Bli den beste økonomiske rådgiveren!

Transkript

1 VELKOMMEN TIL KONKURRANSE! Bli den beste økonomiske rådgiveren! Vær økonomisjef én måned for familien Smart en nasjonal konkurranse blant ungdomsskoleklasser i regi av Finans Norge. KONKURRANSEPERIODE: Skolestart høsten mars 2017 KÅRING AV VINNER: mars 2017 under European Money Week* PREMIE: Prisen utgjør kr 500,- pr elev i klassen. Det samlede beløpet til elevene skal gå til et felles trivselstiltak for klassen. HVEM KAN DELTA? Alle klasser i ungdomsskolen kan delta i konkurransen om å være den beste privatøkonomiske rådgiveren. Oppgaven passer godt til de elevene som har gjennomgått opplæring i Økonomi og karrierevalg. Beste bidrag kåres i mars JURY: Finans Norge og Ungt Entreprenørskap OPPGAVE 1) Elevene får presentert et case med en familie med to voksne og to tenåringer. Elevene skal gi familien smarte økonomiske råd. 2) Elevene skal sette opp et budsjett som viser dagens situasjon. 3) Elevene skal være økonomisk rådgiver og løse noen økonomiske utfordringer for familien. De skal sette opp et budsjett som viser økonomien etter rådgivningen. Budsjettet skal gå i balanse. 4) Elevene skal vise at de kan hente informasjon fra ulike kilder for å løse oppgaven. LÆRINGSMÅL Elevene lærer å sette opp budsjett for familien og må skaffe seg oversikt over hva ulike ting koster. De må ta hensyn til flere ønsker og lærer å prioritere. Elevene lærer å argumentere for eller imot ulike alternativer og får erfaring med å løse privatøkonomiske utfordringer. * European Money Week (EMW) mars 2017 I mars 2017 arrangeres European Money Week (EMW) i regi av Den europeiske bankforeningen, EBF. Det vil være arrangementer over hele Europa med fokus på betydningen av kompetanse i personlig økonomi og økonomiopplæring i skolen. I Norge arrangeres EMW i regi av Finans Norge. Mer informasjon på nettsiden

2 OPPGAVE: VÆR ØKONOMISJEF EN MÅNED FOR FAMILIEN SMART FAMILIEN SMART Familien Smart består av far og mor og to barn: en jente på 13 år og en gutt på 15 år. Familien bor i rekkehus et sted i Norge. Ta gjerne utgangspunkt i det stedet eller den byen der dere selv bor. Dere skal være familiens økonomisjef i en måned. FAMILIENS ØKONOMI Smart-familien har noen faste utgifter hver måned som dere ikke kan gjøre noe med. Dette er blant annet boutgifter og strømutgifter. I tillegg har vi tatt hensyn til at familien har en bil med månedlige utgifter på kroner til drift og vedlikehold. Etter at familien har betalt skatt og betalt de faste utgiftene som blant annet er til bolig, strøm, forsikring og bil sitter de igjen med et disponibelt beløp hver måned, og til sammen utgjør dette kroner. Dette er budsjettet for familien Smart, og det er dette budsjettet dere skal styre. Sett opp et månedsbudsjett for familien Smart basert på det disponible beløpet. Dere skal sette av penger til alle variable utgifter. Budsjettet skal gå i balanse. Hva er variable utgifter? Nevne noen variable utgifter. Hvilke utgiftsposter (variable utgifter) mener dere er aktuelle for familien Smart? Ta gjerne utgangspunkt i SIFOs referansebudsjett når dere setter opp månedsutgiftene for familien. standard.php. Her legger dere først inn alder og kjønn på de ulike familiemedlemmene. Dere trenger ikke legge inn brutto årsinntekt. Så får dere opp et forslag til et månedsbudsjett. Synes dere at dette er riktig, eller vil dere endre på noen av beløpene? Hva vil det si at budsjettet er i balanse? VÆR FAMILIENS ØKONOMISJEF I EN MÅNED Her er noen spørsmål som dere må ta stilling til: Hvor mye skal familien bruke til mat og drikke denne måneden? Hvor mye bruker familien på andre husholdningsartikler. Her skal dere nevne noen eksempler. LOMMEPENGER De to tenåringene får lommepenger. Hvor mye lommepenger synes dere at hver av dem skal få denne måneden? Hvilke personlig utgifter skal lommepengene dekke? Må tenåringene gjøre oppgaver i huset for å få lommepenger? Begrunn svaret. Sett opp en lommepengeavtale mellom foreldre og tenåringene. Hvilke oppgaver skal de utføre, og hvor mye skal de få betalt? Dere skal også ta stilling til følgende spørsmål: Er det smart å sette av litt penger til uforutsette utgifter? Hvilke uforutsette utgifter kan komme? Begrunn svaret. Hvilke forsikringer mener dere at familien Smart bør ha? Bør familien spare penger? Hvor mye vil dere i tilfelle sette av til sparing denne måneden? Hva synes dere at familien skal spare penger til?

3 OPPGAVE: VÆR ØKONOMISJEF EN MÅNED FOR FAMILIEN SMART NY BIL Familien har i dag en gammel bil. Utgiftene til bil, både drift og vedlikehold er det tatt hensyn til, og dette koster totalt kroner pr måned. De bruker bilen til mye småkjøring, blant annet for å handle og for å kjøre tenåringene til og fra trening og andre aktiviteter. Familien ønsker å bytte ut den gamle bilen og kjøpe en hybridbil. Da øker de månedlige utgiftene til kroner. Dere må finne rom til de økte bilutgiftene i budsjettet. Må familien redusere noen andre utgifter? NYTT ROM FOR TENÅRINGENE Familien Smart har i dag et kjellerrom, og dette har de lyst til å innrede til kjellerstue som de to tenåringene kan bruke. Her må det legges nytt gulv, og rommet må isoleres og males. Dessuten må de blant annet kjøpe møbler og ny TV. Smart-familien har funnet ut at det vil koste kroner å ferdigstille kjellerrommet til en fin kjellerstue. Familien kan bruke kredittkort for å innrede kjelleren til dette. Kan det være en smart løsning? Dere skal begrunne svaret. Bruk kredittkortkalkulatoren på Økonomilappen: legg inn tallene og se hva dette vil koste. Hvis de bare betaler inn kroner som er minstebeløpet hver måned, hvor lang tid tar det å tilbakebetale kjøpesummen, og hvor mye må de da tilbakebetale totalt på kjellerommet? Kan familien Smart klare å øke det månedlige beløpet de skal betale på kredittkortet? Hvor mye synes dere at familien bør kunne klare å tilbakebetale hver måned? ØNSKER OG PRIORITERINGER Gutten ønsker seg ny mobil, og jenten har lyst på en ny vinterjakke. Begge deler koster ca kroner. Hvordan skal de skaffe seg dette? Skal familien ta av månedsbudsjettet eller skal de unge spare selv til det de ønsker seg? Hvordan skal de klare det? Hvor mye synes dere at de to tenåringene bør klare å spare hver måned? Gå inn på Økonomilappens kalkulator for månedlig sparing: Legg inn månedlig sparebeløp og se hvor lang tid det tar å skaffe det nødvendige beløpet som er kroner. Er det lurt å opprette en egen sparekonto i banken? Hva er fordelen med å ha en sparekonto? HJELP FAMILIEN SMART Dere må sørge for at familien får budsjettet sitt i balanse, og dere skal gi råd om hvordan de bør gå frem for å oppnå de målene de har satt seg. Sett opp et nytt budsjett som viser familiens økonomi etter at dere har gitt familien deres økonomiske råd.

4 INFORMASJON TIL ELEVENE KAN DERE HJELPE FAMILIEN SMART MED SMARTE PENGERÅD Dere skal styre familien Smarts økonomi i løpet av en måned ved å sette opp et månedsbudsjett for familien. I løpet av måneden viser det seg at familien har noen ønsker som får konsekvenser for økonomien. Hvordan får de råd til det de ønsker seg? Her skal dere hjelpe familien, og dere skal gi dem råd om hvordan dere mener at de bør håndtere sin økonomi. VÆR ØKONOMIRÅDGIVER Ut i fra den beskrivelsen dere har fått når det gjelder familiens økonomi, skal dere hjelpe familien til å styre og prioritere økonomien. Redegjør for hva dere vil anbefale. Vis med et budsjett hvordan dere vil gå frem. Det er ingen fasit på hva som er rett eller feil. Det som er viktig er å forstå konsekvensene av ulike valg og derfor skal dere som rådgivere prøve å se på ulike alternativer og komme frem til en løsning og ulike tiltak. Er det for eksempel mulig for familien å spare? Hvordan kan en lommepengeavtale mellom de to tenåringene og foreldrene se ut? KONKURRANSEBIDRAGET FRA DERE SKAL BESTÅ AV TO DELER: 1. Redegjør for hvordan dere har arbeidet med oppgaven Her skal dere også fortelle hvordan dere har gått frem, hvor har dere hentet informasjon, hvem har dere kontaktet for å få hjelp til å løse oppgaven. Har dere for eksempel kontaktet en bank, har dere vært hos et forsikringsselskap eller har dere snakket med foreldrene deres? Dette skal være en skriftlig rapport. 2. Selve oppgaven Denne delen av oppgaven kan være for eksempel en skriftlig rapport, film eller en powerpointpresentasjon. Dere skal gi en beskrivelse av familiens økonomiske situasjon før den fikk økonomisk rådgivning og gi en beskrivelse av deres råd til familien. Det skal fremgå tydelig hvilke tiltak dere anbefaler, hvordan dere begrunner tiltakene og hva som er konsekvensene av rådene deres. Dere skal ha med et budsjett som viser hvordan familiens økonomi ser ut både før og etter den økonomiske rådgivningen. BEDØMMELSE Selv om det ikke er fasit på hva som er rett eller feil, vil juryen legge stor vekt på hvordan dere begrunner de valgene dere har gjort. Ikke foreslå urealistiske løsninger, for eksempel at familien har vunnet kroner i Lotto. Det er viktig med troverdige løsninger og at dere viser den kunnskapen dere har tilegnet dere i personlig økonomi. Men det er et pluss dersom dere tenker kreativt og bruker kunnskapen i deres arbeid. Lykke til med oppgaven!

5 INFORMASJON TIL LÆREREN FREMGANGSMÅTE 1) Del inn klassen i grupper på 3 til 4 elever. 2) Gruppene skal gi hjelpe familien med økonomiske råd. 3) Hver klasse kan bare konkurrere med ett bidrag. Klassen nominerer selv det felles bidraget etter at alle gruppene har presentert det de har kommet frem til. 4) Konkurransebidraget skal bestå av to deler: dokumentasjon av arbeidsprosessen og redegjørelse av oppgaven. Redegjørelsen kan være en skriftlig rapport, en film, en pp-presentasjon eller et annet kreativt uttrykk. 5) Dersom elevene leverer film, skal den være på maks 2 minutter, og det må legges på tekst. 6) Klassens bidrag sendes til Finans Norge v/fagsjef Hilde E. Johansen. e-post: hilde.e.johansen@finansnorge.no BEDØMMINGSITERIER Det er ingen fasit på hva som er riktig eller feil. Juryen vil legge stor vekt på hvordan elevene motiverer de valgene de har gjort. Det vil bli lagt vekt på at bidraget ikke er urealistisk eller at løsningene er for enkle, for eksempel at familien Smart vant kroner i Lotto, og fikk råd til det de ønsket seg. Det er viktig med troverdige løsninger og at elevene viser den kunnskapen de har tilegnet seg når det gjelder privatøkonomi. Men det skal være et pluss at elevene tenker kreativt og bruker fantasien i sitt arbeid. Det er også et poeng at de kan vise til bruk av ulike kilder. KONKURRANSEBIDRAGENE SKAL VISE AT ELEVENE Kan resonnere og argumentere om ulike privatøkonomiske valg og presentere troverdige løsninger for familien Smart som de skal være rådgiver for. Via et budsjett skal de gi et tydelig bilde av hvordan økonomien ser ut før og etter den privatøkonomiske rådgivningen. Kan redegjøre for sin arbeidsprosess i skriftlig form. Det er også viktig å vise hvordan de har gått frem for å skaffe seg kunnskap og kan redegjøre for hvilke kilder de har brukt. Hvis elevene for eksempel har besøkt rådgiver i en bank, hos et forsikringsselskap eller snakket med foreldrene, skal de dokumentere dette. KONKURRANSEINFORMASJON/PRISER Konkurranseperiode: Fra skolestart høst Siste innleveringsdato er 1.mars Vinnerne presenteres i løpet av European Money Week, mars 2017 Oppgi skolens navn, adresse, kontaktperson med e-postadresse og telefonnummer. Oppgi også hvor mange elever det er i klassen. PREMIE Det deles ut en pris som utgjør kr 500,- pr elev i klassen. Det samlede beløpet til elevene skal gå til et felles trivselstiltak for klassen. Kontaktperson: fagsjef Hilde E. Johansen i Finans Norge tlf , e-post: hilde.e.johansen@finansnorge.no