Christian Poppe SIFO

Transkript

1 Christian Poppe SIFO

2 Økonomiske karrierer og miserer - utspiller seg i sosiale kontekster Økonomiske problemer er underlagt institusjonelle føringer Økonomiske problemer varierer følgelig med: Spesifikke institusjonelle føringer Sosiale kontekster der de opptrer Betalingsproblemer: et svært sammensatt fenomen

3 Juridiske reguleringer Livsbegivenheter Økonomiske problemer Makroprosesser Sosiale kontekster

4 Betalingsproblem: betaler ikke regninger som avtalt Omfang: personer i hvorav ca også hadde sak i 1999 (Lindorff) Fordel: Peker på en konsekvens og gir grunnlag for å peke på mulige mekanismer Svakhet: ingen definert mekanisme Svakhet: Uegnet som utgangspunkt for å definere samfunnsansvar

5 Definisjon: Inntektsfattigdom Omfang: 50% av medianen: 4,9% i 2002 (ssb) 60% av medianen: 9.3% i 2002 (ssb) Fordel: fattigdom er et politisk ansvar Svakhet: Kun inntekt Svakhet: tilfeldig grenseoppgang Svakhet: Ingen mekanisme

6 Betalingsproblem: Har ikke råd til livsnødvendigheter Omfang: i 2003 (ssb) (sosialhjelp el. Introduksjonsstønad) Fordel: Grensen er pr. definisjon operasjonalisert som et samfunnsansvar Ulempe: For snevert Ulempe: ingen mekanisme

7 Betalingsproblem = misforhold Gjeld/Inntekt Fordel: Peker på en serie av mekanismer: Forhold som påvirker inntekten: ledighet, sykdom Forhold som påvirker evnen til å betjene gjeld: volum, gjeldstype, rente Kredittens ekskluderende karakter Fordel: kan brukes til å avgrense ulike typer samfunnsansvar

8 1) Husholdninger som av og til, ofte eller svært ofte mangler penger til regninger og betaling av renter og avdrag på lån ved absolutt siste forfall 2).. Som har opplevd slik pengemangel siste 12 mnd 3).. Som har opplevd slik pengemangel spesifikt i tilknytning til gjeld

9 Betalingsproblemer Gjeldsproblemer siste 12 mnd Betalingsproblemer siste 12 mnd

10 år år år

11 Endringer i inntektssituasjonen (ledighet, jobbskifte) Endringer i utgiftsprofilen (rentesvingninger, prisstigning) Systemomlegginger (deregulering, skatt) Nye kredittprodukter Livsbegivenheter (sykdom, skilsmisse, familieforøkelse, uforutsette utgifter) Dugelighet (Kunnskaper, ferdigheter)

12 Store øk. konsekvenser (tap av bolig, dårlig diett, deprivasjon) Jobbproblemer (konsentrasjon, produktivitet, marginalisering) Sosial isolasjon (stigma, ikke råd til å delta) Familieproblemer (samliv, barn) Helseproblemer (hodepine, mageproblemer, nerver, søvn) Holdningsendring (annen moral, bitterhet mot samfunnet)

13 3000 Aksepterte søknader 2500 Inngåtte gjeldsordninger

14 Økonomisk rasjonalitet: Opptre økonomisk fornuftig Sosial Rasjonalitet: Omsette økonomiske ressurser i sosial prestisje og identitet Normalsituasjonen: Generelt sammenfall mellom øk. resurser og sosiale ambisjoner Problemsituasjonen: Viser tydelig at det er to rasjonaliteter og ikke én De trekker ikke i samme retning Den sosiale rasjonaliteten er den primære

15 Standardbudsjett: den Norske pakken Subkulturelle pakker: Normer, verdier Signalvarer Betalingsproblemer truer den forbruksbaserte livsstilen: Tap av sosial tilhørighet: Husholdet som kompleks komponent aktør Tap av sosiale nettverk Eksklusjon fra sosiale aktiviteter Tap av sosial identitet

16 Mestring av betalingsvansker:.. er basert på en sosial rasjonalitet hvis kjerne er aversjon mot deklassering Implikasjon: Det sosialt fornuftige er ofte økonomisk urasjonelt Fase 1: Bevare pakken Fase 2: Forsvare pakken Fase 3: Konsolidere en ny pakke Ny moral

17 Inkasso er meget lønnsomt i Norge Saksmengden vokser Nye grupper gjør sitt inntog: Kvinner Unge under 25

18 kv kv kv kv kv kv kv kv kv kv 2005 Sum utlån Mislighold Prosent mislighold Milliarder kroner: Kort & forbrukslån Kilde: Finansieringsselskapenes forening 2003: Bankia, CitiFinancial, Cresco, DnB Kort, Diners, Europay, GE Bank, Ikano, SEB Kort og andre forbrukslån. 2004: Også EnterCard, Handelsbanken og Nordea

19 8 6 Prosent Betalingsvansker siste 12 mnd ,6 4,4 Mest utsatt i 2005: Unge hushold i etableringsfasen 90% har gjeld Utgiftsøkning er et problem Langtidsledighet er et problem

20 Søkermassen blir mer ressursfattig En større andel av søkermassen trenger bred oppfølging Innsats overfor de mest utsatte kan redde gjeldsordningen

21 Inkasso Betalingsvansker Gjeldsordning Sosialhjelp Gjeldens betydning øker Ressursfattigdom: Misforhold mellom øk. dugelighet og tilgang på kreditt Samarbeid på tvers av etater

22 This document was created with Win2PDF available at The unregistered version of Win2PDF is for evaluation or non-commercial use only.