Kravspesifikasjon Innskuddspensjon

Transkript

1 Kravspesifikasjon Innskuddspensjon Folketrygdfondet

2 FOR Innskuddspensjon Innholdsfortegnelse Innholdsfortegnelse 1 1 Beregningsdato 2 2 Omfang 2 3 Hovedelementer i ny innskuddsordning Innskudd Risikodekninger generelt Innskuddsfritak ved arbeidsudyktighet Regulering av innskuddsfritak Uførepensjon Premiefritak ved arbeidsudyktighet Ektefelle- og samboerpensjon Barnepensjon 3 4 Pris Spesifikasjon Spesielt om utvikling i risikopremier og omkostninger Priser pensjonskapitalbevis 4 5 Forvaltning 4 6 Informasjons- og kommunikasjonsløsninger 5 7 Driftssystemer og ajourholdsløsninger 5 8 Implementeringsplan 5 9 Servicekonsept 5 10 Referanser 5 11 Tilbud/fordeler for ansatte 6 12 HMS sykefravær uførehistorikk 6 13 Vedlegg 6

3 1 Beregningsdato Beregningsdato for tilbudet skal være 1.januar Omfang Folketrygdfondet har i dag en offentlig tjenestepensjonsordning i Statens pensjonskasse for sine ansatte, men har besluttet overgang til innskuddspensjon fra 1. januar I den forbindelse inviteres det til å gi tilbud på en innskuddspensjonsordning for våre ansatte. Se vedlagte medlemsliste. 3 Hovedelementer i ny innskuddsordning 3.1 Innskudd Vi ber om beregninger ut fra innskuddsnivå ut fra følgende satser: 7 % av lønn opp til 7,1 G og 18 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G Det tas forbehold om at innskuddsnivået ved etablering kan endres i forhold til dette. 3.2 Risikodekninger generelt Risikodekninger skal være i samsvar med Lov om Foretakspensjon se dog 3.5 Uførepensjon Tilbud 2. Risikodekninger ønskes beregnet med 0 % beregningsrente, for å sikre regulering av løpende pensjoner. Risikodekningene beregnes med avkortning fra etableringstidspunktet for innskuddsordningen, 1. januar Innskuddsfritak ved arbeidsudyktighet Det skal gis innskuddsfritak etter at den forsikrede har hatt nedsatt arbeidsevne på minst 20 % i 12 måneder. 3.4 Regulering av innskuddsfritak Innskuddsfritaket skal reguleres med 3 % per år. 3.5 Uførepensjon På grunn av usikkerhet rundt ikrafttredelsestidspunktet for ny uførepensjon ber vi om to tilbud basert på forventet nytt regelverk og dagens regelverk, hhv tilbud 1 og tilbud 2. Dersom ny uførepensjon er besluttet innført fra vil kun tilbud 1 bli benyttet i evalueringen. Tilbud 1 Uførepensjonen skal etableres uten fripoliseopptjening, og skal utgjøre: 3 % av pensjonsgrunnlaget opp til 6 G + 69 % av pensjonsgrunnlaget mellom 6 og 12 G + 25 % av G (maks 6 % av pensjonsgrunnlaget) Barnetillegg på 4 % av lønnsgrunnlaget opptil 6 G for inntil 3 barn Ordningen skal være i samsvar med Lov om endringer i tjenestepensjonsloven mv (uførepensjon) kunngjort 22.mai 2015 Uføregrad ned til 20 % skal dekkes, og det skal kompenseres for manglende folketrygd ved lave uføregrader. Karens skal ikke anvendes for medlemmer som kommer med fra dagens offentlige tjenestepensjonsordning Kravspesifikasjon 2

4 Tilbud 2 Uførepensjonen skal etableres uten fripoliseopptjening, og skal utgjøre: 70 % av pensjonsgrunnlaget fratrukket beregnet folketrygd i samsvar med bransjestandard. Grunnpensjonen skal utgjøre 75 % av folketrygdens grunnbeløp. 10 % barnetillegg per barn (netto) Krav til 30 års opptjening for full pensjon Ordningen skal være i samsvar med dagens regelverk i lov om foretakspensjon Karens skal ikke anvendes for medlemmer som kommer med fra dagens ordning 3.6 Premiefritak ved arbeidsudyktighet Premiefritak inntrer etter at den forsikrede har hatt nedsatt arbeidsevne på minst 20 % i 12 måneder. 3.7 Ektefelle- og samboerpensjon Ektefelle- og samboerpensjonen skal etableres uten fripoliseopptjening, og skal utgjøre: 9 % av pensjonsgrunnlaget, med livsvarig utbetaling 3.8 Barnepensjon Barnepensjonen skal etableres uten fripoliseopptjening, og skal utgjøre: 15 % av pensjonsgrunnlaget Barnepensjonen løper fram til barnet fyller 21 år 4 Pris I tillegg til spesifiserte medlemslister, ber vi dere oppsummere priser i følgende matrise Innskuddsbasert tjenestepensjonsordning Innskuddssatser 7/18 % Innskudd Premie for innskuddsfritak Premie for innskuddsregulering Total pris Antall ansatte beregnet Totalt lønnsgrunnlag Premie uførepensjon tilbud 1 Premie uførepensjon tilbud 2 Premie ektefelle- /samboerpensjon Premie barnepensjon Premie premiefritak Total pris Antall ansatte beregnet Totalt lønnsgrunnlag Risikodekninger Kravspesifikasjon 3

5 Kostnader i innskuddspensjon Beskriv modell (kroner/%) I kroner Adm.kostnader Kontraktskostnad Stykkgebyr per ansatt Kjøpsgebyr Annet* Forvaltningskostnader basert på investeringsprofil med 50 % aksjer År 1 År 2 År 3 * Beskriv og spesifiser eventuelle andre kostnadsledd som f.eks. kostnader knyttet til bytte av investeringsprofil. I tillegg til ovennevnte oppsett bes forvaltningskostnad i % oppgis også for øvrige standard investeringsprofiler. Vi ber om historisk avkastning for de tilbudte investeringsprofiler for hvert år i perioden Spesifikasjon Premiespesifikasjon/medlemslister ønskes levert i Excel format. Premie for risikodekninger spesifiseres per dekning og per medlem. Ta kontakt med Aon Norway for å få tilgang på medlemslister. 4.2 Spesielt om utvikling i risikopremier og omkostninger Risikopremier, administrasjonskostnader og forvaltningskostnader skal være faste i kontraktsperioden (ut 2018). For opsjonsperioden skal det spesifiseres klart hvilke elementer som påvirker utviklingen i premier og kostnader og hvilke elementer som garanteres. 4.3 Priser pensjonskapitalbevis Vi ber dere også spesifisere priser for forvaltning av pensjonskapitalbevis for de som slutter i Folketrygdfondet. 5 Forvaltning Som bakgrunnsinformasjon skal Tilbyder gi en kort beskrivelse av investeringsmenyen, standard risikoprofiler og tilhørende modell for nedtrapping. Vi ber dere beskrive følgende forhold: Investeringsalternativene Aktiva-allokering i standardprofiler Andel Norge/utland Oversikt av de ulike fond i standard investeringsprofiler og detaljert oversikt over de ulike papirer som inngår i disse Etiske kriterier for forvaltningen Prosess for å ta inn og ut av fond i profilene Rebalansering Eventuelle sikringsinstrumenter/valutasikring Aktiv forvaltning eller indeksforvaltning Interne forvaltere og deres bakgrunn Hvilke kriterier man benytter ved valg av eksterne forvaltere og fond Kravspesifikasjon 4

6 Hvordan eksterne forvaltere og fond følges opp over tid Hvilke eksterne fondsforvaltere man historisk har benyttet 6 Informasjons- og kommunikasjonsløsninger Nettløsninger for ansatte og bedrift er et av forholdene som vurderes under tildelingskriteriet «Service». Det forutsettes at kostnader for disse er inkludert i administrasjonskostnadene. Deres løsning bes beskrevet og demonstrert. Vi ber tilbyderne beskrive hvilke funksjonaliteter som ligger i nåværende løsning, og eventuelt beskrive planlagte endringer og antatt ikrafttredelsestidspunkt for disse. I tillegg til elektroniske løsninger kan det være behov for informasjon på papir. Det forutsettes at pensjonsleverandøren kan tilpasse informasjon om ordningene som kan legges ut elektronisk på bedriftens intranett. 7 Driftssystemer og ajourholdsløsninger Vi ber om en redegjørelse for den automatiske/direkte ajourholdsløsningen som deres selskap tilbyr. Folketrygdfondet bruker i dag lønnssystemet Huldt og Lillevik Lønn 5.0. I den forbindelse ber vi om en beskrivelse av hvilke automatiske løsninger som kan opprettes. Herunder hva dette innebærer av prosjektarbeid og involvering fra ressurser i Folketrygdfondet, leverandør og eventuelle kostnader forbundet med dette. Det forutsettes at disse er inkludert i den tilbudte prisen jf. prismatrisen i pkt Implementeringsplan Ved oppstart av ny innskuddsordning skal informasjon om ordningen, spare- og forsikringsbeviset sendes ut samlet til medlemmene. Det er en forutsetning at valgt leverandør håndterer dette. Beskriv hva deres selskap bidrar med i implementeringsprosessen i forhold til informasjonsopplegg for de ansatte, opplæring av kontaktpersoner i bedriften osv., i tillegg til etablering av gode praktiske rutiner for den nye pensjonsordningen. Legg ved en implementeringsplan som viser tids- og ressursbruk og konkrete milepæler. 9 Leverandørkonsept Leverandøren beskriver sin planlagte ressursinnsats som tilbys Folketrygdfondet i et løpende kundeforhold. Det skal oppgis et navngitt kundeteam, samt hvilken kompetanse disse har. 10 Referanser Vi ber om relevante referanser som benytter automatiske ajourholdsløsninger. Legg også ved referanser som er relevante for å vurdere implementeringsplanen. Kravspesifikasjon 5

7 11 Tilbud/fordeler for ansatte Vi ber dere utrede eventuelle fordeler dere kan tilby de ansatte i Folketrygdfondet utover medlemskap i innskuddsordningen. Dette kan være gunstige spare-, låne- og forsikringsordninger, rådgivning rundt bedriftens pensjonsordning, og forvaltningskostnader tilknyttet pensjonskapitalbevis for fratrådte/pensjonister. Det vil kunne være relevant å etablere en avtale hvor de ansatte får mulighet til en avtale om fast privat tilleggssparing. Vi ber tilbyderne redegjøre for mulig løsning for frivillig tilleggssparing, praktisk løsning, produkt, og kostnadsstruktur for dette produktet. 12 HMS sykefravær uførehistorikk Gjennomførte tiltak, resultater av tiltak, pågående tiltak, planer framover, utvikling i skader, utvikling i sykefravær osv. Sykefravær siste 5 år fordelt på korttid og langtidsfravær År 1-16 dager Over 16 dager Totalt Ant dager Fraværs prosent , , , , Q ,8 13 Vedlegg 1. Medlemslister tilgang til medlemslister gis gjennom Aons e-box system. Ta kontakt med Aon Norway for å få tilgang på medlemslister Kravspesifikasjon 6