Generalforsamling. Voss Veksel- og Landmandsbank ASA. 24. april 2013

Transkript

1 Generalforsamling Voss Veksel- og Landmandsbank ASA 24. april 2013

2 Sakliste 1. Registrering 2. Val av møtestyrar 3. Orientering om årsrekneskapen for Godkjenning av årsrekneskapen, årsmeldinga og utbytte 5. Val i samsvar med vedtektene Fornying av fullmakt til kjøp av eigne aksjar

3 RESULTATREKNESKAP Netto renteinntekt i % av gj.sn. rådveldekapital (Rentemargin) 2,13 2,12 Resultat før tap i % av gj.sn. rådveldekapital 0,94 0,91 Resultat før skatt i % av gj.sn. rådveldekapital 0,84 0,83 Årsoverskot i % av gj.sn. rådveldekapital 0,63 0,58

4 Utvikling i rentemargin 3,00 2,50 2,41 2,00 2,24 2,00 2,12 2,13 1,

5 Utvikling i driftsresultat før skatt i % av gj.sn. rådveldekapital 1,5 1,0 0,5 0,

6 RESULTATREKNESKAP Hovudpostar Renteinntekter Rentekostnader Netto renteinntekter Andre driftsinntekter Sum driftskostnader Driftsresultat før tap Netto tap utlån Vinst/nedskr. anlegg 0 0 Resultat før skatt Skattekostnad Årsresultat Endring Resultat før skatt Består av: Auke netto renter Reduksjon utbytte Red. nto. provisjonar Auke vinst handelsport Auke andre driftsinntekter 0 Auke løn og sos. kost Auke administrasjonskostnad Auke avskrivningar Red. andre dr. kostnader Auke avsetj. tap på utlån Resultat før skatt Endring i resultat før skatt ,2 mill. betre bankdrift

7 Inntektsmix 2012/2011 Bankdrift Finansinntekter % 13% % 14%

8 Kostnadsmix 2012/2011 Lønskostnad Andre kost. 44% 32 % Adm.kostnad Avskr/drift % 16% % 12 % 33 % 9%

9 Utvikling i kostnader Totalkostnad i prosent av rådveldekap Lønnskostnad i prosent av rådveldekap Totale kostnader i forhold til inntekter 2,00 1,75 1,50 1,25 1,00 1,35 1,37 1,19 1,34 1,41 0,75 0,50 0,63 0,57 0,60 0,60 0,53 0,49 0,47 0,50 0,50 0,35 0,

10 BALANSEN %Auke i rådveldekapital 6,2 8,8 % Auke i innskot 6,1 8,8 % Auke i utlån 7,5 9,9

11 Utvikling i rådveldekapitalen dei siste 5 åra

12 Utvikling i innskota dei siste 5 åra

13 Utvikling i utlåna dei siste 5 åra

14 BALANSEN Hovudpostar Kontantar/bankinnskot Netto utlån Verdipapir Immaterielle eignelutar Varige driftsmidlar Andre eignelutar Sum eignelutar Gjeld til bankar 0 0 Innskot frå kundar Obligasjonsgjeld Anna gjeld Ansv. lånekapital Eigenkapital Sum gjeld/eigenkap

15 Kontantstraumoppstilling Kontantstraum frå bankdrifta Kontantstraum frå dagl. finansverksemd Kontantstraum frå investeringar Netto endring i likvididar Likviditetsbehaldning Likviditetsbehaldning Likviditetsbehaldning består av: Kontantar og fordringar på sentralbankar Investert i og fordringar på bankar Sum likviditetsbehaldning

16 BALANSEN Nedskrivingar på utlån Inngåande balanse Endring amortiseringseffekt konstaterte tap på tidl. nedskrive tilbakeført på tidlegare nedskrive reduksjon tidl. ind. nedskrivingar nye ind. nedskrivingar i år auke gruppevise nedskrivingar 820 = UB nedskrivingar

17 RESULTATREKNESKAP Disponering av årsoverskot Resultat før skattekostnad Skattekostnad Årsoverskot Andre inntekter og kostnader over eigenkapitalen Totalresultat Føreslått utbytte ( 45 kr.) Overført til annan eigenkapital Disponert årsoverskot

18 Utvikling i eigenkapitalen dei siste 5 åra

19 BALANSEN Kapitaldekning Mill kr. % Mill kr. % Kjernekapital 298,7 16,02 301,6 15,68 Tilleggskapital 59,2 3,17 59,9 3,12 Brutto ansv. kapital 357,9 19,19 361,5 18,80 Frådrag ansv.kap - 0,0-0,00-0,0-0,00 Netto ansv. kapital 357,9 19,19 361,5 18,80 Kapitalkrav kreditt 1.749, ,0 Kapitalkrav Op. Risiko 133,0 126,8 - Frådrag i kapitalkravet - 17,5-16,7 Berekningsgrunnlag 1.865, ,1

20 Utvikling i eigenkapital Eigenkapitaldekningsprosent Eigenkapitalprosent 20,00 17,50 18,97 18,80 19,19 15,00 16,76 15,18 12,50 10,00 8,87 8,72 9,60 9,21 9,12 7,

21 Utvikling i utbytte Nominelt utbytte pr. aksje Utdelingsforhold i % av årsresultat ,6 28,9 27,1 27,5 27, , ,3 20,9 21,7 20,

22 Utvikling i aksjeverdiar Aksjen sin matematiske verdi Børskurs pr Inngangsverdi RISK

23 Avkastning aksjer Børskurs Børskurs Verdistigning i Utbetalt utbytte i Avkastning i Prosent avkastning 2012: (100%* -260/2.250) = - 11,5% Til samanlikning: Oslo Børs (OSEBX) + 18,8% DnB + 23,2% SVEG - 5,1%

24 Kva meiner vi om oss sjølv I bygda vil det framleis vera god aktivitet. Vangstunellen skal ferdigstillast i løpet av året. Ein kan sjå fram til nye gode trafikale løysingar på veg og bane som kjem Voss og dei tilreisande til gode. Med ny Hardangerbru vert reisetida i området monaleg korta ned. Det vil heilt klårt styrka Voss som regionsenter. Vi vonar planane om ny trasse på E 16 frå Lundarosen til grensa mot Sogn vert ein snarleg realitet, slik at denne trafikkfarlege og smale vegen vert utbetra, til beste for både lokal- og gjennomgangstrafikk og dei mjuke trafikantane. Styret meiner at Vekselbanken med si gode bankdrift og sin solide eigenkapital og med ein stabil lokalmarknad, framleis er i stand til å levera tilfredsstillande resultat framover Banken sine finansinntekter vil verta påverka av renteutviklinga i marknaden og utviklinga på aksjebørsane rundt om. Vi forventar at dagens rentenivå vil halde seg stabilt. Som fullverdig medlem i Eika-Gruppen forventar banken lågare relative kostnader på både innkjøp og finansiering, noko som vil styrka Vekselbanken framover.

25 Konvertering til Eika Konvertering av all data til Eika Prosjektoppstart mai 2012 Stort arbeid utover hausten Opplæring av alle tilsette 4 prøvekonverteringar med test av alle data Eigne prosjekt mot samarbeidspartnarar som Nets og liknande Vi meinte vi hadde god kontroll på prosjektet Suksesskriterie: ein mest mogeleg smertefri overgang for våre kundar. MEN; ikkje alt gjekk slik!

26 Konvertering til Eika Vi fekk ein del utfordringar med våre samarbeidspartnarar SDC (vår danske datasentral) mistolka KUNDE-pin Våre kundar fekk nye kort med ulike pin-kodar Skapte mykje frustrasjon, og vi måtte tinga nye kort, som fyrst vart feil Feil av samarbeidspartnarar ved oppsett av banken i nye nettverk Våre kort fungerte ikkje i minibank i konverteringshelga Våre kort fungerte ikkje i andre minibankar på Voss før etter to dager Utanlandsbetaling virka ikkje før etter 4 dagar

27 Konvertering til Eika Store endringar skapte store utfordringar Ny Nettbank Skriftleg informasjon til nettbankkundar kunne ha vore betre, ord og utrykk kunne mistolkast Utfordrande med ny pålogging med aktivering av BankID Høgare sikkerhetsnivå blei oppfatta negativt Tungvindte løysingar med stadfesting for ei kvar endring Fyrste vekene gjekk med til opplæring av kundar Tilsette hadde ikkje kunna sett seg inn i nye rutinar før omlegginga Vi mangla opplæringsprogram God hjelp frå andre bankar i Eika-gruppen Feil og stadig nye versjonar i JAVA skapar utfordringar, spesielt for Mac-brukarar

28 Konvertering til Eika Dataløysingar med forbetringspotensiale Dårlegare distribusjonssystem for kundemeldingar Manglande samsortering med mange fleire brev frå banken Nytt stort prosjekt på gang i Eika (hausten 2013) Me håpar ting skal verta betre Ny teknologi for heimesider Lettare å redigere eigne sider i banken (betre informasjon) Ny nettbank i løpet av hausten 2013 Valfritt språk i nettbank Nynorsk APP i morgo!!

29 Nye bra løysingar: App til iphone og Androide Konvertering til Eika Enkel og grei funksjonalitet for kontroll av saldo og overføring mellom eigne konti Vert utvida med ny funksjonalitet etter kvart Nynorsk versjon frå MobilBanken Fullverdig nettbank på mobiltelefonen BankID på mobil Bruk mobilen som kodebrikke, utan Java Flott til Nettbrett Førebels berre Telenor, men Tele2 kjem

30 Nye bra løysingar: Ny heimeside Nettbank med mykje god informasjon Konvertering til Eika Eige bilete på kort Design eige bilete i eigen Nettbank

31 Alle eigne produkt i nettbanken Konvertering til Eika Eigne og andre sine konti Kredittkort Bankkort Lån i Eika Boligkreditt Aksjar Fond Forsikringar

32 Skifte av merkenamn til Eika Nytt merkenamn Etter ein omfattande og grundig prosess skifter bankalliansen Terra merkenamn til Eika. Eika Alliansen består av 76 lokalbankar og OBOS, der Vekselbanken er ein av eigarane. Meir enn eit namneskifte Skiftet av merkenamn kjem frå ein grundig prosess der Eika Gruppen sin identitet og rolle er tydeleggjort. Eika Gruppen skal hjelpe lokalbankane med å oppretthalde og styrkja sin unike lokalbankposisjon. Eika skal stå ved lokalbanken si side, slik vi og dei andre bankane i Alliansen står ved kunden si side. Saman er vi Eika Alliansen.

33 Skifte av merkenamn til Eika Vår rolle i Eika alliansen Lokalbankar som Vekselbanken bidreg til vekst og utvikling i våre lokalsamfunn, og har dei mest nøgde bankkundane i Noreg. Eika Gruppen bidreg med målretta utvikling av konkurransedyktige produkt og tenester, samt bankinfrastruktur for person- og bedriftsmarknaden. Løysningane er skreddarsydd for lokalbankane i alliansen, og vert vidareutvikla der det trengst. Eika Gruppen sin visjon «Vi styrker lokalbanken» speglar Eika Gruppen si rolle i alliansen. Produktselskapa i Eika Vekselbanken sel produkt og tenester frå Eika, som forsikring, kort og sparing. Desse endrar namn til Eika. I tillegg skiftar Terra BoligKreditt AS namn til Eika Boligkreditt AS. Terra Eiendomsmegling blir slått saman med Aktiv Eiendomsmegling og vil i løpet av året skifte namn til Aktiv Eiendomsmegling AS.

34 Sak 4 Godkjenning av årsrekneskapet for 2012 Rekneskapen for 2012 vert godkjent og overskotet nytta slik som styret gjer framlegg om 45,- kr pr. aksje i utbytte vert å betala ut til dei som står registrert som aksjeeigarar i banken pr. 24. april 2013.

35 Sak 5 Val Val i samsvar med vedtektene 8-4

36 Sak 6 Fornying av fullmakt til kjøp av inntil 1% eigne aksjar Generalforsamlinga i Voss Veksel- og Landmandsbank ASA fornyar hermed styret si fullmakt til å kjøpa eigne aksjar i Voss Veksel- og Landmandsbank ASA med pålydande inntil kr ,- fordelt på 950 aksjar, tilsvarande 1% av aksjekapitalen. Det lægste og høgste beløp som kan betalast for aksjane skal vera høvesvis kr 2.000,- og kr 3.500,-. Styret i Voss Veksel- og Landmandsbank ASA står fritt innanfor denne fullmakta til å kjøpa og selja aksjar på den måten styret finn best. Fullmakta er gyldig fram til neste ordinære generalforsamling.