Finanstilsynets halvtime

Transkript

1 Finanstilsynets halvtime Inkassobransjens fagdag Gardermoen 30. mars 2016 Anne-Kari Tuv seksjonssjef

2 Status tilsynsvirksomheten Stedlig tilsyn i seks foretak og kontaktmøter med de største foretakene Alvorlige og systematiske feil i ett av de større foretakene Manglende sammenslåing av krav For kort betalingsfrist i inkassovarsel og betalingsoppfordring For tidlig påføring av tungt salær Feilaktig behandling av sakskostnader ved rettslig inkasso Sammenblanding av klient- og driftsmidler (rettslige sakskostnader) Manglende oppfølging/tilbakebetaling av negative saldo Mangelfull risikostyring og internkontroll Side 2

3 Avkreving av sakskostnader ved rettslig inkasso Skyldner innbetalte rettsgebyr og skrivesalær til inkassator på forskudd. Ubenyttede midler ble ikke tilbakebetalt skyldner. Når kan skyldner avkreves rettslige sakskostnader? Fordringshaver (saksøker) er ansvarlig for betaling av de rettslige sakskostnadene, som kan kreves erstattet av skyldner (saksøkte) Skyldner blir ikke ansvarlig for sakskostnadene før han blir idømt disse Hva med sakskostnadene når skyldner gjør opp kravet slik at saken trekkes? Side 3

4 Tilsyn i 2016 Målsetting om stedlig tilsyn i ett til to større foretak hvert år Ny utvelgelsesmetode for stedlig tilsyn i mindre og mellomstore foretak Bedt om uttrekk av forhåndsdefinerte data fra saksbehandlingssystemene hos 12 inkassoforetak, som er valgt ut på bakgrunn av tips, klagesaker o.a. samt hvor lang tid det har gått siden forrige tilsynsmessige oppfølging. Dataene analyseres og det gjøres en utvelgelse av 3-6 foretak der det gjennomføres stedlig tilsyn. De øvrige følges opp skriftlig Ukjent antall rene dokumentbaserte undersøkelsessaker basert på tips fra publikum eller opplysningene i halvårsoppgavene. Side 4

5 Høring om teknologinøytralitet Finanstilsynets høringsuttalelse er begrenset til forslaget til ny 3 a i inkassoloven Papirkravet gjelder bare inkassovarsel, betalingsoppfordring (og purring?) Generelt positiv til effektivisering, men hensynet til skyldnernes rettssikkerhet tilsier at vilkåret «betryggende måte» må tolkes strengt Konkret/individuell vurdering av forsendelsesmåten er ikke praktisk mulig i de automatiserte systemene Behov for nærmere retningslinjer om hva som er betryggende Side 5

6 Hvitvasking Finanstilsynets rolle Forebygge økonomisk kriminalitet ved å hindre at svarte penger strømmer gjennom legal virksomhet Sikre et tryggere samfunn gjennom å forebygge terrorfinansiering gjennom det finansielle systemet FATFs evaluering av Norges antihvitvaskingsarbeid Hvitvaskingslov fra 2009 under revisjon for gjennomføring av EØS-forpliktelser mm Finanstilsynet skal bidra til en robust finansiell infrastruktur som sikrer betryggende betalingssystemer, handel, prissetting og oppgjør Side 6

7 Bør inkassobransjen bidra i antihvitvaskingsarbeidet? Straffelovens regler om hvitvasking gjelder generelt uaktsom hvitvasking straffes Finanstilsynet foreslo allerede i 2003 at inkassovirksomhet skulle omfattes av hvitvaskingsreglene Hensynet til personvern og effektiv inkasso står mot formålet med antihvitvaskingsarbeidet Inkassovirksomhet er en del av det finansielle systemet årlig ca 21 MRD gjennom klientkontoene Risiko for hvitvasking i inkassovirksomhet er en konsekvens av trusler (metoder hvor hvitvasking) og sårbarhet (svakheter i det interne systemet) Side 7

8 Risiko for hvitvasking i inkassovirksomhet? To ulike hvitvaskingsmodus: Person A og person B samarbeider og oppretter en fiktivt krav som kreves inn gjennom inkassoselskap Innbetaling av illegale midler til klientkonto Sårbarhet: Mottar i enkelte tilfeller kontant betaling Har klientkontoer til mottak og oppbevaring av midler Mulig å plassere store beløp på klientkontoene Kundekrets kan omfatte virksomheter med ytelser som er kjent i svart økonomi, Oppdragsgivere med komplisert eierstruktur, stråpersoner Forstår overføring til utenlandske kontoer Side 8