26. april Stavanger. Aon Norway AS

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "26. april 2016. Stavanger. Aon Norway AS"

Transkript

1 26. april 2016 Stavanger

2 2

3 Global Risk Management Survey Følgende risikoer rangeres på topp: 1. (4) Tap av omdømme 2. (1) Økonomisk nedgang 3. (2) Regulatoriske endringer 4. (3) Økt konkurranse 5. (5) Ikke tiltrekke seg eller beholde talenter 6. (6) Manglende innovasjon 7. (7) Driftsavbrudd 8. (-) Ansvarsrisiko 9. (-) Cyberrisiko (datakriminalitet, hacking, virus) 10.(-) Skade på eiendom og fysiske eiendeler 3

4 Tidligpensjon og sluttpakker Beate Fahre Stavanger 26. april

5 Utvikling i forventet levetid i Norge for kvinner og menn - nyfødt 84,2 80,4 Kilde: Statistisk Sentralbyrå 5

6 Forventet levealder tall fra 2013 Forventet levealder mann: Ved fødsel: 79,1 Ved 50 år: 81,0 Ved 62 år: 82,5 Ved 67 år: 83,5 Forventet levealder kvinne: Ved fødsel: 83,3 Ved 50 år: 84,5 Ved 62 år: 85,6 Ved 67 år: 86,4 K2013: «Livsvarig» pensjon for 50 åringer er for menn og for kvinner 6

7 Aldersgrenser Arbeidsmiljøloven 15-13a 7

8 Generell aldersgrense for opphør av stillingsvern er 72 år Arbeidsmiljølovens aldersgrense ble endret 1. juli 2015 En arbeidstaker kan sies opp grunnet alder når vedkommende fyller 72 år Arbeidstakeren har krav på skriftlig varsel minst seks måneder før vedkommende må slutte Arbeidsgiver skal så langt det er mulig kalle arbeidstaker inn til samtale før det gis varsel om fratreden Arbeidstakeren har varslingsfrist på en måned og det er ikke krav til skriftlighet 8

9 Bedriftsintern aldersgrensen for opphør av stillingsvern 70 år Aldersgrensen må være kjent blant arbeidstakerne Arbeidsgiver har ansvar å informere på dertil egnet måte Lovgiver legger til grunn at drøftingsplikt for innføring av aldersgrense vil avhjelpe i forehold til kjennskap OBS: «Sparebank1-dommen» 2013 LB Aldersgrensen må praktiseres konsekvent Skal praktiseres strengt Unntak bør være knyttet til særlige og tidsavgrensede behov Avgjørende hvor mange som har fått fortsette utover aldersgrense innenfor en periode. Dette inkluderer innleie av ansatte som fratrådt ved aldersgrense «Tommelfingerregel:» Maks 10% av ansatte har fått fortsette utover aldersgrense innenfor en 5 års periode Ansatte skal være omfattet av en tilfredsstillende pensjonsordning Skal inngå i helhetsvurderingen av om aldersgrensen er nødvendig og forholdsmessig Ble behandlet i «Gjensidigedommen» uten at det ble konkludert med krav til kvalitet på pensjonsordningen Husk seks måneders varslingsfrist 9

10 Aldersgrenser og pensjon 10

11 Pensjonslovene og endring i aldersgrense I forarbeidene til lovendringen fremkommer det at bedrifter må justere sine pensjonsplaner Ytelsespensjon Laveste tillatte generelle opptjeningsalder er 67 år Innskuddspensjon Ingen øvre aldersgrense for opptjening av pensjon Hybrid tjenestepensjon Pensjonsopptjening opphører etter fylte 75 år Risikopensjon Uførepensjon opphører ved 67 år Premiefritak og innskuddsfritak opphører ved 67 år Ektefelle- og barnepensjon opphører normalt ved opptjeningsalder (kan få konsekvenser hvis ordningene er uten fripoliseopptjening) 11

12 Aldersgrenser, pensjonsopptjening og ytelsespensjon Laveste tillatte generelle opptjeningsalder er 67 år LOF 4-1 (1) Opptjening i ytelsespensjon opphører senest når ansatte har fylt 75 år LOF 4-5 (1) Forskrift regulerer særaldersgrenser (lavere opptjeningsalder enn 67 år) Ansatte som har nådd opptjeningsalder har rett til fortsatt opptjening av pensjon så lenge man arbeider Hvis ansettelse etter fylte 67 år, (opptjeningsalder), har ansatte ikke rett til medlemskap i ytelsespensjon, men rett til pensjonsopptjening i engangsbetalt alderspensjon eller innskuddspensjon, LOF 3-10 Mangler tjenestetid (30- deler) ved opptjeningsalder (67 år) Arbeidstaker har rett til videre opptjening i ytelsespensjon Lønn og grunnbeløp, (G) skal ikke justeres ved opptjening etter nådd opptjeningsalder LOF 4-5 (2) Har full tjenestetid (30/30) ved opptjeningsalder (67 år) Arbeidstaker har rett til opptjening av pensjon, men arbeidsgiver kan velge pensjonsopptjening LOF 4-5 (3)/ 3-10 (2) Opptjening av 31/30-del Engangsbetalt ytelsespensjon Opptjening i innskuddspensjon Finansdepartementet har i brev til NHO i august 2015 uttrykt at ansatte som har full opptjening i ytelsesordning (30/30) kan fortsette pensjonsopptjening i minimumspensjon, (2%) selv om foretaket har etablert bedre innskuddsordning for nyansatte 12

13 Aldersgrenser, pensjonsopptjening og ytelsespensjon Reglene i brevet strider med forskrift til innskuddspensjon, FOR (3); «Unntak fra medlemskap i innskuddspensjonsordning kan bare gjøres for arbeidstakere som er medlem av pensjonsordning etter annet ledd på tidspunktet for opprettelse av ny innskuddspensjonsordning.» Hva om foretaket har hybrid tjenestepensjon? 13

14 Aldersgrenser, pensjonsopptjening og innskuddspensjon Ingen aldersgrense for opptjening av pensjon Hvis ansettelse etter fylte 75 mulig å holde ansatte utenfor pensjonsopptjeningen Hovedregel er opptjening av pensjon må reguleres i pensjonsavtalen hvis ansatte ikke skal meldes inn IKKE anledning til å melde ansatte ut av pensjonsordning dersom de arbeider når de fyller 75 år Innskuddsfritak opphører ved fylte 67 Hovedregel: Alle ansatte er med i pensjonsordningen så lenge de arbeider mer enn 20% og er over 20 år 14

15 Aldersgrenser, pensjonsopptjening og hybrid tjenestepensjon Aldersgrense for opptjening av pensjon er 75 år Innskuddsfritak opphører ved fylte 67 Hovedregel: Alle ansatte er med i pensjonsordningen så lenge de arbeider mer enn 20% og er mellom 20 og 75 år 15

16 Tidligpensjon 16

17 Uttak av tidligpensjon i kombinasjon med arbeid Hva blir tidligpensjon frem til «ordinær» pensjonsalder? Kilde: NAV 17

18 Tidligpensjon Alder ved pensjonsstart? Før eller etter 62 år Nivå på pensjon? Bestemt pensjonsnivå Pensjonsnivå justert for levealder Redusere pensjonsnivå etter «X» antall år Hvilken folketrygd skal legges til grunn og når regnes folketrygden inn i totalt pensjonsnivå Hva med eventuelt «tap» i folketrygd (18,1%) Skal pensjonsnivå reguleres Hvor lenge skal pensjonen utbetales? Til «ordinær» pensjonsalder, (67/70/72) Avtalt alder «Livsvarig» Risikodekninger? Uførepensjon kan avsluttes Hva med ektefelle-/samboerpensjon Hva med gruppelivsforsikring 18

19 Tidligpensjon ved 57 år. Lønn Pensjonsnivå 66%. Forventet levealder K2013: 88,12 Startalder: 27 år Eventuelle pensjonsordninger vil redusere kostnad for livsvarig pensjon, men kan ikke tas ut før fylte 62 år Engangskostnad med diskonteringsrente = 2,7% 7,2 millioner (ca. 10 årslønner) Pensjonsnivå ved 67 år: 65% Engangskostnad: 7 millioner Pensjonsnivå ved 62 år uten AFP: 44% Engangskostnad: 3,6 millioner Pensjonsnivå ved 62 år med AFP: 51% Engangskostnad: 4,8 millioner 19

20 Tidligpensjon ved 62 år. Lønn Pensjonsnivå 66% Forventet levealder K2013: 87,65 Startalder: 27 år Eventuelle pensjonsordninger vil redusere kostnad for livsvarig pensjon, men kan ikke tas ut før fylte 62 år Engangskostnad med diskonteringsrente = 2,7% 4,4 millioner (ca. 6 årslønner) 20

21 Sluttpakker 21

22 Sluttlønn Hvem skal slutte? Husk prosess i henhold til AML og tariffavtaler Involver tillitsvalgt Hvilken alder Før eller etter 62 år Sluttvederlagsordningen (Felleskontoret) Oppsigelsestid Arbeidsplikt Fritatt for arbeidsplikt Størrelsen på sluttlønn Generell del Ansiennitet Alder Fratredelsesavtale (klar og tydelig) Firmabil, PC, telefon, lån etc. Taushetsplikt 22

23 «AFP-fellene» 23

24 Mottak av pensjon o.l. uten tilsvarende arbeidsplikt På dette tidspunket var ikke vedtekter til ny AFP kjent Fylte 62 år 27.februar 2011 Reduserte stilling fra 100%-50% i Mottok engangsbeløp på april 2008 (over 1,5G) Endringen i stilling og utbetaling skulle vært gjort i desember På grunn av forsinkelser i bedriften ble ikke endring og utbetaling gjennomført før i april 2008 Mottak av midler uten arbeidsplikt som overstiger 1,5G i noen av de 3 siste årene før fylte 62 år diskvalifiserer til AFP 24

25 Ansatt og reell arbeidstaker på uttakstidspunkt Ansatt 14. september 1978 Fylte 62 år 19. februar 2011 Søker AFP og Folketrygd på første mulige uttaksdato 1.mars 2011 Mottok lønn t.o.m. 31.janaur Avviklet ferie 1.februar 16. februar Sluttet i bedriften 3 dager før fylte 62 år. Mottok ikke lønn ut måneden hun fylte 62 år. MANGLER 3 DAGER 25

26 Flinkest i klassen igjen Vidar Pedersen 26

27 Flinkest i klassen innføring av Solvens II for pensjon i Norge Perspektiver Solvensregulering Kilder: OECD, Finans Norge, Finanstilsynet, Pensjonskasseforeningen, SPK, Statsbudsjettet, estimater. 27

28 Oversikt pensjonsmidler i Norge - i milliarder kroner

29 Pensjonsmidler i Norge i perspektiv milliarder kroner 29

30 Oversikt over pensjon i Norge premier 2015 milliarder kroner 30

31 Norge mot noen andre land innskudd vs. ytelse 31

32 Norge mot noen andre land arbeidsgiverfinansiert pensjonskapital per innbygger

33 Norge sammenlignet med noen land kasse vs. livselskap 33

34 Pensjonskasser i Norge 39 offentlige pensjonskasser 25 kommuner 14 offentlig eide virksomheter Samlet kapital 120 milliarder Ca. 3 milliarder i snitt per kasse Største offentlige kasse: PKH (Helse Sør Øst). 49 private pensjonskasser Samlet kapital 180 MRD Ca. 3,6 milliarder i snitt per kasse Største private kasse : Statoil Solvenskapital ca. 55 MRD = ca. 17,5% av forpliktelser 34

35 Holdningen hos livselskaper Offentlig sektor ytelse Liten appetitt unntatt hos KLP og SPK Lave renter trykker både kunder og leverandører Privat sektor ytelse Svært liten appetitt Lave renter trykker både kunder og leverandører Overgang til innskudd i stor skala Hybrid Beskjedent marked foreløpig Noen leverandører utvikler produktet 35

36 Solvens II Regelverk vedtatt av EU for forsikringsselskaper Innført i Norge fra for livselskaper med 16 års overgang Foreslått innført fra 2018 for pensjonskasser. Hovedgrep Verdsettelse av forpliktelser til markedsrente Komplisert struktur for markedsrente Enkel tilnærming i Norge er 15 års swap-rente 36

37 Laveste rente siden 3000 BC 37

38 Norske statsrenter Kilder: Norges Bank 38

39 15 års swap mot grunnlagsrente 39

40 Solvens II - eksempel - en offentlig kasse Premiereserve 1,5 MRD kroner Aktivafordeling: Ca. 30% i aksjer Ca. 10% eiendom Ca. 60 % obligasjoner Solvens 1 = 66 MNOK eller 4,5% av reserven Solvens 2 uten bruk av markedsrente = 150 MNOK eller 10 % av reserven Solvens 2 med rente per = 383 MNOK eller 26 % av reserven Durasjon i dette tilfellet er ca. 17 Grunnlagsrente er = 2,8% 40

41 Solvens II samtlige kasser - grovestimat Premiereserve: 300 MRD kroner Solvens II krav om lag 76 MRD per Faktisk solvenskapital per i dag ca. 55. MRD Manko = 21 MRD = 7 % av reserven. Stor variasjon mellom kasser Høyere krav for private kasser Risikoredusert verdi av fremtidig kontantstrøm Høyest krav for rene fripolisekasser Neglisjerbar verdi av fremtidig kontantstrøm 41

42 Konsekvenser av brudd Norge i særstilling: Sponsor ikke forpliktet til å skyte inn ny buffer Ikke anledning til å redusere ytelse så lenge innretningen består De fleste land i EU: Enten er sponsor er forpliktet til å skyte inn kapital Eller lovverk sikrer muligheten til å redusere ytelse Solvens 2 er enten ikke innført eller fører ikke til store krav Offentlig administrasjon Finansforetaksloven Ingen garantiordning 42

43 Personforsikring Uttredelse av forsikring hvilke krav stilles til arbeidsgiver? Janne Skjervheim Bernes 43

44 Gjennomgang av Uttredelse fra forsikring Lovverket 2 stk uttalelser fra Finansklagenemnden 44

45 Uttredelse fra forsikring Regler for utmelding Forsikringen opphører på sluttdato senest ved opphørsalder. Gruppeliv/Annen sykdom/helseforsikring: Tilbud om å fortsettelsesforsikring uten ny helseerklæring Denne retten må benyttes innen 6 mndr. Skjema for fortsettelsesforsikring: Arbeidsgivers ansvar Forsikringsselskapets ansvar for enkelte navnebaserte ordninger Lag sjekkliste som inneholder arbeidsgivers oppgaver når ansatte slutter 45

46 Forsikringsavtaleloven Forsikringens opphør Fal 19-6 Når et medlem av en kollektiv forsikring der det føres fortegnelse over medlemmene, trer ut av den gruppe som avtalen omfatter, opphører forsikringen for medlemmets vedkommende tidligst 14 dager etter at skriftlig påminnelse er sendt fra selskapet eller forsikringstakeren. I en forsikring der det ikke føres fortegnelse over medlemmene, eller hvor påminnelse som nevnt i første punktum ikke blir sendt, opphører forsikringen tidligst to måneder etter at medlemmet trådte ut av gruppen. Medlemmets rett til å fortsette en livsforsikring individuelt Fal 19-7 Når en kollektiv livsforsikring opphører, har medlemmene hver for seg rett til å fortsette forsikringsforholdet med individuell premieberegning uten å gi nye helseopplysninger. Samme rett har et medlem som av annen grunn enn alder trer ut av den gruppen som forsikringen omfatter. Medlemmet skal i skriftlig melding eller på annen forsvarlig måte varsles om adgangen til å tegne fortsettelsesforsikring. Medlemmet må benytte seg av denne adgangen innen seks måneder etter at selskapets ansvar er falt bort. Arbeidsgiver / forsikringsgiver sitt ansvar for handling Ansatte som slutter sitt ansvar for handling 46

47 Finansklagenemnda - FinKN Bransjebasert tvisteløsningsorgan Hovedformål å behandle tvister som oppstår mellom finansforetak og deres kunder innenfor tjenesteområdene forsikring, bank, finans og verdipapirfond. Finansklagenemnda Person avgir uttalelser vedrørende forståelsen av forsikringsvilkår og lovgivning i forbindelse med konkrete saker relatert til personforsikring. Nemndas uttalelser er rådgivende, men følges som hovedregel av selskapene. Nemnda ved sekretariatet skal varsles innen 30 dager etter at uttalelsen er sendt partene dersom denne blir fraveket ved oppgjøret. Er ikke slikt varsel sendt innen fristen, er selskapet bundet av uttalelsen. Nemndsuttalelsene kan overprøves av domstolene. FinKN fører ikke rettssaker. Uttalelsene er offentlige. Før offentliggjøring anonymiseres klagers identitet. Uttalelser publiseres også av Lovdata. 47

48 FinKN Opphør av avtale Fortsettelsesforsikring - FAL 19-6 og19-7 Sakens kjerne: Forsikrede slutter i bedriften pga alvorlig kreftsykdom Han får tilbud om fortsettelsesforsikring i et møte med HR før han trår ut av ordningen, men avslår dette. Han dør 19 dager etter at han trådte ut av ordningen Etterlatte har krevd erstatning Selskapet har avslått kravet fordi det ikke er tegnet fortsettelsesforsikring Dersom beskjed om tilbud er gitt, er han dekket 14 dager etter utmelding Dersom han ikke får beskjed er han dekket 2 måneder etter utmelding Fal 19-6 Har de etterlatte krav på erstatning? 48

49 FinKN Opphør av avtale Fortsettelsesforsikring - FAL 19-6 og 19-7 forts. FAL 19-6 opphører forsikringen etter 14 dager dersom skriftlig påminnelse er sendt forsikrede FAL 19-6 opphører forsikringen tidligst etter 2 mnd dersom skriftlig påminnelse ikke er sendt forsikrede (Fal 19-7 krav om skriftlighet) Møte med HR hvor det blitt gitt opplysninger om fortsettelsforsikring hvorpå forsikrede ikke ville ta i mot tilbudet og heller ikke ville ha noe med forsikringsselskapet å gjøre. HR har rutiner for utmelding av ansatte og har logg om at informasjon er gitt HR fikk mail fra slektning som etterspurte tilbud om fortsettelsesforsikring, og arbeidsgiver sendte utfylt tilbud om fortsettelsesforsikring Til slektning hadde forsikrede mente at det ikke ble snakket om forsikring i møtet Slektning hadde fullmakt men ble ikke sendt til HR Avsluttet arbeidsforholdet Forsikrede dør HR vet at skadelidte har en alvorlig kreftsykdom Arbeidsgiver etterspurte ikke svar på mail. Mailen er slettet, men logget internt. 49

50 FinKN Opphør av avtale Fortsettelsesforsikring- FAL 19-6 og19-7 Klagers argumenter Det ble ikke gitt tilstrekkelig varsel om forsikringenes opphør, og at den derfor tidligst opphørte 2 måneder etter at arbeidsforholdet opphørte. Loggen er ikke tilstrekkelig dokumentasjon på at informasjon om opphør av og tilbud om fortsettelsesforsikring er gitt Slektningen bestrider å ha mottatt e-posten vedlagt tilbudet og hadde dessuten ikke fullmakt til å inngå avtale om fortsettelsesforsikring Bedriften visste om den forsikredes livs- og helsesituasjon Informasjon fra slektning om at den forsikrede ikke hadde oppfattet møtet med HR som et møte om forsikringer Forsikringsselskapet argumenter Forsikrede ble informert pr om at forsikringen opphører og at det er mulig å tegne en fortsettelsesforsikring. Kravene i FAL 19-6 og 19-7 er oppfylt Slektningen fikk tilsendt tilbud om å tegne fortsettelsesforsikring pr mail hvor HR ikke etterlyste svar på sin e-post Hva ble utfallet til FinKN?... 50

51 FinKN Opphør av avtale Fortsettelsesforsikring- FAL 19-6 og 19-7 forts. Forsikrede fikk medhold. Forsikringsselskapet må utbetale erstatningskravet på 10 G Nemndas uttalelse: Etter FAL 19-6 opphører forsikringen for et medlem tidligst 14 dager etter at skriftlig påminnelse om opphøret er sendt fra selskapet/forsikringstakeren. HR leders møte med forsikrede erstatter ikke kravet om skriftlighet, særlig når det er kjent at forsikrede ikke ønsket å ta imot informasjonen og mente at forsikringsspørsmålet ikke hadde vært tema for møtet. Nemnda konkluderte med at forsikringen fremdeles gjaldt da forsikrede døde, jf. 2-måneders fristen i 19-6 første ledd annet punktum. Nemndas Person bemerker følgende: Nemnda ser først på Og de kan ikke se at det på noe tidspunkt er sendt noen skriftlig melding til forsikrede om avtalens opphør, verken av forsikringsselskapet eller forsikringstaker. HR leders møte med forsikrede erstatter ikke kravet om skriftlighet, særlig når det var kjent at forsikrede ikke ønsket å ta i mot den muntlige informasjonen og mente at forsikringsspørsmålet ikke hadde vært tema for møtet. Nemnda mener derfor at forsikringen fremdeles gjaldt da forsikrede døde, jf, 19-6 første ledd annet punktum. Nemnda finner det derfor ikke nødvendig å behandle FAL

52 FinKN Uføredekning dokumentasjon på utsendelse av tilbud om fortsettelsesforsikring FAL 19-7 Sakens kjerne: Forsikrede ble utmeldt av arbeidsgivers dekning Annen sykdom pga oppsigelser i et firma. Kort tid etter fikk han diagnosen ALS og 1. sykedag var kun et par måneder etter oppsigelsesdatoen. 1. sykedag kom etter uttredelsesdato og vedkommende var derfor ikke omfattet av forsikringen. Han hadde anledning til å tegne fortsettelsesforsikring, men det ble ikke gjort. Han er i dag lam fra nakken og ned. Forsikrede mener at han ikke fikk informasjon og tilbud om fortsettelsesforsikring. 52

53 FinKN Uføredekning dokumentasjon på utsendelse av tilbud om fortsettelsesforsikring FAL 19-7 forts. Høsten 2012 Desember og Forsikrede følte seg dårlig Beskjed om oppsigelse Informasjonsmøte om bl.a retten til tegning av fortsettelsesforsikring Sendt brev til de oppsagte hvor det ble sagt at de ble meldt ut av arbeidsgivers forsikringsordning fra og at de kunne tegne fortsettelsesforsikring i et vedlagt tilbudsskjema Utmeldt av forsikringene 1. sykemeldingsdag Fikk diagnosen ALS Arbeidsgiver har bevisbyrden Krav til notoritet/sporbarhet Bedriften har opplyst om at det er brukt elektronisk fletting av navn og adresser. På listen er det også registrert brev som er kommet i retur som følge av feil adresse eller lignende. Forsikrede står oppført på listen som er sendt og ikke på listen for de brev som har kommet i retur. Denne listen er elektronisk lagret. 53

54 FinKN Uføredekning dokumentasjon på utsendelse av tilbud om fortsettelsesforsikring FAL 19-7 forts. Forsikredes argumenter Mener at en kopi av et standardbrev som angivelig er sendt ut til en liste over ansatte, ikke kan ansees som tilstrekkelig bevis for at brevet er sendt klager personlig Det er klart at forsikredes helsesmessige utvikling startet høsten 2012 og at helsen var svekket allerede i mai Dersom han hadde visst om dekningen og muligheten, ville han ha tegnet fortsettelsesforsikring. Forsikringsselskapets argumenter De mener at varslingsplikten er overholdt i form av informasjonsmøter og skriftlig informasjon i eget brev. Videre mener de at det ikke er tilstrekkelig sannsynliggjort at forsikrede ville ha tegnet fortsettelsesforsikring dersom tilbudet ble gitt. Dette fordi helsetilstanden var nedadgående, men ikke avklart i mars/april Diagnosen var ikke stilt og han gjorde spede forsøk på nytt arbeid. Problemstilling for nemnda: Har selskapet sannsynliggjort at varslingsplikten ihht Fal 19-7 er overholdt? Spørsmålet om klager kan kreve erstatning som om fortsettelsesforsikring var tegnet. Hva ble utfallet til FinKN?... 54

55 FinKN Uføredekning dokumentasjon på utsendelse av tilbud om fortsettelsesforsikring FAL 19-7 forts. Forsikringsselskapet fikk medhold. Nemndas uttalelse: Det er bedriften som må sannsynliggjøre at det er sendt ut tilbud om fortsettelsesforsikring til ansatte som trer ut av gruppen. Forsikringstaker må ha rutiner som sikrer notoritet/sporbarhet. I den foreliggende sak var det redegjort for rutiner som ble fulgt ved utsendelse av brev og registrering av returnerte brev. Nemnda konkluderte med at dette var tilstrekkelig dokumentasjon på at forsikrede ble varslet om adgangen til å tegne fortsettelsesforsikring. 55

56 Oppsummering Arbeidsgivers rutiner må være notoriske og sporbare Forsikringsgivers mulighet til regress mot forsikringstaker 56

57 Hver mann sin pensjonskonto Vidar Pedersen og Beate Fahre 57

58 Nei Takk Bedre med kollektiv forvaltning Enkeltpersoner som treffer investeringsvalg misser med 87 % sannsynlighet. Samfunnsmessig ulønnsomt at 5 millioner nordmenn bruker 10 timer hver i året på dette = bortkastede årsverk. Ja Takk En lønnskonto og en pensjonskonto Enklere oversikt Enklere ved bytte av jobb For med all opptjening Generasjonsfond ivaretar god og riktig investering Utbetalingsløsninger ivaretar fleksibilitet og langsiktighet v/utbetaling av pensjon Usikkerhet rundt egen livslengde fremtvinger overforsiktig investeringsadferd i 30 år. Kollektiv forvaltning muliggjør samme aktivallokering livet ut Vi har en historie som ikke passer inn i individuell pensjonskonto Fripoliser, oppsatte rettigheter, rettigheter fra utlandet Heterogene produkter settes bedre sammen innenfor BREDE ordninger. 58

59 Pensjonskapital utvikling faktisk og videre 59

60

19. april 2016. Bergen. Aon Norway AS

19. april 2016. Bergen. Aon Norway AS 19. april 2016 Bergen 2 Global Risk Management Survey Følgende risikoer rangeres på topp: 1. (4) Tap av omdømme 2. (1) Økonomisk nedgang 3. (2) Regulatoriske endringer 4. (3) Økt konkurranse 5. (5) Ikke

Detaljer

11. mai Oslo. Aon Norway AS

11. mai Oslo. Aon Norway AS 11. mai 2016 Oslo 2 Global Risk Management Survey Følgende risikoer rangeres på topp: 1. (4) Tap av omdømme 2. (1) Økonomisk nedgang 3. (2) Regulatoriske endringer 4. (3) Økt konkurranse 5. (5) Ikke tiltrekke

Detaljer

Risk and People Symposium

Risk and People Symposium Risk and People Symposium Tidligpensjon og sluttpakker Aon Norway AS Utvikling i forventet levetid i Norge for kvinner og menn - nyfødt 84,2 80,4 Kilde: Statistisk Sentralbyrå Aon Norway AS 2 Forventet

Detaljer

Betydningen av nye aldersgrenser for bedriftens pensjons- og personalforsikring

Betydningen av nye aldersgrenser for bedriftens pensjons- og personalforsikring Betydningen av nye aldersgrenser for bedriftens pensjons- og personalforsikring Beate Fahre, Aon Norway 9. mars 2016 HR Norge Pensjonskonferansen 9. mars 2016 Aon Norway Norges største forsikringsmegler

Detaljer

ESS Support Services AS Møte 13.11. 2006

ESS Support Services AS Møte 13.11. 2006 ESS Support Services AS Møte 13.11. 2006 Agenda Alternativ 1; Eksisterende ordning fortsetter Alternativ 2; Innskuddspensjon for alle Alternativ 3; Eksisterende ordning lukkes og innskuddspensjon etableres

Detaljer

Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge

Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge INNSKUDDSPENSJON Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge Denne brosjyren gir en kortfattet informasjon om pensjonsordningen Posten Norge har i DNB Livsforsikring ASA, og hvilke forsikringer du

Detaljer

Statistikk og nøkkeltall. (data pr 31.12.2015) for skadeforsikring 2014

Statistikk og nøkkeltall. (data pr 31.12.2015) for skadeforsikring 2014 Statistikk og nøkkeltall for Statistikk livsforsikring og nøkkeltall og pensjon 2016 (data pr 31.12.2015) for skadeforsikring 2014 Fakta om livsforsikring og pensjon Livsforsikring sikrer en person økonomisk

Detaljer

Fleksibel pensjonsalder - uttak av pensjon En guide for arbeidsgiver

Fleksibel pensjonsalder - uttak av pensjon En guide for arbeidsgiver Fleksibel pensjonsalder - uttak av pensjon En guide for arbeidsgiver og Fleksibelt pensjonsuttak Fra 1. januar 2011 fikk ansatte mulighet til fleksibelt pensjons Ansatte kan kombinere arbeid og pensjon

Detaljer

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 4335* - 24.9.2002

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 4335* - 24.9.2002 FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 4335* - 24.9.2002 PENSJON Informasjon om ytelser FAL 11-3. Forsikrede (f. 34) tegnet i 74 individuell pensjonsforsikring med uføredekning. Forsikringen ble senere

Detaljer

Valg av fremtidig pensjonsordning

Valg av fremtidig pensjonsordning Valg av fremtidig pensjonsordning For ansatte som i dag har pensjon i Statens Pensjonskasse Pensjonsmøter i Bane NOR oktober og november 2018 Lars Kåre Smith, leder Lønn og betingelser, lov og avtaleverk

Detaljer

Foreningen for tekniske systemintegratorer. Spørsmål og svar om obligatorisk tjenestepensjon 2005

Foreningen for tekniske systemintegratorer. Spørsmål og svar om obligatorisk tjenestepensjon 2005 Foreningen for tekniske systemintegratorer Spørsmål og svar om obligatorisk tjenestepensjon 2005 Gjeldene fra 1. januar iverksettes fra 1. juli 2006 1. Hva er en tjenestepensjon? En ordning med tjenestepensjon

Detaljer

Vilkår for foretakspensjonsordning. etter lov om foretakspensjon

Vilkår for foretakspensjonsordning. etter lov om foretakspensjon Vilkår for foretakspensjonsordning etter lov om foretakspensjon Gjelder fra 01.03.2010 Innhold A. Oversikt over foretakspensjonsordningen 4 B. Vilkår for foretakspensjon Pensjonsopptjening 5 C. Alderspensjon

Detaljer

Forsikringsvilkår. Uføreforsikring Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring

Forsikringsvilkår. Uføreforsikring Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring Forsikringsvilkår Uføreforsikring Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring Vilkår nr. V2021 Gjelder fra 01.01.2013 Innhold: 1. Hvem forsikringen gjelder for helseopplysninger ved innmelding... 3 2. Hva

Detaljer

Nye regler om aldersgrenser i AML - betydning for tjenestepensjon

Nye regler om aldersgrenser i AML - betydning for tjenestepensjon Nye regler om aldersgrenser i AML - betydning for tjenestepensjon PENSJONSFORUM 28. August 2015 Tema Nytt regelverk Konsekvenser og produktløsninger som tilbys Litt statistikk 2 Tema Nytt regelverk Konsekvenser

Detaljer

Tillitsvalgtskonferansen 2015. Tjenestepensjon i endring

Tillitsvalgtskonferansen 2015. Tjenestepensjon i endring Tillitsvalgtskonferansen 2015 Tjenestepensjon i endring Disposisjon Utviklingen av tjenestepensjonsordninger Hvilke ordninger finnes? Siste nytt - Banklovkommisjonens utredning nr 29 (NOU 2015:5) Status

Detaljer

Finansklagenemnda Person

Finansklagenemnda Person Finansklagenemnda Person Uttalelse FinKN-2015-249 23.6.2015 SpareBank 1 Forsikring AS Livsforsikring/uføredekninger/pensjon Fra ytelses- til innskuddspensjon sykmeldt ved omdanning LOF 2-8, 4-11, 4-12

Detaljer

Forsikringsvilkår. for ytelsesbasert tjenestepensjon (foretakspensjon)

Forsikringsvilkår. for ytelsesbasert tjenestepensjon (foretakspensjon) Forsikringsvilkår for ytelsesbasert tjenestepensjon (foretakspensjon) Vilkår av 1.1. 2016 Erstatter vilkår for foretakspensjon av 1.1.2015 Innhold 1. Innledning... 4 1.1 Lover og regler som gjelder for

Detaljer

Pensjonsveileder for tillitsvalgte i HK

Pensjonsveileder for tillitsvalgte i HK Pensjonsveileder for tillitsvalgte i HK pensjonsveileder.indd 1 08.03.16 14.59 1 Generelt Arbeidstaker har krav på tjenestepensjonsordning Arbeidstaker har krav på at det etableres en tjenestepensjonsordning

Detaljer

Noen (første) kommentarer til rapporten fra Arbeids- og sosialdepartementet om ny pensjonsordning i offentlig sektor

Noen (første) kommentarer til rapporten fra Arbeids- og sosialdepartementet om ny pensjonsordning i offentlig sektor Actuarial and economic analysis Noen (første) kommentarer til rapporten fra Arbeids- og sosialdepartementet om ny pensjonsordning i offentlig sektor Pensjonsforum18.12.2015 Sissel Rødevand, aktuar og partner

Detaljer

NY PENSJONSORDNING FOR FOLKEVALGTEFRA 1. JANUAR2014

NY PENSJONSORDNING FOR FOLKEVALGTEFRA 1. JANUAR2014 Verran Kommune 7790 MALM Kommunal Landspensjonskasse gjensidig forsikringsselskap Org. nr: 938 708 606 Foretaksregisteret Pb. 400 Sentrum, 0103 Oslo E-post: klp@klp.no www.klp.no Oslo, 31. oktober 2013

Detaljer

Innskuddspensjonsordning og hybridordning i egen pensjonskasse

Innskuddspensjonsordning og hybridordning i egen pensjonskasse Innskuddspensjonsordning og hybridordning i egen pensjonskasse Utgitt av Pensjonskasseforeningen 2014 design og ombrekning: Morten Hernæs, 07 Media 07.no foto. Colourbox Trykk: 07 Media 07.no Innskuddspensjonsordning

Detaljer

DEL 2 2 1 EKSEMPLER 2

DEL 2 2 1 EKSEMPLER 2 Innhold DEL 2 2 1 EKSEMPLER 2 1.1 Etterfølgende medlemskap, alle ytelser 2 Eksempel 1 - Straks begynnende pensjon 2 Eksempel 2 - Oppsatt pensjon 3 b) Opphold i medlemskapet 3 Eksempel 3 - Etterfølgende

Detaljer

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6719 5.6.2007 SPAREBANK 1 LIV PENSJON

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6719 5.6.2007 SPAREBANK 1 LIV PENSJON FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6719 5.6.2007 SPAREBANK 1 LIV PENSJON Redusert pensjon ved skifte av selskap. Forsikrede (f. 1931) fikk i forsikringsbevis av 1992 opplyst at livsvarig alderspensjon fra

Detaljer

AVTALEFESTET PENSJON OG SLUTTVEDERLAG I PRIVAT SEKTOR. Informasjonsmøte Lysaker 10. April 2015

AVTALEFESTET PENSJON OG SLUTTVEDERLAG I PRIVAT SEKTOR. Informasjonsmøte Lysaker 10. April 2015 AVTALEFESTET PENSJON OG SLUTTVEDERLAG I PRIVAT SEKTOR Informasjonsmøte Lysaker 10. April 2015 1 HVA ER PRIVAT AFP? AVTALEFESTET PENSJON Livsvarig påslag til alderspensjon fra Folketrygden (privat sektor)

Detaljer

Nye pensjonsordninger i privat sektor

Nye pensjonsordninger i privat sektor Actuarial and economic analysis Nye pensjonsordninger i privat sektor Naturviterne 13.03.2014 Sissel Rødevand, partner og aktuar i Actecan 1 Vil snakke litt også om gamle pensjonsordninger og offentlige

Detaljer

Vilkår for kollektiv pensjonsforsikring

Vilkår for kollektiv pensjonsforsikring Vilkår for kollektiv pensjonsforsikring Ytelsesbasert pensjonsforsikring. Dette heftet inneholder reglene for ytelsesbasert pensjonsforsikring etter lov om foretakspensjon av 24. mars 2000 nr. 16. Her

Detaljer

Pensjonsreformen. Alle år teller likt Levealdersjustering Tidliguttak Kan forsette å jobbe. Lov om folketrygd Tjenestepensjoner AFP

Pensjonsreformen. Alle år teller likt Levealdersjustering Tidliguttak Kan forsette å jobbe. Lov om folketrygd Tjenestepensjoner AFP Pensjonsreformen Alle år teller likt Levealdersjustering Tidliguttak Kan forsette å jobbe Lov om folketrygd Tjenestepensjoner AFP 2 3 Alderspensjon fra folketrygden Opptjeningsregler 1963 eller senere

Detaljer

Pensjonslovene og folketrygdreformen I Banklovkommisjonens utredning nr. 23

Pensjonslovene og folketrygdreformen I Banklovkommisjonens utredning nr. 23 Pensjonslovene og folketrygdreformen I Banklovkommisjonens utredning nr. 23 Pensjonsforum, 10. mai 2010 Ved Lise Ljungmann Haugen Banklovkommisjonens hovedsekretær 1 Pensjonslovene og folketrygden - mandat

Detaljer

Forsikringsvilkår av 1. januar 2011

Forsikringsvilkår av 1. januar 2011 VILKÅR N72-1119 OBLIGATORISK GRUPPELIV FOR NORSK JOURNALISTLAG Gjelder fra 01.01.2011 VILKÅR N72-1119 OBLIGATORISK GRUPPELIV FOR NORSK JOURNALISTLAG Forsikringsvilkår av 1. januar 2011 Forsikringen består

Detaljer

Forsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Uføreforsikring

Forsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Uføreforsikring Forsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Uføreforsikring Selskap: Frende Livsforsikring AS Forsikringsvilkår gjeldende fra 1.1.2015 Avløser vilkår av 1.1.2014 Innholdsfortegnelse 1. Tilslutning...

Detaljer

PENSJON I ET NØTTESKALL. Pål Kvernaas og Martin Haukland

PENSJON I ET NØTTESKALL. Pål Kvernaas og Martin Haukland PENSJON I ET NØTTESKALL Pål Kvernaas og Martin Haukland 1. Oversikt 1. Hovedtrekk - pensjonsordninger 2. Fellesregler 3. Utvalgte problemstillinger 1. Hovedtrekk - Pensjonsordninger 1.1 Kort introduksjon

Detaljer

Statistikk og nøkkeltall. for livsforsikring og pensjon 2012

Statistikk og nøkkeltall. for livsforsikring og pensjon 2012 Statistikk og nøkkeltall for livsforsikring og pensjon Alle data i dette heftet er hentet fra Finans Norges statistikker innhentet fra de ulike medlemsselskaper de senere år. Det gjøres oppmerksom på at

Detaljer

Fremtidens tjenestepensjoner

Fremtidens tjenestepensjoner Foto: Jo Michael Fremtidens tjenestepensjoner Kristin Diserud Mildal, prosjektdirektør NHO Abelia Instituttsektoren 23. april 2014 Ved utgang 2012 var det Antall ordninger Antall medlemmer 9% Innskudds

Detaljer

Hvilke muligheter og utfordringer vil den enkelte stå overfor når morgendagens avveiing mellom pensjonering og videre arbeid skal gjøres?

Hvilke muligheter og utfordringer vil den enkelte stå overfor når morgendagens avveiing mellom pensjonering og videre arbeid skal gjøres? Hvilke muligheter og utfordringer vil den enkelte stå overfor når morgendagens avveiing mellom pensjonering og videre arbeid skal gjøres? Noen av mine erfaringer i møtet med den enkelte og bedrift hva

Detaljer

Aktuelle problemstillinger for AFP-ordningen i privat sektor

Aktuelle problemstillinger for AFP-ordningen i privat sektor Aktuelle problemstillinger for AFP-ordningen i privat sektor Sven Iver Steen Managing Partner Arntzen de Besche Hvordan er regelverket blitt til - bakteppet Ny folketrygd med fleksibelt uttak fra 62 år,

Detaljer

Ble det som vi trodde? Utviklingen på pensjonsområdet Eystein Gjelsvik

Ble det som vi trodde? Utviklingen på pensjonsområdet Eystein Gjelsvik Ble det som vi trodde? Utviklingen på pensjonsområdet Eystein Gjelsvik Problembeskrivelse Hovedutfordringer med dagens pensjonssystem Nivå Utvikling hvor er vi på vei? 21. mai 2014 side 2 Tittel på foredrag

Detaljer

for fullt betalt forsikring/fortsettelsesforsikring utgått fra en kollektiv livsforsikring (gruppelivsforsikring/personalforsikring)

for fullt betalt forsikring/fortsettelsesforsikring utgått fra en kollektiv livsforsikring (gruppelivsforsikring/personalforsikring) Forsikringsvilkår for fullt betalt forsikring/fortsettelsesforsikring utgått fra en kollektiv livsforsikring (gruppelivsforsikring/personalforsikring) Innhold: 1. Definisjoner 2 2. Hvilke ytelser forsikringen

Detaljer

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2030-15.6.1994.

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2030-15.6.1994. FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE NR. 2030-15.6.1994. GRUPPELIV - Spørsmål om forsikringens varighet - FAL 19-6. Forsikrede ble 1.5.92 utmeldt av arbeidsgiverens gruppelivsforsikring etter at han i februar

Detaljer

Forsikringsvilkår for sykeavbruddsforsikring i Storebrand (SYKAV01)

Forsikringsvilkår for sykeavbruddsforsikring i Storebrand (SYKAV01) Forsikringsvilkår for sykeavbruddsforsikring i Storebrand (SYKAV01) Innhold: 1. Definisjoner 2 2. Hvem sykeavbruddsforsikringen omfatter 2 3. Hvor sykeavbruddsforsikringen gjelder 2 4. Hva sykeavbruddsforsikringen

Detaljer

Vidar Nilsen Christian Fotland Deloitte Gabler

Vidar Nilsen Christian Fotland Deloitte Gabler Felles utredning om tjenestepensjon for Fellesforbundet og Norsk Industri - Hovedpunkter i felles forslag til endringer i dagens innskuddspensjonsregulering Vidar Nilsen Deloitte Christian Fotland Gabler

Detaljer

ALDERSPENSJON 2011. Beate Fahre

ALDERSPENSJON 2011. Beate Fahre ALDERSPENSJON 2011 Beate Fahre 0 Hovedpunkter ny alderspensjon Allårsregel ikke de 20 beste år som i dag Fleksibel pensjonsalder fra 62 år Må minst få garantipensjon (minstepensjon) 2G ved 67 år Innskuddsordning

Detaljer

Hva skjer med offentlig tjenestepensjon?

Hva skjer med offentlig tjenestepensjon? Arbeids- og sosialdepartementet Hva skjer med offentlig tjenestepensjon? Silje Aslaksen 19. april 2016 Ny statsråd 16. desember rapport 17. desember! 2 Prosessen Arbeids- og sosialministeren og partene

Detaljer

Din pensjon i KLP! PB 1

Din pensjon i KLP! PB 1 Din pensjon i KLP! 1 Innhold: 4 Kort om KLP 6 Hvem er omfattet av offentlig tjenestepensjonsordning i KLP? 8 Hva er du sikret i KLP? 10 Alderspensjon / Avtalefestet pensjon (AFP) 12 Attførings- og uførepensjon

Detaljer

Ved tariffoppgjøret i 1993 ble det innført en ordning med avtalefestet pensjon.

Ved tariffoppgjøret i 1993 ble det innført en ordning med avtalefestet pensjon. Avtalefestet pensjon (AFP) Søknad om avtalefestet pensjon (http://aipk.no/file/739252.pdf) Har du spørsmål? Ring oss på 22 05 50 00 (tel:+4722050500) Pensjon fra Folketrygden (https://www.nav.no/no/person)

Detaljer

Velkommen til pensjonsseminar. KLP v/frode Berge

Velkommen til pensjonsseminar. KLP v/frode Berge Velkommen til pensjonsseminar KLP v/frode Berge Det norske pensjonssystemet Individuelle dekninger Kollektive pensjonsordninger (KLP/FKP/SPK) Folketrygden Opptjening i folketrygden født før 1954. Man sparer

Detaljer

Hva skjer i pensjonsmarkedet?

Hva skjer i pensjonsmarkedet? Hva skjer i pensjonsmarkedet? Knut Foss, Danica Pensjon Presentasjon Næringsforeningen 8. februar 2013 www.danicapension.dk Hvem er vi? Danica Pensjon er Norges sjuende største livs- og pensjonsforsikringsselskap

Detaljer

Forsikringsvilkår for sykelønnsforsikring i Storebrand (Sykløn1)

Forsikringsvilkår for sykelønnsforsikring i Storebrand (Sykløn1) Forsikringsvilkår for sykelønnsforsikring i Storebrand (Sykløn1) Innhold: 1 Definisjoner 2 2 Hvem sykelønnsforsikringen omfatter.................................................... 2 3 Hvor sykelønnsforsikringen

Detaljer

Nyttig informasjon om din pensjon

Nyttig informasjon om din pensjon Ola Nordmann Eksempelveien 5 0001 OSLO Trondheim, 9. juli 2017 Nyttig informasjon om din pensjon Innskuddspensjon for ansatte i POSTEN NORGE AS Din pensjon: Alderspensjon (Innskuddspensjon) Innskuddsfritak

Detaljer

AFP i privat sektor. Sindre Thon Bråten Fellesordningen for AFP

AFP i privat sektor. Sindre Thon Bråten Fellesordningen for AFP AFP i privat sektor Sindre Thon Bråten Fellesordningen for AFP Innhold Kort gjennomgang av pensjonsreformens bakgrunn De forskjellige typene pensjon Alderspensjon fra folketrygden AFP i privat sektor Generelt

Detaljer

Forskrift om endring i forskrift til lov av 24. mars 2000 nr. 16 om foretakspensjon, forskrift til lov av 24.

Forskrift om endring i forskrift til lov av 24. mars 2000 nr. 16 om foretakspensjon, forskrift til lov av 24. Forskrift om endring i forskrift til lov av 24. mars 2000 nr. 16 om foretakspensjon, forskrift til lov av 24. november 2000 nr. 81 om innskuddspensjon i arbeidsforhold (innskuddspensjonsloven), forskrift

Detaljer

0900 0945 Hva er klart og hva gjenstår av endringer på pensjonsmarkedet Uførepensjon hva må endres og når

0900 0945 Hva er klart og hva gjenstår av endringer på pensjonsmarkedet Uførepensjon hva må endres og når Agenda 0900 0945 Hva er klart og hva gjenstår av endringer på pensjonsmarkedet Uførepensjon hva må endres og når 0945 1000 Fripolise med investeringsvalg regler har trådt i kraft hva nå? 1000 1015 Pause

Detaljer

Lov om individuell pensjonsordning

Lov om individuell pensjonsordning Lov om individuell pensjonsordning DATO: LOV-2008-06-27-62 DEPARTEMENT: FIN (Finansdepartementet) PUBLISERT: I 2008 hefte 7 s 1078 IKRAFTTREDELSE: 2008-06-27, 2008-12-31 ENDRER: LOV-1999-03-26-14, LOV-2000-03-24-16,

Detaljer

Sammenlikning av PBLs tariffestede ytelsespensjonsordning med innskuddspensjon

Sammenlikning av PBLs tariffestede ytelsespensjonsordning med innskuddspensjon NOTAT Til: Utdanningsforbundet Dato: 13.6.214 Sammenlikning av PBLs tariffestede ytelsespensjonsordning med innskuddspensjon Innhold 1. Sammendrag... 2 2. Forutsetninger... 3 2.1. Beregningsforutsetninger...

Detaljer

Mytenes bål/fremtidig offentlig tjenestepensjon.

Mytenes bål/fremtidig offentlig tjenestepensjon. Mytenes bål/fremtidig offentlig tjenestepensjon. 14. januar 2016 Jan Fredrik Nordby 1 Agenda Hybridmodell vs innskuddsmodell vs påslagsmodell 2 Tilbake til start Pensjonskommisjonens mandat (mars 2001)

Detaljer

Dine rettigheter i Harstad kommunale pensjonskasse

Dine rettigheter i Harstad kommunale pensjonskasse Dine rettigheter i Harstad kommunale pensjonskasse 2015 Innholdsfortegnelse Hva er offentlig tjenestepensjon? 3 Medlemskap 3 Overføringsavtalen 4 Sykdom og uførhet 5 Avtalefestet pensjon 8 Alderspensjon

Detaljer

HOVEDTARIFFOPPGJØRET 1. MAI 2004 K S KRAV/TILBUD NR. 2 15. APRIL 2004 KL. 16.00

HOVEDTARIFFOPPGJØRET 1. MAI 2004 K S KRAV/TILBUD NR. 2 15. APRIL 2004 KL. 16.00 HOVEDTARIFFOPPGJØRET 1. MAI 2004 K S KRAV/TILBUD NR. 2 15. APRIL 2004 KL. 16.00 2 HOVEDTARIFFOPPGJØRET PR. 1.5. 2004 Det vises til KS` krav/tilbud nr. 1, 31. mars 2004. For øvrig legger KS følgende til

Detaljer

Egen pensjonskonto og andre tilpasninger i privat tjenestepensjon

Egen pensjonskonto og andre tilpasninger i privat tjenestepensjon Egen pensjonskonto og andre tilpasninger i privat tjenestepensjon Runa Kristiane Sæther Finanstilsynet Innhold 1. Mandat for utredningen 2. Gjeldende rett 3. Arbeidsgruppens vurderinger 4. Tilknyttede

Detaljer

Statistikk og nøkkeltall. (data pr 31.12.2014) for skadeforsikring 2014

Statistikk og nøkkeltall. (data pr 31.12.2014) for skadeforsikring 2014 Statistikk og nøkkeltall for Statistikk livsforsikring og nøkkeltall og pensjon 215 (data pr 31.12.214) for skadeforsikring 214 Alle data i dette heftet er basert på tall fra Finans Norges statistikker

Detaljer

Statistikk og nøkkeltall. (data pr 31.12.2013) for skadeforsikring 2014

Statistikk og nøkkeltall. (data pr 31.12.2013) for skadeforsikring 2014 Statistikk og nøkkeltall for Statistikk livsforsikring og nøkkeltall og pensjon 214 (data pr 31.12.213) for skadeforsikring 214 Alle data i dette heftet er basert på tall fra Finans Norges statistikker

Detaljer

Det norske pensjonssystemet Status og utfordringer

Det norske pensjonssystemet Status og utfordringer Det norske pensjonssystemet Status og utfordringer Parat 04.03.14 Geir Veland Fafo Innhold Hva vi har lagt bak oss og hva som kommer Ny folketrygd og hva det betyr for oss Ordninger utover folketrygden

Detaljer

PENSJON OFFENTLIG ANSATTE

PENSJON OFFENTLIG ANSATTE PENSJON OFFENTLIG ANSATTE Benedicte Hammersland Tema 1. Pensjonsreformen hva er nytt? 1.1 Folketrygd 1.2 Offentlig tjenestepensjon og AFP 2. Alderspensjon fra 010111 2.1 Årskullene 1943-1953 2.1.1 Folketrygd

Detaljer

Banklovkommisjonens utredning om tjenestepensjoner fase1

Banklovkommisjonens utredning om tjenestepensjoner fase1 Banklovkommisjonens utredning om tjenestepensjoner fase1 Pensjonsforum 10. mai 2010 Kristin Diserud Mildal, spesialrådgiver arbeidslivsavdelingen NHO kristin.diserud.mildal@nho.no Hva sa St.meld. 5 (2006-2007)

Detaljer

Midlertidig ansettelse

Midlertidig ansettelse Midlertidige ansettelser Midlertidig ansettelse Advokat Line Solhaug 18.10.2016 Tema 1) Fast ansettelse eller midlertidig ansettelse? 2) Krav til arbeidsavtalen 3) Prøvetid 4) Gjennomsnittsberegning 5)

Detaljer

Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge

Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge INNSKUDDSPENSJON Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge Denne brosjyren gir en kortfattet informasjon om pensjonsordningen Posten Norge har i DNB Livsforsikring ASA, og hvilke forsikringer du

Detaljer

Pensjon for offentlig ansatte

Pensjon for offentlig ansatte Pensjon for offentlig ansatte Benedicte Hammersland Disposisjon 1. Pensjonsreformen hva er nytt? 1.1 Folketrygd 1.2 Offentlig tjenestepensjon og AFP 2. Alderspensjon gjeldende regler 2.1 Årskullene 1943-1953

Detaljer

Forsikringsklagenemnda Person

Forsikringsklagenemnda Person Forsikringsklagenemnda Person Uttalelse FinKN-2011-628 20.12.2011 SpareBank 1 Livsforsikring AS Livsforsikring/uføredekninger/pensjon Gruppelivsavtale minst 50 % varig arbeidsufør gyldig avtale om fortsettelsesforsikring?-

Detaljer

FORDELENE SOM FØLGER MED JOBBEN DEL I OG FORDELENE SOM FØLGER MED JOBBEN DEL II

FORDELENE SOM FØLGER MED JOBBEN DEL I OG FORDELENE SOM FØLGER MED JOBBEN DEL II FORDELENE SOM FØLGER MED JOBBEN DEL I OG FORDELENE SOM FØLGER MED JOBBEN DEL II Mange synspunkt AFP er en del av det norske tariff-baserte arbeidsmarkedet Partene bestemmer! Fordelene som følger med jobben

Detaljer

Viktig å vite om pensjon og AFP. Fredrik Anspach, NHO 23. Mai 2017

Viktig å vite om pensjon og AFP. Fredrik Anspach, NHO 23. Mai 2017 Viktig å vite om pensjon og AFP Fredrik Anspach, NHO 23. Mai 2017 Agenda Grunnleggende å huske på om (tjeneste)pensjon (Hvis interesse og tid: Særlig om pensjonsgrunnlaget («lønn»)) AFP Når oppstår kravet

Detaljer

Egen pensjonskonto og andre tilpasninger i privat tjenestepensjon

Egen pensjonskonto og andre tilpasninger i privat tjenestepensjon Egen pensjonskonto og andre tilpasninger i privat tjenestepensjon Runa Kristiane Sæther Finanstilsynet 1. Innhold 1. Bakgrunn og mandat for utredningen 2. Kort oversikt over pensjonsmarkedet 3. Gjeldende

Detaljer

Forsikringsvilkår av 9.1.2014 for. Livsforsikring

Forsikringsvilkår av 9.1.2014 for. Livsforsikring Forsikringsvilkår av 9.1.2014 for Livsforsikring 1 Definisjoner... 2 2 Hvem forsikringen gjelder for... 2 3 Når forsikringen gjelder... 2 4 Hvor forsikringen gjelder... 3 5 Hva forsikringen omfatter...

Detaljer

Kvinner og pensjon. Sandnessjøen 25. november 2015. Kristin Ludvigsen, bedriftsrådgiver

Kvinner og pensjon. Sandnessjøen 25. november 2015. Kristin Ludvigsen, bedriftsrådgiver Kvinner og pensjon Sandnessjøen 25. november 2015 Kristin Ludvigsen, bedriftsrådgiver 2 3 Bli en pensjonsvinner 4 Kunnskap om pensjonssystemet Kjennskap til egen pensjon Avstemme drømmer og muligheter

Detaljer

Status for pensjonsreformen

Status for pensjonsreformen Status for pensjonsreformen Jacob Hanssen 15. April 2015 Agenda Status Hva er gjennomført? Hva gjenstår? Tilpasninger til nye valgmuligheter Individer Bedrifter Hva blir pensjonen med ulike tilpasninger?

Detaljer

Gruppelivsforsikring for foreninger

Gruppelivsforsikring for foreninger Gruppelivsforsikring for foreninger Gjelder fra 1. januar 2008 Innholdsfortegnelse 1. Definisjoner 2 2. Når gruppelivsforsikringen trer i kraft 2 3. Innmelding i forsikringen 3 4. Utvidelse av forsikringen

Detaljer

1 ETTERFØLGENDE MEDLEMSKAP, ALLE YTELSER 3

1 ETTERFØLGENDE MEDLEMSKAP, ALLE YTELSER 3 EKSEMPLER INNHOLD 1 ETTERFØLGENDE MEDLEMSKAP, ALLE YTELSER 3 1.1 Straks begynnende pensjon 3 a) Sammenhengende medlemskap 3 b) Opphold i medlemskapet 3 c) Innmelding i tidligere ordning etter at utbetaling

Detaljer

Gruppelivsforsikring for kommuner og foretak med tariffestet gruppelivsforsikring

Gruppelivsforsikring for kommuner og foretak med tariffestet gruppelivsforsikring Gruppelivsforsikring for kommuner og foretak med tariffestet gruppelivsforsikring Forsikringsvilkår. Innhold: 1. Definisjoner 2 2. Når gruppelivsforsikringen trer i kraft 2 3. Utvidelse av forsikringen

Detaljer

USIKKER FREMTID MED FRIPOLISER

USIKKER FREMTID MED FRIPOLISER LANDSORGANISASJONEN I NORGE SAMFUNNSPOLITISK AVDELING Samfunnsnotat nr 13/12 USIKKER FREMTID MED FRIPOLISER 1. Pensjonssystemet for ansatte i privat sektor 2. Mer om fripoliser 3. Vanskelig framtid for

Detaljer

Din pensjon i KLP Gjeldende fra 1.5.2016 1

Din pensjon i KLP Gjeldende fra 1.5.2016 1 Din pensjon i KLP Gjeldende fra 1.5.2016 1 2 Innhold: 4 Kort om KLP 6 Kriterier for innmelding i pensjonsordning i KLP 8 Hva er du sikret i KLP? 10 Alderspensjon og Avtalefestet pensjon (AFP) 12 Uførepensjon

Detaljer

PENSJONSKASSEN SOM TOTALLEVERANDØR

PENSJONSKASSEN SOM TOTALLEVERANDØR PENSJONSKASSEN SOM TOTALLEVERANDØR HVORDAN VIL INNSKUDDS- OG HYBRIDPENSJON FUNGERE I PENSJONSKASSEN? tor.sydnes@gabler.no Agenda Produkter og krav til fremtidens pensjonsløsninger Situasjonen våren 2015

Detaljer

Forsvar offentlig pensjon

Forsvar offentlig pensjon Noen momenter i forbindelse med forslag om endring av tjenestepensjon Forsvar offentlig pensjon 4/5 2015 Stein Stugu Hvorfor så stort press på endring nå? Regjeringen legger stort press på fristilte bedrifter

Detaljer

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6969 13.11.2007 KLP GRUPPELIV

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6969 13.11.2007 KLP GRUPPELIV FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6969 13.11.2007 KLP GRUPPELIV Død informasjon om 1 års karens forsikringsbevis sendt - FAL 11-1, 11-2 og 19-10. Forsikrede og hennes ektefelle ble automatisk innmeldt

Detaljer

F r e m t i d e n s t j e n e s t e p e n s j o n e r l o v f o r s l a g o g m u l i g h e t s r o m

F r e m t i d e n s t j e n e s t e p e n s j o n e r l o v f o r s l a g o g m u l i g h e t s r o m F r e m t i d e n s t j e n e s t e p e n s j o n e r l o v f o r s l a g o g m u l i g h e t s r o m Kristin Diserud Mildal, NHOs forsikringskonferanse N H O s S T Å S T E D Nye tjenestepensjoner må bygge

Detaljer

Alderspensjon fra folketrygden

Alderspensjon fra folketrygden Alderspensjon fra folketrygden // Alderspensjon Kjenner du reglene for alderspensjon? Nye regler for alderspensjon fra folketrygden ble innført 1. januar 2011. Hva innebærer reglene for deg? Hvilke muligheter

Detaljer

AVTALEFESTET PENSJON OG SLUTTVEDERLAG I PRIVAT SEKTOR. Informasjonsmøte Lysaker 19. november 2015

AVTALEFESTET PENSJON OG SLUTTVEDERLAG I PRIVAT SEKTOR. Informasjonsmøte Lysaker 19. november 2015 AVTALEFESTET PENSJON OG SLUTTVEDERLAG I PRIVAT SEKTOR Informasjonsmøte Lysaker 19. november 2015 1 HVA ER PRIVAT AFP? AVTALEFESTET PENSJON Livsvarig påslag til alderspensjon fra Folketrygden (privat sektor)

Detaljer

Forsikringsvilkår. Uføreforsikring med forskuttering - Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring

Forsikringsvilkår. Uføreforsikring med forskuttering - Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring Forsikringsvilkår Uføreforsikring med forskuttering - Tilleggsdekning til gruppelivsforsikring Vilkår nr. V2023 Gjelder fra 01.01.2014 Innhold: 1. Hvem forsikringen gjelder for helseopplysninger ved innmelding...

Detaljer

HUK KONFERANSEN - MUSEUM BÅRD WESTBYE

HUK KONFERANSEN - MUSEUM BÅRD WESTBYE HUK KONFERANSEN - MUSEUM BÅRD WESTBYE Før forhandlingene 2016 spørsmål fra museum Innspill fra flere museum om stillingskoder i virksomhetene Gjeldende regelverk: For SPK - følger bl.a. av aldersgrensene

Detaljer

Innhold: Hvem er omfattet? Alderspensjon og AFP. Uførepensjon. Medlemsfordeler

Innhold: Hvem er omfattet? Alderspensjon og AFP. Uførepensjon. Medlemsfordeler Informasjonsmøte Innhold: Hvem er omfattet? Alderspensjon og AFP Uførepensjon Medlemsfordeler Hvem er omfattet? Fast ansatt Før 01.01.74 Forskjellige regler for hver arbeidsgiver. 01.01.74-01.01.78 Minstekrav

Detaljer

Et pensjonssystem i endring. 09.09.2014 Rune Svendsen, seniorrådgiver

Et pensjonssystem i endring. 09.09.2014 Rune Svendsen, seniorrådgiver Et pensjonssystem i endring 09.09.2014 Rune Svendsen, seniorrådgiver Agenda Bakgrunn, ny folketrygd og framdrift nytt regelverk Innskuddspensjon - nye satser og endret knekkpunkt Ytelsespensjon - hvilke

Detaljer

AFP i privat sektor. Marianne Knarud Fellesordningen for AFP

AFP i privat sektor. Marianne Knarud Fellesordningen for AFP AFP i privat sektor Marianne Knarud Fellesordningen for AFP PARTENE I ARBEIDSLIVET SIN EGEN PENSJONSORDNING Trepartsamarbeid HISTORIE AFP-ordningen ble avtalt i inntektsoppgjøret mellom LO og NHO i 1988

Detaljer

Forsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Dødsfallsdekning

Forsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Dødsfallsdekning Forsikringsvilkår for Bedriftsgruppelivsforsikring Dødsfallsdekning Selskap: Frende Livsforsikring AS Forsikringsvilkår gjeldende fra 1.1.2013 Innholdsfortegnelse 1. Tilslutning... 2 1.1. Krav om helse

Detaljer

Pensjonsforum. 22. november 2013. Bjørn Atle Haugen, DNB Livsforsikring ASA

Pensjonsforum. 22. november 2013. Bjørn Atle Haugen, DNB Livsforsikring ASA Pensjonsforum 22. november 2013 Bjørn Atle Haugen, DNB Livsforsikring ASA Tema 1. Lovforslag ny tjenestepensjon 2. Overgangsregelverket 3. Opptjening av pensjonsrettigheter 4. Hva tror vi om bedriftenes

Detaljer

Innhold. Innledning... 25

Innhold. Innledning... 25 Innhold Innledning... 25 Kapittel 1 Ytelser ved inntektsbortfall... 29 1.1. Innledning... 29 1.2. Tre hovedpilarer... 31 1.2.1. Folketrygden... 32 1.2.2. Pensjon og forsikring gjennom arbeidsforhold...

Detaljer

Veiledning og vilkår. Innskuddspensjon etter lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold. Storebrand Innskuddspensjon

Veiledning og vilkår. Innskuddspensjon etter lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold. Storebrand Innskuddspensjon Veiledning og vilkår Innskuddspensjon etter lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold Storebrand Innskuddspensjon - med individuelt investeringsvalg - uten avkastningsgaranti - innenfor lov om innskuddspensjon

Detaljer

Pensjon En viktig del av dine arbeidsvilkår

Pensjon En viktig del av dine arbeidsvilkår Pensjon En viktig del av dine arbeidsvilkår Anders Kvam Tekna Teknisk-naturvitenskapelig forening Generelt om pensjon Tekna Teknisk-naturvitenskapelig forening // Side 2 Hva er pensjon? Tradisjonelt: Lønnserstatning

Detaljer

Lønnsoppgjøret og tjenestepensjon sentrale problemstillinger. Pensjonsforum 4. mars 2016 Sven Iver Steen og Jon M. Hippe Arntzen de Besche og Fafo

Lønnsoppgjøret og tjenestepensjon sentrale problemstillinger. Pensjonsforum 4. mars 2016 Sven Iver Steen og Jon M. Hippe Arntzen de Besche og Fafo Lønnsoppgjøret og tjenestepensjon sentrale problemstillinger Pensjonsforum 4. mars 2016 Sven Iver Steen og Jon M. Hippe Arntzen de Besche og Fafo Hva strides det om hvor? Vet ikke helt ennå krav Frontfaget

Detaljer

LOF 3-8 FORHOLDET TIL ANSATTE I ARBEIDSMARKEDSBEDRIFTER MV

LOF 3-8 FORHOLDET TIL ANSATTE I ARBEIDSMARKEDSBEDRIFTER MV Finansdepartementet Postboks 8008 Dep 0030 OSLO Ragnhild Wiborg Dir. tlf.: 22 93 99 11 Vår referanse: 06/7960 Saksbehandler: Deres referanse: Arkivkode: 543.12 Dato: 26.10.2006 LOF 3-8 FORHOLDET TIL ANSATTE

Detaljer

Du kan starte å ta ut alderspensjon fra Yrkesskadeforsikringen gir rett til erstatning

Du kan starte å ta ut alderspensjon fra Yrkesskadeforsikringen gir rett til erstatning INNSKUDDSPENSJON Folketrygden Yrkesskadeforsikring G Folketrygden er grunnpilaren i det norske velferdssamfunnet. Folketrygden utbetaler pensjon til uføre, etterlatte, og alderspensjonister. Størrelsen

Detaljer

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6715* 5.6.2007 VITAL KOLLEKTIV PENSJON

FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6715* 5.6.2007 VITAL KOLLEKTIV PENSJON FORSIKRINGSSKADENEMNDAS UTTALELSE 6715* 5.6.2007 VITAL KOLLEKTIV PENSJON Ikke informert om rett til fortsettelsesforsikring FAL 19-7. Forsikrede (bioingeniør, f. 1972) ble innmeldt i den aktuelle forsikringsordning

Detaljer

Besl. O. nr. 55. Jf. Innst. O. nr. 39 ( ) og Ot.prp. nr. 20 ( ) År 2000 den 14. desember holdtes Odelsting, hvor da ble gjort slikt

Besl. O. nr. 55. Jf. Innst. O. nr. 39 ( ) og Ot.prp. nr. 20 ( ) År 2000 den 14. desember holdtes Odelsting, hvor da ble gjort slikt Besl. O. nr. 55 Jf. Innst. O. nr. 39 (2000-2001) og Ot.prp. nr. 20 (2000-2001) År 2000 den 14. desember holdtes Odelsting, hvor da ble gjort slikt vedtak til lo v om endringer i lov om foretakspensjon

Detaljer

En fremtid for garantert pensjon? Kristin Diserud Mildal, avdelingsdirektør NHO Forsikringsforeningens årskonferanse, 13.

En fremtid for garantert pensjon? Kristin Diserud Mildal, avdelingsdirektør NHO Forsikringsforeningens årskonferanse, 13. En fremtid for garantert pensjon? Kristin Diserud Mildal, avdelingsdirektør NHO Forsikringsforeningens årskonferanse, 13. januar 2015 Dette er NHO Norges største interesseorganisasjon for bedrifter 24.000

Detaljer

Fremtidens private tjenestepensjoner

Fremtidens private tjenestepensjoner Foto: Jo Michael Fremtidens private tjenestepensjoner Kristin Diserud Mildal, prosjektdirektør NHO NHOs ståsted - tjenestepensjon Sentrale kriterier Bedriften beslutter Forutsigbarhet Kostnadskontroll

Detaljer