Rapport. Dialogmøte startlån 4. mai Husbanken, region Bodø

Transkript

1 2012 Rapport Dialogmøte startlån 4. mai 2012 Husbanken, region Bodø

2 2 Rapport Dialogmøte startlån 4. mai 2012 Husbanken Region Bodø tok i vår initiativ til en dialogdag knyttet til startlånet i de 13 største kommunene i vår region. Dette på bakgrunn av uklarhetene som har fulgt med finanstilsynets anbefalinger, og hvordan startlånet påvirkes av disse. Formålet med dagen var å gjennomføre en god dialog med kommunene, etablere en felles forståelse av signalene fra finanstilsynet, samt diskutere praksis i de ulike kommunene. Tilnærmingen ble gjort gjennom en presentasjon fra Husbankens Mona L Paulsen og Lena Jørgensen, samt presentasjoner fra utvalgte kommuner; Bodø, Fauske, Narvik og Vestvågøy. Presentasjon fra Bodø, Fauske og Narvik finnes vedlagt. Vestvågøy holdt muntlig presentasjon. FAKTA om startlån Totalt har om lag husstander fått startlån siden ordningen ble innført i Tapene har så langt vært svært lave. I 2011 ble det bokført tap på om lag seks millioner kroner på startlån, av en utestående portefølje på rundt 28 milliarder kroner. I 2011 lånte kommunene ca. 6,3 milliarder kroner av Husbanken til startlån. Kommunene ga startlån til om lag husstander. Etter at Finanstilsynet innførte krav om at de private bankene ikke skulle gi mer enn 90 prosent lånefinansiering ved boligkjøp, har etterspørselen etter startlån økt. Fra lån i 2008 til rundt lån i Andelen førstegangsetablerere blant startlånskundene økt til rundt 2/3 i En økende andel av kundene har gode inntekter. Andelen samfinansiering med private banker har økt fra 38 prosent i 2008 til 51 prosent i Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

3 3 Deltakere; Line Kristiansen, Fauske kommune Ing-Mari Nilsen, Fauske kommune Beate Molden, Vefsn kommune Sigrunn Varnvatn, Vefsn kommune Geir Magne Salomonsen, Vågan kommune Trond B. Abrahamsen, Bodø kommune Aina Saxrud, Bodø kommune Hilde Fridtjofsen, Rana kommune Dirk Ole Andersen, Vestvågøy kommune Bent Johansen, Sortland kommune Petter Rønning, Narvik kommune Inge Larssen, Harstad kommune Kari Eldby, Harstad kommune Mona Liss Paulsen, Husbanken Bodø Lena Jørgensen, Husbanken Bodø Adelheid Kristiansen, Husbanken Bodø Iris Linchausen, Husbanken Bodø Brit Larssen, Husbanken Bodø Ann Karin Bergland, Husbanken Bodø Marianne Norvik, Husbanken Bodø Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

4 4 Invitasjon; Hei og vel overstått påske! Husbanken region Bodø inviterer med dette til dialogmøte om startlån, ref. vår e-post av 2. d.m. Formålet med dialogmøtet er å diskutere startlånets rolle som boligsosialt virkemiddel i kommunen i Målgruppe: Enhetsledere og saksbehandlere for startlån i Partnerskapskommunene og Fokuskommunene. Partnerskapskommunene inviteres med inntil tre deltakere og Fokuskommunene inviteres med inntil to deltakere pr kommune Møtested: Husbankens lokaler, adr. Jakhelln Brygge, Torvgata 2, 8002 Bodø. Påmelding/påmeldingsfrist: Påmelding på e-post til marianne.johnsen@husbanken.no, innen onsdag 25. april. Kontaktpersoner: Marianne Rostad Norvik, e-post marianne.norvik@husbanken.no, telefon / eller Lena Elisabeth Jørgensen, e-post lena.jorgensen@husbanken.no, telefon / Programmet følger vedlagt! Vi ønsker dere velkommen til en dag med gode faglige diskusjoner om startlånet Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

5 5

6 6 Dialog rundt På møtet ble følgende tematikker diskutert, og debattert. Hvem er vanskeligstilt i denne sammenheng Vanskelig å skaffe bolig Boligsosial vurdering Skjønn Utvalgte grupper ift. til startlånets retningslinjer Nøktern som bærende prinsipp Etterspørres «Nøkterne» boliger Mangler fullstendig finansiering i privatbank Alle som trenger hjelp gjennom startlån for å kunne skaffe egen bolig Unge i etableringsfasen Skal ikke bare være til uføre Nøktern standard «Hvermannsen» kan være situasjonsbetinget. Boligsosial vurdering Kommentar fra Husbanken; Økonomiske vanskeligstilte kan være «hvemsomhelst», det er av vesentlig betydning å gjøre en forsvarlighetsvurdering. Videre definerer man at for å være økonomisk vanskeligstilt må det være vanskelig å skaffe seg bolig nå og senere. Startlån er behovsprøvd og kan omfatte blant andre unge i etableringsfasen, barnefamilier, enslige, funksjonshemmede, flyktninger, personer med oppholdstillatelse på humanitært grunnlag og andre økonomiske vanskeligstilte husstander. Hvilken boligsosial vurdering bør ligge til grunn? Alle sosiale forhold Konsekvenser for søker og kommune Egnethet Avslag pga. mislighold Behov for tilrettelegging Boligpolitisk o NOU o Eierlinja Distriktsbosetting Alle sosiale forhold Konsekvensene både for søker og kommune Ikke egnet fort barn Får ikke leid andre steder Tvangssalg der barn er inne i bildet o Trygges av oppvekstsvilkår Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

7 7 Kommentar fra Husbanken; Det vesentlige er at det gjennomføres en boligsosial vurdering før det innvilges startlån. Vårt inntrykk er at kommunene i vår region er gode på dette. Imidlertid gjenstår det enda noe ifh. til prioritering av grupper. Det er også et meldt behov for mer kurs ifh. økonomisk kompetanse. Hos startlånssaksbehandlerne. Dette vil bli fulgt opp av Husbanken. Hva betyr; Verken nå eller senere vil kunne få finansiert boligkjøp uten hjelp av kommunene BSU? o Hvorfor spare? o Skattelette Svaret: De vanskeligstilte Individuell vurdering Kommunen vet best Hva betyr dette? Hvor lenge er senere? Manglende nettverk Mulighet for kausjon? Blir gruppen vanskeligstilte større? Lån over takst? Gir ramme-tilsagn Kommentar fra Husbanken; Åpenbare grupper her vil være unge uføre, enslige med varig lav inntekt osv. Men også her utfordres vi på bruk av skjønn, i de fleste tilfeller vil det være vanskelig å si bombastisk at søker ikke på noe tidspunkt vil kunne få en inntektsøkning. Det vesentligste her er å gjøre vurdering av søkers sannsynlig situasjon over tid. Er det sannsynlig at søker har lav inntekt også om to år, fire år osv. Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

8 8 Hva betyr nøkterne bolig og tilpasset behov? Norsk VS. Innvandring Behov? Utredning og prosjekteringstilskudd Bruke ergo ved behov for å finne rett løsning Pris/størrelse/areal, alder, «sunt bondevett» Tør å være tydelig Skjønn o Fornuft o Behov o Region kontor Bodø = Nøkterne boliger Er vanskeligstilt på boligmarkedet Er i vår målgruppe Størrelse, standard, den universale løsning Fornuftig i forhold til situasjon Startsak - Nøktern = 2 pers. per soverom Totall rom i forhold til boligstørrelse. Tilpasser familiestørrelse i takt med tilgjengelige boliger. Husbankens kommentar; Startlån skal i utgangspunktet kun gis til boliger som har nøktern standard, størrelse og pris, og som er i akseptabel stand. Også her er det nødvendig å gjøre skjønnsmessige vurderinger ut fra hva som er tilgjengelig i markedet, søkers behov osv. Hva skjer med dem som ikke får lån? Klagerett Gjengangere o Modning Leie o Privat o Kommunal Råd og veiledning o Framtidshåp o Avslagsbrev Punkt om råd og veiledning Oppfølging o Oversikt o Registrering av dem som ikke får lån. Hvem er de? Får lån i bank X-vanskeligstilt må følges opp «Varighet» - Verken nå eller senere vil kunne få et boligkjøp på annen måte enn med bistand fra kommune Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

9 9 Husbankens kommentar; Det var behov for å løfte en diskusjon rundt om denne problematikken. Det synes som om det fortsatt er utfordringer knyttet til rutiner og oppfølgning av de som ikke får startlån. Per i dag foreligger det ingen rapporteringskrav knyttet til dette. Får bruken av startlån konsekvenser for boligprisene? -Avhenger vel av kommunes ståsted og utfordring Marked o Nøktern bolig Prisen presses i laveste sjikt Begrenset oppover Kausjon Øker press Demper gjeldsveksten o Behov for gjeldsreg. o Balanse skapes av nøkternhet og behov Ingen prisdriver Ja i tettbygde strøk Oslo el. Nei på «landet» Husbankens kommentar; Så langt synes det ikke som om startlånet i vestlig grad påvirker boligprisene i markedet. Utlånet av startlån utgjør totalt ikke så stor prosent at det er sannsynlig at det påvirker boligprisene. Startlånet skal i likhet med grunnlånet være et markedssupplement og korrektiv. Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

10 10 Kredittvurdering - Hvilke utfordringer har kommunene i forhold til dette - Kompetanse Behov for kompetanse gjeldsrådgiving Fylkeskommune og Husbanken må følge opp Fungerer greit Betalings vilje VS. Betalings evne Vurdere annen gjeld fram i tid o Ref. Boligens sikkerhet Selvangivelse Kredittselskap Behov gjeldsreg. Fungerer greit Husbankens kommentar; Vi registrerer et behov for kompetanseheving på området, og jobber videre med å få til dette i løpet av året. Oppdeling av beløp 4. Utbetalinger Kvartalsvis utbetalinger Bør få raskere utbetaling ved behov Rapportering Rapport fra Bodø Genereres fra syst. Fortolkning o Hva spør vi egentlig om? o Veileder behov o Slå sammen grupper o «Må» felter må bli rett o Startsys. for Husbanken må utvikles Elektronisk søknadsskjema? Søknadsskjema o Merk alle felts må fylles ut Husbankens kommentar; Følges opp fortløpende ifb med kurs og fagsamlinger. Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

11 11 Husbankens innlegg Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

12 12

13 13

14 14

15 15

16 16

17 17

18 18

19 19

20 20

21 21

22 22

23 23

24 24 Bodøs innlegg; Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

25 25

26 26

27 27

28 28

29 29 Narviks innlegg; Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

30 30

31 31

32 32

33 33

34 34

35 35 Fauskes innlegg; Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

36 36

37 37

38 38

39 39

40 40 Vestvågøys innlegg; 1. Organisasjon I 2012 har Vestvågøy kommune opprettet en ny Boligkoordinatorstilling (75%) som er direkte underlagt kommunalsjef Helse og omsorg og har organisatorisk tilknytting til Brukerkontoret Boligkoordinator skal jobbe med boligsosiale oppgaver, hva dette konkret innebærer er ikke helt avklart, fordi disse har vært fordelt over flere etater og enheter og skal nå samles på et sted.. Boligkoordinator er blant annet sekretær for låneutvalget. Utvalget har som regel møter 2x måned, men flere er mulig hvis det er behov for. Låneutvalget består av en representant fra NAV sosial, en fra økonomienheten og leder stilles av serviceenheten. Dette skal sikre at alle involverte enheter /etater samarbeider for å få med alle aspekter og synsvinkler knyttet til innvilgelse / avslag av startlån. Vestvågøy kommune har vedtatt enge retningslinjer for tildeling av startlån som er i tråd med husbankens retningslinjer. Retningslinjer er under revidering pga. pågående og avsluttet omorganisering. Vestvågøy kommune bruker startlån aktiv som boligsosial virkemiddel. Det vil si man utnytter alle muligheter som retningslinjer byr. Dette kan være: Lån til fullfinansering, toppfinansiering, lån til utbedring og tilpasning, refinansiering av boliglån og andre gjeld for å sikre at søkerne kan bli boende i eller skaffe seg egen bolig. Lånet gis med og ute tilskudd til etablering og /eller tilpasning. Det kan også søkes om bare om tilskudd til tilpasning eller etablering. Alle skal bo godt og trygt Juli 2012

41 2. Framgang Lånesøker kontakter som regel boligkoordinator og avtaler en time for å få alle nødvendige informasjoner og / eller veiledning. Det er vanlig at det søkes om forhåndsgodkjenning men i enkelte tilfelle kan man også søke om lån til en konkret bolig. Etter søknaden er mottatt, saksbehandler boligkoordinator søknaden og framlegger resultat av dette foran låneutvalget. 3. Praksis Låne og livsoppholdskalkulator brukes gjerne for å utarbeide Sifo-budsjett og lages sammen med søker for å vise om søkerne har den nødvendige betjeningsevne eller ikke. I tilfeller med manglende betjeningsevne blir søkerne henvist at det er lite hensiktsmessig å søke om lån, men de har selvfølgelig rett til å søke. Søknaden blir da behandlet på vanlig måte. Det finnes ingen formell inntektsgrense. Dette blir vurdert individuell og utgående av den aktuelle livssituasjon. Det er fult mulig å få avslag, både for høy- og lav inntekt. Lån til utbedring og tilskudd til tilpasning blir overført på en byggekonto på kommunen og utbetalt etter mottatt faktura. Ved refinansiering av gjeld vurderer låneutvalg om søker har den nødvendige evne til å styre økonomien selv. Søker må evt. kontakte NAV-sosial for økonomisk rådgiving. I enkelte tilfeller pålegges en frivillig kreditsperre og koden oppbevares hos boligkoordinator. Ved refinansiering av gjeld og boliglån blir legger vi stor vekt på sosiale forhold og framtidsperspektiver må være positiv. 41 Oppsummering Vestvågøy kommune behandler alle henvendelser og søknader om startlån lik og formål skal være å se på alle muligheter som finnes. Det blir tatt med alle sosiale, økonomiske aspekter og konsekvenser før innvilgelse eller avslag gis. Boligkoordinator samarbeider med andre etater og enheter. Oppdages behov for veiledning eller råd utover vanlige startlånsaker blir søkerne henvist til relevante enheter i kommunalt eller statlig støtteapparatet. Statistikk Lånebeløp kr Lånebeløp ????? Kr 68 søknader/saker i søknader/ saker i saker fra 2011 (stand mai 2012) Dirk Ole Andersen Boligkoordinator Alle skal bo godt og trygt Juli 2012