Kunnskap er viktig! FLY FORSIKTIG FRA LILLEBY TELENOR GJØR DET SELV SKAL DU BYTTE FORSIKRINGSSELSKAP? Side 2 3. Side 4 5. Side 6 7

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "Kunnskap er viktig! FLY FORSIKTIG FRA LILLEBY TELENOR GJØR DET SELV SKAL DU BYTTE FORSIKRINGSSELSKAP? Side 2 3. Side 4 5. Side 6 7"

Transkript

1 informasjonsavis om forsikring nummer utgitt av aon grieg SKAL DU BYTTE FORSIKRINGSSELSKAP? Kunnskap er viktig! Side 2 3 Side 4 5 FLY FORSIKTIG FRA LILLEBY Side 6 7 TELENOR GJØR DET SELV

2 Den profesjonelle rådgiveren Finanskrisen rammer også forsikringsselskapene, og skaper usikkerhet blant forsikringskundene: Bør vi flytte eller spre forsikringene våre? For institusjonelle forsikringstakere krever det fortsatt en hel del å skifte forsikringsleverandør i løpet av avtaleperioden. Tekst Rolf Monsen Foto Terje Heiestad Espen Husstad er adm. direktør i Aon Grieg Den 1. juli i år trådte nye rammebetingelser for norske forsikringsmeglere i kraft. Endringer i lovverket gjør det nå lovstridig for forsikringsmeglere å motta betaling fra forsikringsselskapene, og like ulovlig for forsikringsselskapene å tilby provisjoner og lignende til meglerne. Fra nå av skal alle honorarer avtales direkte mellom kunde og megler. Lovendringene reflekterer myndighetens og forsikringsbransjens ønske om større åpenhet rundt meglerrollen. Jeg tror dette er bra. Som representanter for mange av landets største institusjonelle forsikringskjøpere er vi tilhengere av alle tiltak som bidrar til ryddige forhold og klare spilleregler i forsikringsbransjen. Fokus på rådgivning De nye rammebetingelsene setter lys på meglernes rolle som rådgivere i alle spørsmål knyttet til risikostyring og risikofinansiering, både i næringsliv og i offentlig sektor. Vi merker et stadig økende fokus på compliance, og et mer helhetlig syn på risiko i bedriftene ja helt opp på styrenivå. Når meglernes honorar er frikoblet fra prisen på de løsningene de anbefaler, blir konsulentrollen tydeligere. Jeg vil at Aon Griegs forsikringsmeglere skal fremstå som uavhengige rådgivere, på lik linje med andre profesjonelle rådgivere innen finans, revisjon, juss og skattelovgivning. Profesjonelle kunder Det er en tydelig utvikling at kundene våre blir mer profesjonelle og bedre organisert. I denne utgaven av «Risiko» presenterer vi en av landets mest profesjonelle forsikringskjøpere: Lederen for Telenor Forsikring forteller hvorfor telegiganten allerede i mange år har drevet sitt eget forsikringsselskap. Vi viser også hvordan norske industribedrifter benytter detaljkunnskaper om og solid dokumentasjon av risikoforholdene i egen virksomhet til å skape seg handlingsrom i forhandlinger med forsikringsselskapene. Ikke minst er dette av stor betydning dersom man ønsker å bytte forsikringsgiver i løpet av avtaleperioden. En sterk og kompetent partner I løpet av den korte tiden som har gått siden jeg tiltrådte i sommer har jeg virkelig fått lære menneskene og bedriften å kjenne. Jeg har også hatt samtaler med en rekke av kundene våre i mange ulike bransjer. Jeg er imponert over kompetansen og kunde fokuset i dette meglerhuset, og føler meg trygg på at Aon i Norge og internasjonalt fortsatt vil være den sterkeste partner og rådgiver våre kunder kan finne innenfor vårt fagfelt. Vi takker for tilliten! NUMMER Informasjonsavis om forsikring Utgitt av Aon Grieg REDAKTØR Knut Wikborg REDAKSJONSSEKRETÆR Rolf Monsen REDAKSJONSRÅD Stine Roland og Paul H. Amble DESIGN Millimeterpress as BIDRAGSYTERE DETTE NUMMER Terje Heiestad, Kristin Roskifte FORSIDEFOTO istock/gill Henshall Espen Husstad Bytte forsikringsselskap? Kunnskap er makt! Når forsikringsselskaper nedgraderes av rating-byråene kan det skyldes en rekke forhold. Den globale finanskrisen har skapt problemer for mange store og små aktører i forsikringsmarkedet, enten fordi verdien av investeringene deres er kraftig redusert, eller fordi finansinstitusjonene som eier dem selv er i trøbbel. Norske bedrifter som vurderer å skifte forsikringsgiver oppdager raskt at kunnskap om risikoforholdene i egen virksomhet er avgjørende for å få til en ny avtale på gunstige betingelser. Man må ikke bare ha en forsikringsavtale som tillater flytting i avtaleperioden. Man bør også ha kunnskaper om solvens og sikkerhet blant aktørene i forsikringsmarkedet. Og ikke minst må man ha eierskap til dokumentasjonen om risikoforholdene i bedriften, slik at en potensiell ny forsikringsgiver har et grunnlag for å fastsette en premie. Da er det kjekt å ha noen å gå til Spennende prosess En slik «god hjelper» er Stian Sviggum. Han er utdannet sivilingeniør fra NTNU i Trondheim, og jobber som risikorådgiver i Risk Solutions-avdelingen hos Aon Grieg på Lysaker. Her arbeider han med ulike risikostyringsprosjekter, blant annet for store og kompliserte organisasjoner med virksomheter i utlandet. For tiden går det mye tid til kartlegging og dokumentasjon av risikoforhold. Hvordan går dere frem i en slik prosess? Det første vi gjør er at vi samler inn all tilgjengelig informasjon som finnes om kunden, som skadestatistikker, tekniske beskrivelser, befaringsrapporter osv, både internt og hos forsikringsgiverne. All denne dokumentasjonen organiserer og analyserer vi her hos oss. Parallelt med dette arbeidet henter vi inn informasjon om generelle risikoforhold direkte fra kunden. Hva ser dere etter? Vi følger hele verdikjeden for å avdekke sårbarhet ved avbrudd. Det betyr at vi starter med en evaluering av leverandørsituasjonen. Deretter kartlegger vi alle prosesser: Logistikk inn, produksjonsrutiner, maskiner og mennesker, pakking, lager, logistikk ut. I tillegg ser vi på risikoen for kundens bygningsmasse, altså konstruksjon, sikringstiltak m.m. Det er klart at når det gjelder komplekse virksomheter med mange produksjonslinjer så er dette et stort stykke arbeid. Hvordan får dere tak i denne informasjonen? Ja da benytter vi oss av alle triksene i boka, smiler Sviggum: I tillegg til den dokumentasjonen vi henter ut fra HMSog kvalitetssystemene benytter vi oss av spørreskjemaer, intervjuer med nøkkelmedarbeidere, og ikke minst av egne be faringer. Verdifullt markedsmateriale Resultatet av Sviggums anstrengelser blir raskt til et meget verdifullt dokument for oppdragsgiveren. Vi organiserer informasjonen som en såkalt underwriting submission for forsikringsmarkedet, forteller han. Det dreier seg om å beskrive de reelle risikoforholdene i bedriften i et språk og i en form som forsikringsselskapene kan forstå og forholde seg til. Målet er å presentere et mest mulig objektivt bilde av bedriften og den virksomheten som drives. Hva kan dette materialet benyttes til? Når vår oppdragsgiver på denne måten ikke bare har full oversikt over risikoforholdene i bedriften, men også kan dokumentere dette på en objektiv, forsikringsteknisk måte, ja da har man et unikt grunnlag for dialog med forsikringsmarkedene. Det gir blant annet mulighet til å flytte forsikringsprogrammer fra ett forsikringsselskap til et annet (eller flere!) på kort varsel, dersom behovet oppstår. Risikorådgiver Stian Sviggum analyserer risikoforholdene i bedriften, og fremskaffer dokumentasjon som kan benyttes i forhandlinger med forsikringsmarkedet. De beste priser og betingelser tilfaller den som opptrer profesjonelt i forsikringsmarkedet, og som kan dokumentere at man har kontroll over risiko faktorene. Men det finnes også andre gevinster? Helt klart. For det første danner prosessen grunnlag for profesjonell katastrofeplanlegging og utvikling av robuste Business Continuity-planer for virksomheten. Slike planer kan være alfa og omega for en virksomhet. I tillegg har vi erfaring med at disse kartleggingsprosessene ofte viser vei til operative tiltak av kommersiell verdi for våre oppdragsgivere. Det er jo en hyggelig spin-off effekt! Sviggum snakker også varmt om betydningen av gode datasystemer i arbeidet med risikostyring. Et godt verktøy er vårt eget Aon Risk Console, sier Sviggum. Tenk å ha all informasjon om bedriftens forsikringer, skader og risikoforhold samlet i en, oversiktlig database! FLYTTERETT Dersom en forsikringskunde ønsker å omplassere en løpende forsikring i et norsk forsikringsselskap kan dette i henhold til Forsikringsavtaleloven skje på ethvert tidspunkt i avtaleperioden. Forutsetningen er imidlertid at forsikringsselskapet verken i forsikringsvilkårene eller i polisen har tatt forbehold om det motsatte. Det har forsikringsselskapene nemlig adgang til, dersom forsikringstakeren er en næringsvirksomhet som enten har minst 250 ansatte, over 100 millioner i salgsinntekter eller en balanse verdt mer enn 50 millioner. BETYDNINGEN AV SECURITY Med begrepet security mener vi et forsikringsselskaps evne til på kort og lang sikt å dekke sine økonomiske forpliktelser. Det gir liten mening å flytte fra ett forsikringsselskap til et annet dersom den nye forsikringsgiveren også har økonomiske problemer. Oppdatert kunnskap om solvens og sikkerhet blant aktørene i forsikringsmarkedet er nødvendig. Som forsikringsmeglere kan Aon Grieg naturligvis aldri garantere sikkerheten til de forsikringsselskapene vi anbefaler. Men ved hjelp av våre internasjonale sikkerhetskomitéer i London og New York følger vi situasjonen hos alle aktuelle forsikringsgivere fra uke til uke, året rundt. AON RISK CONSOLE Aon Risk Console er et prisbelønnet, web-basert risk management informasjonssystem (RMIS), utviklet av Aons esolutions Group i London. Systemet muliggjør lagring av betydelige mengder nøkkelinformasjon om risikoforholdene i virksomheten, på en sikker og oversiktlig måte i et sentralt databasesystem. Dette gjør systemet: Asset management: I Aon Risk Console registreres alle objekter og eiendeler, med informasjon om hva som er forsikret, hva som skal dekkes innenfor egenandelen, og hva som eventuelt må erstattes over drift. Policy management: Fullstendige poliseoversikter og alle detaljer om bedriftens risikofinansiering. Claims management: Effektiv overvåking og administrasjon av skader, inkludert skader innenfor egenandelsnivået. Claims statistics: Rapportgenerator som viser skadetrender basert på statistikk, og synliggjør problemområder. 2 2 Risiko nr. nr Risiko nr

3 Et samfunn uten forsikring er som et fallskjermhopp uten fallskjerm! Av Rolf Monsen Illustrasjon Kristin Roskifte/Patron På en ganske alminnelig dag reiser tusenvis av mennesker gjennom Lilleby Lufthavn (LIL). Alle er de på vei ett eller annet sted; til eller fra et møte, en konferanse, en ferie, et besøk hos venner eller slektninger. Noen er redde for å fly, og har kanskje gruet seg i mange dager. Noen synes det er spennende, og har gledet seg lenge. Og andre igjen reiser med fly så ofte at de bare synes det er kjedelig. Men alle vi har spurt er enige om en ting: Det er på flyplassen vi oftest tenker over risikoen ved å leve, og på alt som kan gå galt her i verden. FRA VUGGE TIL GRAV Det er vanskelig å tenke seg alle menneskene i Lilleby Lufthavn uten forsikring. I det minste får vi håpe at de har tegnet reiseforsikring før de dro! Alle har vi behov for tjenester og produkter som hjelper oss økonomisk og på andre måter når uhellet er ute, som trygger oss i alderdommen, og som sørger for våre etterlatte når vi blir borte. Det finnes et vell av pensjon- og personforsikringer på markedet i dag. Mange av disse er betalt av arbeidsgiver, eller av arbeidstaker og arbeidsgiver i fellesskap. Vi gir råd til næringsliv, organisasjoner og kommuner om hvilke løsninger som finnes, hvor gode de er, hvem som kan levere, og hva det skal koste. Deretter setter vi sammen komplette employee benefits-løsninger med ulike produkter fra forskjellige forsikringsselskaper, og administrerer det hele på vegne av våre oppdragsgivere. Vi sørger også for skikkelig informasjon til de ansatte, og bistår skadelidte og etterlatte. STORE VERDIER Når man er oppe i et fly kan man se hele samfunnet under seg: Hus og hjem, kontorer og fabrikker, veier og broer, biler, båter, sykler og barnevogner. Det er klart at alle disse verdiene må forsikres! Vi har spesialisert oss på å gi råd om forsikring til næringsliv, organisasjoner og kommuner som eier bygningene de holder til i, eller som har store verdier i form av maskiner, varer og produkter. Våre fagfolk analyserer virksomheten, gir råd om sikringstiltak, og beskriver risikoforholdene på en slik måte at forsikringsselskapene kan regne ut hva forsikringspremien bør være. Deretter gir vi råd om hvilke tilbud som er de beste. Det er svære verdier som skal forsikres: I år kjøper kundene våre forsikring for 5 milliarder kroner. Når man vet at forsikringspremien normalt bare er noen promille av verdien av det som er forsikret, kan man jo forestille seg hvilke verdier dette representerer! IKKE ALLE ER LIKE SNILLE Samfunnet vårt består av mange slags mennesker, og ikke alle har det samme synet på mitt og ditt. Både næringsliv og offentlig sektor har behov for forsikringer mot uønskete hendelser som tyveri og innbrudd, sabotasje på maskiner og utstyr, kopiering av teknologi, underslag og andre misligheter. Dessuten lurer terrortrusselen selv her i vårt fredelige hjørne av verden. Det er viktig å sikre seg mot tap som skyldes slike hendelser. Det er også viktig å ha ansvarsforsikringene på plass: Plutselig kan man bli stilt til ansvar for ting man har gjort eller unnlatt å gjøre. Produksjonsbedrifter bør i tillegg tegne avbruddsforsikring. Ofte trenger de også andre spesialforsikringer tilpasset risikoforholdene i den enkelte virksomhet. Vi gir råd, og skaffer de forsikringsproduktene vi ser at våre kunder har behov for. OGSÅ FLY OG FLYPLASSER Også fly og flyplasser må forsikres. Her snakker vi om virkelig store verdier på et lite område. I vår organisasjon har vi spisskompetanse på forsikring av fly og flyplasser, og på andre transportmidler og infrastruktur i samfunnet: Tog og jernbanenett, broer, veier og rullende materiell, havgående skip, havner og terminaler, oljeplattformer og ilandføringsanlegg. Heldigvis har Lilleby Lufthavn valgt Aon Grieg som rådgiver i alle spørsmål knyttet til risikostyring og risikofinansiering. De vet at det lønner seg! 4 Risiko nr Risiko nr

4 FAQ Spørsmål og svar Captive HVA ER ET CAPTIVE? Å forsikre småskader er sjeldent økonomisk hensiktsmessig. Høye egenandeler reduserer forsikringspremiene, men kan samtidig gi en uønsket grad av økonomisk usikkerhet. Et captive gir mulighet for å forvalte en økt egenregning innen et strukturert program. Captivet er et eget forsikringsselskap som forsikringstaker etablerer for å forvalte egenregningen. HVILKE FORDELER GIR ET CAPTIVE? Captivet kan inkludere risiko fra mange ulike forsikringsdekninger, og man kan velge optimale egenandelsnivåer (egenregningsnivåer). Det gir eieren muligheten til å tilrettelegge forsikringsløsninger tilpasset behovene i virksomheten. Et captive gir også tilgang til det kostnadseffektive reassuransemarkedet. Ikke minst kan en sitte igjen med en betydelig gevinst om man oppnår gode skaderesultater. Dette er et sterkt insentiv til å starte en god sirkel med risikoreduserende tiltak. HVORDAN OPPRETTER MAN ET CAPTIVE? Omtrent på samme måte som man etablerer et hvilket som helt annet forsikringsselskap: Man søker konsesjon fra Kredittilsynet, etablerer et aksjeselskap, og stiller med den nødvendige egenkapital. Det finnes et detaljert lovverk som styrer forsikringsvirksomhet i Norge, og dette må naturligvis følges, inkludert opprettelse av styre og kontrollkomité. Det stilles også spesielle krav til bokføring og rapportering til Kredittilsynet. HVA ER EML OG EPL? Estimated Maxium Loss og Possible Maximum Loss er to forskjellige metoder som benyttes til å beregne største sannsynlige forsikringsskade, og dermed hvilken økonomisk risiko captivet må være i stand til å håndtere ved hjelp av premie, reserveavsetninger og reassuranse. HVA MENES MED ALL RISK-FORSIKRING? All risk er et litt flytende begrep. I Norge betyr det stort sett at forsikringen dekker de fleste plutselige og uforutsette skader som det ikke er tatt forbehold om i forsikringsvilkårene. (Andre forsikringer fungerer motsatt: De dekker bare det som spesifikt er listet opp i vilkårene.) Fordelene ved å drive eget forsikringsselskap Sikkert sikret! HVA ER FAKULTATIV REASSURANSE? Reassuranse er gjenforsikring som captivet kjøper i et annet forsikringsselskap for å dekke seg mot spesielt store enkeltskader (katastrofeskader) eller dersom summen av små skader blir større enn eieren ønsker å risikere på egen hånd. Reassuransen er fakultativ dersom den bare gjelder en enkelt risiko eller kunde, for eksempel en fabrikk eller et produksjonsanlegg. HVA ER EN CEDENT? Cedenten er den som kjøper reassuranse (gjenforsikring). Ofte opptrer et captive som cedent. Først når ditt eget forsikringsselskap begynner å levere solide resultater kan du sies å ha lykkes like godt som Telenor. Av Paul H. Amble Foto Terje Heiestad Bruker du vidvinkel nå? utbryter den gutteaktige mannen i mørk dress foran Telenors hovedkontor på Fornebu, mens han ivrig følger fotografens instruksjoner. Det skal snart vise seg at han ikke bare padler kajakk aktivt og går lange turer med hunden, men at det er i tillegg en habil hobbyfotograf som leder konsernets eget forsikringsselskap. Med fartstid fra både Storebrand og TrygVesta ligger det også omfattende forsikringsfaglig kunnskap i dette indre anliggende. Telenor har hatt sitt eget forsikringsmiljø i flere år, og selve kjernen captivet ble etablert for ti år siden. Resultatene av denne beslutningen kan leses både i driftsresultatet og i balansen til Norges telejuvel. Fanget i eget nett? Hvorfor etablerte Telenor sitt eget captive, Jan-Gunnar Rossvoll? Det finnes i hovedsak to grunner til å gjøre det, svarer han. Finansielt er det smart fordi det utvikler vår økonomiske evne til intern utjevning av skader, og for sikringsmessig fordi vi utvikler behovstilpassede og kostnadseffektive forsikringer for våre kunder. Dessuten er det et viktig element som bidrar meget positivt i HR- og HMS-sammenheng gode personalforsikringer er en viktig del av en god ansatte-policy. Fokuset på forbedret risikohåndtering av forsikringsbar risiko og god skadestatistikk handler jo til slutt om å unngå skader i driften samt det faktum at et godt forsikringsresultat blir i Telenor. 6 Risiko nr Jan-Gunnar Rossvoll er den erfarne forsikringsmannen som forsikrer telegigantens verdier. De store fordelene ved å ha et eget captive er altså både økonomiske og faglige: Vi kan optimalisere forsikringsbar risiko, blant annet ved aktuariell erfaringstariffering av vårt typiske skadebilde og ikke minst vår skadehyppighet. Gjennom captivets egenregning får vi økt fokus på forebygging av hendelser. I nært og godt samarbeid med våre kunder vet vi hvor skoen trykker! Erfaring teller Rossvoll og hans sentrale fagmiljø på fire har, gjennom captivet, ansvaret for alle forsikringer for personalet i Norge og for tingskader i hele Norden. Dessuten forestår de innkjøp av såkalte financial lines-forsikringer og andre globale dekninger gjennom internasjonale forsikringsmeglere. I tillegg tilbyr de sin kompetanse som forsikringsrådgivere for resten av konsernet, for eksempel ved beregning av avbrudd, maksimale og sannsynlige tap. I korte trekk forsikrer vi alt det som konsernet eier i Norden i tråd med vår konsesjon. Skadeoppgjør for personalforsikringene har vi overlatt til eksterne spesialister i Triton Management slik at ansatte ikke gjør opp med ansatte. Triton forestår også regnskapsførselen for oss, sier Rossvoll. Kredittilsynets rapporteringskrav mv, og ikke minst habilitetsvurderinger vis a vis ansattes forsikringsrettigheter og arbeidssituasjon, gjorde dette valget lett. Så kan vi konsentrere oss om det forsikringsfaglige, fastslår han. Flere hundre interne selskaper nyter godt av tjenestene til Telenor Forsikring, som også administrerer Telenors interne klageråd. Dette gir oss fokus på både kvalitet og leveranse samt sikrer forvaltningen av en god HR policy helt i tråd med gruppens visjon We're here to help. It stays in the family La oss anta at en bedrift bruker 100 millioner i årlig forsikringspremier; penger man betaler til et eksternt TELENOR- KONSERNET ansatte i 12 land Verdens 7. største mobiloperatør med over 150 millioner abonnenter Størst på TV-distribusjon i Norden og fastlinjegigant. TELENOR FORSIKRING AS Etablert i 1998 Betjener selskaper der Telenor eier mer enn 50% Jan-Gunnar Rossvoll, adm. dir. Tre hovedarbeidsområder: Eget captive for personalforsikringer, all risk osv Innkjøp av globale dekninger gjennom forsikringsmeglere Forsikringskonsulenter for alle enheter i konsernet forsikringsmarked, tenker direktøren høyt. Med vår gode risikostyring og gode erfaringstall, og med den risikospredningen vi har, kan vi beholde en stor del av disse midlene i egne bøker. Det holder kostnadene nede og finansieringen sunn. Dessuten blir selv en tele-mor glad for et positivt konsernbidrag, smiler han lurt. Og, ikke nok med det, vi leverer konkurransedyktige priser og trygghet til våre kunder samtidig som det skapes realiserbare verdier for våre eiere. Selve forvaltningen av forsikringskapitalen er satt bort til et annet svært kompetent «indre selskap» nemlig Telenor Kapitalforvaltning AS. Slik kan kapitalen optimaliseres for Telenor på mer enn én måte. Ved å unngå skader samtidig som vi optimaliserer den forsikringsmessige cash flow skaper vi en vinn-vinn operasjon, avslutter Rossvoll. Er det forresten et Nikon-kamera du har der..? Risiko nr

5 Sitatet Aon Grieg Aon Grieg er Norges eldste og største meglerhus, med 200 ansatte og kontorer i en rekke av de største byene i landet. Vi representerer en betydelig del av norsk nærings- og organisasjonsliv overfor forsikringsselskapene. Aon-gruppen har nå over 500 kontorer i 120 land, og mer enn ansatte. Det gjør Aon til en av de to store innenfor internasjonal forsikringsmegling, pensjonsrådgivning, risk management og reassuransemegling. 22. juli 1620: «Skibet drev bitterlig hardt, og hver gang det tørnede imod Isen, var det ligesom det havde tørnet mot en Klippe. Samme tid stødte isen min Ror i Stykker, og saafremt jeg ikke havde faaet kastet et Anker paa et stort Stykke Is at vende Skibet med, havde baade det og vi samme Dag blevne forlorne.» Den norske sjøkapteinen Jens Munk ( ) var en av Nordens første polarfarere. På oppdrag fra kong Christian IV forsøkte han å finne en snarvei til Østen både gjennom en nordvestlig- og en nordøstlig passasje. Vinteren 1619 frøs han inne med skipene sine i Hudson Bay. Der mistet han 61 av 63 ekspedisjonsmedlemmer i skjørbuk og andre sykdommer, før han med to mann seilte det minste av skipene tilbake over Atlanteren til Bergen. Hva skjer med polisen? Aon Grieg AS Lysaker Vollsveien 4 Postboks Lysaker Telefon Telefaks Bergen C. Sundtsgate 17/19 Postboks Bergen Telefon Telefaks Trondheim Prinsensgate Trondheim Telefon Telefaks Kristiansand Vestre Strandgate 26 Postboks Kristiansand Telefon Telefaks Ålesund Sjømannsveien Ålesund Telefon Telefaks I løpet av Det internasjonale polaråret (som faktisk varer i to år) skal forskningsressurser og finansiering fra over 60 land koordineres i et ekstraordinært krafttak for å øke kunnskapene våre om både Arktis og Antarktis. Trolig er Polaråret det største internasjonale forskningssamarbeidet noensinne. Det har blitt stadig klarere at polarområdene er av fundamental betydning for hele kloden. Denne erkjennelsen har fått ny aktualitet ved at Arktis nå gjennomgår dramatiske klimaendringer. Når temperaturstigningen er den dobbelte av verdensgjennomsnittet og drivisutbredelsen minsker med 8% hvert tiår, er det et forvarsel om globale endringer. Norge inntar en framtredende rolle under Polaråret, ikke minst i kraft av at vi har sterke forskningsmiljøer med et omfattende internasjonalt nettverk både i Arktis og i Antarktis. Sommeren 2008 er det satt minimumsrekord for mengden av havis i Arktis og i lengre perioder har både nordvest-passasjen og nordøst-passasjen vært åpne samtidig. Det har skjedd før, men ikke i samme grad. Selvfølgelig åpner dette også for noen nye muligheter, og mange frykter for den risikoen man utsetter naturen for ved å operere i slike kompliserte farvann. [Kilder: IPY, NSIDC]

Opplevelsen av noe ekstra

Opplevelsen av noe ekstra Luxembourg Opplevelsen av noe ekstra Ja, for det er nettopp det vi ønsker å gi deg som kunde i DNB Private Banking Luxembourg. Vi vil by på noe mer, vi vil gi deg noe utover det vanlige. På de neste sidene

Detaljer

FINANSKRISEN. Noen konsekvenser sett i perspektiv forsikringstager / megler. Forsikringsforeningen 26.11.2008

FINANSKRISEN. Noen konsekvenser sett i perspektiv forsikringstager / megler. Forsikringsforeningen 26.11.2008 Forsikringsforeningen 26.11.2008 FINANSKRISEN Noen konsekvenser sett i perspektiv forsikringstager / megler Alf Henriksen, Adm.dir. AS Formann Forsikringsmeglernes Forening www.marsh.no NÅSITUASJONEN Meglers

Detaljer

SELSKAPSVEDTEKTER FOR ARENDAL KOMMUNALE PENSJONSKASSE

SELSKAPSVEDTEKTER FOR ARENDAL KOMMUNALE PENSJONSKASSE SELSKAPSVEDTEKTER FOR ARENDAL KOMMUNALE PENSJONSKASSE Organisasjonsnummer 940380014 Fastsatt 26. juni 2008 (Erstatter selskapsvedtekter av 1.1.2008) Innholdsfortegnelse Kapittel 1: Formål og rettsstilling

Detaljer

Skreddersydd. Veldig gode betingelser.

Skreddersydd. Veldig gode betingelser. Skreddersydd. Veldig gode betingelser. Hvorfor gjør NHO og foreningene dette? Bedriftene etterlyser økonomiske medlemsfordeler 7 av 10 bedrifter vil vurdere innkjøpsordning for forsikring Hvordan opplever

Detaljer

Overordnet FORSIKRINGSPOLICY

Overordnet FORSIKRINGSPOLICY Overordnet FORSIKRINGSPOLICY INNHOLDSFORTEGNELSE 1. GENERELT OM HELSE VEST 1 3 2. OVERORDNET MÅLSETTING OG VISJONER 3 3. ANSVARSFORHOLD. 3 4. GENERELT OM RISIKOSTYRING OG FORSIKRING.. 4 4.1 Risikoanalyse

Detaljer

Fastsatt av Finan sdepartementet dag.måned.2005 med hjemmel i lov 10. juni 2005 nr. 41 om forsikringsformidling 4-4, 5-4, 7-7, 7-1, 9-1 og 10-2.

Fastsatt av Finan sdepartementet dag.måned.2005 med hjemmel i lov 10. juni 2005 nr. 41 om forsikringsformidling 4-4, 5-4, 7-7, 7-1, 9-1 og 10-2. Forskrift dag.måned.2005 nr. x om forsikringsformid ling Fastsatt av Finan sdepartementet dag.måned.2005 med hjemmel i lov 10. juni 2005 nr. 41 om forsikringsformidling 4-4, 5-4, 7-7, 7-1, 9-1 og 10-2.

Detaljer

SELSKAPSVEDTEKTER FOR ARENDAL KOMMUNALE PENSJONSKASSE

SELSKAPSVEDTEKTER FOR ARENDAL KOMMUNALE PENSJONSKASSE SELSKAPSVEDTEKTER FOR ARENDAL KOMMUNALE PENSJONSKASSE Organisasjonsnummer 940380014 Fastsatt (Erstatter selskapsvedtekter av 26.06.2008) Innholdsfortegnelse Kapittel 1 Formål og rettsstilling 3 Kapittel

Detaljer

Hvordan forsikre en industribedrift?

Hvordan forsikre en industribedrift? informasjonsavis om forsikring nummer 12 2007 utgitt av aon grieg Hvordan forsikre en industribedrift? LES OM LILLEBY INDUSTRIER Side 4-5 Side 2-3 Hvor mye koster en orkan? Side 6-7 Lloyd s: Fra fjærpenn

Detaljer

Skreddersydd. Veldig gode betingelser.

Skreddersydd. Veldig gode betingelser. Skreddersydd. Veldig gode betingelser. Foto: Øyvind Haug. Medlemsfordel veldig gode betingelser på forsikring PERSONFORSIKRING NHO Handel har sammen med NHO og 12 andre landsforeninger etablert NHO Forsikring

Detaljer

Samarbeid og medbestemmelse April 2016

Samarbeid og medbestemmelse April 2016 Navn: Informasjon Intervjuer: Svein Andersen Intervjuobjekt: Ingelin Killengreen Intervjuer: Tema for denne podkasten er verdien av å gi informasjon. Vi har med oss Ingelin Killengreen, (tidligere) direktør

Detaljer

10 mistak du vil unngå når du starter selskap

10 mistak du vil unngå når du starter selskap 10 mistak du vil unngå når du starter selskap Ove Brenna Senior Bedriftsrådgiver Kontakt: E-post: ove.brenna@norskbedriftstjenste.no Tlf: 21 89 92 37 Ove Brenna har over 20 års erfaring fra selskapetableringer

Detaljer

Høring i Stortingets finanskomité 2. mai 2017 om Statens pensjonsfond

Høring i Stortingets finanskomité 2. mai 2017 om Statens pensjonsfond Høring i Stortingets finanskomité 2. mai 2017 om Statens pensjonsfond Innledninger ved Folketrygdfondets styreleder Erik Keiserud og administrerende direktør Olaug Svarva Innledning ved Erik Keiserud På

Detaljer

1. Hvem forsikringen gjelder for... 2. 2. Når forsikringen gjelder... 2

1. Hvem forsikringen gjelder for... 2. 2. Når forsikringen gjelder... 2 Dødsfallsforsikring INNHOLD 1. Hvem forsikringen gjelder for... 2 2. Når forsikringen gjelder... 2 3. Opplysningsplikt ved tegning og konsekvenser av å gi uriktige opplysninger... 2 4. Forbehold om tilpasning

Detaljer

d ID-Forsikring Forsikringsbevis og forsikringsvilkår

d ID-Forsikring Forsikringsbevis og forsikringsvilkår Forsikringsbevis og forsikringsvilkår d ID-Forsikring Til våre forsikringstakere Her finner du vilkår for din forsikring. Hvilken forsikring og dekning du har valgt fremkommer av ditt forsikringsbevis.

Detaljer

Borgerstyrt Personlig Assistent et spennende, variert og meningsfylt serviceyrke

Borgerstyrt Personlig Assistent et spennende, variert og meningsfylt serviceyrke Borgerstyrt Personlig Assistent et spennende, variert og meningsfylt serviceyrke 1 Hva er BPA? BPA er et frigjøringsverktøy for funksjonshemmede hvor den enkelte selv leder sine egne assistenter, og dermed

Detaljer

Cecilie Ystenes. Mental styrketrening

Cecilie Ystenes. Mental styrketrening Cecilie Ystenes Mental styrketrening Om forfatteren: CECILIE CARLSEN YSTENES er mental trener for toppidrettsutøvere, ledere og medarbeidere i norsk næringsliv. Hun er gründer av RAW performance AS, holder

Detaljer

PENSJONSKASSEN SOM TOTALLEVERANDØR

PENSJONSKASSEN SOM TOTALLEVERANDØR PENSJONSKASSEN SOM TOTALLEVERANDØR HVORDAN VIL INNSKUDDS- OG HYBRIDPENSJON FUNGERE I PENSJONSKASSEN? tor.sydnes@gabler.no Agenda Produkter og krav til fremtidens pensjonsløsninger Situasjonen våren 2015

Detaljer

SELSKAPSVEDTEKTER FOR BODØ KOMMUNALE PENSJONSKASSE

SELSKAPSVEDTEKTER FOR BODØ KOMMUNALE PENSJONSKASSE SELSKAPSVEDTEKTER FOR BODØ KOMMUNALE PENSJONSKASSE Organisasjonsnummer 940 027365 Vedtatt av styret i Bodø kommunale pensjonskasse 28.08.2007, sak 07/37, endret i møte 25.03.2008, Vedtatt av Bodø bystyre

Detaljer

FORSIKRINGSPOLICY STRATEGI OG RETNINGSLINJER

FORSIKRINGSPOLICY STRATEGI OG RETNINGSLINJER FORSIKRINGSPOLICY - STRATEGI OG RETNINGSLINJER GENERELT OM HELSE MIDT-NORGE Helse Midt-Norge RHF er ett av fire regionale helseforetak i landet og har ansvaret for spesialisthelsetjenestene i fylkene Møre

Detaljer

Gunstig finansiering av IT sikkerhet

Gunstig finansiering av IT sikkerhet Gunstig finansiering av IT sikkerhet M Norman Finance Minimal ressursbruk - maksimal sikkerhet Norman Finance er en optimal løsning for virksomheter i offentlig og privat sektor med begrenset likviditet

Detaljer

Information Services. Hvordan jobbe mer effektivt med virksomhetskritisk informasjon, få mer innsikt og bedre beslutningsgrunnlag?

Information Services. Hvordan jobbe mer effektivt med virksomhetskritisk informasjon, få mer innsikt og bedre beslutningsgrunnlag? Hvordan jobbe mer effektivt med virksomhetskritisk informasjon, få mer innsikt og bedre beslutningsgrunnlag? Egil Årrestad Head of Department Service & Product Management Hvem er vi? Hva gjør vi for helsesektoren?

Detaljer

La noen du stoler på forsikre deg

La noen du stoler på forsikre deg La noen du stoler på forsikre deg Hva? Hvorfor? For hvem? Boligbyggelagenes Forsikring er: Forsikring skal gi deg trygghet for det som plutselig kan skje. Da er det viktig at du kan stole på forsikringsselskapet

Detaljer

Det er kostbart å feilrekruttere!

Det er kostbart å feilrekruttere! www.biztools.no Det er kostbart å feilrekruttere! All rekruttering er forbundet med risiko og avkastning. Gode ansettelser gir solid gevinst, mens svake ansettelser gir tap på flere hundre tusen kroner..

Detaljer

Veiledning for utfylling av KRT-1007

Veiledning for utfylling av KRT-1007 Rapporteringsskjema Veiledning for utfylling av KRT-1007 For forsikringsformidlere 20. januar 2012 Innhold 1. Innledning 3 1.1 Rapportering i Altinn 3 1.2 Kort om hvordan man bruker Altinn 3 1.3 Språk

Detaljer

Leverandører i det kommunale pensjonsmarkedet

Leverandører i det kommunale pensjonsmarkedet Leverandører i det kommunale pensjonsmarkedet Pensjonskasseforeningen og Grieg Investor Christian Akselsen, Grieg Investor 20. august 2013 1 Leverandører i dagens marked «Forsikret» løsning; leverandørens

Detaljer

Finanstilsynet 27. januar 2010 VEILEDNING FOR UTFYLLING AV KRT 1007: RAPPORTERINGSSKJEMA FOR FORETAK SOM DRIVER FORSIKRINGSFORMIDLING

Finanstilsynet 27. januar 2010 VEILEDNING FOR UTFYLLING AV KRT 1007: RAPPORTERINGSSKJEMA FOR FORETAK SOM DRIVER FORSIKRINGSFORMIDLING Finanstilsynet 27. januar 2010 VEILEDNING FOR UTFYLLING AV KRT 1007: RAPPORTERINGSSKJEMA FOR FORETAK SOM DRIVER FORSIKRINGSFORMIDLING 1 Innhold INNLEDNING... 3 Rapportering i Altinn... 3 Kort om hvordan

Detaljer

Eget forsikringsselskap? OBOS GJØR DET!

Eget forsikringsselskap? OBOS GJØR DET! Aon 1987-2007 Aon 1987-2007 Aon 1987-2007 20 år informasjonsavis om forsikring nummer 11 2007 utgitt av aon grieg Eget forsikringsselskap? OBOS GJØR DET! Side 2-3 Side 4-5 Marine Harvest høster havets

Detaljer

SELSKAPSVEDTEKTER FOR BUSKERUD FYLKESKOMMUNALE PENSJONSKASSE

SELSKAPSVEDTEKTER FOR BUSKERUD FYLKESKOMMUNALE PENSJONSKASSE SELSKAPSVEDTEKTER FOR BUSKERUD FYLKESKOMMUNALE PENSJONSKASSE Organisasjonsnummer 976 000 439 Vedtatt av styret i Buskerud fylkekommunale pensjonskasse 30.03.09 Godkjent av Kredittilsynet 24.09.09 Sist

Detaljer

Relokalisering. I samarbeid med NAI FirstPartners

Relokalisering. I samarbeid med NAI FirstPartners Relokalisering I samarbeid med NAI FirstPartners Innhold 03 06 07 08 10 11 Fordeler ved bruk av NAI FirstPartners Søkeprosessen Ekspertise Vårt team Våre klienter NAI Global Fordeler Fordeler ved bruk

Detaljer

Bedriftenes ansvar ved båtutleie

Bedriftenes ansvar ved båtutleie Bedriftenes ansvar ved båtutleie Nasjonal konferanse om fisketurisme 16. og 17. januar 2007 Mia Ebeltoft Hva er en forsikring? En risikooverføring Forsikringstaker/bedriften slipper å sitte med uvissheten

Detaljer

Ordliste: DE VANLIGSTE ORDENE OG UTTRYKKENE I FORSIKRING

Ordliste: DE VANLIGSTE ORDENE OG UTTRYKKENE I FORSIKRING Ordliste: DE VANLIGSTE ORDENE OG UTTRYKKENE I FORSIKRING bmf.no Hva betyr begrepene? Når forsikringsselskapene snakker med deg som kunde kan det noen ganger være ord eller uttrykk som er vanskelige å forstå.

Detaljer

Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte

Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte 1 Hva er varsling? Å varsle er ikke det samme som å klage. Å varsle er å melde fra om ulovlige, farlige eller andre alvorlige eller kritikkverdige

Detaljer

Rammebetingelser for kommunale pensjonsordninger

Rammebetingelser for kommunale pensjonsordninger Actuarial and economic analysis Rammebetingelser for kommunale pensjonsordninger Hvordan sikre kommunen best mulig avkastning på sin tjenestepensjonsordning? Frokostseminar i regi av Pensjonskontoret 17.11.2011

Detaljer

SELSKAPSVEDTEKTER FOR BERGEN KOMMUNALE PENSJONSKASSE

SELSKAPSVEDTEKTER FOR BERGEN KOMMUNALE PENSJONSKASSE SELSKAPSVEDTEKTER FOR BERGEN KOMMUNALE PENSJONSKASSE Organisasjonsnummer 938 548 560 Fastsatt 25.09.2008 Innholdsfortegnelse Kapittel 1 Kapittel 2 Kapittel 3 Kapittel 4 Kapittel 5 Kapittel 6 Kapittel 7

Detaljer

Vil du jobbe i Flytoget?

Vil du jobbe i Flytoget? Vil du jobbe i Flytoget? 1 Flytoget er en av Norges sterkeste merkevarer og tilbyr et produkt som våre kunder er svært fornøyd med. Selskapet er en attraktiv arbeidsplass og har årlig oppnådd svært gode

Detaljer

SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING

SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING SPØRSMÅL OG SVAR OM ADVOKATFORSIKRING Informasjon om tilbud om kollektiv forsikringsordning gjennom LOfavør for medlemmer i LOforbund, med advokattjenester levert av HELP Forsikring. INNHOLD Hva er advokatforsikring?

Detaljer

Sett inn kundens logo

Sett inn kundens logo 1 Refleksjon rundt kompetanse og sammensetning av styrer Styrenettverket i Vestfold 05.11.2008 Sett inn kundens logo 2 Fakta om Personal Utvelgelse Etablert i 1985. Kontorer i Oslo, Tønsberg og Moss Omsatte

Detaljer

KOMPETANSE KVALITET KONTINUITET. det finnes et sted

KOMPETANSE KVALITET KONTINUITET. det finnes et sted KOMPETANSE KVALITET KONTINUITET det finnes et sted et sted... der noen tar vare på din økonomi der du får fornuftige, individuelle råd der økonomiske analyser er til å forstå der du får skreddersydd din

Detaljer

Søknadsskjema til kurs i The Phil Parker Lightning Process

Søknadsskjema til kurs i The Phil Parker Lightning Process Søknadsskjema til kurs i The Phil Parker Lightning Process Mann Kvinne Navn: Adresse: Postnummer: Poststed: Mobil: Telefon 2: E-post: Person nr. (11): Yrke: Er jeg klar for å ta kurset? The Lightning Process

Detaljer

SELSKAPSVEDTEKTER FOR DRAMMEN KOMMUNALE PENSJONSKASSE

SELSKAPSVEDTEKTER FOR DRAMMEN KOMMUNALE PENSJONSKASSE SELSKAPSVEDTEKTER FOR DRAMMEN KOMMUNALE PENSJONSKASSE Organisasjonsnummer 980 650 383 Vedtatt av styret i Drammen kommunale Pensjonskasse 17.02.10, Godkjent av Finanstilsynet 17.03.10 Sist endret av styret

Detaljer

VERDIGRUNNLAG. Visjon.no-domenet skal forvaltes til samfunnets beste

VERDIGRUNNLAG. Visjon.no-domenet skal forvaltes til samfunnets beste .no DETTE ER NORID 02 Visjon.no-domenet skal forvaltes til samfunnets beste VERDIGRUNNLAG Norids visjon og virksomhet er forankret i et sterkt samfunnsansvar som gjenspeiler at vi forvalter en ressurs

Detaljer

Elektronisk innhold - for modernisering og nyskaping

Elektronisk innhold - for modernisering og nyskaping Elektronisk innhold - for modernisering og nyskaping Statssekretær Oluf Ulseth (H) Nærings- og handelsdepartementet enorge-konferanse om elektronisk innhold Sentrum Scene, Oslo, 28.10.2003 Norsk IT-politikk

Detaljer

Forsikringsbevis Fotballforsikring 2011

Forsikringsbevis Fotballforsikring 2011 Asker, 8 februar 2011 Forsikringsbevis Fotballforsikring 2011 Følgende forsikring er avtalt på de betingelser som er fastsatt i dette forsikringsbevis: Forsikringstaker: Forsikrede: Polisenummer: Norges

Detaljer

Reduser risiko. Reduser kostnader. Hev ytelsesnivået.

Reduser risiko. Reduser kostnader. Hev ytelsesnivået. Reduser risiko. Reduser kostnader. Hev ytelsesnivået. Vår risikostyringsløsning reduserer kostnader og innsats slik at innkjøpsteamene kan fokusere på verdiskapende og strategiske innkjøpsaktiviteter.

Detaljer

ISO 27001 Syscom brukerforum 2013 Jørn Erik Hornseth og Torbjørn Remmen

ISO 27001 Syscom brukerforum 2013 Jørn Erik Hornseth og Torbjørn Remmen ISO 27001 Syscom brukerforum 2013 Jørn Erik Hornseth og Torbjørn Remmen Informasjonssikkerhet Visjon «Organisasjonen anerkjennes som ledende aktør innen informasjonssikkerhet» Oppdrag «Å designe, implementere,

Detaljer

Vi bekrefter at forsikringsavtale er inngått, og at den omfatter de forsikringer som er spesifisert i vedlagte dokumenter.

Vi bekrefter at forsikringsavtale er inngått, og at den omfatter de forsikringer som er spesifisert i vedlagte dokumenter. Boligsameiet Tomterhagan Tomterhagen 11-19 2080 Eidsvoll FORSIKRINGSAVTALE Avtalenr.: 2964406 Kundenr.: 4469321 Avtaleår start: 12.12.16 Avtaleår slutt: 11.12.17 Bevis gjelder fra og med: 12.12.16 Bevis

Detaljer

BEREDSKAP PÅ AVFALLSHÅNDTERING

BEREDSKAP PÅ AVFALLSHÅNDTERING BEREDSKAP PÅ AVFALLSHÅNDTERING Rammeavtale for avfallshåndtering ved akutt forurensning www.ngn.no Komplette avfallstjenester ved akutt forurensning Høsten 2015 signerte Kystverket og Norsk Gjenvinning

Detaljer

KRT-1007 Rapportering for foretak som driver forsikringsformidling

KRT-1007 Rapportering for foretak som driver forsikringsformidling 1. Generelle opplysninger 1.1 Foretaket 1.1.1 1.1.2 Foretakets navn 1.1.3 Adresse 1.1.4 Postnummer 1.1.5 Poststed 910651625 LAUVSTAD OG OTTA Røyselia 25 3033 DRAMMEN 1.1.6 E-postadresse Feltet skal fylles

Detaljer

ARGENTUM. kraftfullt eierskap

ARGENTUM. kraftfullt eierskap ARGENTUM kraftfullt eierskap Side 3 Bedre vekstvilkår for kapital og ideer For oss handler private equity om å omsette kapital, kompetanse og ideer til sterke selskaper, nye produkter og nye arbeidsplasser.

Detaljer

Nye næringer og flere etablerere i Østerdalen. 1.April 2014 Arne Kjell Dyrstad Regionbanksjef Bedriftsmarked Østerdalen

Nye næringer og flere etablerere i Østerdalen. 1.April 2014 Arne Kjell Dyrstad Regionbanksjef Bedriftsmarked Østerdalen Nye næringer og flere etablerere i Østerdalen 1.April 2014 Arne Kjell Dyrstad Regionbanksjef Bedriftsmarked Østerdalen Hva ser banken etter i møte med en etablerer? Vi må forstå ideen Forretningsplan er

Detaljer

Vil du at jeg personlig skal hjelpe deg få en listemaskin på lufta, som får kundene til å komme i horder?

Vil du at jeg personlig skal hjelpe deg få en listemaskin på lufta, som får kundene til å komme i horder? Betaler du for mye for leads? Vil du at jeg personlig skal hjelpe deg få en listemaskin på lufta, som får kundene til å komme i horder? Fra: Sten Morten Misund Asphaug Torshov, Oslo Kjære bedrifteier Jeg

Detaljer

Immaterielle rettigheter

Immaterielle rettigheter VEKST I BEDRIFTER om patent, varemerke, design og åndsverk «Intellectual property rights» (IPR) er det samme som immaterielle rettigheter. Begrepene brukes om hverandre på norsk. Hva er immaterielle rettigheter?

Detaljer

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder

Innledning. De tre rådene jeg vil ta for meg i denne e boken er: 1. Sett på turboen 2. Bytt jobb 3. Skaff deg flere inntektskilder TRE RÅD FOR VIDEREKOMNE http://pengeblogg.bloggnorge.com/ Innledning I denne e boken skal jeg ta for meg tre råd for hvordan man kan komme videre, gitt at man har det grunnleggende på plass. Dette er altså

Detaljer

Fellesskap, kultur og konkurransekraft

Fellesskap, kultur og konkurransekraft Fellesskap, kultur og konkurransekraft ENGASJERT VI SKAL: tenke offensivt; se muligheter og ikke begrensninger utfordre hverandre og samarbeide med hverandre ta initiativ til forbedringer og nye kundemuligheter

Detaljer

Vår visjon for hvordan DERE digitaliserer virksomheten gjennom ny teknologi. Foredraget svarer opp:

Vår visjon for hvordan DERE digitaliserer virksomheten gjennom ny teknologi. Foredraget svarer opp: Vår visjon for hvordan DERE digitaliserer virksomheten gjennom ny teknologi. Foredraget svarer opp: 1. Hva som karakteriserer de som lykkes i å oppnå lønnsomhet med Digitalisering hvordan de styrer retningen

Detaljer

automatisk informasjonssjekk av jobbsøkere på internett

automatisk informasjonssjekk av jobbsøkere på internett CyberSearchMe automatisk informasjonssjekk av jobbsøkere på internett «Få full oversikt over all informasjon om kandidaten på internett uten i det hele tatt å tenke på googling» 24 timer i døgnet 365 dager

Detaljer

Kommunal pensjonskasse

Kommunal pensjonskasse Kommunal pensjonskasse Utgitt av Pensjonskasseforeningen 2015 DESIGN: OG Morten OMBREKNING: Hernæs, Morten 07 Media Hernæs, 07.no Media 07.no FOTO. Colourbox TRYKK: 07 Media 07.no Kommunal pensjonsordning

Detaljer

Vår effektivitet, kapasitet og arbeidsglede skaper verdier

Vår effektivitet, kapasitet og arbeidsglede skaper verdier Vår effektivitet, kapasitet og arbeidsglede skaper verdier Målrettet utvikling Et godt ordtak sier at veien blir til mens du går. I mange sammenhenger kan dette være rett. Men, ofte er det vel slik at

Detaljer

Arnold P. Goldstein 1988,1999 Habiliteringstjenesten i Vestfold: Autisme-og atferdsseksjon Glenne Senter

Arnold P. Goldstein 1988,1999 Habiliteringstjenesten i Vestfold: Autisme-og atferdsseksjon Glenne Senter Arnold P. Goldstein 1988,1999 Habiliteringstjenesten i Vestfold: Autisme-og atferdsseksjon Glenne Senter Klasseromsferdigheter Ferdighet nr. 1: 1. Se på den som snakker 2. Husk å sitte rolig 3. Tenk på

Detaljer

Forelesninger i forsikringsrett

Forelesninger i forsikringsrett Forelesninger i forsikringsrett Forelesninger i forsikringsrett Stipendiat Kaja Malling Nordisk Institutt for Sjørett Nr Dato Tid Sted Foreleser Tema 1. 17.02 14.15-16.00 2. 24.02 14.15-16.00 3. 03.03

Detaljer

Markus Zusak. Boktyven. Oversatt av Henning Hagerup

Markus Zusak. Boktyven. Oversatt av Henning Hagerup Markus Zusak Boktyven Oversatt av Henning Hagerup Til Elisabeth og Helmut Zusak, i kjærlighet og beundring PROLOG en fjellkjede av murbrokker hvor fortelleren presenterer: seg selv fargene og boktyven

Detaljer

Nordmenns byttevaner. Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester

Nordmenns byttevaner. Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Nordmenns byttevaner Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup januar 2014 Utvalg og metode Bakgrunn og

Detaljer

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7 Versjon mars 07- Side 1 av 7 Innhold Innledning...2 Kommisjoner...3 Forvaltningsgebyr...4 Månedlig avgift...5 Års Avgift...6 Time Avgift...6 Sucsess avgift...6 Blanding...6 Konklusjon....7 Copyright FinanceCube

Detaljer

Org.no. NO MVA. Finansdepartementet Vår dato Z - Svar på høring - NOU 2007 : 1 - Meglerprovisjon i forsikring

Org.no. NO MVA. Finansdepartementet Vår dato Z - Svar på høring - NOU 2007 : 1 - Meglerprovisjon i forsikring NÆRINGSLIVETSHOVEDORGANISASJONCONFEDERATION OF NORWEGIAN ENTERPRISE 4wm Postadresse Postal Address 4ør Postboks 5250 Majorstuen NO-0303 Oslo NHO Norway AdresseAddress Essendrops gate 9 Oslo Norway Org.no.

Detaljer

Klimaendringer og økt ekstremvær forsikringsbar risiko? Tromsø 20. mars 2012 Tom Anders Stenbro, Tryg Forsikring

Klimaendringer og økt ekstremvær forsikringsbar risiko? Tromsø 20. mars 2012 Tom Anders Stenbro, Tryg Forsikring Klimaendringer og økt ekstremvær forsikringsbar risiko? Tromsø 20. mars 2012 Tom Anders Stenbro, Tryg Forsikring Finansnæringen under press internasjonalt - Occupy Wall Street kampanjer i USA og store

Detaljer

Vi bekrefter at forsikringsavtale er inngått, og at den omfatter de forsikringer som er spesifisert i vedlagte dokumenter.

Vi bekrefter at forsikringsavtale er inngått, og at den omfatter de forsikringer som er spesifisert i vedlagte dokumenter. Eierseksjonssameie Heimdalsgata 4 c/o Selskapsnr: 5626 Heimdalsgata 4-10 0561 Oslo FORSIKRINGSAVTALE Kundenr.: 3196534 Avtaleår start: 06.06.16 Avtaleår slutt: 05.06.17 Bevis gjelder fra og med: 06.06.16

Detaljer

7 tegn på at dere bør bytte forretningssystem

7 tegn på at dere bør bytte forretningssystem 7 tegn på at dere bør bytte forretningssystem Å bytte forretningssystem er en beslutning som modner over tid. En rekke problemstillinger har ført til at dere stiller kritiske spørsmål ved løsningen dere

Detaljer

Hva gjør du når det er HELT KRISE? Norsk Havneforenings fagseminar 2012 Informasjonssjef Anne Kristin Hjukse i Oslo Havn KF

Hva gjør du når det er HELT KRISE? Norsk Havneforenings fagseminar 2012 Informasjonssjef Anne Kristin Hjukse i Oslo Havn KF Hva gjør du når det er HELT KRISE? Norsk Havneforenings fagseminar 2012 Informasjonssjef Anne Kristin Hjukse i Oslo Havn KF Havnedrift er risikofylt Tre hovedelementer i god krisekommunikasjon ET VARMT

Detaljer

SELV BOLIGEN DIN HAR HEMMELIGHETER - VI TAR OSS AV DE UBEHAGELIGE

SELV BOLIGEN DIN HAR HEMMELIGHETER - VI TAR OSS AV DE UBEHAGELIGE eiendom SELV BOLIGEN DIN HAR HEMMELIGHETER - VI TAR OSS AV DE UBEHAGELIGE EIERSKIFTEFORSIKRING - NØKKELEN TIL EN TRYGG BOLIGHANDEL -1105_Norwegian_Broker_eierskifteforsikring_SELGER.indd 1 07.04.15 09:40

Detaljer

SELV BOLIGEN DIN HAR HEMMELIGHETER - VI TAR OSS AV DE UBEHAGELIGE

SELV BOLIGEN DIN HAR HEMMELIGHETER - VI TAR OSS AV DE UBEHAGELIGE eiendom SELV BOLIGEN DIN HAR HEMMELIGHETER - VI TAR OSS AV DE UBEHAGELIGE - NØKKELEN TIL EN TRYGG BOLIGHANDEL KLAGESAKER FRA BOLIGKJØPERE DE SISTE ÅRENE 25% 20% X 15% HVORFOR HA? Som selger av bolig, uansett

Detaljer

15.12.2006. Valg av pensjonsordning

15.12.2006. Valg av pensjonsordning ESS Support Services AS Lervigsveien 16 PB 8083,Stvgr. Postterminal 4068 Stavanger Tel.: 51 89 88 00 Fax: 51 89 88 87 Dato Valg av pensjonsordning 15.12.2006 Fra 1. oktober 2006 skal nye medarbeidere som

Detaljer

Løsninger og nytteverdi?

Løsninger og nytteverdi? 1 Løsninger og nytteverdi? Vi har ikke fasit på spørsmålene som stilles, men vi har i dag en løsning som fungerer godt for Hafslund Vi har gått en lang og brokete vei fram mot dagens organisering av nettvirksomheten

Detaljer

Kredittilsynet 16. januar 2008 VEILEDNING FOR UTFYLLING AV KRT 1007: RAPPORTERINGSSKJEMA FOR FORETAK SOM DRIVER FORSIKRINGSFORMIDLING

Kredittilsynet 16. januar 2008 VEILEDNING FOR UTFYLLING AV KRT 1007: RAPPORTERINGSSKJEMA FOR FORETAK SOM DRIVER FORSIKRINGSFORMIDLING Kredittilsynet 16. januar 2008 VEILEDNING FOR UTFYLLING AV KRT 1007: RAPPORTERINGSSKJEMA FOR FORETAK SOM DRIVER FORSIKRINGSFORMIDLING 1 Innhold INNLEDNING... 3 Rapportering i Altinn... 3 Kort om hvordan

Detaljer

Brage Finans AS. Virksomhetsbeskrivelse

Brage Finans AS. Virksomhetsbeskrivelse Brage Finans AS Virksomhetsbeskrivelse Om Brage Finans Brage Finans er et finansieringsselskap som eies av 10 solide sparebanker (stiftet 2. juni 2010). Selskapet har konsesjon fra Finanstilsynet til å

Detaljer

SVARTEPER FOR KUNDEN?

SVARTEPER FOR KUNDEN? NHOs pensjonskonferanse 2013 FRIOLISER MED INVESTERINGSVALG SVARTEER FOR KUNDEN? agnes.bergo@pengedoktoren.no 1 BERG VS BERGO: KAMEN OM AVKASTNINGEN BERG MENER: SLI FRIOLISENE FRI! BERGO MENER: GARANTI

Detaljer

Derfor er jeg medlem. Negotia Brugata 19 Postboks 9187 Grønland 0134 Oslo. 3 mennesker forteller deg hvorfor. Tilsluttet YS - partipolitisk uavhengig

Derfor er jeg medlem. Negotia Brugata 19 Postboks 9187 Grønland 0134 Oslo. 3 mennesker forteller deg hvorfor. Tilsluttet YS - partipolitisk uavhengig Tilsluttet YS - partipolitisk uavhengig Derfor er jeg medlem 3 mennesker forteller deg hvorfor Negotia Brugata 19 Postboks 9187 Grønland 0134 Oslo Servicetelefon: 815 58 100 Sentralbord: 21 01 36 00 Telefaks:

Detaljer

Aktuelle saker - Finanstilsynet orienterer. NHO - Jubileumskonferansen 11. november 2014 Runa Kristiane Sæther

Aktuelle saker - Finanstilsynet orienterer. NHO - Jubileumskonferansen 11. november 2014 Runa Kristiane Sæther Aktuelle saker - Finanstilsynet orienterer NHO - Jubileumskonferansen 11. november 2014 Runa Kristiane Sæther Innhold 1. Litt om K2013 Bruk av kundeoverskudd til oppreservering Fellesbrev fra Finanstilsynet

Detaljer

Nordmenns byttevaner finansielle tjenester

Nordmenns byttevaner finansielle tjenester Nordmenns byttevaner finansielle tjenester Byttefrekvenser og bruk av offentlige digitale sammenligningstjenester Befolkningsundersøkelse gjennomført for Forbrukerrådet av TNS Gallup februar 2015 Utvalg

Detaljer

God internkontroll i en mindre bank, er det mulig? Problemstillinger og mulige løsninger

God internkontroll i en mindre bank, er det mulig? Problemstillinger og mulige løsninger God internkontroll i en mindre bank, er det mulig? Problemstillinger og mulige løsninger Agenda 1.Internkontroll 2.Roller / organisering 3.Risikoanalysen 4.Kultur 5.Utkontraktering og kjøp av tjenester

Detaljer

Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte

Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte Varslingsordning for brukere, leverandører og ansatte 1 Etiske normer og verdigrunnlag Kongsvinger kommune har et eget verdigrunnlag. Kjerneverdiene er livsglede, inkludering, verdsetting, engasjement

Detaljer

Effektivere markedsføring og kommunikasjon

Effektivere markedsføring og kommunikasjon Effektivere markedsføring og kommunikasjon Effektivere markedsføring og kommunikasjon med fokus på resultat! I dag opplever vi alle uansett om vi arbeider innenfor næringslivet eller i offentlig sektor

Detaljer

Folketrygd og forsikring for frilansere 2014

Folketrygd og forsikring for frilansere 2014 Folketrygd og forsikring for frilansere 2014 1 Folketrygd og forsikring for frilansere Denne brosjyren gir deg en kortfattet innføring i dine trygderettigheter. Når du kjenner disse rettighetene kan du

Detaljer

NULL TIL HUNDRE PÅ TO SEKUNDER

NULL TIL HUNDRE PÅ TO SEKUNDER NULL TIL HUNDRE PÅ TO SEKUNDER Brenner broer, bryter opp, satser alt på et kort Satser alt på et kort. Lang reise ut igjen. Vil jeg komme hjem? Vil jeg komme hjem igjen? Melodi: Anders Eckeborn & Simon

Detaljer

ARGOS ANSVAR FOR LEDERE

ARGOS ANSVAR FOR LEDERE ARGOS ANSVAR FOR LEDERE ANSVARSFORSIKRING FOR LEDERE SØKNADSSKJEMA Generelle merknader til søknadsskjemaet Dette søknadsskjemaet gjelder en forsikring etter "krav fremsatt"-prinsippet ("claims made") som

Detaljer

Styrestudio ---?? Tanker om styrestudio for vareproduserende bedrifter i nettverk. Ola Strandhagen SMARTLOG-seminar 1. - 2.

Styrestudio ---?? Tanker om styrestudio for vareproduserende bedrifter i nettverk. Ola Strandhagen SMARTLOG-seminar 1. - 2. Styrestudio ---?? Tanker om styrestudio for vareproduserende bedrifter i nettverk Ola Strandhagen SMARTLOG-seminar 1. - 2. september 2005 1 Fra styringsmodell... 2 fra måling av taktid på enkeltmaskiner

Detaljer

SELSKAPSVEDTEKTER FOR BUSKERUD FYLKESKOMMUNALE PENSJONSKASSE. Organisasjonsnummer

SELSKAPSVEDTEKTER FOR BUSKERUD FYLKESKOMMUNALE PENSJONSKASSE. Organisasjonsnummer SELSKAPSVEDTEKTER FOR BUSKERUD FYLKESKOMMUNALE PENSJONSKASSE Organisasjonsnummer 976 000 439 Vedtatt av styret i Buskerud fylkeskommunale pensjonskasse 30.03.09. Godkjent av Kredittilsynet 24.09.09. Sist

Detaljer

Autisme / Asperger syndrom hva betyr det for meg? Innholdsfortegnelse

Autisme / Asperger syndrom hva betyr det for meg? Innholdsfortegnelse Autisme / Asperger syndrom hva betyr det for meg? Innholdsfortegnelse Forord. X Forord til den norske utgaven.. XI Til de voksne leserne: familier, lærere og andre XII Hvorfor denne boken ble laget XII

Detaljer

Ved å sette deg godt inn sikkerhetsvilkårene forebygger du skader, og du kan lese om unntakene som begrenser et skadeoppgjør.

Ved å sette deg godt inn sikkerhetsvilkårene forebygger du skader, og du kan lese om unntakene som begrenser et skadeoppgjør. Vilkår Liv (Liv01) Engangsutbetaling ved dødsfall. Forsikringsvilkår I dette dokumentet finner du alle forsikringsvilkår for gjeldene forsikring. Hvilken forsikring og dekning du har valgt fremkommer av

Detaljer

Verktøy for forretningsmodellering

Verktøy for forretningsmodellering Verktøy for forretningsmodellering Referanse til kapittel 12 Verktøyet er utviklet på basis av «A Business Modell Canvas» etter A. Osterwalder og Y. Pigneur. 2010. Business Model Generation: A Handbook

Detaljer

Advokatforsikring Bedrift. Ny medlemsfordel i Rørentreprenørene Norge. Advokatforsikring Bedrift leveres av. for Rørentreprenørene Norge

Advokatforsikring Bedrift. Ny medlemsfordel i Rørentreprenørene Norge. Advokatforsikring Bedrift leveres av. for Rørentreprenørene Norge leveres av Ny medlemsfordel i Rørentreprenørene Norge Eksklusiv avtale om rettshjelpsforsikring Oppstart 1. januar 2016 Styret i Rørentreprenørene Norge har nylig vedtatt en strategiplan. Et av foreningens

Detaljer

ZA5439. Flash Eurobarometer 283 (Entrepreneurship in the EU and Beyond) Country Specific Questionnaire Norway

ZA5439. Flash Eurobarometer 283 (Entrepreneurship in the EU and Beyond) Country Specific Questionnaire Norway ZA5439 Flash Eurobarometer 283 (Entrepreneurship in the EU and Beyond) Country Specific Questionnaire Norway FLASH 283 ENTREPRENEURSHIP D1. Kjønn [IKKE SPØR MARKER RIKTIG ALTERNATIV] Mann... 1 Kvinne...

Detaljer

Bolig i både gode og gode dager. Forsikring mot doble bokostnader Hele 10 års reklamasjonsfrist Dette er Trygg Handel fra Skanska Bolig

Bolig i både gode og gode dager. Forsikring mot doble bokostnader Hele 10 års reklamasjonsfrist Dette er Trygg Handel fra Skanska Bolig Bolig i både gode og gode dager Forsikring mot doble bokostnader Hele 10 års reklamasjonsfrist Dette er Trygg Handel fra Skanska Bolig Nyhet! Boligkjøp med lave skuldre Boligkjøp er en av de største, viktigste

Detaljer

FLYT-tjenesten samler bedriftens kommunikasjonsløsning i en skybasert tjeneste, levert av Kvantel, CGI og Microsoft.

FLYT-tjenesten samler bedriftens kommunikasjonsløsning i en skybasert tjeneste, levert av Kvantel, CGI og Microsoft. Gi bedriften flyt Gi bedriften FLYT FLYT samler bedriftens tele-, data- og videokommunikasjon i én tjeneste. FLYT består av Microsoft Lync og Microsoft Exchange og har skybasert datalagring i Norge. Tjenesten

Detaljer

Bruk kreftene riktig!

Bruk kreftene riktig! Bruk kreftene riktig! Hvem er vi og hva gjør vi? Senter for statlig økonomistyring (SSØ) ble opprettet i 2004 for å ha ett samlet fagmiljø for statlig økonomistyring. SSØ har som oppgave å styrke den statlige

Detaljer

Vi presenterer. Talent Management

Vi presenterer. Talent Management Vi presenterer Talent Management Finnes det en suksessformel for vellykket Talent Management som gir resultater uten innsats og kostnader? Nei, dessverre - men et solid HR-håndverk sammen med smarte og

Detaljer

Forslag til Strategi for fag- og virksomhet Oslo universitetssykehus 2013-18

Forslag til Strategi for fag- og virksomhet Oslo universitetssykehus 2013-18 Oslo universitetssykehus HF Postboks 4956 Nydalen 0424 Oslo Sentralbord: 02770 Forslag til Strategi for fag- og virksomhet Oslo universitetssykehus 2013-18 Oslo universitetssykehus eies av Helse Sør-Øst

Detaljer

Kapittel 12 Sammenheng i tekst

Kapittel 12 Sammenheng i tekst Kapittel 12 Sammenheng i tekst 12.1 vi har har vi har vi har vi 12.2 Anna har både god utdannelse og arbeidserfaring. Anna har verken hus eller bil. Både Jim og Anna har god utdannelse. Verken Jim eller

Detaljer