Hovedpunkter. 1. kvartal 2015

Transkript

1

2

3 Hovedpunkter Resultat før skatt Millioner kvartal kvartal kvartal kvartal 2015 Resultat før skatt 17 millioner kroner (14) Egenkapitalavkastning på 8,3 prosent (7,2) Kostnadsprosent redusert til 60,6 (68,3) Normalisert tap 1,2 prosent (0,7) Flat utvikling i brutto utlån til 3,7 milliarder kroner (3,7 milliarder) Økt innskuddsdekning til 98 prosent (92) Styrket soliditet kapitaldekning 17,4 prosent (16,0) Delårsrapporten er ikke revidert. Side 1

4 Rapport for 1.kvartal 2015 Eika Kredittbank AS er et heleid datterselskap av Eika Gruppen AS. Selskapet leverer produkter og løsninger innenfor kortområdet og objektsfinansiering. Produktene omfatter gave-, debet- og kredittkort og objektsfinansiering med salgspantlån til person- og bedriftsmarkedet og leasing til bedriftsmarkedet. Selskapets målsetting er å styrke lokalbankene gjennom å levere konkurransedyktige, innovative og brukervennlige løsninger innenfor kortområdet og objektsfinansiering for sine distributører. I første kvartal 2015 ble Eika Safe lansert. Eika Safe er en mobil lommebok der alle betalingskort utstedt av lokalbankene blir tilgjengelige. Løsningen vil bli tilgjengelig for lokalbankkundene i løpet av tredje kvartal I tillegg har selskapet bankkonsesjon og tilbyr innskuddskonti i nettbanken Sparesmart.no. Selskapets kunder er hovedsakelig knyttet til alliansebankene i Eika Gruppen. Hovedkontoret er i Oslo og kundesenteret for kortvirksomheten ligger på Gjøvik. I tillegg er selskapet representert i Trondheim. Resultat- og balanseutvikling Selskapet oppnådde et resultat før skatt i første kvartal på 16,6 millioner kroner mot 13,6 millioner kroner for tilsvarende periode i Resultatforbedringen skyldes i all vesentlighet høyere utlånsvolum innenfor kortvirksomheten og omlegging av fordelsprogrammet til kortkundene. Netto renteinntekter for kvartalet var 82,9 millioner kroner mot 77,7 millioner kroner for tilsvarende periode i Økningen kommer hovedsakelig som følge av vekst innenfor kortvirksomheten. Distributørprovisjoner og andre provisjonskostnader er 5 millioner kroner lavere enn i tilsvarende periode i fjor, blant annet som en effekt av omlegging av bonusprogram for kredittkortkunder. Omleggingen innebærer at kundene oppnår rabatt ved bruk av kortet og ikke direkte bonusutbetalinger som tidligere. Rabattene er dekket av eksterne leverandører. Driftskostnadene utgjør 43 millioner kroner som er på samme nivå som i første kvartal i fjor. Tapskostnadene i første kvartal er 11,3 millioner kroner som er 5 millioner mer enn samme kvartal i Selskapet har i kvartalet foretatt noen enkeltstående tapsføringer på engasjementer. I tillegg er forklaringen på avviket at tapene i begynnelsen av fjoråret var uvanlig lave. Annualisert tap i prosent av brutto utlån utgjør hittil i år 1,2 prosent (0,7). Netto misligholdte og tapsutsatte engasjementer utgjorde 47,4 millioner kroner ved utgangen av kvartalet, en reduksjon på 24 millioner kroner fra tilsvarende periode i fjor, nedgangen skyldes salg av overvåksporteføljen i Netto misligholdte og tapsutsatte engasjementer utgjorde 1,3 prosent av utlånsporteføljen, en reduksjon på 0,7 prosentpoeng fra året før. Selskapet viser marginal porteføljevekst på 21,9 millioner kroner siste 12 måneder, men god underliggende drift. Brutto utlån er 3,7 milliarder kroner ved utgangen av første kvartal Selskapet har hatt en vekst innenfor kredittkort og salgspantlån på henholdsvis 11 millioner kroner og 8 millioner kroner, men en nedgang i leasingvolumet på 25 millioner kroner. Selskapet har en strategi om å redusere innskuddsdekingen og ved utgangen av første kvartal 2015 har selskapet innskudd fra kunder på 3,6 milliarder kroner mot 3,7 milliarder ved utgangen av Innskuddsdekning er ved utgangen av kvartalet på 98 prosent. Selskapets soliditet er tilfredsstillende og må sees i sammenheng med konsernets samlede kapitalsituasjon. Selskapet har ved utgangen av første kvartal en ren kjernekapitaldekning på 15 prosent og en kapitaldekning på 17,4 prosent. Likviditetssituasjonen Likviditetssituasjonen i selskapet er svært god. Likviditetsbehovet dekkes ved gjeld til kredittinstitusjoner og innskudd fra kunder. Innskudd fra kunder er bevisst redusert med ytterligere 119 millioner kroner i 2015, og innskuddsdekningen er tatt ned fra 101 prosent til 98 prosent siste kvartal i tråd med plan og selskapets strategi. Selskapet har ved utgangen av kvartalet også 600 millioner kroner i ubenyttede trekkfasiliteter. Selskapet har ikke tatt opp noen nye lån hittil i Ved utgangen av kvartalet har selskapet balanseført likviditet på 1,6 milliarder kroner bestående av fordringer på sentralbank og kredittinstitusjoner uten løpetid på 1,1 milliard kroner og rentepapirer med fast avkastning og rentefond på til sammen 0,5 milliarder kroner. Plasseringene er hovedsakelig i instrumenter med lav risiko og høy grad av likviditet, det vil si statspapirer, bankinnskudd i banker med god rating, obligasjoner med fortrinnsrett og fordringer mot norske kommuner og verdipapirfond. Risikoforhold og kapitaldekning Selskapet er underlagt regelverk for krav til tilfredsstillende kapitaldekning. Det er etablert funksjoner, systemer og roller for sikring av god risikostyring og kontroll. Selskapet tilfredsstiller kravet til forsvarlig kapitaldekning basert på virksomheten per 31. mars Eika Kredittbank har per 31. mars 2015 kapitaldekning på 17,4 prosent og ren kjernekapitaldekning på 15 prosent. Side 2

5 Selskapets kapitalmål er tilpasset regulatoriske krav for norske banker og finansinstitusjoner, og ytterligere styrking vurderes løpende ut i fra krav fra markedet og myndighetene. Den vesentligste risikoen i selskapet er kredittrisikoen, hovedsakelig i forbindelse med objektsfinansiering og usikret kreditt knyttet til utstedelse av kredittkort. Kredittrisikoen består videre av investeringer i rentepapirer, bankplasseringer og øvrige fordringer. Kapitalkrav og kapitaldekning er beregnet etter standardmetoden for kredittrisiko og basismetoden for operasjonell risiko. Det er ingen vesentlige endringer i risikobildet ved utgangen av første kvartal 2015 sammenlignet med omtalen i årsrapporten for Selskapet har en annualisert egenkapitalavkastning på 8,3 prosent som er en bedring på 1,1 prosentpoeng fra Utsiktene fremover Det er fortsatt usikkerhet knyttet til hvordan internasjonale konjunkturer vil påvirke norsk økonomi, men selskapet ser ennå ingen tegn til at kundenes handlingsmønster og betalingsevne er endret vesentlig. De regulatoriske rammebetingelser for banknæringen er stadig i endring. Etter styrets vurdering er selskapet solid og godt forberedt på forestående endringer. Omsetningen på kortprodukter vokser, men selskapet kan se en avtagende veksttakt. For lokalbankenes kunder representerer objektsfinansiering viktige supplement til bankenes egne produkter, og selskapet opplever vekst på salgspantlån både i person- og bedriftsmarkedet. Viktigheten av leasingproduktet understrekes ved tilbakemeldinger fra eierbanker og kunder når det er behov for å bedre konkurranseposisjonen i et tøft marked. Selskapet har derfor fokus på ytterligere grep som kan styrke området. Samhandlingen med bank skal bedres ytterligere, og det søkes større grad av forenkling og konseptualisering av selskapets produkter og løsninger. De digitale kundeflatene blir stadig viktigere og skal komplementere bankenes kundekontakt i hverdagen. Kortområdet er ledende innen utvikling av kontaktløse og mobile betalingsløsninger. Med solid drift, god lønnsomhet, fornøyde kunder har selskapet gode forutsetninger for å hevde seg i konkurransen om kundene også fremover. Oslo, 27. april 2015 Styret i Eika Kredittbank AS Audun Bø Sverre V. Kaarbøe Petter Nordeide Johansen Styrets leder Styremedlem Styremedlem Tore Karlsen Bjørn Asle Hynne Gisle Skansen Styremedlem Styremedlem Styremedlem Geir Stærnes Styremedlem Terje Gromholt Adm. Direktør Side 3

6 Nøkkeltall Brutto utlån - Kredittkort Brutto utlån - Objektsfinansiering Millioner Millioner Q Q Lån Leasing Utlån per bransje - Objektsfinansiering Innskuddsdekning 120% Transport og kommunikasjon 100% 7 % 1 % 18 % Varehandel Tjenesteyting 80% 30 % 5 % 7 % Jord-, skogbruk og fiske Bygg og anlegg 60% 40% 19 % 13 % Privatlån Industri 20% Annet 0% Q Egenkapitalavkastning Kapitaldekning 12% 20% 10% 18% 16% 8% 14% 12% 6% 10% 4% 8% 6% 2% 4% 2% 0% Q % Q Side 4

7 Nøkkeltall Beløp i tusen kroner 1.kv kv.2014 Året 2014 Balanseut vikling Brutto utlån til kunder Innskudd fra kunder Gjeld til kredittinstitusjoner Ansvarlig lånekapital Egenkapital Forv altningskapital Rent abilit et og lønnsomhet Rentenetto, annualisert (%) 1) 6,2 6,2 6,1 Provisjonskost. av gj.snittlig forvaltningskapital, annualisert (%) 1, 6 2,1 2,0 Andre driftskostnader av gj.snittlig forvaltningskapital, annualisert (%) 0, 3 0,3 0,3 Lønn og adm. kostn. av gj.snittlig forvaltningskapital, annualisert (%) 2, 8 2,9 2,8 Kostnad-/inntektsforhold (%) 2) 60, 6 68,3 64,1 Total rentabilitet, annualisert (%) 3) 0, 9 0,8 1,1 Egenkapitalavkastning, annualisert (%) 4) 8, 3 7,2 9,8 Forvaltningskapital pr. årsverk Soliditet Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag kapitaldekning Kapitaldekning i % 17, 4 16,0 17,3 Mislighold i % av brutto utlån 2, 1 2,0 2,0 Tap i % av brutto utlån (5) 1, 2 0,7 0,2 Personal Antall årsverk ved utgangen av perioden ) Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital (ren ib/ub betraktning). 2) Sum lønn, administrasjon og driftskostnader i prosent av sum renteinntekter og lignende inntekter minus provisjonskostnader. 3) Resultat etter skatt i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital. 4) Egenkapitalavkastning beregnet snitt IB + månedlige resultater. 5) Resultatført tap i prosent av brutto utlån på balansedagen. Side 5

8 Resultatregnskap Beløp i tusen kroner Noter 1. kvartal kvartal 2014 Året 2014 RENTEINNTEKTER OG LIGNENDE INNTEKTER Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder Leiefinansieringsinntekter Renter og lignende inntekter av verdipapirer Andre renteinntekter og lignende inntekter Sum rent einnt ekt er og lignende innt ekt er RENTEKOSTNADER OG LIGNENDE KOSTNADER Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner Renter og lignende kostnader på innskudd fra kunder Renter og lignende kostnader på ansvarlig lånekapital Andre rentekostnader og lignende kostnader Sum rent ekost nader og lignende kost nader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning (236) Provisjonsinntekter Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Andre driftsinntekter LØNN OG GENERELLE ADMINISTRASJONSKOSTNADER Lønn og andre personalkostnader Generelle administrasjonskostnader Sum lønn og generelle administ rasjonskost nader Ordinære avskrivninger Andre driftskostnader RESULTAT FØR TAP OG NEDSKRIVNINGER Tap på utlån Note RESULTAT FØR SKATT Skattekostnad RESULTAT FOR REGNSKAPSÅRET Side 6

9 Balanse Eiendeler Beløp i tusen kroner Noter EIENDELER Kont ant er og fordringer på sent ralbanker Ut lån t il og fordringer på kredit t inst it usjoner Ut lån t il kunder Utlån til kunder Note Nedskrivinger på utlån Note 4, Net t o ut lån kunder Verdipapirer Obligasjoner og andre rentepapirer med fast avkastning Note Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning Note Sum verdipapirer Immaterielle eiendeler Goodwill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Sum immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Driftslø sø re Sum varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte kostnader og opptjente inntekter SUM EIENDELER Side 7

10 Balanse Gjeld og egenkapital Beløp i tusen kroner Noter GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner Note Innskudd fra kunder Note Betalbar skatt Annen gjeld Sum annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt, ikke opptjente inntekter Avset ning for forplikt elser Ansvarlig lånekapital Note SUM GJELD Innskut t egenkapit al Aksjekapital Ov erkurs Ikke registrert kapitalforhø y else Annen innskutt egenkapital Sum innskut t egenkapit al Sum opptjent egenkapital SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL Side 8

11 Endringer i egenkapitalen Beløp i tusen kroner Aksjekapital Ov erkurs Ikke registrert kapitalforhø y else Annen innskutt egenkapital Annen egenkapital S um egenkapital Balanse per 31. desember Periodens resultat Balanse per 31. mars Periodens resultat Balanse per 30. juni Periodens resultat Balanse per 30. sept ember Kapitalforhøyelse Periodens resultat Av gitt konsernbidrag (54.750) Balanse per 31. desember Kapitalforhøyelse (40.000) Periodens resultat Balanse per 31. mars Side 9

12 Kontantstrømoppstilling Beløp i tusen kroner KONTANTSTRØM FRA OPERASJONELLE AKTIVITETER Ordinært resultat før skattekostnad Periodens betalte skatt (5.400) (8.371) (39.916) Ordinære avskrivninger Verdiendring verdipapirer 243 (1.152) (1.656) Pensjonskostnad uten kontanteffekt Andre poster uten kontanteffekt Endring i utlån til kunder (65.217) (78.939) Endring i innskudd fra kunder ( ) Endring i innskudd fra kredittinstitusjoner (125) (10) Netto kjøp/salg verdipapirer (1.858) (2.356) Endring i kortsiktig gjeld og tidsavgrensningsposter Netto kontantstrøm fra operasjonelle aktiviteter (75.773) KONTANTSTRØM FRA INVESTERINGSAKTIVITETER Innbetalinger ved salg av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler Utbetalinger ved kjøp av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler (423) (1.677) (8.932) Netto kontantstrøm fra investeringsaktiviteter (423) (1.677) (8.932) KONTANTSTRØM FRA FINANSIERINGSAKTIVITETER Endring i lån fra morselskap - ( ) ( ) Endring i gjeld til kredittinstitusjoner Endring av ansvarlig lånekapital Innbetalt konsernbidrag Innbetaling av ny egenkapital Netto kontantstrøm fra finansielle aktiviteter - ( ) (72.600) Netto endring bankinnskudd, kontanter og lignende (76.196) ( ) Beholdning av bankinnskudd, kontanter og lignende per 1. januar Beholdning av bankinnskudd og lignende ved ut gangen av perioden Side 10

13 Noter til regnskapet Note 1 Regnskapsprinsipper mv. Grunnlag for utarbeidelse av regnskapet Regnskapet er satt opp i samsvar med regnskapsloven av 1998 samt forskrift om årsregnskap for banker, finansieringsforetak og morselskap for slike gitt av Finanstilsynet. En beskrivelse av de regnskapsprinsipper selskapet har lagt til grunn ved avleggelse av kvartalsregnskapet pr 31. mars 2015 fremkommer i årsregnskapet for Kvartalsregnskapet omfatter ikke all informasjon som kreves i et fullstendig årsregnskap, og bør leses i sammenheng med årsregnskapet for Bruk av estimater og skjønn Ved utarbeidelsen av kvartalsregnskapet har det vært brukt estimater og forutsetninger som har påvirket eiendeler, gjeld, inntekter og kostnader og opplysninger om potensielle forpliktelser. Vesentlige estimat relaterer seg til nedskrivninger på utlån. Fremtidige hendelser kan medføre at estimatene endrer seg. Endringene vil bli regnskapsført når det foreligger grunnlag for å fastsette nye estimater. Endringer av regnskapsprinsipper og presentasjon I de tilfeller nye regnskapsprinsipper tas i bruk eller poster i regnskapet klassifisering på annen måte omarbeides tall for tidligere perioder for å gjøre de ulike periodene sammenlignbare. Note 2 - Finansiell risiko Selskapet beregner og kvantifiserer risiko etter standardmetoden for kredittrisiko, og basismetoden for operasjonell risiko. Selskapets vesentligste risiko er kredittrisiko som hovedsakelig består av utlåns- og leasingfinansiering av objekter samt usikret kreditt knyttet til utstedelse av kredittkort. I tillegg forvalter selskapet sin overskuddslikviditet gjennom investeringer i rentepapirer og bankplasseringer hvor risikoen anses å være lav. Vesentlige markedskorreksjoner vil dog påvirke selskapets resultat. Selskapet er videre eksponert for likviditetsrisiko, hovedsakelig knyttet til låneopptak i kapitalmarkedet og bevegelser i innskuddsporteføljen. Det er ingen vesentlige endringer i risikobildet ved utgangen av første kvartal 2015 sammenlignet med omtalen i selskapets årsrapport for For nærmere beskrivelse av selskapets finansielle risiko henvises til årsrapporten for Side 11

14 Note 3 Kapitaldekning Beløp i tusen kroner Ansvarlig kapital Aksjekapital Ov erkurs Annen egenkapital Sum balanseført egenkapit al Periodens overskudd (urevidert) (12.118) (9.838) Immaterielle eiendeler (16.663) (41.556) (17.499) Sum kjernekapit al Ansvarlig lånekapital Sum ansvarlig kapital Kapitaldekning Vektet beregningsgrunnlag kredittrisiko Vektet beregningsgrunnlag operasjonell risiko Sum vektet beregningsgrunnlag Kapitalkrav tilsvarende 8 % av beregningsgrunnlag Kapit aldekningsprosent 17, 4 % 16, 0 % 17, 3 % Kjernekapit aldekning 15,0 % 13,6 % 14,9 % Ren kjernekapit aldekning 15,0 % 13,6 % 14,9 % Overskudd av ansvarlig kapital Eika Kredittbank benytter standardmetoden for beregning av kapitalkrav til kredittrisiko og basismetoden for beregning av operasjonell risiko. Selskapet er ikke underlagt krav til å beregne kapital for markedsrisiko i henhold til kapitalkrav sforskriften da selskapets plasseringer ikke oppfyller krav et som stilles til en handelsportefølje. Selskapets plassering av overskuddslikviditet følger av definisjon for ordinær bankportefølje og rapporteres dermed som den av vanlig kapitaldekningsrapportering etter standardmetoden for kredittrisiko. Side 12

15 Note 4 Utlån til kunder Beløp i tusen kroner Nedbetalingslån Leiefinansieringsav taler Brukskreditter Sum ut lån før spesifisert e og uspesifisert e t apsavset ninger Individuelle nedskrivninger Gruppevise nedskrivinger Sum net t o ut lån t il kunder Individuell nedskrivninger Nedskrivning for verdifall på utlån 1. januar Konstaterte tap i perioden hvor det tidligere er foretatt nedskrivninger (781) (817) (2.367) Periodens nedskrivninger til dekning av tap på utlån Sum individuelle nedskrivninger for verdifall Gruppevise nedskrivninger Nedskrivning for verdifall på utlån 1. januar Periodens nedskrivninger på grupper av utlån (2.321) (354) Sum gruppevise nedskrivninger for verdifall Nedbetalingslån og leiefinansieringsavtaler Det er gitt lånetilsagn på til sammen 150 millioner kroner på saker som er innvilget, men ikke utbetalt per 31. mars For nedbetalingslån er det finansierte objektet stilet som sikkerhet. For leiefinansieringsavtaler er det utleier som eier leasingobjektene Brukskredit t er Maksimal kredittgrense er per 31. mars 2015 på 9,0 milliarder kroner. Ubenyttet kreditt utgjør 7,3 milliarder kroner. Kredittgrense per kredittkort er inntil kr , men kan i noen tilfeller basert på særskilte vurderinger, økes til kroner For brukskreditter er det ikke sikkerhetsstillelser. Note 5 Mislighold Beløp i tusen kroner Misligholdt e og t apsut sat t e engasjement er Brutto misligholdt Tapsutsatte, ikke misligholdte engasjementer Nedskrivninger misligholdte/tapsutsatt (43.777) (28.613) (45.067) Net t o misligholdt e og t apsut sat t e engasjement er Nedskrivninger for misligholdte og tapsutsatte engasjementer omfatter i tillegg til individuelle nedskrivninger også totale nedskrivninger for kredittkort. Note 6 Tap og nedskrivninger på utlån Spesifikasjon av periodens t ap og nedskrivninger på ut lån t il kunder 1. kvartal Beløp i tusen kroner kvartal 2014 Året 2014 Periodens endring i individuelle nedskrivninger for verdifall (330) Periodens endring i gruppevise nedskrivninger (2.321) (354) Resultatførte renter på utlån hvor det er foretatt nedskrivning for tap Konstaterte tap i perioden Inngang på tidligere konstaterte tap Sum Side 13

16 Note 7 Obligasjoner og andre verdipapirer med fast avkastning Obligasjoner fordelt på ut st edersekt or Gj.snitt. Beløp i tusen kroner eff.rente Modifisert durasjon Pålydende Kostpris Markedsv erdi Stat 0,83 % 0, Fylkeskommune r 1,48 % 0, Kommune r 1,51 % 0, Obligasjoner med fortrinnsrett 1,60 % 0, Forretningsbanker 1,73 % 0, Sparebanker 1,80 % 0, Sum markedsbasert e obligasjoner Ved prisberegning av obligasjoner og sertifikater benyttes priser fra Nordic Bond Pric ing. Verdipapirfondenes forenings og Nordic Trustee står bak selskapet Nordic Bond Pricing som publiserer uavhengige priser på obligasjoner. Note 8 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Beløp i tusen kroner Antall Kostpris Bokfø rt v erdi Aksjer klassifisert som anleggsmidler Visa Inc BankID Norge AS Sum Rent efond regnskapsført t il virkelig verdi Verdipapirfondet Eika Likv iditet Sum rent efond Sum aksjer, andeler og rent efond Ved prisberegning av underliggende papirer i rentefond benyttes priser fra Nordic Bond Pric ing. Verdipapirfondenes forenings og Nordic Trustee står bak selskapet Nordic Bond Pric ing som publiserer uavhengige priser på obligasjoner. Note 9 Gjeld til og innskudd fra kredittinstitusjoner Beløp i tusen kroner Valuta Rentebetingelser Lån fra konsernselskap NOK Flytende+margin Sum gjeld t il kredit t inst it usjoner Innskudd med avtalt løpetid NOK Flytende+margin Innskudd uten avtalt løpetid NOK Flytende+margin Sum innskudd fra kredit t inst it usjoner Sum gjeld t il og innskudd fra kredit t inst it usjoner Klassifisering i balansen Bankinnskudd og kassekreditt er presentert netto i balansen når disse har samme motpart. Ved netto innestående er beløpet presentert under fordringer på kredittinstitusjoner og ved netto trekk som gjeld til kredittinstitusjoner. Side 14

17 Forfallst rukt ur Gjenværende løpetid < 1 år Gjenværende løpetid 1-5 år Totalt Ubenyttede trekkrammer Selskapet har til sammen ubenyttede trekkrammer på kassekreditt på NOK 200 millioner og SEK 74 millioner samt trekkfasiliteter på NOK 600 millioner kroner. Covenant s Lånegiver har overfor de respektive juridiske enhetene i konsernet stillet betingelser knyttet til lånene. I forbindelse med trekkrettigheter og kassekreditter er det stillet krav om minimum 10 prosent kapitaldekning. For deler av lånene er det negativ pantstillelse. Selskapene i Eika Gruppen er bundet av kryssende mislighold innenfor konsernet og der er vilkår knyttet til eventuell endringer i Eika Gruppen AS's eierstruktur. Note 10 Innskudd fra kunder Beløp i tusen kroner Beløp Rente Beløp Rente Beløp Rente Innskudd uten avtalt løpetid ,85 % ,40 % ,14 % Innskudd med avtalt løpetid ,85 % - 0,00 % ,14 % Sum innskudd fra kunder Gjennomsnittlig rente på innskudd og gjeld til kunder uten løpetid er beregnet ut fra et aritmetisk gjennomsnitt av uvektet nominell rentesats. Innskuddskundene er i hovedsak fra privatmarkedet. De 10 største innskuddene utgjør samlet 1,7 prosent av total portefølje. Det største innskuddet utgjør 0,29 prosent av total portefølje. Note 11 Ansvarlig lånekapital Beløp i tusen kroner Ramme Val. Rente Rentebetingelser Opptak Forfall NO NOK Flytende 3M Nibor + 3,00 % Sum ansvarlig lån Selskapets ansvarlige lån har forfall 28. juni 2023 og har innløsningsrett (c all) 28. juni Note 13 Nærstående parter Som nærstående parter ansees alle selskaper innen konsernet samt styremedlemmer og ledende ansatte. Det er transaksjoner mellom morselskapet og de øvrige selskapene i konsernet som inngår som en del av den ordinære virksomheten. Dette omfatter administrative tjenester, leie av lokaler og driftsmidler samt utlån og finansiering. Side 15

18 Tlf: E-post: Parkveien 61 P.b 2349 Solli 0201 Oslo