Forsikringssvindel i Norge svikstatistikk 2016
|
|
- Tobias Engebretsen
- 7 år siden
- Visninger:
Transkript
1 Forsikringssvindel i Norge svikstatistikk feb.2016 Rapport for 2015-tall +, 0 Svikrapport 2016
2 Innhold FORORD 1. Innledning Avdekket svik 2015 overordnede tall Avdekkede svik innen skadeforsikring privat Avdekkede svik innen syke- og uføreforsikring Avdekkede svik innen skadeforsikring næringsliv og landbruk Hvem begår forsikringsbedragerier? Forsikringsselskapenes forebyggende arbeid Definisjoner Svikrapport 2016
3 FORORD Forsikring bygger på et gjensidig tillitsforhold mellom kunde og selskap, der det legges til grunn at kunden oppgir korrekte og ærlige opplysninger både ved kjøp av forsikring og ved skadeoppgjør. Erfaring fra konkrete saker, samt publikumsundersøkelser, viser imidlertid at dette ikke alltid er tilfelle. Hvert år svindles forsikringsnæringen for betydelige beløp. Bransjen antar at kun en liten del av forsikringsbedrageriene blir avdekket og at det finnes store mørketall. Med økende fokus på forebyggende arbeid, avdekkes stadig flere sviktilfeller ved avtaleinngåelse. Dette medfører store besparelser for selskapene, som også kommer kunden til gode ved reduserte premier. Frode Bjeglerud, fagdirektør Økonomisk kriminalitet 2 Svikrapport 2016
4 1. Innledning Finans Norge sin svikstatistikk gir et bilde av den avdekkede forsikringssvindelen, og hvilke produkter det svindles på. Hensikten med rapporten er å synliggjøre omfanget av forsikringssvindel og kostnadene rundt dette. Forsikringsselskapene avdekker årlig en rekke tilfeller av forsikringssvindel. Det holdes tilbake betydelige erstatningsbeløp, penger som er tiltenkt ærlige forsikringskunder. De som svindler forsikringsselskapene svindler fellesskapet. Rapporten er delt inn i 8 kapitler. Kapittel 2 inneholder en generell oversikt over det totale antall avdekkede sviksaker i Kapittel 3-5 omhandler forsikringssvindel innen skadeforsikring privat, syke- og uføreforsikring og skadeforsikring næringsliv og landbruk. Kapittel 6 gir en beskrivelse av hvem som svindler og hvor det avdekkes mest svindel. Det kreves et kontinuerlig fokus og monitorering av kriminalitetsutviklingen fra næringen for å sikre en reell evne til å kunne avdekke nye trender innen forsikringsbedrageri. Det er viktig å forebygge denne kriminaliteten, samt forhindre at næringen skal kunne bli benyttet som et redskap for kriminelle. Kapittel 7 gir et innblikk i dette arbeidet. Kapittel 8 gir informasjon om begreper og definisjoner. Tallmaterialet i rapporten er innhentet fra 27 forsikringsselskaper som er medlemmer i Finans Norge. Det er kun saker som er avdekket som svik i henhold til forsikringsavtaleloven (FAL) som presenteres i rapporten. Avslag hjemlet i FAL utgjør ca halvparten av selskapenes avslagssaker. Eksempel på øvrige saker hvor selskapene avslår erstatningsutbetaling er hvor kunden har utvist grov uaktsomhet, ved brudd på forsikringsvilkår eller hvor man mistenker hvitvasking. Eksempel på sistnevnte er når kunden ikke kan sannsynliggjøre midlenes opphav. Disse typer avslag behandles ikke i denne rapporten. Det ble i 2015 foretatt justering av innrapporteringsskjemaene, som blant annet medfører en endret beløpsmessig innberetning innen syke og uføreforsikringer. Justeringene gjør at en sammenligning av tidligere års tallmateriale kan bli noe misvisende. 3 Svikrapport 2016
5 2. Avdekket svik 2015 overordnede tall Figur 2.1 Fordeling av antall avdekkede sviktilfeller og svikbeløp i 2015 Antall avdekkede sviksaker 33 % 64 % Syke- og uføreprodukter Næring skadeforsikring Privat skadeforsikring 3 % Avdekket svikbeløp 35 % 51 % Syke- og uføreprodukter Næring skadeforsikring Privat skadeforsikring 14 % Forsikringsbransjen har, med henvisning til FAL, avslått 666 saker innen skadeforsikring og 319 saker innen syke- og uføreprodukter i Det totale kravet for de avslåtte sakene var 335,8 millioner kroner. Beløpsmessig er det størst svik innen syke- og uførhetsproduktene, mens antallsmessig er det flest svik innen skadeforsikringsproduktene. Innen syke- og uføreprodukter er det foretatt et skille mellom antall personer der det er avdekket svik og antall sviksaker, og i 2015 var det 308 personer som i alt hadde 319 sviksaker (dekninger i syke- og uføreprodukter). Det er ikke mulig å foreta tilsvarende oppsplitting for skadeforsikring, selv om det også her kan være tilfeller der en enkelt person kan ha fått avslag om erstatning på flere områder. 4 Svikrapport 2016
6 3. Avdekkede svik innen skadeforsikring privat Figur Antall avdekkede sviktilfeller I 2015 var det i alt 633 saker der det ble avdekket svik innen privatforsikring med til sammen 116,8 millioner kr i avslått beløp kr ble svindlet per sak. Antall avdekkede sviksaker vil gjenspeile hvilket fokus forsikringsselskapene har på et område og hvor stort potensielt volum bransjen eller dekningen utgjør. Hovedsakelig ble svikene avdekket internt i selskapet. Et viktig redskap i denne sammenheng er FOSS-registeret 1. Figur 3.2 hvordan svikes det De hyppigst forekommende tilfellene Meldt fors.tilfelle som ikke har skjedd Overdreven skademelding Endret hendelsesforløp Fysisk arrangert skade Uriktig (tilpasset) skadetidspunkt 1 Se definisjon i kapittel 8. 5 Svikrapport 2016
7 De fleste avdekkede sakene er tilfeller der kunden melder et fiktivt skadetilfelle, og/eller har utnyttet et eksisterende skadetilfelle. De største beløpene er på de arrangerte skadene. Figur 3.3 bransjefordelte sviksaker i 2015 Antall avdekkede svik 2015 privat skadeforsikring 3 % 3 % 2 % 24 % 7 % 25 % 36 % Personbil/ varebil Innbo/ løsøre Reiseforsikring Bygning Fritidsbåt Spesielle verdi-gjenstander Annet Hovedtyngden av avslåtte svik skjer ved melding av skade. Andelen av avdekkede svik innen bilforsikring vil være stor ettersom det er flest meldte skader her. Beløpsmessig er det bygningsforsikringer som er størst da det ofte dreier seg om påsatte branner. Tabell Bransjefordeling avdekkede sviksaker Prosentandel. Bransjegruppe Personbil/varebil 41,9 40,3 37,4 29,1 36,3 Innbo/løsøre 26,8 24,4 26,7 26,3 24,6 Reiseforsikring 18,5 18,6 23,5 28,6 24,3 Bygning 5,1 9,0 6,8 7,7 7,3 Fritidsbåt 2,4 3,0 3,4 2,7 2,7 Spesielle 0,8 2,1 0,9 2,0 2,4 verdigjenstander Annet/ukjent 4,5 2,6 1,4 3,6 2,4 Sum Privat Tabell 3.1 viser til at forsikringssvindel med bil er mer utbredt tidligere. Etter en utjevning mellom produktene i 2014, så vi på nytt en økning i Av de totalt 633 sakene, var det 230 saker knyttet til bilforsikring. Dette kan ha flere årsaker, blant annet forsikringsselskapenes fokus på de enkelte områder. 6 Svikrapport 2016
8 Tabell 3.2 Skadetype for personbil/varebil. Prosentandel Tyveri av 32,6 30,9 35,9 25,0 27,4 Materiell skade og kasko (ytre 44,6 45,1 46,8 54,4 50,0 påvirkning, kollisjon) Brann 6,4 7,9 7,7 5,4 10,0 Tyveri fra 3,4 3,4 1,4 4,4 3,9 Dokumentfalsk - 0,3 0,5 1,5 - Ulykke m/personskade Annet 9,4 6,2 3,2 5,4 3,0 Innbrudd 1,0 1, Hærverk 1,7 2,7 3,2 1,5 1,7 Redning ,9 Ansvar 1,0 2,4 1,4 2,5 3,0 I 2015 ble det avdekket 230 svik innen person-/varebil, med et samlet krav for disse sakene på 25 millioner kr. I snitt ble det svindlet for nesten kr per sak. I figuren 3.4 fremkommer det at det er arrangert skade som er hovedkilden for bilsvindel med 23 prosent, men andelen er avtakende. I 2014 var andelen på 36 prosent. Forsikringsnæringen ser fortsatt stor grad av arrangerte skader. Den samlede summen slike saker genererer er stor. Dette er saker som er krevende å utrede, samt at det er vanskelig å definere det totale omfanget og hvor organisert denne virksomheten er. I 2015 erfarte selskapene en økning i arrangerte kollisjoner med krav fra utenlandske aktører. Sakene har klare spor til internasjonale organisert kriminelle miljøer. Dette er multikriminelle med stor evne, kapasitet og vilje til å begå straffbare handlinger. (Foto: IF) 7 Svikrapport 2016
9 Figur 3.4 Hvordan skjer bilsvindel? 11 % 23 % Hvordan skjer svindelen? Personbil 2015 Fysisk arrangert skade 11 % 18 % 18 % 19 % Endret skadeforløp Meldt fors.tilfelle som ikke har skjedd Overdrevet skadekrav Uriktig (tilpasset) skadetidspunkt Annet Figur 3.4 viser at de fleste tilfellene av svindel med personbil skjer ved en arrangert skade. Men det er også ganske vanlig å endre skadeforløp på en allerede oppstått skade. Tabell 3.3 Skadetype for innbo/løsøre. Prosentandel Tyveri/innbrudd 56,6 56,9 54,8 54,9 54,5 Brann 9,9 7,4 9,6 7,1 4,5 Materiell skade 12,0 7,4 15,9 19,0 21,2 Vannskade 5,8 0,6 7,0 2,7 5,8 Ytre påvirkninger 4,7 18,2 3,8 9,2 3,2 Annet 6,3 7,2 5,1 6,0 5,8 Ran 4,2 2,3 1,3 0,0 3,8 Hærverk 0,5-0,6 1,1 1,2 I 2015 var det hyppigst avdekket svik i forbindelse med tyveri og innbrudd. I 2015 ble det avdekket totalt 156 sviksaker på innbo og løsøre, og med et krav på 23,2 millioner kr. I snitt ble det svindlet for nesten kr per sak. Hovedtyngden av tilfellene er at allerede oppståtte skader blir påplusset eller overdrevet beløp. 8 Svikrapport 2016
10 Tabell 3.4 Skadetype for reiseforsikring. Prosentandel Tap/tyveri av reisegods 62,1 66,4 73,7 68,5 66,2 Ulykke/sykdom 25,8 19,4 11,7 16,0 18,8 Materiell skade ,5 1,9 Ran 3,8 3,0 4,4 6,0 4,6 Innbrudd - 3,0-0,5 - Dokumentfalsk - 3,0 2,2 1,0 1,9 Annet 8,3 5,2 8,0 8,0 6,5 Innen reiseforsikring var det hyppigst svik i forbindelse med tyveri/tap av reisegods. Av i alt 154 sviktilfeller i 2015 var 102 i tilknytning til tap/tyveri av reisegods. I tillegg var det 29 svik i forbindelse med ulykke/sykdom under fritidsreise. Dette kan f. eks. dreie seg om personer som var syke før selve reisen ble påbegynt. I snitt ble det svindlet for kr per tilfelle på ulykke/sykdom, mens det for tyveri/tap av reisegods var rundt kr per tilfelle. Halvparten av tilfellene har skadested i Norge. Av de tilfeller som er avdekket i utlandet, er det ingen land som utpeker seg, men det er omtrent halvt om halvt med Europa og verden for øvrig. De fleste av sakene oppstår fordi det meldes et fiktivt skadetilfelle. 9 Svikrapport 2016
11 4. Avdekkede svik innen syke- og uføreforsikring Denne delen av rapporten vil ha fokus på syke- og uføreforsikringer. Se FAL 10-1, lovens del B. Selskapene rapporterer syke- og uføreforsikringssaker som er avslått med begrunnelse i svik. Registreringene gjelder avslag både ved avtaleetablering (tegning) og ved oppgjør, jf. FAL og Ved sammenligning med tidligere års statistikker gjøres det også oppmerksom på at det er flere selskap som inngår i rapporteringen for årene 2005 og senere enn for de tidligere år. Fra 2015 inngår ikke beløp for tilfeller av svik avdekket ved avtaleetablering i oppgitte svikbeløp. Tall for tidligere år er ikke sammenlignbare på detaljnivå. Figur Antall avdekkede sviktilfeller I 2015 ble det innen syke- og uføreprodukter avdekket i alt 308 tilfeller av svik, en økning på hele 31 prosent fra Disse tilfellene omfattet 319 dekninger. Til sammenligning omfattet de 201 sviktilfellene som ble avdekket i 2014 totalt 243 dekninger. Økningen sees i sammenheng med at bransjen de siste årene har økt sitt fokus mot syke- og uføreprodukter, hvor man har sett en bekymringsfull utvikling mht bedragerier. Figuren over viser totalt antall sviktilfeller i perioden Ett sviktilfelle kan omfatte flere dekninger innenfor syke- og uføreprodukter. Den totale kroneverdien av sviksaker avdekket i 2015 er 172 millioner kroner. I dette beløpet inngår ikke beløp knyttet til svik avdekket ved avtaleetablering. Tilsvarende ble det i 2014 avdekket svik ved erstatningsoppgjør for 122,6 millioner kroner. I 2015 var gjennomsnittlig svikbeløp for saker avdekket ved erstatningsoppgjøret om lag 1,35 millioner kroner. 10 Svikrapport 2016
12 Selskapene legger ned store ressurser for å forebygge og avdekke svik. Det er kun unntaksvis at saker avdekkes ved hjelp av tips fra eksterne. ROFF 2, som administreres av Finans Norge, er et viktig verktøy i selskapenes arbeid for å avdekke svik. Figur 4.2 Når avdekkes svik Selskapene har stort fokus på å avdekke tilfeller av svik allerede ved tegning. Erfaring tilsier at de som bevisst oppgir feil informasjon ved tegning av forsikringer, ofte har en hensikt med dette. Sannsynligheten for at de kommer til å benytte forsikringsdekningen på ett eller annet tidspunkt er høy. Selskapene har bevisst økt sitt fokus på å avdekke svik ved avtaleetablering de siste årene. Figur 4.2 viser at 60 prosent av avdekkede sviktilfeller i 2015 var avdekket ved tidspunktet for tegning av forsikring. I 2014 utgjorde disse tilfellene 43 prosent av alle sviktilfeller. 2 Se definisjon i kapittel Svikrapport 2016
13 Figur 4.3 Utvikling i når svik avdekkes I 2014 ble 57 prosent av sviktilfellene avdekket ved erstatningsoppgjør, hvor de fleste tilfellene ble utført ved tegning av forsikringen. I 2015 utgjorde svik avdekket ved erstatningsoppgjør kun 40 prosent av sakene, selv om antall avdekkede tilfeller ved erstatningsoppgjøret har gått noe opp. Dette har sammenheng med at stadig flere tilfeller av svik avdekkes ved tegningstidspunktet. Totalt utføres 97 prosent av sviktilfellene ved tegningstidspunktet. Figur 4.4 Antall svik per dekning Prosentvis *inkludert premiefritak De siste årene har det vært avdekket flest sviktilfellene innen individuell uførepensjon og individuell uførekapital. Som det fremkommer av figur 4.4, gjelder dette også for I 2015 representerte de to dekningstypene 48 prosent av alle svindeltilfeller innen syke- og uføreforsikring. 12 Svikrapport 2016
14 Figur 4.5 Avdekket svikbeløp i mill. kr. per dekning i Prosentvis *inkludert premiefritak Figur 4.5 viser en oversikt over fordelingen av avdekket svikbeløp for de sviktilfeller som er oppdaget i forbindelse med erstatningsoppgjøret, da utført enten ved tegning eller under erstatningsoppgjøret. Størrelsen på avdekkede svik innen hver bransje kan variere fra år til år både i antall og beløp. Det kan være flere årsaker til disse variasjonene, men en av faktorene som spiller inn er hvor selskapene velger å ha fokus. Tabell 4.1 Avdekket svikbeløp i mill. kr. per dekning Ind.uførekapital* 34,5 36,0 43,8 Ind.kapital død 7,1 10,0 5,5 Ind.pensjon* 89,3 80,2 60,5 Gruppeliv 3,2 13,1 9,0 Barneforsikring 2,4 11,3 21,3 Kritisk sykdom 2,0 2,2 2,4 Kollektiv pensjon 0,3 4,1 4,6 Annen personforsikring 5,8 0,6 0 Annet 0,2 0,3 3,8 Ulykke 7,7 9,0 3,2 Helseforsikring 0 0,1 0,1 Ikke oppgitt ,0 *inkludert premiefritak Individuell pensjon og individuell uførekapital er de to dekningstypene der det ble avdekket størst svik i 2015, både sett i forhold til antall saker og i svikbeløp. Avdekkede svikbeløp under erstatningsoppgjøret for disse to dekningstypene omfattet 104 millioner kroner og utgjorde til sammen 61 prosent av totalt avdekket svikbeløp. 13 Svikrapport 2016
15 Tabell 4.1 viser utviklingen i avdekkede svikbeløp fordelt per dekning de siste tre årene for sviktilfeller avdekket ved erstatningsoppgjøret, utført enten ved avtaleetablering eller under erstatningsoppgjøret. 5. Avdekkede svik innen skadeforsikring næringsliv og landbruk Figur 5.1 Antall avdekkede svik Innen næringsliv og landbruk ble det i 2015 avslått 33 saker med beløp på 47,7 mill kr (snitt på 1,4 mill kr per sak.) De største sakene gjelder arrangerte skader. (Foto: DNB Skadeforsikring) 14 Svikrapport 2016
16 Tabell Bransjefordeling avdekkede svik Prosentandel Personbil/varebil 39,0 50,0 31,4 32,2 33,3 Næringsvirksomhet 31,7 22,9 31,4 27,1 45,5 Transport - 2, Yrkesskade 2,4 4,3 11,4 6,8 - Reiseforsikring 7,3 4,3 22,9 10,2 3,0 Innbo/løsøre 4,9 2,9 2,9 1 - Landbruk 7,3 2,9-13,6 9,1 Traktor/arbeidsmaskin - 1, ,1 Husdyr 2, Annet 4,9 8,5-3,4 - Av de 33 avdekkede svikene i 2015, var det 9 saker som ble framsatt påstand om tyveri, mens 5 av sakene var påstand om brann. Figur 5.2 Hvordan svindelen ble utført i Hvordan skjedde svindelen? Arrangert skade 23 % 13 % Påplussing/ utnytte et reelt skadetilfelle/overdreven Endret hendelsesforløp 9 % 17 % 8 % 30 % Meldt fors.tilfelle som ikke har skjedd Uriktig (tilpasset) skadetidspunkt Annet Innenfor næringsliv er de fleste svikene i forbindelse med at erstatningen blir påplusset ved et reelt skadetilfelle eller at det meldes en skade som ikke har skjedd. Antall avdekkede svik for 2015 er få, slik at en fordeling på ulike typer og forklaringer, vil være ganske tilfeldige. Ovenfor i figuren er det derfor vist de fire siste årenes fordeling på hvordan svindelen ble utført. De fleste av sakene blir avdekket internt i selskapet og ofte via FOSS-registeret 3. 3 Se definisjon i kapittel Svikrapport 2016
17 6. Hvem begår forsikringsbedragerier? En studie utført av Svensk Försäkring og Brottsförebyggande råd, har avdekket at nærmere 75 prosent av de som blir anmeldt for forsikringsbedragerier også tidligere er domfelt for annen kriminell virksomhet. Dette viser at forsikringssvindel ikke nødvendigvis er en impulshandling, men at dette er utbredt blant kriminelle. I Norge viser årlige markedsundersøkelser at forsikringssvindel er mer sosialt akseptert enn andre typer kriminalitet, spesielt blant unge. For næringen er dette et alvorlig problem. Undersøkelser har vist at 4 av 5 mener det er svindel å plusse på litt ekstra ved forsikringskrav. Ungdom er klart mindre restriktive enn eldre. Kun 45 prosent av unge i alderen år mener det er uakseptabelt å plusse på litt ekstra når det skal sendes inn krav til forsikringsselskapet etter en skade. De øvrige mener det et ikke har noen betydning eller er forståelig av og til at man legger på litt ekstra på et forsikringskrav. Det avdekkes få saker der kunden er under 20 år. Dette henger sannsynligvis sammen med at denne gruppen ungdom i stor grad fortsatt er forsikret gjennom foreldrene. Figur 6.1 Andel avdekkede svindel etter alder og produkt 40 % 35 % 30 % 25 % 20 % 15 % Personbil Innbo/Løsøre Reise Syke- og uføreprodukter 10 % 5 % 0 % 50 og eldre år år år 20 og yngre Alder Figur 6.1 viser aldersgruppene hvor det avdekkes mest forsikringssvik innen de ulike produktene. På personbil er det hovedsakelig kunder i aldersgruppen 40 til 50 år som utfører svindelen, mens på reise er det litt yngre aldersgrupper som står for de fleste tilfellene. På syke- og uføreproduktene er det 30 til 40-åringene som står for de fleste tilfellene. 18 Svikrapport 2016
18 Figur Antall avdekkede svik per fylke ut fra folketall i fylket 2,50 Antall svik pr. fylke ut fra folketall* 2,00 1,50 1,00 0,50 - Andel 5 års forsikringssvik i forhold til den voksne befolkningen i fylket Totalt (ekskl. ukjente) Antall avdekkede sviksaker for skadeforsikring og syke- og uføreprodukter under ett sett i forhold til folketall 4 per fylke er høyest i Østfold, Oslo, Aust-Agder, og Finnmark. I tillegg ligger Buskerud, Vestfold og Telemark også noe over snittet totalt, mens det fylket med færrest avdekkede saker er Sogn og Fjordane i forhold til innbyggertallet. I enkelte av fylkene kan antall avdekkede saker være få, slik at det må tas et visst forbehold om hvor utsagnskraftig resultatene er, likeledes kan det ha sammenheng med hvilket fokus forsikringsselskapet har. 7. Forsikringsselskapenes forebyggende arbeid Prinsippet med forsikring er deling av risiko mellom flere forsikringstakere. Man betaler en mindre premie som sammen med andres tilsvarende premier blir til et fond som benyttes til å betale erstatninger til de forsikrede. Forsikringsselskapene har ansvar for å forvalte pengene på riktig måte, samt å sørge for en riktig utbetaling til kundene. Forsikringsselskapene jobber aktivt for at det brede produktspekteret de tilbyr, ikke utnyttes av uærlige kunder eller blir et verktøy til å hvitvaske utbytte av kriminelle handlinger. Finans Norge jobber fortløpende med å kartlegge problemområdene innen person- og skadeforsikring. Utvikling, trender og omfang monitoreres kontinuerlig. I samarbeid med selskapenes utredere, tilstreber Finans Norge å sikre at eksisterende arbeids- og 4 SSB er kilde for folketall per fylke, der den delen av befolkningen som er mellom 18 og 79 år er benyttet. 19 Svikrapport 2016
19 avdekkingsmetoder er tilpasset det reelle kriminalitetsbildet. Det er etablert gode rutiner for informasjonsutveksling og samarbeid, med både politiet, NAV, Næringslivets Sikkerhetsråd, og en rekke andre aktører innen næringslivet. Selskapene avdekker årlig en rekke forsøk på svik ved avtaleetablering, der kunder bevisst oppgir uriktige opplysninger ved kjøp av forsikring. Et typisk eksempel på dette er når en kunde kjøper en uføreforsikring, og holder tilbake opplysninger om alvorlig sykdom. Samfunnsansvar Det avdekkes stadig saker der forsikringsbedrageri begås i sammenheng med andre former for økonomisk kriminalitet. Denne formen for kriminalitet begås ofte av multikriminelle med stor kompetanse og mobilitet. Utbytte fra forsikringsbedragerier benyttes i disse miljøene til å finansiere andre former for kriminell aktivitet. Erfaring tilsier at enkelte som uberettiget mottar uførestønad fra forsikringsselskapene, også mottar sykepenger og trygd NAV. Skatteunndragelser og misbruk av trygd og fellesgoder, er ikke bare en trussel mot finanssektoren, men mot samfunnet som helhet. Det er et felles ansvar, både innen privat og offentlig næring å forebygge og bekjempe denne typen kriminalitet. Konsekvenser ved forsikringsbedrageri Resultatet av forsikringsbedragerier og urettmessige utbetalinger er økte forsikringspremier, noe som går ut over forsikringskundene. De som blir tatt for forsikringssvindel, mister sin rett til erstatning og blir tillegg uønsket som forsikringskunde. Man risikerer også erstatningskrav og politianmeldelse. Forsikringsbedragerier har en strafferamme på inntil 6 år. Viktige kriminalitetsforebyggende utvalg i regi av Finans Norge Fagutvalg kriminalitet forsikring: Fagutvalg kriminalitet forsikring (FKF) er et rådgivende organ i saker som vedrører svindel og kriminalitet rettet mot forsikringsbransjen. Utvalgets ansvarsområde er skadeforebyggende og skadereduserende oppgaver innen svindel og kriminalitet på skadeog livsforsikring. Fagutvalget skal måle resultatet av næringens kriminalitetsreduserende arbeid og medvirke til utgivelse av årlig svikstatistikk. Utvalget skal også bidra med innspill og faktaopplysninger til bruk for informasjonsvirksomhet. 20 Svikrapport 2016
20 Fagutvalg økonomisk kriminalitet Hvitvasking: Fagutvalget (FØKH)er et rådgivende organ for finansnæringen i spørsmål om felles tiltak mot hvitvasking av penger og terrorfinansiering. Dette omfatter også gjennomføring og praktisering av nasjonalt og internasjonalt regelverk på området. Utvalget skal være en aktiv lyttepost mot nasjonale og internasjonale regelverksinitiativer og trender. Relevant informasjon innhentes og drøftes i utvalget. Utvalget gjennomgår relevant regelverk på området og definerer felles forståelse og holdninger innad i næringen om praktisering og etterlevelse. Utvalget, som består av representanter fra både bank- og forsikringsselskaper, skal kunne gi anbefalinger til medlemsforetakene. 8. Definisjoner Hva er forsikringssvindel: Den forsikrede forsøker å oppnå eller oppnår erstatningsutbetaling fra et forsikringsselskap som vedkommende ikke har rettmessig krav på. I rapporten behandles bare saker som er avdekkes som svik i henhold til FAL. Svik ved tegning/svik avdekket ved avtaleetablering: Dersom forsikringstaker bevisst oppgir uriktige opplysninger ved tegning for å få en forsikring vedkommende ikke hadde krav på. Svik avdekket ved erstatningsoppgjør, utført ved avtaleetablering: Forsikringsselskapet kan påberope seg svik dersom sikrede bevisst oppga uriktige opplysninger ved tegning for å få en forsikring vedkommende ikke hadde krav på. Svik avdekket ved erstatningsoppgjør, utført ved erstatningsoppgjør: Forsikringsselskapet kan påberope seg svik dersom sikrede bevisst har gitt gale opplysninger om forsikringstilfellet som vedkommende måtte forstå kunne føre til et bedre erstatningsoppgjør enn man hadde krav på. Individuell uførekapital: Dekning tegnet individuelt/privat. Kapitalforsikring er livsforsikring som kommer til utbetaling som et engangsbeløp ved forsikringstilfellets inntreden uansett årsak (sykdom eller ulykke). Premiefritak er en terminvis erstatning ved uførhet som er knyttet til individuell uførekapital. Individuell kapital død: Dekning tegnet individuelt/privat, og som kommer til utbetaling som et engangsbeløp ved død uansett årsak (sykdom eller ulykke). Individuell pensjon: Renteforsikring som tegnes privat og som kommer til utbetaling i terminer. Gruppeliv: Dekning tegnet privat eller av arbeidsgiver, og som kommer til utbetaling som et engangsbeløp ved død eller uførhet uansett årsak (sykdom eller ulykke). Barneforsikring: Hovedsaklig en sykdoms- og ulykkesforsikring for barn som kommer til utbetaling etter nærmere bestemte regler fastsatt i det enkelte selskaps forsikringsvilkår. Kritisk sykdom: Kritisk sykdom er en sykeforsikring. Forsikringen utbetales med et engangsbeløp dersom 21 Svikrapport 2016
21 forsikrede blir rammet av en sykdom definert i det enkelte selskaps forsikringsvilkår. Tegnes som kollektiv eller individuell dekning. Kollektiv pensjon: Tjenestepensjon for ansatte i private, kommunale eller statlige bedrifter/foretak. Kollektiv pensjon er livsforsikring som kommer til utbetaling i terminer. ROFF: Register over forsikringssøkere og forsikrede for forsikringsselskapene tilknyttet Finans Norge som selger livsforsikring eller andre personforsikringer der det er helsevurdering ved tegning. Forsikringsselskapene kan søke om informasjon fra registeret i salgsøyeblikket og ved søknad om uføreerstatning. Personforsikringer gitt på spesielle vilkår og avslag på søknad om forsikring registreres i ROFF. ROFF inneholder ikke helseopplysninger, men disse kan hentes fra forsikringsselskapet etter fullmakt fra forsikringssøker. FOSS: Forsikringsselskapenes Sentrale Skaderegister. FOSS er et fellesregister hvor innmeldte skadesaker registreres. Formålet med registeret er å effektivisere skadeforsikringsselskapenes saksbehandling i arbeidet med å forhindre og begrense forsikringssvindel. Registeret kan kun benyttes ved registrering av skader og i forbindelse med en eventuell erstatningsutbetaling. 22 Svikrapport 2016
Forsikringssvindel i Norge svikstatistikk 2015
Forsikringssvindel i Norge svikstatistikk 2015 2. mars 2015 Rapport for 2014-tall +, 0 Innhold FORORD 1. Innledning... 3 2. Avdekket svik 2014 overordnede tall... 4 3. Avdekkede svik innen skadeforsikring
DetaljerForsikringssvindel i Norge svikstatistikk 2019
Forsikringssvindel i Norge svikstatistikk 2019 Rapport med tall for 2018 +, Innhold FORORD 1. Innledning... 3 2. Avdekket svindel i 2018 overordnede tall... 4 3. Avdekket svindel innen skadeforsikring
DetaljerForsikringssvindel i Norge svikstatistikk 2018
Forsikringssvindel i Norge svikstatistikk 2018 23.februar 2018 Rapport med tall for 2017 +, 0 Svikrapport 2016 Innhold FORORD 1. Innledning... 3 2. Avdekket svindel 2017 overordnede tall... 4 3. Avdekket
DetaljerSvikrapport for 2012. Forsikringssvindel hva svindles og hvordan
Svikrapport for 2012 Forsikringssvindel hva svindles og hvordan 4.april 2013 Innhold 1. Innledning... 1 2. Avdekkede svik innen skadeforsikring privat... 3 a) Personbil... 5 b) Innbo løsøre... 5 c) Reiseforsikring...
DetaljerForsikringssvindel i Norge svikrapport 2014. 8. april 2014. Rapport for 2013-tall
Forsikringssvindel i Norge svikrapport 2014 8. april 2014 Rapport for 2013-tall Forsikring bygger på et gjensidig tillitsforhold mellom kunde og selskap, der det legges til grunn at kunden oppgir korrekte
DetaljerGenerelle vilkår. Reiseforsikring KLP Kredittkort
Generelle vilkår Reiseforsikring KLP Kredittkort Innhold 1. Forsikringsavtalen og lovbestemmelser 2. Forsikringsavtalens varighet 3. Endring av vilkår og premie 4. Selskapets rett til å si opp forsikringen
DetaljerVed å sette deg godt inn sikkerhetsvilkårene forebygger du skader, og du kan lese om unntakene som begrenser et skadeoppgjør.
Vilkår Liv (Liv01) Engangsutbetaling ved dødsfall. Forsikringsvilkår I dette dokumentet finner du alle forsikringsvilkår for gjeldene forsikring. Hvilken forsikring og dekning du har valgt fremkommer av
DetaljerGenerelle vilkår. Egenandelsforsikring for leiebil - KLP Kredittkort
Generelle vilkår Egenandelsforsikring for leiebil - KLP Kredittkort Innhold 1. Forsikringsavtalen og lovbestemmelser 2. Forsikringsavtalens varighet 3. Opphør av forsikring i avtaleperioden 4. Endring
DetaljerForsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Uføreforsikring
Forsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Uføreforsikring Selskap: Frende Livsforsikring AS Forsikringsvilkår gjeldende fra 1.1.2015 Avløser vilkår av 1.1.2014 Innholdsfortegnelse 1. Tilslutning...
DetaljerHvitvasking og MT-rapporter i forsikring. Tommy Christiansen Advokat
Hvitvasking og MT-rapporter i forsikring Tommy Christiansen Advokat Antall MT-rapporter Fordeling skade liv 2016* 2015 2014 2013 2012 Skade 47 45 49 66 53 Liv 5 7 2 1 3 Sum 52 52 51 67 56 * pr. 28. oktober
Detaljerd ID-Forsikring Forsikringsbevis og forsikringsvilkår
Forsikringsbevis og forsikringsvilkår d ID-Forsikring Til våre forsikringstakere Her finner du vilkår for din forsikring. Hvilken forsikring og dekning du har valgt fremkommer av ditt forsikringsbevis.
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 4335* - 24.9.2002
FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 4335* - 24.9.2002 PENSJON Informasjon om ytelser FAL 11-3. Forsikrede (f. 34) tegnet i 74 individuell pensjonsforsikring med uføredekning. Forsikringen ble senere
DetaljerHELSEERKLÆRING FOR GRUPPELIVSFORSIKRING
HELSEERKLÆRING FOR GRUPPELIVSFORSIKRING AVTALE NR.: NAVN FØDSELSNUMMER (11 SIFFER) BEDRIFTENS/FORENINGENS NAVN ADRESSE POSTNR POSTSTED TELEFON E-POST Alle spørsmål må besvares. Du trenger ikke ta hensyn
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 7384 26.9.2008 White Label Insurance AS MOBILTELEFON
FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 7384 26.9.2008 White Label Insurance AS MOBILTELEFON Utjenelig forsøk FAL 8-1 annet ledd. Sikredes telefon, en Sony Ericsson W850i, ble stjålet 23.2.07. Sikrede kontaktet
Detaljerfor fullt betalt forsikring/fortsettelsesforsikring utgått fra en kollektiv livsforsikring (gruppelivsforsikring/personalforsikring)
Forsikringsvilkår for fullt betalt forsikring/fortsettelsesforsikring utgått fra en kollektiv livsforsikring (gruppelivsforsikring/personalforsikring) Innhold: 1. Definisjoner 2 2. Hvilke ytelser forsikringen
DetaljerForsikringsvilkår for sykelønnsforsikring i Storebrand (Sykløn1)
Forsikringsvilkår for sykelønnsforsikring i Storebrand (Sykløn1) Innhold: 1 Definisjoner 2 2 Hvem sykelønnsforsikringen omfatter.................................................... 2 3 Hvor sykelønnsforsikringen
DetaljerForsikringsvilkår. Uføreforsikring Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring
Forsikringsvilkår Uføreforsikring Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring Vilkår nr. V2021 Gjelder fra 01.01.2013 Innhold: 1. Hvem forsikringen gjelder for helseopplysninger ved innmelding... 3 2. Hva
DetaljerVilkår for Norsk Fysioterapeutforbunds
Vilkår for Norsk Fysioterapeutforbunds frivillige sykeavbruddsforsikring Forsikringsvilkår av 01.01.2010 Forsikringen er dekket i 1 Frivillig sykeavbruddsforsikring Forsikringsvilkår av 01.01.2010 1. Hvem
DetaljerBARNEFORSIKRING - EGENERKLÆRING VED KRAV OM ERSTATNING
RETURADRESSE: Storebrand Livsforsikring AS PB 500 Lysaker 1327 Lysaker VELG ÅRSAK.: BARNEFORSIKRING - EGENERKLÆRING VED KRAV OM ERSTATNING AVTALENR./POLISENR.: Behandling av personopplysninger Storebrand
DetaljerForsikringsvilkår av 9.1.2014 for. Livsforsikring
Forsikringsvilkår av 9.1.2014 for Livsforsikring 1 Definisjoner... 2 2 Hvem forsikringen gjelder for... 2 3 Når forsikringen gjelder... 2 4 Hvor forsikringen gjelder... 3 5 Hva forsikringen omfatter...
DetaljerForsikringsvilkår for sykeavbruddsforsikring i Storebrand (SYKAV01)
Forsikringsvilkår for sykeavbruddsforsikring i Storebrand (SYKAV01) Innhold: 1. Definisjoner 2 2. Hvem sykeavbruddsforsikringen omfatter 2 3. Hvor sykeavbruddsforsikringen gjelder 2 4. Hva sykeavbruddsforsikringen
DetaljerForsikringsvilkår av 1. januar 2011
VILKÅR N72-1119 OBLIGATORISK GRUPPELIV FOR NORSK JOURNALISTLAG Gjelder fra 01.01.2011 VILKÅR N72-1119 OBLIGATORISK GRUPPELIV FOR NORSK JOURNALISTLAG Forsikringsvilkår av 1. januar 2011 Forsikringen består
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2605* - 2.9.1996.
Bygdøy allé 19, I og III etg., 0262 Oslo Telefon: 22 43 08 87 - Telefax: 22 43 06 25 FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2605* - 2.9.1996. UFØREKAPITAL/PREMIEFRITAK - Mangelfulle helseopplysninger -
DetaljerForsikringssvindel i Norge
NFT 1/2003 Forsikringssvindel i Norge av Hans-Jacob Anonsen Med et slikt tema som ovenstående har jeg lyst til å gå rett på sak og si at forsikringssvindel i Norge ser ut til å tappe selskapene for ca
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6653 2.5.2007 GJENSIDIGE KOMBINERT
FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6653 2.5.2007 GJENSIDIGE KOMBINERT Svik ved oppgjør, benådning FAL 8-1. Ved innbrudd i sikredes leilighet 6.8.05 ble hun frastjålet betydelige verdier. I skademeldingen
DetaljerVed å sette deg godt inn sikkerhetsvilkårene forebygger du skader, og du kan lese om unntakene som begrenser et skadeoppgjør.
Vilkår Liv (Liv01) Engangsutbetaling ved dødsfall. Forsikringsvilkår I dette dokumentet finner du alle forsikringsvilkår for gjeldene forsikring. Hvilken forsikring og dekning du har valgt fremkommer av
DetaljerKTA. Storebrand Helseforsikring AS, Postboks 464 1327 Lysaker. Nøkkelperson. Forsikrede
RETURADRESSE: Storebrand Livsforsikring AS, VOK Helsevurdering Postboks 500, 1327 Lysaker Storebrand Helseforsikring AS, Postboks 464 1327 Lysaker KTA KRYSS AV FOR TYPE FORSIKRINGSDEKNING DET SØKES OM
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2090-12.9.1994.
FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2090-12.9.1994. LIV - Premiefritak - spørsmål om uriktige helseopplysninger - FAL 13-4. Ved tegning av kapitalforsikring undertegnet forsikrede helseerklæring 28.11.86
DetaljerStatistikk og nøkkeltall. (data pr 31.12.2015) for skadeforsikring 2014
Statistikk og nøkkeltall for Statistikk livsforsikring og nøkkeltall og pensjon 2016 (data pr 31.12.2015) for skadeforsikring 2014 Fakta om livsforsikring og pensjon Livsforsikring sikrer en person økonomisk
DetaljerØKONOMISK KRIMINALITET SOM TRUSSEL MOT NÆRINGS- LIVET VI VERNER VIKTIGE VERDIER
ØKONOMISK KRIMINALITET SOM TRUSSEL MOT NÆRINGS- LIVET Tendenser i kriminaliteten utfordringer i Norge i 2010-2012 Antallet anmeldte økonomiske forbrytelser har ligget jevnt mellom 6.000 og 8.000 anmeldelser
DetaljerGouda ID - ID-tyverisikring
Gouda ID - ID-tyverisikring Vilkår 680 Gjeldende fra januar 2018 Innholdsfortegnelse A. Om avtalen 4 B. Hva avtalen gjelder 4 C. Forsikringsavtalen består av 4 D. Regler for kollektiv forsikringsavtale
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 7056 7.1.2008 IF MOTORVOGN
FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 7056 7.1.2008 IF MOTORVOGN Kollisjon ifm. brukstyveri uriktige opplysninger om sjåføren sviks hensikt? FAL 8-1. Den 19.2.05 var sikrede på fest hos A. Han ble tilbudt
DetaljerSamarbeid mot arbeidslivskriminalitet. Hvordan bekjempe organisert trygdesvindel?
NTL - konferanse, Oslo 25. september 2013 Samarbeid mot arbeidslivskriminalitet. Hvordan bekjempe organisert trygdesvindel? Seksjonssjef Magne Fladby Arbeids- og velferdsdirektoratet Arbeids- og velferdsetaten
DetaljerAkershus. Nordland, Troms og Finnmark. Stavanger. Bergen. Agderfylkene. Hordaland, Sogn og Fjordane. Møre og Romsdal og Trøndelagsfylkene
UNG I ARBEID FORORD Denne rapporten tar for seg den nåværende situasjonen til våre medlemmer som nettopp har startet sin karriere i arbeidslivet. Tallene er hentet fra lønnsundersøkelsen til Econa som
DetaljerBrannetterforskning i privat regi. Advokat Jardar Aas, Gjensidige Forsikring ASA
Brannetterforskning i privat regi Advokat Jardar Aas, Gjensidige Forsikring ASA Brannetterforskning i privat regi Forsikringsbransjens utredning av brannsaker Advokat Jardar Aas, Gjensidige Forsikring
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 4581 3.3.2003
FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 4581 3.3.2003 REISEGODS Bagasje borte etter flytur svik identifikasjon FAL 8-1, jfr. 4-11. Forsikringstaker med familie hadde vært på ferie i Tunisia, hvor de opprinnelig
DetaljerInformasjonsbrosjyre personalforsikringer
Informasjonsbrosjyre personalforsikringer Til medarbeidere på Helse Stavanger HF (Illustrasjonsfoto: Colorbox.com) Dette heftet er ment å gi en oversikt over de personalforsikringer som Helse Stavanger
DetaljerDet vises til søknad av xx.xx.xxxx om konsesjon til å behandle personopplysninger.
Virksomhet XY Postboks 1234 9999 STED Deres referanse Vår referanse (bes oppgitt ved svar) Dato 11/00431-15/XXX 8. juli 2011 Konsesjon forsikring XY Det vises til søknad av xx.xx.xxxx om konsesjon til
DetaljerUngdom utenfor opplæring og arbeid
Ungdom utenfor opplæring og arbeid Status fra oppfølgingstjenesten (OT) november 14 Sammendrag OTs målgruppe er mindre enn i november 1 1 1 ungdommer er registrert i OT per november 14. Det er litt færre
DetaljerRutinehåndbok og skademanual
& Consultants Rutinehåndbok og skademanual Personforsikringer i Lørenskog kommune 2010/2011 Aon Grieg Innhold 1. Generelle spørsmål om personforsikringene side 3 2. Tariffbestemt gruppeliv side 4 3. Yrkesskade-
DetaljerSærskilte forsikringsbestemmelser per 01.01.2015 Dødsfall
Særskilte forsikringsbestemmelser per 01.01.2015 Dødsfall 1. Hvem kan forsikres når opphører forsikringen Det kan kjøpes forsikring på personer i alderen 18 til og med 66 år. En forsikringsavtale kan bare
DetaljerForslag om ny bestemmelse som gir trygdeetaten adgang til å varsle forsikringsnæringen om urettmessige utbetalinger
Sak 16/06 vedlegg 1 15.03.06 SAKSNOTAT Rapport om lovendringsforslag Forslag om ny bestemmelse som gir trygdeetaten adgang til å varsle forsikringsnæringen om urettmessige utbetalinger Foreslått lovtekst:
DetaljerForsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Dødsfallsdekning
Forsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Dødsfallsdekning Selskap: Frende Livsforsikring AS Forsikringsvilkår gjeldende fra 1.1.2013 Innholdsfortegnelse 1. Tilslutning... 2 1.1. Krav om helse
DetaljerLIVSTATISTIKK. Statistikk Kvartalsvis oversikt - livsforsikring. 1. KVARTAL 2015 (22. mai 2015)
LIVSTATISTIKK Statistikk Kvartalsvis oversikt - livsforsikring 1. KVARTAL 2015 (22. mai 2015) 1 Innhold 1. Innledning... 3 2. Brutto forfalt premie for livsforsikring... 3 3. Nytegnet premie... 4 4. Forsikringsforpliktelser...
DetaljerForsikringsklagenemnda Skade
Forsikringsklagenemnda Skade Uttalelse FKN-2011-081 28.2.2011 Codan Forsikring Motorvogn Brann i motor sannsynliggjort svik ved skadeoppgjøret FAL 8-1. Sikrede ringte selskapet 9.2.10 kl 12:20 for å gjenåpne
DetaljerUngdom utenfor opplæring og arbeid
Ungdom utenfor opplæring og arbeid Status fra oppfølgingstjenesten (OT) juni Sammendrag OTs målgruppe blir mindre 8 ungdommer er tilmeldt OT i skoleåret / per juni. Det er omtrent færre enn forrige skoleår.
DetaljerInnholdsfortegnelse Side
Trygg På Nett Forsikringsvilkår av 01.04.2016 Innholdsfortegnelse Side 1. Trygg På Nett 3 1.2 Definisjoner 3 1.3 Hvem forsikringen gjelder for 3 2. Forsikringsdekningen Identitetstyveri 3 2.1 Hvor og når
DetaljerVILKÅR GJELDENDE FOR SYKELØNNSFORSIKRING (SF-100)
VILKÅR GJELDENDE FOR SYKELØNNSFORSIKRING (SF-100) Vilkårene gjelder fra 01.01.2009 Forsikringsgiver er KNIF TRYGGHET FORSIKRING AS FORSIKRINGSAVTALEN BESTÅR AV - forsikringsbeviset, - forsikringsvilkårene,
DetaljerStatistikk og nøkkeltall. for livsforsikring og pensjon 2012
Statistikk og nøkkeltall for livsforsikring og pensjon Alle data i dette heftet er hentet fra Finans Norges statistikker innhentet fra de ulike medlemsselskaper de senere år. Det gjøres oppmerksom på at
DetaljerForsikringsvilkår. Uføreforsikring med forskuttering - Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring
Forsikringsvilkår Uføreforsikring med forskuttering - Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring Vilkår nr. V2023 Gjelder fra 01.01.2014 Innhold: 1. Hvem forsikringen gjelder for helseopplysninger ved innmelding...
DetaljerStyringsdata for fastlegeordningen, 4. kvartal 2014 Skrevet av Per Øivind Gaardsrud
Styringsdata for fastlegeordningen, 4. kvartal 2014 Skrevet av Per Øivind Gaardsrud Tabell 1 Nøkkeltall for fastlegeordningen. Prosentvis andel der ikke annet er oppgitt 30.06 31.12 31.12 31.12 31.12.
DetaljerARBEIDS- OG VELFERDSDIREKTORATET / STATISTIKKSEKSJONEN
ARBEIDS- OG VELFERDSDIREKTORATET / STATISTIKKSEKSJONEN // NOTAT Personer med nedsatt arbeidsevne og mottakere av arbeidsavklaringspenger. Desember 214 Skrevet av Åshild Male Kalstø, Ashild.Male.Kalsto@nav.no
DetaljerVilkår Barne- og ungdomsforsikring III
Vilkår Barne- og ungdomsforsikring III Av 01.11.2007 1. Hvem forsikringen gjelder for Forsikringen gjelder barnet som er ført opp som forsikrede i forsikringsbeviset (se definisjon i generelle vilkår pkt.
DetaljerForsikringsselskapenes behov for helseopplysninger og hensynet til individet. Marit Krohg, Leder Fag-Medisin If skadeforsikring
Forsikringsselskapenes behov for helseopplysninger og hensynet til individet Marit Krohg, Leder Fag-Medisin If skadeforsikring Aktuelt tema: Sjekker helsa di med lupe... For feit for forsikring... Hemmelig
DetaljerEndringer i Norges Bondelags medlemsforsikringer
Endringer i Norges Bondelags medlemsforsikringer Ledermøte i Nordland Bondelag 15.11.2017 Astrid Solberg Norges Bondelag Samarbeidspartnere på forsikring NY: Bondelagsrabatt på individuelle landbruks-
DetaljerVilkår for Norsk Radiografforbunds frivillige gruppelivsforsikring
Vilkår for Norsk Radiografforbunds frivillige gruppelivsforsikring Forsikringsvilkår av 01.01.2013 Forsikringen er dekket i FRIVILLIG GRUPPELIV MED UFØREKAPITAL for medlem av og ansatt i Norsk Radiografforbund
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2054-22.8.1994.
FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2054-22.8.1994. PENSJON - Informasjon. Forsikrede tegnet i 1979 privat pensjonsforsikring i Norsk Kollektiv Pensjonskasse (nå Vital Forsikring). Forsikrede døde 3.1.91,
DetaljerGruppelivsforsikring for foreninger
Gruppelivsforsikring for foreninger Gjelder fra 1. januar 2008 Innholdsfortegnelse 1. Definisjoner 2 2. Når gruppelivsforsikringen trer i kraft 2 3. Innmelding i forsikringen 3 4. Utvidelse av forsikringen
DetaljerGenerelle forsikringsbestemmelser per 01.01.2008 Gjelder for alle forsikringer
A) For forsikringsavtalen gjelder: - Forsikringsbeviset - Disse forsikringsbestemmelser - Forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 (FAL) nr. 69 - Forsikringsvirksomhetsloven av 10. juni 1988 med forskrift
DetaljerSILVER PENSJONSKONTO. Forsikringsvilkår gjeldende fra 1. februar 2009
SILVER PENSJONSKONTO Forsikringsvilkår gjeldende fra 1. februar 2009 INNHOLD: Side: 1 Innledning 3 1.1 Om vilkårene 3 1.2 Forsikringens ikrafttredelse 3 1.3 Defi nisjoner 3 2 Forsikringsytelsene 4 2.1
DetaljerFORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6155 15.5.2006 GJENSIDIGE REISEGODS
FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6155 15.5.2006 GJENSIDIGE REISEGODS Lommebok forsvunnet på reise sannsynliggjort forsikringstilfelle - unntak for mistet. Sikrede var i perioden 14.4.04 16.4.04 på reise
DetaljerForsikringsvilkår for Frivillig Sykeavbruddsforsikring for medlemmer i
Forsikringsvilkår for Frivillig Sykeavbruddsforsikring for medlemmer i Forsikringsvilkår av 01.05.2014 1. Hvem forsikringen gjelder for Forsikringen omfatter sykeavbruddsforsikring for lege som er medlem
DetaljerHvorfor tar selvstendig næringsdrivende fedre kortere foreldrepermisjon?
Arbeid og velferd Nr 3 // 2009 Hvorfor tar selvstendig næringsdrivende fedre kortere foreldrepermisjon? Av: El isa b e t h Fo u g n e r SAMMENDRAG Fedre som har hele eller deler av sin inntekt som selvstendig
DetaljerGruppelivsforsikring for foreninger
Gruppelivsforsikring for foreninger Innhold: 1. Definisjoner 3 2. Hvem forsikringen omfatter 3 3. Når gruppelivsforsikringen trer i kraft 4 4. Innmelding i forsikringen 4 5. Utvidelse av forsikringen............................................................
DetaljerPersonalforsikring i arbeidsforhold
Personalforsikring i arbeidsforhold INNHOLD FORSIKRINGER I ARBEIDSFORHOLD... 3 PERSONALFORSIKRING... 4 Yrkesskadeforsikring... 4 Erstatning ved ervervsuførhet... 4 Erstatning ved medisinsk invaliditet...
DetaljerArbeidslivskonferanse 4. april 2014 Økonomisk kriminalitet i arbeidslivet
Arbeidslivskonferanse 4. april 2014 Økonomisk kriminalitet i arbeidslivet Jan-Egil Kristiansen, Skattekrimsjef Skatt øst Arbeidslivskonferanse 4.4.2014/jek 1 Konsekvenser av svart økonomi Reduserte skatteinntekter
DetaljerGjelder fra juni 2002 AVBESTILLINGS- FORSIKRING. Kun for medlemmer av norsk folketrygd Only for members of the Norwegian Social Insurance Scheme
Gjelder fra juni 2002 AVBESTILLINGS- FORSIKRING Kun for medlemmer av norsk folketrygd Only for members of the Norwegian Social Insurance Scheme VIKTIG INFORMASJON OM AVBESTILLINGSFORSIKRING Forsikringen
DetaljerForsikringsklagenemnda Skade
Forsikringsklagenemnda Skade Uttalelse FKN-2010-291 18.8.2010 Gjensidige Forsikring Husdyr Misdannede valper omfattet av forsikringen avtalt dekning? informasjon/culpa. Sikrede drev med hundeoppdrett.
DetaljerForsikringsvilkår av 1.01.2016 for. Katt
Forsikringsvilkår av 1.01.2016 for Katt Innhold 1 Hvem forsikringen gjelder for... 2 2 Hvor forsikringen gjelder... 2 3 Hva som er forsikret... 2 4 Hva forsikringen dekker... 2 5 Andre personers handlinger,
DetaljerPraktiske utfordringer knyttet til hvitvaskingsregelverket - skadeforsikring. Finans Norges Juskonferanse 19. oktober 2017 Birgit Aarnes
Praktiske utfordringer knyttet til hvitvaskingsregelverket - skadeforsikring Finans Norges Juskonferanse 19. oktober 2017 Birgit Aarnes HVEM ER JEG? Birgit Aarnes Advokat i konsernjuridisk avdeling i If
DetaljerHvitvasking og ulovlig interesse ADVOKAT
Hvitvasking og ulovlig interesse TOMMY CHRISTIANSEN ADVOKAT 1 Hvitvasking i skadeforsikring Premiebetaling med utbytte av straffbar handling Objektet er utbytte av straffbar handling Objektet er finansiert
DetaljerFORSIKRINGSSVINDEL OG PERSONVERN - HVOR GÅR GRENSEN? Frode Bjeglerud, fagdirektør
FORSIKRINGSSVINDEL OG PERSONVERN - HVOR GÅR GRENSEN? Frode Bjeglerud, fagdirektør Oslo, 27.november hvor går grensen? Utredningsvirksomhet er en naturlig og nødvendig del av forsikringsvirksomheten, og
DetaljerGjensidiges samfunnsundersøkelse Dato: 6. mai 2013
Gjensidiges samfunnsundersøkelse 2013 Utarbeidet for: Utarbeidet av: Gjensidige forsikring ASA Synovate Dato: 6. mai 2013 Om undersøkelsen: Kontaktpersoner hos Gjensidige Prosjektansvarlige hos Synovate
DetaljerARBEIDS- OG VELFERDSDIREKTORATET 30.1.2007 STYRINGSDATA FOR FASTLEGEORDNINGEN, 4. KVARTAL 2006
ARBEIDS- OG VELFERDSDIREKTORATET 30.1.2007 STYRINGSDATA FOR FASTLEGEORDNINGEN, 4. KVARTAL 2006 Tabell 1 Nøkkeltall for fastlegeordningen. Prosentvis andel der ikke annet er oppgitt 30.06 2001 31.12 2001
DetaljerStyringsdata for fastlegeordningen, 1. kvartal 2008 Skrevet av Jon Petter Nossen, 23. april 2008
ARBEIDS- OG VELFERDSDIREKTORATET / STATISTIKK OG UTREDNING Styringsdata for fastlegeordningen, 1. kvartal 2008 Skrevet av Jon Petter Nossen, 23. april 2008 Tabell 1 Nøkkeltall for fastlegeordningen. Prosentvis
DetaljerForsikringsbevis for ID-Forsikring
Forsikringsbevis for ID-Forsikring Forsikringstaker: Norsk Familieøkonomi Sikrede: Medlemmet i Norsk Familieøkonomi Forsikringsperiode Gjelder fra 01.01.2019 Gjelder til 31.12.2019 Medlemmer i Norsk Familieøkonomi
DetaljerForsikringen gjelder frem til barnet fyller 20 år.
Vilkår - Barne- og ungdomsforsikring Av 22.09.2012 (Erstatter tidligere vilkår av 1.12.2005 (barne-og ungdomsforsikring II) og 28.11.2012 (barne-og ungdomsforsikring III) 1. Hvem forsikringen gjelder for
DetaljerForvaltningens reaksjonsformer når søker bryter tilskuddsregelverket
Forvaltningens reaksjonsformer når søker bryter tilskuddsregelverket Hanne Klægstad, Arendal Hvorfor kontroll? Det utbetales ca 10 mrd kroner i direktetilskudd året (etter søknad) Tilskuddene må virke
DetaljerSærskilte forsikringsbestemmelser per 01.01.2015 Uførerente
Særskilte forsikringsbestemmelser per 01.01.2015 Uførerente 1. Hvem kan forsikres når opphører forsikringen Det kan kjøpes forsikring for personer i alderen 18 til og med 65 år. En forsikringsavtale kan
DetaljerForelesninger i forsikringsrett
Forelesninger i forsikringsrett Forelesninger i forsikringsrett Stipendiat Kaja Malling Nordisk Institutt for Sjørett Nr Dato Tid Sted Foreleser Tema 1. 17.02 14.15-16.00 2. 24.02 14.15-16.00 3. 03.03
DetaljerPERSONALFORSIKRINGER - KOMMUNE. Kollektiv Barneulykke Antall Premie. Gjelder skolebarn og barnehagebarn.
Forsikringstaker Forsikringsmegler Oppdal kommune Aon Norway AS, Ålesund Forsikringsperiode 01.01.2015-31.12.2015 PERSONALFORSIKRINGER - KOMMUNE Kollektiv Barneulykke Antall Premie Kollektiv Barneulykke
DetaljerVilkår for Norsk Radiografforbunds helobligatoriske graferdsstøtte
Vilkår for Norsk Radiografforbunds helobligatoriske graferdsstøtte Forsikringsvilkår av 01.01.2016 Forsikringen er dekket i HELOBLIGATORISK GRAVFERDSSTØTTE for medlem av Norsk Radiografforbund VILKÅR NUMMER
Detaljer1. Hvem forsikringen gjelder for... 2. 2. Når forsikringen gjelder... 2
Dødsfallsforsikring INNHOLD 1. Hvem forsikringen gjelder for... 2 2. Når forsikringen gjelder... 2 3. Opplysningsplikt ved tegning og konsekvenser av å gi uriktige opplysninger... 2 4. Forbehold om tilpasning
DetaljerMedlems- fordeler 2016
Medlems- fordeler 2016 Visste du at du kan finansiere medlemskontingenten med det du sparer på YS-forsikringene, YS-rabattene og de ekstra gode rentene hos banken? Nytt produkt: YS Hytteinnbo Økte forsikringssummer
DetaljerARBEIDS- OG VELFERDSDIREKTORATET 02.10.06 STYRINGSDATA FOR FASTLEGEORDNINGEN, 1. KVARTAL 2006
ARBEIDS- OG VELFERDSDIREKTORATET 02.10.06 STYRINGSDATA FOR FASTLEGEORDNINGEN, 1. KVARTAL 2006 Tabell 1 Nøkkeltall for fastlegeordningen. Prosentvis andel der ikke annet er oppgitt 30.06 31.12 30.06 31.12
DetaljerPERSONALFORSIKRINGER - KOMMUNE
Forsikringstaker Forsikret Forsikringsmegler Vestnes kommune Alle ansatte i bedriften Veno Forsikringsmegling AS Forsikringsperiode 01.01.2016-31.12.2016 PERSONALFORSIKRINGER - KOMMUNE Forsikringsdekninger
DetaljerNesten halvparten av ungdommene er tilmeldt OT fordi de ikke har søkt videregående opplæring
Ungdom utenfor opplæring og arbeid status fra oppfølgingstjenesten per 15.juni 2011 Sammendrag Tall fra fylkeskommunene per 15. juni 2011 viser at 20 343 ungdommer var i oppfølgingstjenestens målgruppe
DetaljerÅret Kriminalitetsutvikling og saksbehandling. Oslo i 2017
Året 217 Kriminalitetsutvikling og saksbehandling I 217 ble Oslo politidistrikt slått sammen med Asker og Bærum politidistrikt til et nytt "Oslo politidistrikt". Offisielle statistikker er nå kun for det
DetaljerVilkår Uføre (Uføre01)
Vilkår Uføre (Uføre01) Uføreforsikring. Dersom forsikrede blir arbeidsufør. Forsikringsvilkår I dette dokumentet finner du alle forsikringsvilkår for gjeldene forsikring. Hvilken forsikring og dekning
DetaljerBETALINGSFORMIDLINGSKONFERANSE 2014 TRUSLER OG SIKKERHETSUTFORDRINGER FOR FINANSNÆRINGEN
BETALINGSFORMIDLINGSKONFERANSE 2014 TRUSLER OG SIKKERHETSUTFORDRINGER FOR FINANSNÆRINGEN INNLEDNING Finans Norge utvikler årlig rapport om trusler og sikkerhetsutfordringer som finansnæringen står overfor.
DetaljerGSI 2014/15: Voksne i grunnskoleopplæring
GSI 2014/15: Voksne i grunnskoleopplæring Innledning Tall fra Grunnskolens informasjonssystem (GSI) per 1.10.2014 er tilgjengelige på www.udir.no/gsi fra og med 12. desember 2014. Alle tall og beregninger
DetaljerVilkår for Norsk Radiografforbunds frivillige gruppelivsforsikring
Vilkår for Norsk Radiografforbunds frivillige gruppelivsforsikring Forsikringsvilkår av 01.01.2016 Forsikringen er dekket i FRIVILLIG GRUPPELIV MED UFØREFORSIKRING for medlem av og ansatt i Norsk Radiografforbund
DetaljerInformasjon om personforsikring
Informasjon om personforsikring Helseopplysninger Ved kjøp av forsikring må det fylles ut egenerklæring om helse. Egenerklæringen fylles ut elektronisk og må sendes innen èn måned etter akseptert tilbud.
DetaljerReseptforfalskninger avdekket i apotek
Temarapport fra tilsynsavdelingen Rapport 2004-1 Saksnummer 200411192 Utarbeidet av legemiddelinspektør Jørgen Huse Reseptforfalskninger avdekket i 1. Bakgrunn - formål En grunnleggende forutsetning for
DetaljerForsikringsbevis gruppeforsikring Norsk Post- og Kommunikasjonsforbund Uføreforsikring kode <<U>> på ditt medlemskort
Avtalenr.: GRP0072938 Utskriftdato: ddmmåå Forsikringsbevis gruppeforsikring Norsk Post- og Kommunikasjonsforbund Uføreforsikring kode på ditt medlemskort Du er forsikret gjennom avtale om gruppeforsikring
DetaljerVilkår for Norsk Radiografforbunds
Vilkår for Norsk Radiografforbunds kollektive gruppelivsforsikring med uførekapital Forsikringsvilkår av 01.01.2011 Forsikringen er dekket i Norsk Radiografforbund VILKÅR OBLIGATORISK GRUPPELIV MED UFØREKAPITAL
DetaljerPersonalforsikring-- i-arbeidsforhold--
Personalforsikring-- i-arbeidsforhold-- INNHOLD FORSIKRINGER I ARBEIDSFORHOLD... 3 PERSONALFORSIKRING... 4 Yrkesskadeforsikring... 4 Erstatning ved ervervsuførhet... 4 Erstatning ved medisinsk invaliditet...
DetaljerX X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X. Statistikk. X X X X X X X x
Statistikk x 4. kvartal 213 Alarmtelefonen for barn og unge 4. kvartal 213 Alarmtelefonen for barn og unge 116 111 Alarmtelefonen er et gratis nasjonalt nødnummer for barn som utsettes for vold, overgrep
DetaljerGenerelle vilkår INNHOLD. Vilkår av 1. januar 2015
Vilkår av 1. januar 2015 INNHOLD Side 1. Begrensninger ved krig, terror m.v....2 2. Skjønn... 2 3. Renter av erstatningsbeløp... 3 4. Oppsigelse av forsikringen... 3 5. Følgene av svik... 3 6. Periodisering
Detaljer