- PDF Gratis nedlasting

Transkript

1

2 2

3 3

4 4

5 LCR LCR 5

6 6

7 7

8 8

9 9

10 10

11 11

12 12

13 RESULTATOPPSTILLING Morbank Konsern Tall i tusen kroner NOTE Renter og lignende inntekter av gjeldsbev som kan refinansieres i sentralbanker Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder Renter og lignende inntekter av sertifikater og obligasjoner Sum renteinntekter og lignende inntekter Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder Renter og lignende kostnader på ansvarlig lånekapital Andre rentekostnader og lignende kostnader Sum rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Inntekter av aksjer, andeler og verdipapirer med variabel avkastning Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Garantiprovisjoner Andre gebyr- og provisjonsinntekter Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Andre gebyr og provisjonskostnader Sum provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende vp (2 091) (2 091) Netto verdiendring og gevinst/tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning Netto verdiendring og gev/tap på valuta og finansielle drivater Sum netto verdiendring og gev/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler Andre driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Lønn Pensjoner Sosiale kostnader Administrasjonskostnader Sum lønn og generelle administrasjonskostnader Ordinære avskrivninger Sum avskr. m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler Andre driftskostnader Sum andre driftskostnader Tap på utlån Sum tap på utlån, garantier m.v Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat for regnskapsåret Til disposisjon Overført til annen opptjent egenkapital Avsatt utbytte Sum overføringer og disponeringer

14 EIENDELER Morbank Konsern Tall i tusen kroner Noter Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner Kasse-/drifts- og brukskreditter Byggelån Nedbetalingslån Sum utlån og fordringer på kunder, før nedskrivninger Individuelle nedskrivninger på utlån 1 (45 175) (23 392) (45 175) Nedskrivninger på grupper av utlån 1 (7 000) (7 000) (7 000) Sum netto utlån og fordringer på kunder Sertifikater og obligasjoner utstedt av andre Sum sertifikater og obligasjoner Aksjer, andeler og grunnfondsbevis Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Eierinteresser i andre konsernselskaper Sum eierinteresser i konsernselskaper Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Sum immaterielle eiendeler Maskiner, inventar og transportmidler Sum varige driftsmidler Andre eiendeler Sum andre eiendeler Opptjente ikke mottatte inntekter Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter SUM EIENDELER

15 GJELD OG EGENKAPITAL Morbank Konsern Tall i tusen kroner Noter Lån og innskudd fra kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist Sum gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid Sum innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Sum annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter Evigvarende ansvarlig lånekapital/fondsobligasjonslån Sum ansvarlig lånekapital SUM GJELD Aksjekapital Overkurs Sum innskutt egenkapital Annen egenkapital Minoritetsinteresse Sum opptjent egenkapital SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL Poster utenom balansen Garantiansvar 1, Oslo, 9. mars 2016 For Bank2 ASA Aage Thoen (styrets leder) Jon H. Nordbrekken (styrets nestleder) Elin Mack Løvdal (styremedlem) Pål Eriksen (styremedlem) Anne Lise Meyer (styremedlem) Lars Ivar Krohn (ansattes representant) Frode Ekeli (adm. direktør) 15

16 KONTANTSTRØMOPPSTILLING Morbank Konsern Tall i tusen kroner Netto endring byggelån (37 575) (27 659) (37 575) Netto endring i saldo på kasse-/drifts- og brukskreditter (5 634) (5 634) Netto endring i nedbetalingslån i året til kunder ( ) ( ) ( ) Rente- og provisjonsinnbetalinger på utlån Endring i konstaterte tap (433) (8 445) (433) A Kontantstrøm fra utlånsvirksomheten (63 808) (63 808) Endring i saldo på innskudd fra kunder uten avtalt løpetid (71 417) (73 887) Endring lån og innskudd fra kredittinstitusjoner (3) 21 (3) Endring i saldo på innskudd fra kunder med avtalt løpetid Renteutbetalinger til kunder og kredittinstitusjoner (46 913) (63 960) (46 913) B Kontantstrøm fra finansieringsvirksomheten ( ) ( ) Renteinntekter på obligasjoner og sertifikater Innvestering i aksjer, andeler og lignende ( ) Inntekter på verdipapirer med variabel avkastning Investeringer i langsiktige verdipapirer (36 598) (36 598) C Kontanstrøm fra verdipapirinvesteringer (10 945) Renteinnbetalinger på innskudd i kredittinstitusjoner D Kontanstrøm fra innskudd i kredittinstitusjoner Andre inntekter Betalbare driftskostnader (55 722) (50 053) (57 265) Endring i andre eiendeler (4 309) (702) (4 355) Endring i periodiseringer 478 (324) Endring i annen gjeld (eks. skatt/ utbytte) (34 177) (47 933) (34 767) E Resterende kontantstrøm fra løpende drift (92 528) (97 945) (93 490) F = A+B+C+D+E Kontantstrøm fra driften (99 748) (98 629) Investeringer i varige driftsmidler (64) (69) (1 183) G Kontantstrøm fra investeringer i varige driftsmidler (64) (69) (1 183) F + G Endring i likviditetsbeholdning (99 812) (99 812) Likviditetsbeholdning Likviditetsbeholdning Likvidetsbeholdningen består av: Kontanter og fordringer på Norges Bank Fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid Fordringer på kredittinstitusjoner med avtalt løpetid Likviditetsbeholdning

17 17

18 18

19 19

20 20

21 2015 Ubenyttede Ind. Maks Brutto utlån kreditter Garantier nedskriv. kreditteksp. Lønnstakere o.l (14 961) Næringssektor fordelt: Industriproduksjon Bygg og anlegg Varehandel, hotell/restaurant Transport, lagring Finans, eiendom, tjenester (30 213) Sosial og privat tjenesteyting Sum Ubenyttede Ind. Maks Brutto utlån kreditter Garantier nedskriv. kreditteksp. Lønnstakere o.l (6 242) Næringssektor fordelt: Bygg og anlegg Varehandel, hotell/restaurant Finans, eiendom, tjenester (17 150) Sosial og privat tjenesteyting Sum

22 Utlån fordelt geografisk Beløp % Beløp % Oslo/ Akershus ,8 % ,3 % Vestfold/ Østfold ,6 % ,9 % Buskerud/ Telemark ,2 % ,1 % Rogaland/ Hordaland ,1 % ,0 % Sør og Nord - Trøndelag ,1 % ,8 % Norge for øvrig ,3 % ,9 % Brutto utlån ,0 % ,0 % 22

23 Personmarkedet 2015 Ubenyttede Ind. Brutto utlån kreditter Garantier nedskriv. Lav risiko, klasse Middels risiko, klasse Høy risiko, klasse Misligholdt eller tapsutsatt, klasse Ikke klassifisert Totalt Ubenyttede Ind. Brutto utlån kreditter Garantier nedskriv. Lav risiko, klasse Middels risiko, klasse Høy risiko, klasse Misligholdt eller tapsutsatt, klasse Ikke klassifisert Totalt

24 Bedriftsmarkedet 2015 Ubenyttede Ind. Brutto utlån kreditter Garantier nedskriv. Lav risiko, klasse Middels risiko, klasse Høy risiko, klasse Misligholdt eller tapsutsatt, klasse Ikke klassifisert Totalt Ubenyttede Ind. Brutto utlån kreditter Garantier nedskriv. Lav risiko, klasse Middels risiko, klasse Høy risiko, klasse Misligholdt eller tapsutsatt, klasse Ikke klassifisert 0 - Totalt MISLIGHOLD Misligholdte lån Misligholdte lån i alt Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte lån i alt Fordeling av misligholdte lån Personmarked Næringssektor fordelt: Næring Misligholdte lån i alt Tapsutsatte lån Øvrige tapsutsatte lån i alt Individuelle nedskrivninger Netto øvrige tapsutsatte lån i alt Fordeling av øvrige tapsutsatte lån Personmarked Næringssektor fordelt: Næring Tapsutsatte lån i alt

25 Individuelle nedskrivninger på utlån Individuelle nedskrivninger Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuell nedskrivning Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden Individuelle nedskrivninger Individuelle nedskrivninger på utlån - fordelt på person/næring Personmarked Næringssektor fordelt: Bygg og anlegg Finans, eiendom, forretningsmessige tjenester Individuelle nedskrivninger på utlån i alt Nedskrivninger på grupper av utlån Nedskrivninger på grupper av utlån Periodens endring Nedskrivninger på grupper av utlån

26 Tapskostnader utlån/garantier Periodens endring i individuelle nedskrivninger på utlån Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuelle nedskrivninger Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere ikke er foretatt individuelle nedskrivninger Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap Periodens tapskostnader SERTIFIKATER OG OBLIGASJONER Nominell verdi Anskaffelses kost Bokført verdi Markedsverdi Utstedt av andre Institusjoner Ikke børsnoterte Foretak Ikke børsnoterte Obligasjoner med fortrinnsrett Børsnoterte Ikke børsnoterte Sum utstedt av andre Sum sertifikater og obligasjoner

27 Anleggsmidler Antall aksjer Anskaffelseskost Bokført verdi Markeds- verdi Ikke børsnotert Eika Gruppen SDC AF Sum anleggsaksjer Andeler i pengemarkedsfond Antall andeler Anskaffelseskost Bokført verdi Markeds- verdi Sum børsnotert Ikke børsnotert DI Horisont Rente pluss Sum rente og aksjefond Sum verdipapirer med variabel avkastning

28 Kapitaldekning Egenkapital per Årets resultat etter skatt og utbytte Sum egenkapital Fradrag for immaterielle eiendeler Sum ren kjernekapital Fondsobligasjoner Sum kjernekapital Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (beregningsgrunnlag etter risikovekt) Stater - - Institusjoner Foretak Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating Andeler i verdipapirfond Egenkapitalposisjoner Øvrige engasjementer Gruppenedskrivninger Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko Beregningsgrunnlag for operasjonell risiko Sum beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 20,8 % 19,9 % Kjernekapitaldekning 20,8 % 19,9 % Ren kjernekapitaldekning i % 17,6 % 16,6 % 28

29 EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EGENKAPITAL < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital Renterisiko Likviditetsrisiko for finansielle instrumenter Valutarisiko Kursrisiko Spreadrisiko Kredittrisiko 29

30 EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EGENKAPITAL < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital Fondsobligasjoner Sum renter ol. Kostnader på ansvarlig lånekapital Avgift til Sikringsfondet Sum andre rentekostnader

31 Provisjonsinntekter Formidlingsprovisjon Garantiprovisjon Betalingsformidling Verdipapirforvaltning og -omsetning Provisjon ved produktsalg Eika 9 6 Andre provisjons- og gebyrinntekter 1 6 Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader Transaksjonsavgifter og lignende Betalingsformidling, interbankgebyrer Andre provisjonskostnader Sum provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Penssjonkostander Pensjonskostnad AFP Pensjonskostnad OTP - innskuddsbasert Pensjonsforsikring, Uførepensjon Sluttvederlagsordning 6 6 Sum pensjonskostnader Morbank Lønn til ansatte Honorar til styre og tillitsmenn Pensjoner Arbeidsgiveravgift Andre ytelser Honorar, eksterne tjenester EDB-kostnader Markedsføring Reiser, opplæring etc Rekvisita Telefon, porto Sum Lønn og generelle administrasjonskostnader Antall årsverk pr Gjennomsnittlig antall årsverk i året

32 Konsern Lønn til ansatte Honorar til styre og tillitsmenn Pensjoner Arbeidsgiveravgift Andre ytelser Honorar, eksterne tjenester EDB-kostnader Markedsføring Reiser, opplæring etc Rekvisita Telefon, porto Sum Lønn og generelle administrasjonskostnader Antall årsverk pr Gjennomsnittlig antall årsverk i året 30 - Lønn og Pensjons- Annen godthonorarer ordning gjørelse Sum Lån Aksjer antall 1) Frode Ekeli, adm. Dir Sum ledende ansatte Aage Thoen, styrets leder 2) Jon H. Nordbrekken, styrets nestleder Pål Eriksen Anne Lise Meyer Kristin Mortensen Wenche Ødeskaug, ansattes representant Skule Langsether, ansattes representant, varamedlem Samlede ytelser og lån til styret differansen mellom låne Samlede lån til ansatte m Samlede Lån, garantier og sikker sikret i henhold til best OTP avtale med adm. banksj opphørsvederlag eller li bonusordning. John Christian Elden, leder Tom Ivan Kittilsen Jørgen Hauge Anders Brosveet Samlede ytelser og lån til kontrollkomiteen Leder Øvrige medlemmer av forstanderskapet Samlede ytelser og lån til forstanderskapet ) 2) 32

33 Faste Bruks- Immatrielle Morbank Inventar installasjoner Rettigheter eiendeler Kunst Sum Kostpris Tilgang Avgang Kostpris Akkumulerte avskrivinger Ordinære avskrivinger Akkumulerte avskrivinger Bokført verdi

34 Faste Bruks- Immatrielle Konsern Inventar installasjoner Rettigheter eiendeler Kunst Sum Kostpris Tilgang Avgang Kostpris Akkumulerte avskrivinger Ordinære avskrivinger Akkumulerte avskrivinger Bokført verdi Inventar/kontormaskiner EDB-maskiner/utstyr Ombygging (ikke egen eiendom) Faste installasjoner Immaterielle eiendeler Bruksrettigheter Morbank Honorar ekstern revisor(revisjon og attestasjon) Honorar ekstern revisor(rådgivning) Leie av lokaler 1) Maskiner, inventar og transportmidler Forsikringer Andre driftskostnader Sum andre driftskostnader Konsern Honorar ekstern revisor(revisjon og attestasjon) Honorar ekstern revisor(rådgivning) Leie av lokaler Maskiner, inventar og transportmidler Forsikringer Andre driftskostnader Sum andre driftskostnader

35 Morbank Resultat før skattekostnad Permanente forskjeller Endring midlertidige forskjeller Skattepliktig inntekt, grunnlag betalbar skatt Betalbar skatt på årets resultat, 27% Skattekostnad Betalbar inntektsskatt for året Endring utsatt skatt For mye/lite avsatt skatt tidligere år Sum skattekostnad Oversikt over midlertidige forskjeller Endring Anleggsmidler Obligasjoner og andre verdipapirer Bokført utsatt skattefordel (-) /utsatt skatt (+) Endring i skattesats fra 27 % til 25 % -49 Sum bokført utsatt skattefordel

36 Konsern Resultat før skattekostnad Permanente forskjeller Endring midlertidige forskjeller Skattepliktig inntekt, grunnlag betalbar skatt Betalbar skatt på årets resultat, 27% Skattekostnad Betalbar inntektsskatt for året Endring utsatt skatt For mye/lite avsatt skatt tidligere år Sum skattekostnad Oversikt over midlertidige forskjeller Endring Anleggsmidler Obligasjoner og andre verdipapirer Grunnlag utsatt skatt+/utsatt skattefordel Bokført utsatt skattefordel (-) /utsatt skatt (+) Endring i skattesats fra 27 % til 25 % -49 Sum bokført utsatt skattefordel Kontanter i norske kroner 3 - Innskudd i Norges Bank Sum kontanter og fordringer på sentralbanker Selskapsnavn Selskapskapital Antall aksjer Eierandel EK pr Resultat 2015 Bokført Finans2 AS % Harald Hårfagres gate AS % Sum Gjeld og gjennomsnittlig rente Beløp % Beløp % Gjeld til kredittinstitusjoner Sum gjeld til kredittinstitusjoner 20 0,00 % 23 0,00 % Innskudd fra og gjeld til kunder Uten avtalt løpetid Sum innskudd fra og gjeld til kunder ,94 % ,78 % 36

37 Innskudd fra kunder Beløp % Beløp % Lønnstakere og lignende ,1 % ,7 % Næringssektor fordelt: Jordbruk, skogbruk, fiske ,3 % ,3 % Industriproduksjon ,2 % ,9 % Bygg og anlegg ,2 % ,3 % Varehandel, hotell/restaurant ,8 % ,3 % Transport, lagring ,8 % ,7 % Finans, eiendom, forretningsmessige tjenester ,9 % ,1 % Sosial og privat tjenesteyting ,6 % ,7 % Sum innskudd ,00 % ,00 % Innskudd Beløp % Beløp % Oslo/Akershus ,4 % ,0 % Vestfold/Østfold ,8 % ,6 % Buskerud/Telemark ,6 % ,7 % Rogaland/Hordaland ,7 % ,8 % Sør og Nord Trøndelag ,5 % ,3 % Andre ,0 % ,6 % Sum innskudd ,00 % ,00 % NO m NIBOR+4,50% Sum Annen gjeld Bankremisser 1 61 Annen gjeld ellers Skyldige offentlige avgifter Betalingsformidling 38 - Betalbar skatt Skyldig utbytte Leverandørgjeld Sum annen gjeld Morbank Aksjekapital Overkursfond Annen EK Egenkapital Egenkapital Årets resultat Avsatt utbytte Egenkapital

38 Konsern Aksjekapital Overkursfond Annen EK Egenkapital Egenkapital Årets resultat Avsatt utbytte Minoritetens andel av egenkapitalen Egenkapital Garantiansvar Betalingsgarantier Kontraktsgarantier Andre garantier - 75 Samlet garantiansvar ovenfor kunder Sum garantiansvar NOTE Største Aksjonærer per Største aksjonærer Antall aksjer Eierandel Valset Invest AS og Jon H. Nordbrekken ,18 % 1) 2) Cryptic AS og Jon Are Nordbrekken ,99 % 1) Moro AS ,42 % Carlot AS ,46 % Fjelltunveien Invest ,11 % Bryn Invest AS ,05 % Aage Thoen Limited AS m/flere ,88 % 1) 2) AS Hamang ,46 % 2) Artel Holding AS ,08 % Verdipapirfondet Alfred Berg Gambak ,33 % J. S. Sedal Invest AS ,60 % Verdipapirfondet Alfred Berg Norge ,39 % Indigo Invest ,37 % Mustad Industrier AS ,33 % Viking Gruppen AS ,30 % Eriksen Consult & Holding AS ,24 % 2) Ivar S. Løge AS ,20 % Park Lane Family Office AS ,06 % Svindal Aksel Lund ,00 % Redback AS ,96 % Sum 20 Største Aksjonærer ,42 % Øvrige ,58 % Sum totalt ,00 % 38

39 Godtgjørelse til administrerende direktør 39

40 Godtgjørelse til øvrige ledende ansatte 40

41 41

42 42