestyrets lånevedtak (budsjettvedtak) ROBEK: Fylkesmannens godkjennelse Refinansiering: Terminutskrift/årsoppgave/godkjent regnskap eller lignende. 8

9 Den optimale bankavtalen Hva er viktig når n r man skal påp anbud med ny hovedbankavtale? 9

10 Etablering av en ny bankavtale - Anbudsprosess eller kjøp etter forhandling 5 faser: 1) Forberedende fase 2) Utsendelse av konkurransegrunnlag / invitere banker til å gi tilbud 3) Vurdering av mottatte tilbud 4) Forhandlingsrunde 5) Sluttvurdering / Tilrådning 6) Varsel om tildeling Tidsramme = 3 6 mnd. 10

11 1) Forberedende fase -Konkurransegrunnlaget skal være forutseende kommunens nøkkeltall Antall lønnstransaksjoner, filoverføringer, OCR, KID, avtalegiro, e-faktura, etc. Historikk og forventninger Snitt innskudd / trekk, antall betalingsterminaler, NAVutbetalinger, etc. Strategiske vurderinger Rentefastsettelse (1 mnd NIBOR, 3 mnd NIBOR, etc.) Utvidet konsernkonto? (netto beregning av renter) Kredittramme Avtaleperiode med mulighet for forlengelse (maks 4 år) Rådgivning, CM, etc. Hvem skal inngå i avtalen? Oppfølgingsmøter (anbefalt med halvårlige kundemøter) Skal/kan/bør krav i konkurransegrunnlag Vær forsiktig med bruk av skal krav Skal bank som har annen løsning diskvalifiseres fra konkurransen? 11

12 1) Forberedende fase -Tildelingskriteriene Vanlige tildelingskriterier er; Pris (margin på innskudd, gebyrer etc.) Service Teknisk bistand Rådgivning Cash management Vekting? Hva er viktigst? Eks. pris 60 % Ferdigstille konkurransegrunnlag 12

13 2) Utsendelse av konkurransegrunnlag /invitasjon til å gi tilbud Kartleggingen (konkurransegrunnlaget) må være så eksakt at en kan sammenligne tilbudene Konkurransen kunngjøres i TED/Doffinregistrene og konkurransegrunnlag sendes også til alle banker med kontor i nærheten Prekvalifisering parallelt med tilbudsutforming Sikre likebehandling Vedståelsesfrist for tilbud er normalt ca 5 mnd (sommer + jul, etc.) Tilbudsåpning skal være lukket Avtalen gjelder normalt også for kommunale selskaper innunder kommunen, kirkelige fellesråd, kommunens legater og eventuelle senere heleide selskaper 13

14 3) Vurdering av mottatte tilbud Mottatte tilbud sammenstilles og vektes mot tildelingskriteriene Prismessige beregninger: Netto renteinntekter/renteutgifter i kontraktsperioden Årsavgifter Gebyrer utbetalinger Gebyrer innbetalinger Informasjon/kommunikasjon Andre direkte målbare kostnader Skjønnsmessig vurderinger: Leveringsdyktighet, service, teknisk bistand, praktisk oppfølgning/tilgjengelighet, Kompetanseoverføring og rådgivning, kostnader ved skifte Tilgjengelighet Kartlegg hvor de ulike bankene har mer å gi (ved konkurranse med forhandling) 14

15 4) Forhandlingsrunde (konkurranse med forhandling) Møte med bankene (1-1,5 t pr bank) Bankene presenterer seg selv og sitt tilbud og produkter Bankene får vite litt om deres tilbud kontra konkurrentenes (benchmark) Bankene får vite hvor de har ett forbedringspotensial mot de andre bankene Benchmark kan brukes til å presse bankene til å bedre sine tilbud Viktige regler som skal følges under forhandlingsrunden: Lov og forskrift om offentlige anskaffelser God forhandlingsskikk Tilbudsfrist for innlevering av oppdaterte tilbud (normalt 1 uke) 15

16 5) Sluttvurdering / tilrådning - Kriterier for valg av anbud Oppdaterte tilbud sammenstilles og legges inn i vurdering Bankene vurderes opp mot tildelingskriteriene Økonomisk sett mest fordelaktige tilbud basert på: Pris, leveringsdyktighet og leverandørkvalitet Service/oppfølgning/rådgivning Nye tjenester/produktområder/utviklingsprosjekter Lokalisering av nærmeste filial av banken, avstand til kommunen, hvilket servicenivå som kan tilbys lokalt Kostnader ved konvertering/skifte av bankforbindelse Referanser 16

17 Etter tilrådningen? Valg av hovedbankavtaleleverandør besluttes og kontraktsutkast gjennomgås Meddelelse om kontraktstildeling sendes de involverte banker i rimelig tid før kontrakt inngås (Jf. Lov og forskrift om offentlige anskaffelser 9-2, punkt 1) Klagefrist ca. 10 dager Varsel om tildeling bør inneholde informasjon om bankens tilbud sammenlignet med beste bank Kriterie: Bank 1 Bank 2 Bank 3 Vekt A - Pris % B - Service og teknisk bistand % C - Cash management % D - Tilgang på rådgivningskompetanse % Totalt/Score: % 17

18 Framdriftsplan Forberedende møte Utsending av kontrakter Frist for innsending av kontrakter Nøkkeltallsinnsending Utarbeidelse av konkurransegrunnlag Utsendelse av konkurransegrunnlag Tilbudsfrist for bankene Førstevurdering Forhandling med bankene Ny tilbudsfrist Sluttvurdering Inngåelse av nye kontrakter mnd 18

19 Dagens marked Finansuroen gjør at kreditt koster Bankenes funding består av EK, innskudd og lån Lånefinansiering er dyrt Sikre innskuddstunge kunder får meget gode betingelser En god avtale i dag gjør alternative plasseringsformer som pengemarkedsfond overflødig Cash management Banken har erfaringen, BRUK DEN! 19

20 Bruk av hovedbankforbindelsen Still krav til banken! Bruk bankforbindelsen som en rådgiver og et sikkerhetsnett ved oppbygging av egen finanskompetanse Utnytt halvårlige kundemøter til å utveksle kompetanse og få tilgang på det beste banken kan tilby Banken skriver innkalling og referat 20