Nye krav og muligheter i forbindelse med betalingsformidling

Transkript

1 Nye krav og muligheter i forbindelse med betalingsformidling Kai Ove Andreassen, Unit4 AS

2 Hva skal jeg i hovedsak snakke om i dag? SEPA: Som veldig mange virksomheter må ta i bruk til høsten i henhold til finansavtaleloven. ISO 20022: Som alle må ta i bruk i løpet av 2-3 år.

3 Single Euro Payments Area(SEPA) Fra og med 1.november 2016 skal all remittering av EURbetalinger foregå ved bruk av SEPA/ISO Dette er under forutsetning av følgende: Offentlig forvaltning og større virksomheter (over 10 ansatte/2meur omsetning) er pålagt å følge dette. Bankene skal selv følge opp sine kunder for å sikre at pålegget blir fulgt. Hvis man prøver å remittere EUR-betalinger på vanlig måte etter 31.oktober 2016 vil man bli kontaktet av banken og bedt om å sende filer i riktig filformat.

4 Single Euro Payments Area(SEPA) Single Euro Payments Area(SEPA) innebærer en grunnleggende endring av elektroniske betalinger i Europa. Alle elektroniske betalinger i euro blir behandlet som innenlandske betalinger, selv om de går på tvers av landegrensene.

5 Hva er SEPA? SEPA er et samarbeid mellom EU-kommisjonen, Den europeiske sentralbanken og de europeiske bankene i European Payments Council. SEPA omfatter alle medlemslandene i EU og EØS og Sveits. SEPA er et initiativ som er iverksatt for å skape en integrert region for betalinger i Europa, der betalinger i euro er underlagt enhetlige standarder, regler og betingelser.

6 Hva betyr det for dere som kunde? Dere kan sende betalinger i euro til andre europeiske banker i henhold til felles betalingsregler. Alle elektroniske betalinger i euro behandles som innenlandske betalinger. Det kan bety både kostnadsbesparelser og en forenkling av bedriftens betalingsprosesser. Formålet med SEPA er å fjerne de nasjonale forskjellene mellom betalingsinstrumentene, slik at samhandelen og konkurranseevnen i Europa styrkes

7 ISO ISO er en internasjonal standard for finansiell meldingsutveksling. Er alt innført i hele EUR-området. Resten av EØS-området har frist (SEPA end date)

8 Hva innebærer det for dere? Alle kunder som dette berører MÅ ha versjon Milestone 3 eller nyere versjon. I tillegg må man laste ned nødvendig programvare i fra Kundenettet før 1.november 2016.

9 Hva innebærer det for dere? Unit4 sine kunder skal i utgangspunktet ikke merke noen store forskjell i hvordan de jobber i Unit4 Business World, bortsett fra følgende: Det blir to nye menyvalg under produksjon av betalingsfil.

10 Hva innebærer det for dere? Det blir et nytt menyvalg under maskinell avregningsretur.

11 Hva innebærer det for dere? Fordeler: Man kan sende innenlandske og utenlandske betalinger i samme fil til banken. Noen av bankene har åpnet for at man kan betale til IBAN-konti også på innenlandske betalinger. Dette må dere sjekke ut om gjelder deres bankforbindelse. Noen av bankene har åpnet for at man kan belaste en IBAN-konto. Dette må dere sjekke ut om gjelder deres bankforbindelse. En positiv og etterspurt forbedring er at man kan benytte 8 siffer i remitt_id også når man remitterer lønn. Man kan benytte samme filformater og remitteringsrutiner mot banker i andre land.

12 Hva innebærer det for dere? Ulemper: Avvisningsreturene vil i enkelte tilfeller ikke gi konkret info om hvilke betalinger som er avvist og heller ikke avvisningsårsak. De som benytter Sigill må bestille en tilpasning som skal erstatte Sigill, fordi Sigill ikke kan brukes på SEPA/ISO

13 Hva innebærer det for dere? Det er i utgangspunktet fullt mulig å sende alt av andre valutabetalinger og innenlands-betalinger i samme filen som EUR-betalingene. Lønnsutbetalinger bør som tidligere sendes i en fil for seg selv.

14 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Det er viktig å tenke igjennom hvordan dere ønsker å håndtere innenlandsbetalinger, utenlandsbetalinger og lønnsutbetalinger. Om dere ønsker å ha innenlandsbetalinger og utenlandsbetalinger i samme fil eller splittet på flere filer?

15 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Dere bør sende en liten fil første gangen for å se at alt virker som det skal. Aller helst bare EUR-betalinger i første filen og deretter kan man prøve en liten fil med andre valutaer hvis man vil. Det er alltid lurt å prøve nye ting med små volum i tilfelle det oppstår uforutsette problemer.

16 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Dette er nytt for bankene, for Unit4 og for dere kunder. Derfor er det en del feilkilder som kan oppstå. Det er kjempeviktig at dere tar en prat med banken i god tid før dere sender SEPA-fil til banken for første gang, for å høre om det er noe spesielt dere må gjøre i forhold til nettbanken osv.

17 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Dette er eksempler på spørsmål som dere bør få svar fra banken på: Kan vi bruke IBAN-nr på mottakers konto på innenlandsbetalinger? Har det noen betydning om belastningskonto er et 11- sifret bankkontonr eller et IBAN-nr? Hvilke utfordringer kan disse to ovennevnte punktene få for mottaker av betalingene i forbindelse med KID og OCR-innbetalinger osv.?

18 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Må vi gjøre noe annerledes i Nettbanken ved bruk av ISO kontra Telepay/BBS? Viktig å avklare evt endringer i de formelle avtalene med banken. I tillegg til evt. endringer i rutiner i nettbank og i Agresso. Det aller beste er å få bistand av både en Unit4-konsulent og en fra banken samtidig. På den måten kan man sette opp den totale løsningen på en best mulig måte både i forhold til nettbank og Agresso.

19 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Hvis dere trenger konsulentbistand til å komme i gang med SEPA/ISO 20022, kan det være lurt å bestille dette i god tid i forveien. Det kan bli et veldig stort trykk på konsulenter som jobber med dette på høsten i år. Man må ha mulighet for å kunne kommunisere med banken når denne implementeringen foregår.

20 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Viktig å forsikre seg om at man vet på hvilken måte og til hvem man skal henvende seg, hvis det oppstår problemer enten i nettbanken eller i Agresso(UBW).

21 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Bankene lager sannsynligvis hver for seg sine egne spesielle sikkerhetsløsninger. De som benytter sigill(forsegling av filer), vil ikke kunne benytte sigill når man skal sende SEPA-filer. Da må man få laget en tilpasning. Dette kan skape litt «plunder» ved bankbytte.

22 Meldingstyper/Filer Det er totalt 12 meldingstyper/filer som er aktuelle i forbindelse med betalingsformidling for våre Norske kunder. Om alle disse 12 meldingstypene/filer er aktuelle i forhold til alle Norske banker og om Unit4 tar alle disse 12 i bruk er foreløpig ikke bestemt.

23 Meldingstyper/Filer Pain.001 = Remitteringsfil til banken Pain.002 = Mottaksretur og Avvisningsretur Camt.054 = Avregningsretur og/eller OCR-innbetalingsfil Camt.053 = Bankavstemmingsfil Camt.055 = Generering av slettemeldinger Camt.029 = Returfil på slettemeldinger

24 Meldingstyper/Filer Camt.052 = Kursivpenger på vei inn/ut Pain.008-Pain.012= Avtalegiro/Autogiro

25 Status fra Unit4 Unit4 vil i god tid før også ha klar løsninger for Camt.055 = Generering av slettemeldinger og Camt.029 = Returfil på slettemeldinger. De andre meldingstypene vil Unit4 lage løsninger for etter hvert som behovet melder seg.

26 Status fra Unit4 De kundene som tar dette i bruk nå i nær fremtid, er helt nye kunder hos Unit4. I tillegg til enkelte kunder som har helt spesielle behov for å ta i bruk ISO 20022, så raskt som mulig. Utrullingen til alle Agresso-kunder er planlagt til å starte i slutten av august i år. All aktuell informasjon vil bli gitt til kundene våre her nå, samt skriftlig på de kanalene som brukes overfor våre kunder til å informere.

27 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Returfiler: Mottaksretur(Pain.002) avvisningsretur(pain.002) og avregningsretur(camt.054) skal fungere, men sjekk nøye at dere ikke støter på uforutsette problemer.

28 Gode råd før dere skal i gang med SEPA Alle andre nåværende filformater til/fra norske banker utenom ISO skal på sikt fases ut. På et eller annet tidspunkt må man ta i bruk ISO selv om man evt ikke har EUR-betalinger. De som har EUR-betalinger bør/må prioriteres først. Deretter kan alle andre ta i bruk ISO

29 Takk for oppmerksomheten! Kai Ove Andreassen Unit4 AS Tlf