delårsregnskap 2. kvartal 2010 melhus sparebank

Transkript

1 k v a r t a l s r a p p o r t 2 _ I M e l h u s B a n k e n delårsregnskap 2. kvartal 2010 melhus sparebank

2 Kundens ønsker...hele livet er vår utfordring!

3 k v a r t a l s r a p p o r t 2 _ I M e l h u s B a n k e n Styrets kommentar til delårsregnskap pr Kommentar 2. kvartal 2010 Regnskapet for andre kvartal 2010 viser et resultat før skatt på 8,7 mill. kr., mot 9,4 mill. kr. for tilsvarende kvartal i Rentenettoen utgjør for andre kvartal 17,8 mill. kr., mot 19,6 mill. kr., for samme kvartal i fjor. Endringen skyldes først og fremst ubalansen i markedet for senior banklån. Denne ubalansen, med høye og til dels stigende spreadutganger, kombinert med et urolig marked som krever stor likvid reserve i bankene, gjør at spesielt de mindre bankene er overfinansiert med relativt dyre innlån. Disse midlene er ikke mulig å plassere ut kortsiktig til en fornuftig rente, og påvirker således bankens rentenetto i betydelig grad. Svikt i rentenetto forsterkes av reduserte inntekter fra verdipapirer og finansielle instrumenter. Utviklingen i bankens derivater/rentebytteavtaler er negativt i et stigende rentemarked, og verdipapirhandel viser også negativ utvikling i forhold til fjoråret. Motsatt virker et høyere utbytte i 2. kvartal i forhold til samme periode i fjor. I sum utgjør disse elementene 0,1 mill. kr. for 2. kvartal 2010, mot 3,0 mill. kr. for samme periode i fjor. Provisjoner fra banktjenester, samt salg av spare- og forsikringsprodukter er stabilt, og ga i 2. kvartal netto inntekter på 2,8 mill. kr. Andre inntekter er noe høyere sammenlignet med samme kvartal i fjor. Samlede inntekter utgjør etter dette 21,2 mill. kr. (2,05%) for kvartalet, mot 25,6 mill. kr. (2,57%) for samme periode i fjor. Gledelig er det at det kostnadsprogrammet banken igangsatte tidlig i 2009, fortsatt ser ut til å virke svært tilfredsstillende. Riktignok er det en kostnadsøkning i 2. kvartal, noe som først og fremst skyldes nyansettelser for å imøtekomme samarbeidet med Heimdal Eiendomsmegling AS. Avkastning på denne satsingen vil man først kunne lese av regnskapene fra og med Dette kostnadsprogrammet har medført at den relative kostnadsprosenten er redusert fra 1,31% i fjor til 1,17% i år. Dette er svært lave prosenttall i bransjesammenheng. Dog må det sies at 1. kvartal kostnadsbruk ble relativt sterkt påvirket av tilbakeføring av AFP-forpliktelser. Balanseutviklingen fra til viser en utlånsvekst på 267 mill. kroner over bankens balanse, mens det i samme periode er en vekst i netto plasseringer i Terra Boligkreditt med 102 mill. kr. Samlet utlånsvekst utgjør dermed 369 mill. kroner eller ca. 11,3 %. Samlet innskuddsvekst i samme periode er på 287 mill. kr. Med en tilhørende utlånsvekst i egen balanse på 267 mill. kr., betyr dette en god bedring av bankens innskuddsdekning (innskudd/utlån). Bankens innskuddsdekning er pr på 72,2% mot 69,3 % på samme tidspunkt i Samlet forvaltningskapital pr eksklusiv plassering i Terra Boligkreditt, utgjør 4.556,8 mill. kr. mot 4.058,7 mill. kr. for samme tidspunkt i Bankens ansvarlige kapital utgjør 396,4 mill. kroner, mot 377,6 mill. kroner pr Begge tall oppgitt uten å inkludere årets resultat. Bankens kapitaldekning utgjør 16,5 % pr Regnskapstallene fra det 100% eide datterselskapet Finansrådgivning er innbakt i bankens konsernregnskapstall. Selskapet vil bli avviklet i nærmeste fremtid etter virksomhetsoverdragelse til banken. Banken har søkt og er tildelt begrenset verdipapirkonsesjon i 2. kvartal Erklæring fra styret og daglig leder Vi erklærer etter beste overbevisning at halvårsregnskapet for perioden 1. januar til 30. juni 2010 er utarbeidet i samsvar med IAS 34 Delårsrapportering, og at opplysningene i regnskapet gir et rettvisende bilde av Melhus Sparebanks og konsernets eiendeler, gjeld, finansielle stilling og resultat som helhet. Vi erklærer også, etter beste overbevisning, at halvårsberetningen gir en rettvisende oversikt over viktige begivenheter i regnskapsperioden og deres innflytelse på halvårsregnskapet, de mest sentrale risiko- og usikkerhetsfaktorer virksomheten står ovenfor neste regnskapsperiode, samt av vesentlige transaksjoner av nærstående. Melhus, 12. august 2010 STYRET I MELHUS SPAREBANK Tapene i 2. kvartal ble positive etter tilbakeføring av tidligere spesifiserte nedskrivninger, samt noe tilbakejustering av gruppenedskrivninger. Netto inntekt fra tap ble på 1,2 mill. kr. mot et tap på 3,8 mill. kr. for samme periode i fjor. Bjarne Berg Styrets leder Per Dolmseth Nestleder Marianne Bringedal Kommentar 1. halvår 2010 Resultat før skatt for 1. halvår ble 18,2 mill. kr., mot 19.1 mill. kr. for samme periode i Etter skatt er årets resultat 13,4 mill. kr. mot 14,5 mill. kr. for første halvår i fjor. Inger Tangvik Knut Olav Lian Banksjef Jo Temre Tove Børseth Ansattes representant Roar Øverbø

4 Delårsregnskap 2. kvartal 2010 mor 4 5 RESULTATREGNSkap Note Pr Pr kv kv Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprov. inntekter Prov. inntekter og inntekter av banktj Prov. kostnader og kostn. ved banktj Nto. gev. på fin. instr. til virkelig verdi Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum netto driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Avskrivninger Andre driftskostnader Sum driftskostnader før tap på utlån Driftsesultat før tap på utlån Nedskrivninger på utlån og garantier Driftsresultat Andel av resultat tilknyttet selskap Resultat før skatt Skatt på resultat RESULTAT ETTER SKatt Utvidet resultat Finansielle eiendeler tilgjengelig for salg Utvidet resultat etter skatt Årets totalresultat

5 k v a r t a l s r a p p o r t 2 _ I M e l h u s B a n k e n mor BALANSE EIENDELER Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Netto utlån til og fordringer på kunder 2, Aksjer og ek. bevis til virkelig verdi over res Pengemarkedsfond tilgjengelig for salg Sertifikater og obl. tilgjengelig for salg Finansielle derivater Andre eiendeler Aksjer og egenkapitalbevis tilgjengelig for salg Investeringer i tilknyttede selskaper Investeringer i konsernselskaper Utsatt skattefordel Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler SUM eiendeler GJELD OG EGENKAPital note Påløpte kostnader og forskuddsbet. inntekter Betalbar skatt Annen gjeld Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld til kredittinstitusjoner Sertifikat- og obligasjonsgjeld Finansielle derivater Pensjonsforpliktelser Ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån SUM GJeld Egenkapitalbeviskapital Overkursfond Annen egenkapital Akkumulert overskudd SUM EGENKAPital SUM GJELD OG EGENKAPital POSTER UTENOM Balansen Garantiansvar Pantstillelser Bjarne Berg Styrets leder Per Dolmseth Nestleder Marianne Bringedal Inger Tangvik Jo Temre Roar Øverbø Knut Olav Lian Banksjef Tove Børseth Ansattes representant

6 Delårsregnskap 2. kvartal 2010 konsern 6 7 RESULTATREGNSkap Note Pr Pr kv kv Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprov. inntekter Prov. inntekter og inntekter av banktj Prov. kostnader og kostn. ved banktj Nto. gev. på fin. instr. til virkelig verdi Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum netto driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Avskrivninger Andre driftskostnader Sum driftskostnader før tap på utlån Driftsesultat før tap på utlån Nedskrivninger på utlån og garantier Driftsresultat Andel av resultat tilknyttet selskap Resultat før skatt Skatt på resultat RESULTAT ETTER SKatt Utvidet resultat Finansielle eiendeler tilgjengelig for salg Utvidet resultat etter skatt Årets totalresultat Resultat pr. egenkapitalbevis 5,47 6,01 2,67 3,09 10,14

7 k v a r t a l s r a p p o r t 2 _ I M e l h u s B a n k e n konsern BALANSE EIENDELER Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Netto utlån til og fordringer på kunder 2, Aksjer og ek. bevis til virkelig verdi over res Pengemarkedsfond tilgjengelig for salg Sertifikater og obl. tilgjengelig for salg Finansielle derivater Andre eiendeler Aksjer og egenkapitalbevis tilgjengelig for salg Investeringer i tilknyttede selskaper Utsatt skattefordel Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler SUM eiendeler GJELD OG EGENKAPital note Påløpte kostnader og forskuddsbet. inntekter Betalbar skatt Annen gjeld Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld til kredittinstitusjoner Sertifikat- og obligasjonsgjeld Finansielle derivater Pensjonsforpliktelser Ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån SUM GJeld Egenkapitalbeviskapital Overkursfond Annen egenkapital Akkumulert overskudd SUM EGENKAPital SUM GJELD OG EGENKAPital POSTER UTENOM Balansen Garantiansvar Pantstillelser

8 8 9 Endring i morselskapets egenkapital Alle beløp i NOK 1000 Egenkap. Overkurs- Sparebank- Utjevnings- Annen EK Total egen- Endring egenkapital 2010 bevis fond ens fond* fond ikke res.ført* kapital Egenkapital Årets resultat fra morbanken Utvidet resultatregnskap Endr. v.v. på fin. eiendeler tilgjengelig for salg Årets totalresultat Transaksjoner med egenkapitalbeviseierne Egne egenkapitalbevis Utbytte/gaver Egenkapital pr *Fond for urealiserte gevinster utgjør Totalt utsatt skatt på elementer som er ført direkte mot fond for urealiserte gevinster utgjør Totalt utsatt skatt på elementer som er ført direkte mot EK utgjør 463. Egenkap. Overkurs- Sparebank- Utjevnings- Annen EK Total egen- Endring egenkapital 2009 bevis fond ens fond* fond ikke res.ført* kapital Egenkapital Årets resultat fra morbanken Utvidet resultatregnskap Endr. v.v. på fin. eiendeler tilgjengelig for salg Årets totalresultat Transaksjoner med egenkapitalbeviseierne Egne egenkapitalbevis Utbytte/gaver Egenkapital pr

9 k v a r t a l s r a p p o r t 2 _ I M e l h u s B a n k e n Endring i konsernets egenkapital Alle beløp i NOK 1000 Egenkap. Overkurs- Sparebank- Utjevnings- Annen EK Total egen- Endring egenkapital 2010 bevis fond ens fond* fond ikke res.ført* kapital Bokført verdi Årets resultat fra konsern Utvidet resultatregnskap Endr. v.v. på fin. eiendeler tilgjengelig for salg** Årets totalresultat Transaksjoner med egenkapitalbeviseierne Egne egenkapitalbevis -21 Utbytte/gaver Egenkap. pr Egenkap. Overkurs- Sparebank- Utjevnings- Annen EK Total egen- Endring egenkapital 2009 bevis fond ens fond* fond ikke res.ført* kapital Bokført verdi Årets resultat fra konsern Konsernbidrag Utvidet resultatregnskap Endr. v.v. på fin. eiendeler tilgjengelig for salg Årets totalresultat Transaksjoner med egenkapitalbeviseierne Egne egenkapitalbevis Utbytte/gaver Egenkapital pr

10 Noter Alle beløp i kroner hvis ikke annet er presisert. 1 Regnskapsprinsipper Delårsregnskapet er avlagt etter IFRS-standard. Sammenligningstall er utarbeidet ihht. standardens minimumskrav. Regnskapet er utarbeidet i tråd med de samme regnskapsprinsippene som foretaket har benyttet i årsregnskapet. Melhus Sparebank vurderer virksomheten i banken som ett samlet virksomhetsområde og markedet som ett geografisk område. Alle beløp er oppgitt i kroner dersom ikke annet er oppgitt. Delårsregnskapet er ikke revidert Tapskostnad Periodens endring i individuelle nedskrivninger Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån Per. konstaterte tap som det tidligere ikke er foretatt individuelle nedskrivninger for Per. konstaterte tap som det tidligere er foretatt individuelle nedskrivninger for Periodens inngang på tidl. perioders konstaterte tap Periodens tapskostnader Misligholdte og tapsutsatte lån Misligholdte engasjement 1-3 mnd Misligholdte engasjement 3-6 mnd Misligholdte engasjement 6-12 mnd Misligholdte engasjement over 1 år Sum brutto misligholdte engasjement over 90 dager Sum brutto misligholdte engasjement over 30 dager Individuelle nedskrivninger Sum netto misligholdte engasjement Et engasjement anses som misligholdt når kunden ikke har betalt forfalt termin innen 30 dager etter forfall. Tidligere år er det benyttet 90 dager. Sammenligningstall er omarbeidet. 4 M Kapitaldekning morbank Konsern Innskutt kapital Opptjent kapital Fondsobligasjonslån Sum brutto kjernekapital Fradrag for immaterielle eiendeler Fradrag for urealiserte gevinster og andre fradrag Utbytte/konsernbidrag avsatt, klassifisert som EK Sum kjernekapital Ansvarlig kapital Fondsobligasjon utover 15% av kjernekapital Urealiserte gevinster og 50/50 fradrag Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag kreditrisiko Beregningsgrunnlag i % av forv.kap. 49,6 % 48,1 % 49,5 % 49,5 % 48,1 % 49,4 % Kapitalkrav kredittrisiko Lokale og regionale myndigheter Institusjoner Foretak Massemarkedsengasjementer Engasjementer med pantesikkerhet i eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler i verdipapirfond Øvrige engasjementer Kapitalkrav operasjonell risiko Fradrag i kapitalkravet Totalt kapitalkrav Kapitaldekning 16,47 % 18,14 % 18,29 % 16,34 % 18,14 % 18,10 %

11 k v a r t a l s r a p p o r t 2 _ I M e l h u s B a n k e n 5 Datterselskap og tilknyttet selskap I konsernregnskapet inngår Melhus Sparebank med datterselskapet Finans Rådgivning AS. Banken eier 100% av aksjene.goodwill ført i konsernbalansen kommer fra oppkjøp av Finans Rådgivning AS. Banken har i 2010 etablert et 100% eid datterselskap, Melhus Sparebank eiendom AS, som har som formål å foreta kjøp og salg av eiendom, utleie samt utvikling av eiendomsprosjekter. Selskapet inngår i konsernregnskapet. I 2010 har banken kjøpt 20% av aksjene i Heimdal Eiendomsmegling AS. Selskapet vil være et tilknyttet selskap, som føres etter EK-metoden i konsernregnskapet. Stiftstaden Eiendom AS er samtidig solgt til Heimdal Eiendomsmegling AS. 6 Utbytte Utbytte for 2009 på 10,50 pr. egenkapitalbevis ble vedtatt i forstanderskapet og utbetalt Foreslått utbytte for 2009 på 8,4 mill. kr. og er ihht. IFRS ikke definert som gjeld på årsavslutningstidspunktet og inngår i egenkapital pr Lønns- og administrasjonskostnader Lønn Pensjoner Sosiale kostnader Administrasjonskostnader Sum lønns- og administrasjonskostnader Stortinget har vedtatt ny lov tilknyttet AFP-ordningen med den konsekvens at eksisterende ordning er avviklet. Dette medfører en tilbakeføring av tidligere avsetning på 2.123, som reduserer kostnaden i sin helhet i Resultatanalyse (I % pr. år av midlere forvaltningskapital.) Netto rente- og kredittprovisjoner 1,76 % 1,97 % 1,94 % Netto andre driftsinntekter 0,29 % 0,60 % 0,42 % Driftskostnader 1,17 % 1,31 % 1,30 % Resultat før tap på utlån 0,88 % 1,26 % 1,06 % Tap på utlån 0,03 % 0,27 % 0,22 % Resultat etter tap på utlån 0,85 % 0,98 % 0,84 % Beregnet skattekostnad 0,22 % 0,24 % 0,23 % Resultat 0,63 % 0,75 % 0,61 % 9 Nøkkeltall Fra balansen Forvaltningskapital Midlere forvaltningskapital Utlån til kunder Innskudd fra kunder Rentabilitet m.v. Driftskostnader i % av driftsinntekter 57,10 % 50,92 % 55,01 % Driftskostn. i % av driftsinnt. eks. kursgev. 55,98 % 53,26 % 55,92 % Resultat i % av midl. Forv.kapital 0,63 % 0,75 % 0,61 % Resultat i % av midl. Egenkapital 8,77 % 9,99 % 8,14 % Resultat før skatt i % av forvaltningskap. 0,85 % 0,98 % 0,84 % Antall årsverk Midl. forvaltningskapital pr. årsverk Soliditet Ansvarlig kapital Kapitaldekning 16,47 % 18,14 % 18,29 % Bokførte tap i % av utlån pr ,02 % 0,16 % 0,27 % Tapsavs. i % av brutto utlån 0,60 % 0,43 % 0,60 % Finansiering Innskudd i % av nto. utlån 72,22 % 69,28 % 67,68 % Økning forv.kapital i % av forv. pr ,88 % 12,38 % 8,77 % Økning utlån i % av utlån pr ,64 % 3,35 % 3,21 % Økning innskudd i % av innskudd pr ,26 % 2,60 % -0,53 %

12 Finansiell gjeld (inkl. ansvarlig lånekapital og gjeld til kredittinstitusjoner) Finansiell gjeld pr Opptak i perioden Nedbetaling i perioden Endring i påløpte renter Finansiell gjeld pr Netto gevinster på finansielle instrumenter til virkelig verdi Utbytte Netto gev. på aksjer/ek. bevis til virkelig verdi over res Netto gevinster på valuta Netto gevinster finansielle derivater Gevinst/tap ved kjøp/salg av obligasjoner Nedskrivning datterselskap Netto gev. på finansielle instr. til virkelig verdi Egenkapitalbevis Banken har utstedt stk egenkapitalbevis pålydende kr største egenkapitalbeviseiere antall Andel MP Pensjon ,38 % Terra Utbytte VPF ,68 % Berg Invest Holding AS ,72 % Allum Kåre ,29 % Sparebankstiftelsen DnB Nor ,59 % Ronaldinho AS ,50 % Haslum Industri AS ,08 % Gunnar Horten ,98 % Fossum Sigvard ,46 % Totens Sparebank ,44 % Anders Heggem ,38 % Selbu Sparebank ,25 % TOGO AS ,25 % Iver Albert Juel ,16 % Lian Tor Peder ,15 % Brage Invest AS ,03 % Berg Eiendom AS ,01 % Løkbakk Ola Dødsbo ,98 % Nordea Bank Norge AS securities operation ,88 % The Northern Trust Co ,87 % Øvrige ,94 % Totalt utstedte egenkapitalbevis ,00 % Totalt antall egenkapitalbeviseiere 541 Resultat pr. egenkapitalbevis Resultat morbank Egenkapitalbeviseiernes andel av resultatet 32,6 % 33,2 % 33,8 % Resultat pr. egenkapitalbevis 5,47 6,01 10,14 Utvannet resultat pr. egenkapitalbevis 5,47 6,01 10,14 Foreslått utbytte pr. egenkapitalbevis ,50

13 k v a r t a l s r a p p o r t 2 _ I M e l h u s B a n k e n 13 Segmenter PM BM Salg Ufordelt Sum Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Rentenetto i forhold til utlån 1,65 % 3,03 % 2,18 % Nto. provisjonsinnt. og innt. fra banktjenester Andre driftsinntekter II SUM driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Andre driftskostnader III Sum driftskostnader Tap på utlån og garantier Tap i prosent 0,00 % 0,21 % 0,03 % IV Driftsresultat før skatt Skatt på ordinært resultat V Resultat av ordinær drift etter skatt PM BM Salg Ufordelt Sum Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Rentenetto i forhold til utlån 1,57 % 2,66 % 2,34 % Provisjonsinnt. og innt. fra banktjenester Andre driftsinntekter II SUM driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Andre driftskostnader III Sum driftskostnader Tap på utlån og garantier Tap i prosent 0,15 % 0,60 % 0,18 % IV Driftsresultat før skatt Skatt på ordinært resultat V Resultat av ordinær drift etter skatt Privatmarked Bedriftsmarked totalt Utlån og fordringer på kunder Kasse-/drifts- og brukskreditter Byggelån Nedbetalingslån Sum brutto utlån og fordringer på kunder Individuelle nedskrivninger Nedskrivninger grupper av utlån Sum netto utlån og fordringer på kunder Utlån formidlet til Terra Boligkreditt Finans Rådgivning AS sin portefølje Melhusbanken sin portefølje Sum netto utlån inkl. Terra Boligkreditt

14 Kontantstrømoppstilling MOR Alle beløp i NOK Kontantstrømmer fra operasjonelle aktiviteter Utlån og innlånsvirksomhet Renteinnbetalinger, provisjonsinnbetalinger og gebyrer fra kunder Renteutbetalinger til kunder Netto innbetaling/utbetaling ved omsetning av kortsiktige inv. i aksjer Netto innbetaling/utbetaling ved omsetning av valuta og finansielle derivater Innbetalinger av utbytte Renteinnbetalinger på verdipapirer Utbetaling til drift Skatter Andre Utbetalt gaver av overskudd Netto kontantstrømmer fra operasjonelle aktiviteter Kontantstrømmer fra investeringsaktiviteter Kjøp av varige driftsmidler Salg av varige driftsmidler 0 0 Kjøp av langsiktige investeringer i aksjer og andre andeler Salg av langsiktige investeringer i aksjer og andre andeler Innbetaling ved salg av rentebærende verdipapirer Utbetaling ved kjøp av rentebærende verdipapirer Netto kontantstrømmer fra investeringsaktiviteter Kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter Netto innbetalinger/utbetalinger av nedbetalingslån, rammekreditter Netto innbetalinger av innskudd Plassering/låneopptak i kredittinstitusjoner Tilbakebetaling/nedbetaling til kredittinstitusjoner Opptak av sertifikater og obligasjonsgjeld/ansvarlig lånekapital Utbetaling ved tilbakebetaling av obligasjonsgjeld/ansvarlig kapital Utbetaling av utbytte Netto rentebetalinger på finansaktiviteter Netto kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter Netto kontantstrøm for perioden Beh. av kontanter og kontantekvivalenter ved perioden begynnelse Beh. av kontanter og kontantekvivalenter ved periodens slutt Kontanstrømoppstillingen er utarbeidet etter den direkte metoden.

15 k v a r t a l s r a p p o r t 2 _ I M e l h u s B a n k e n Vi er rådgiveren som vil bidra til at bedrifter kan vokse!...hele livet

16 16 Hovedkontor Postboks Melhus Tlf.: Fax: NO Rosenborg Reklame MEBA00xx Avdeling Trondheim Postboks 669 Sentrum 7407 Trondheim Besøksadresse: Olav Tryggvasonsgt. 5 Tlf.: Fax: Avdeling Heimdal Postboks 117 Heimdal 7473 Trondheim Besøksadresse: Ringvålveien 12 Tlf.: Fax: Avdeling Ler 7234 Ler Tlf.: Fax: Avdeling Korsvegen 7212 Korsvegen Tlf.: Fax: