Forsikringsvilkår for Norske Boligbyggelag

Transkript

1 Forsikringsvilkår for Norske Boligbyggelag Gjeldende fra Telefon: Telefaks: E-post:

2 [ INNHOLD ] [ Side 2 ] For forsikringer som starter t.o.m er forsikringsgiver International Insurance Company of Hannover Limited (Inter Hannover, reg. nr. i England ). For forsikringer som starter f.o.m er forsikringsgiver Codan Forsikring AS (reg. nr. i Danmark ). Begge forsikringsgivere representeres i Norge av White Label Insurance AS, Pb 434 Skøyen, 0213 Oslo. Side: Vilkårsnavn: Vilkårnr: 4 Generelle vilkår Ulykkesforsikring Dødsfalldekning Invaliditetsdekning Barneforsikring Felles vilkår for kombinerte forsikringer 16 Interesseforsikring Tredjemannsinteresse Rettslig erstatningsansvar Naturskadevilkår Oppgjørs- og skadebehandlingsregler for kombinerte forsikringer Rettshjelp [ Side 2 ]

3 [ GENERELLE VILKÅR VILKÅR NR ] Vilkår av [ Side 3 ] De generelle vilkår gjelder i den utstrekning de ikke er fraveket i de spesielle vilkår eller i forsikringsbeviset. 1. Andre særlige begrensninger i selskapets erstatningsplikt. Selskapet svarer ikke for tap eller skade, og økning i tap eller skade, som direkte eller indirekte er forårsaket av eller står i sammenheng med: 1.1. Jordskjelv eller vulkanske utbrudd Giftig, radioaktiv, eksplosiv eller annen farlig egenskap ved kjerneladede sprenglegemer Krig eller krigslignende handlinger, opprør eller lignende forstyrrelser av den offentlige orden Atomkjernereaksjoner, ioniserende stråling, kjernebrennstoff eller radioaktivt avfall. 2. Skjønn Er det adgang til å kreve skjønn i henhold til forsikringsvilkårene gjelder følgende bestemmelser om fremgangsmåten: Skjønn avgis av sakkyndige og uhildede personer. Hver av partene velger en skjønnsmann. Hvis noen av partene ønsker det, kan han velge særskilt skjønnsmann for bestemte ting ved avbruddstap for bestemte spørsmål. Har den ene av partene skriftlig underrettet den annen om sitt valg, plikter denne innen en uke etter at han har mottatt underretningen å gi meddelelse om hvem han velger. For skjønnet velger de to skjønnsmenn en oppmann. Hvis noen av partene forlanger det, skal denne være bosatt utenfor partenes hjemsted og utenfor den kommune hvor forsikringstilfellet er inntruffet. Unnlater en av partene å velge skjønnsmann, oppnevnes denne på hans vegne av Tingretten i den rettskrets hvor skjønnet foretas. Blir skjønnsmennene ikke enige om oppmann, oppnevnes denne på samme måte. Skjønnsmennene kan innhente de opplysninger og foreta de undersøkelser som de anser nødvendige. De plikter å avgi sitt skjønn på grunnlag av forsikringsvilkårene. De to skjønnsmenn foretar verdsettelsen besvarer spørsmålene ved avbruddstap uten at oppmannen tilkalles. Blir de ikke enige, tilkalles oppmannen, som etter de samme regler avgir sitt skjønn over de punkter som skjønnsmennene er uenige om. Blir oppmannen tilkalt, beregnes erstatningen på grunnlag av dennes skjønn. Erstatningen skal dog ikke ligge utenfor de grenser som de to skjønnsmenns ansettelser vil medføre. Partene betaler hver sin skjønnsmann, honorar til oppmann og mulige andre omkostninger ved skjønnet bæres av partene med en halvdel hver. Skjønnets verdsettelse er bindende for begge parter. 3. Renter Sikrede har krav på renter i overensstemmende med FAL 8-4 eller Følgene av svik Den som gjør seg skyldig i svik mot selskapet, taper enhver rett etter forsikringsavtalen og etter andre forsikringsavtaler med selskapet i anledning ved samme hendelse og selskapet kan si opp enhver forsikringsavtale med ham, jfr. FAL, 4-2, 4-3, 8-1 eller 13-2, 13-3 og Oppsigelse 5.1. Forsikringstakerens rett til oppsigelse. Forsikringstakeren kan si opp forsikringen i henhold til FAL 3-2 og 12-3: fra utløpet av forsikringstiden. Selskapet må varsles om dette senest en måned fra den dag selskapet har sendt ordinært premievarsel for den nye perioden. for bortfall før utløpet av forsikringstiden dersom forsikringsbehovet faller bort, eller det foreligger andre særlige grunner Selskapets rett til oppsigelse. Selskapet kan i forsikringstiden si opp en løpende forsikring i samsvar med reglene i FAL 3-3, eller 12-4: med 14 dagers varsel dersom det er gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen, se FAL 4-3, eller med øyeblikkelig virkning dersom det svikaktig er gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen, se FAL 4-3, eller [ Side 3 ]

4 [ GENERELLE VILKÅR VILKÅR NR ] Vilkår av [ Side 4 ] med 1 ukes varsel dersom det foreligger svik i forbindelse med skadeoppgjøret, se FAL 8-1, eller Selskapet kan også si opp løpende forsikring i samsvar med reglene i FAL 3-3, eller 12-4 med 2 måneders varsel dersom: det foreligger brudd på sikkerhetsforskrifter eller andre ansvarsbegrensende forutsetninger bruken av forsikringsgjenstanden eller sikredes virksomhet endres på en måte som innebærer at selskapet ikke ville overtatt forsikringen om det nye forholdet hadde foreligget på tegningstidspunktet det er inntruffet skade, og oppsigelse er rimelig. 6. Oppgjør når forsikringsforholdet blir avbrutt i forsikringstiden Hvis forsikringen opphører i forsikringstiden godskrives forsikringstakeren overskytende premie. Beregningen foretas etter 'Premieberegningsregler ved opphør' som kan fås ved henvendelse til selskapet. Se FAL 3-5 og Fornyelse av forsikringen Forsikringen som gjelder for ett år eller mer fornyes for ett år om gangen fra utløpet av forsikringstiden hvis forsikringsforholdet ikke er sagt opp. 8. Lovlig interesse Forsikringsavtalen omfatter kun lovlig interesse som kan verdsettes i penger. 9. Vinningsforbud Forsikringen skal ikke føre til vinning, men skal bare erstatte tap som virkelig er lidt innenfor rammen av forsikringsavtalen. Forsikringssummen er intet bevis for tingens eller interessens verdi. 10. Forsikringsavtaleloven og Lovvalg For forsikringsavtalen gjelder også Forsikringsavtaleloven av (FAL). Norsk lovgiving gjelder for forsikringsavtalen i den utstrekning dette ikke er i strid med lov nr. 111 av 27. november 1992 om lovvalg i forsikring, eller det er gjort annen avtale. 11. Verneting Tvister etter forsikringsavtalen avgjøres ved norsk domstol, med mindre det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende lovgivning, eller det er gjort annen avtale. 12. Valuta Premiebeløp, forsikringssummer, erstatningsbeløp m.v. som springer ut av forsikringsavtalen, regnes i norske kroner (NOK) dersom ikke annet fremgår av vilkår eller forsikringsbevis. Forsikringen begynner og slutter kl Særlig begrensning for tidsfeil i databehandlingsfunksjon Forsikringen dekker ikke skade, kostnad, ansvar eller tvist som direkte eller indirekte er forårsaket av eller står i sammenheng med tidsfeil i databehandlingsfunksjonen. Med tidsfeil menes feil eller forstyrrelser på grunn av: en bestemt tidsangivelse eller overgang fra et tidspunkt til et annet en bestemt tidsperiode eller overgang fra en tidsperiode til en annen en bestemt kalenderdato eller overgang fra en dato til en annen. Med databehandlingsfunksjon menes komponent eller funksjon i enhet for elektronisk behandling av data, inkludert maskinvare og dataprogrammer i datamaskin eller mikroprosessor og såkalt innebygget elektronikk. Nevnte unntak gjelder likevel ikke: personskade eller dødsfall eller erstatningsansvar for slike skader [ Side 4 ]

5 [ GENERELLE VILKÅR VILKÅR NR ] Vilkår av [ Side 5 ] erstatningsansvar etter Bilansvarsloven. For forsikringer for privatpersoner gjelder ikke unntak for: brannskade følgeskader av tidsfeil i databehandlingsfunksjon som f.eks. skader som følger av at strømmen uteblir. 14. Særlig begrensninger ved terrorhandlinger. Absolutte unntak: Selskapet dekker ikke under noen omstendighet skadetilfeller som direkte eller indirekte skyldes eller står i sammenheng med spredning av biologiske eller kjemiske substanser eller bruk av raketter, atomvåpen eller radioaktiv stråling. Selskapet svarer heller ikke for skadetilfeller som direkte eller indirekte skyldes eller står i sammenheng med terrorhandlinger. Definisjon av terrorhandling: Med terrorhandling forstås enhver skadevoldende handling som fremstår å ha hatt til hensikt å forårsake alvorlig person- eller tingskade eller annet betydelig tap for å øve innflytelse på politiske, religiøse eller andre ideologiske organer eller for å fremkalle frykt i befolkningen. [ Side 5 ]

6 [ ULYKKESFORSIKRINGER ] [ Side 6 ] ULYKKESFORSIKRING VILKÅR NR vilkår av Hvem forsikringen omfatter Forsikringen omfatter den eller de personer (forsikrede) som er nevnt i forsikringsbeviset. Forsikringen opphører ved utgangen av det forsikringsår forsikrede fyller 75 år. Ved fylte 70 år kan forsikringssummene ikke overstige kr ved dødsfall og kr ved livsvarig invaliditet. 2. Hvor forsikringen gjelder Forsikringen gjelder i Norge samt under utenlandsopphold med inntil 12 måneders varighet. Forsikringen gjelder under utenlandsopphold ut over 12 måneder for personer som er ansatt i Utenrikstjeneste personer som er ansatt i norsk firma med virksomhet i utlandet studenter og au pair 3. Hvilke skader forsikringen omfatter Forsikringen omfatter ulykkesskade som rammer forsikrede. Med ulykkesskade forstås skade på legemet forårsaket av en plutselig ytre begivenhet ulykkestilfelle som inntreffer i forsikringstiden. Psykiske skader forutsettes diagnostisert etter sosialdepartementets invaliditetstabell punkt Skade på sinnet alene, for eksempel sjokk anses ikke som ulykkesskade, med mindre det samtidig er oppstått en fysisk skade som medfører livsvarig og erstatningsmessig invaliditet. 4. Hvilke dekninger forsikringen omfatter Forsikringen omfatter de dekninger som fremgår av spesifikasjonen i forsikringsbeviset. For indeksregulerte forsikringssummer gjelder følgende: Forsikringssummen reguleres hvert år ved forfall i takt med grunnbeløpet i folketrygden. Hvis grunnbeløpet ikke er endelig vedtatt, benyttes det grunnbeløpet som er foreslått for Stortinget. 5. Unntak og alminnelige forutsetninger for forsikringen Forsikringen omfatter ikke ulykkesskade: som skyldes slagtilfelle, besvimelse eller annen sykelig tilstand som under krigstilstand rammer militærpersoner som i fredstid rammer militærpersoner som gjør tjeneste i væpnete styrker utenfor Norge som skyldes jordskjelv eller vulkanske utbrudd i Norge som skyldes medisinsk behandling o.l. eller inntagning av medikamenter, med mindre dette har sammenheng med behandling av ulykkesskade som selskapet svarer for. Medisinsk feilbehandling i forbindelse med behandling av ulykkesskade dekkes ikke som skyldes inntagning av sovemidler, smertestillende eller narkotiske midler som skyldes påvirkning av lys eller temperatur med mindre den forsikrede var utsatt for påvirkningen som følge av ulykkesskade som selskapet svarer for, eller påvirkningen skyldes nødsituasjon som den forsikrede ufrivillig var kommet i som skyldes forgiftning forårsaket av mat, drikke eller nytelsesmiddel som skyldes deltagelse i slagsmål oppstått under deltagelse i forbrytelse Selv om en ulykkesskade kan påvises som årsak, er følgende sykdommer eller sykelige tilstander unntatt fra forsikringen: [ Side 6 ]

7 [ Side 7 ] hjerteinfarkt,anginapectoris,kreft,åreknuter,nucleusprolaps,ischias, lumbago, hekseskudd, revmatisme, leddrevmatisme, artritt, spondylose, spondylartrose, rotsyndrom, rotkompresjon,osteochondrose, skivelesjon, spinalstenose, spondylolisthese, gikt og nevrose. sykdommer forårsaket av HIV-infeksjon (Aids eller andre HIV-relaterte sykdommer eller tilstander) eller sykdom forårsaket av Hepatit-B-virus. skade oppstått ved infeksjon etter stikk eller bitt av insekt, f.eks. malaria eller flekktyfus. Likevel svarer selskapet for lokal sårinfeksjon og 'blodforgiftning' (sepsis) oppstått på denne måte. Andre infeksjoner svarer selskapet bare for når det må anses å være på det rene at årsaken er infeksjon av sår oppstått ved ulykkesskade og at en annen smittemåte må anses utelukket. I andre tilfeller settes erstatningen ned hvis det kan antas at sykelig tilstand eller anlegg har medvirket til den forsikredes død eller invaliditet. Erstatningen nedsettes i forhold til den betydning den sykelige tilstand eller det sykelige anlegg har hatt for dødsfallet eller invaliditeten Forsettlig fremkalling av forsikringstilfellet Selskapet er ikke ansvarlig for forsikringstilfelle som den forsikrede forsettlig har fremkalt. Selskapet er likevel ansvarlig hvis den forsikrede på grunn av alder eller sinnstilstand ikke kunne forstå rekkevidden av sin handling Selskapet svarer ikke for selvmord eller forsøk på selvmord som følge av en sinnslidelse med mindre den som er berettiget til forsikringsytelsen sannsynliggjør at dette skyldes akutt sinnsforvirring på grunn av forgiftning (annet enn selvforskyldt rus) eller sjokk, og ikke sinnslidelse i medisinsk forstand Grov uaktsomhet. Har den forsikrede grovt uaktsomt fremkalt forsikringstilfellet eller økt skadens omfang, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort Begrensninger i forsikringens omfang Særlige aktiviteter sport. Uten særskilt avtale gjelder forsikringen ikke ulykkesskade inntruffet under deltagelse i: enhver form for dykking med tilførsel av luft eller pustegass boksing, bryting, judo, karate og andre kampsporter og budogrener alpinrenn som er arrangert av forbund eller krets fotball-, rugby-, amerikansk fotball-, bandy- og ishockeykamper som er obligatorisk eller arrangert av forbund eller krets (Bedriftsidrett er medforsikret) hastighetsløp med motorkjøretøy eller motorløp med spesielle hastighets- eller vognprøver eller trening til slike løp oppdagelsesreiser eller ekspedisjoner Det må allikevel være årsakssammenheng mellom skaden som oppstår og aktiviteten som utøves for at unntak skal kunne gjøres gjeldende Følgende aktiviteter omfattes ikke av forsikringen: Flyving med jetjager flyrisiko for hanggliderpiloter piloter i mikrolette og ultralette fly isklatring ballongflyvere/passasjerer fallskjermhoppere (inklusive såkalt paragliding) Det må allikevel være årsakssammenheng mellom skaden som oppstår og aktiviteten som utøves for at unntak skal kunne gjøres gjeldende. Det samme gjelder dersom den forsikrede grovt uaktsomt har fremkalt forsikringstilfellet gjennom overtredelse av sikkerhetsforskrift. [ Side 7 ]

8 [ Side 8 ] Luftfart. Samlet erstatningsplikt uansett antall avtaler er begrenset til: for hver passasjer kr 5 mill. med tillegg av renter for hvert besetningsmedlem i tjeneste og for privatflyvere kr 2,5 mill. med tillegg av renter Den totale erstatning fordeles på de forskjellige forsikringer i forhold til deres forsikringssummer. Begrensningene gjelder ikke separate flyforsikringer som er tegnet i tillegg til ordinær ulykkesforsikring. Selskapet svarer for ulykkesskade som skyldes flykapring, herunder flysabotasje, og som inntreffer innen 6 måneder etter at kapringen fant sted. Dette gjelder dog ikke ved utbrudd av krig, enten krig er erklært eller ikke, mellom to eller flere av nedenfor nevnte stater: Frankrike, Folkerepublikken Kina, Samveldet av uavhengige stater, Storbritannia og USA Feriereiser i utlandet. Forsikringens gyldighet er begrenset til en måned fra det tidspunkt et område skal omfattes av krigsrisikobestemmelsen i de Generelle vilkår vilkår nr pkt.1.3. og er betinget av at forsikrede oppholder seg i det rammede område når krigsklausulen blir gjort gjeldende. Opplysninger om slike områder fåes ved henvendelse til selskapet. Ikke i noe tilfelle svarer selskapet for krigsrisiko ved utbrudd av krig, enten krig er erklært eller ikke, mellom to eller flere av nedenfor nevnte stater: Frankrike, Folkerepublikken Kina, Samveldet av uavhengige stater, Storbritannia og USA Yrke endring av risiko. Premien fastsettes på grunnlag av forsikredes arbeid/yrke. Forandring av dette må meldes til selskapet som avgjør om forsikringen kan fortsette og til hvilken premie. Dersom endring som betinger høyere premie, ikke er meldt til selskapet senest ved første premieinnbetaling etter at endringen fant sted, vil erstatningen bli satt ned forholdsmessig Risikoklasser: A. Personer som ikke har manuelt arbeid i sitt yrke og personer som ikke har fast arbeid. B. Manuelt yrkesarbeid til lands. D. Sjøfolk, fiskere og offshorearbeidere. E. Fritidsforsikring. Forsikringen gjelder ulykkesskader som inntreffer i fritiden. Forsikringen omfatter kun person som i hele sin ervervsmessige arbeidstid er trygdet etter lov om folketrygd kapitel 11 (ytelser ved yrkesskade), og gjelder bare hvis den ukentlige arbeidstid overstiger 20 timer. Har den forsikrede vært uten ervervsmessig beskjeftigelse i mer enn 60 dager sammenhengende, eller er arbeidstiden pr. uke nedsatt til under 20 timer, opphører forsikringen og premien tilbakebetales prorata. F. Metnings- og dypdykking. G. Luftdykking. For risikoklasse F og G gjelder følgende: Forsikringen er utvidet til å omfatte legemsskade som inntreffer under dykking eller under opphold i dykkerklokke eller dekompresjonskammer, også skade som skyldes påvirkning av temperaturen i vannet, lungesprengning eller trykkfallsyke. Det forutsettes at skaden kan henføres til siste dykk enten dette er metningsdykk, dypdykk eller luftdykk og dessuten at det er årsakssammenheng mellom skaden og dykkersituasjonen. Dekningen omfatter ikke senvirkninger av dykkervirksomhet som f.eks. bennekrose, hjerneskade og lungeskade, med mindre det godtgjøres at skaden er oppstått under ett bestemt dykk, enten dette er metningsdykk, dypdykk eller luftdykk, foretatt i forsikringstiden. Dekningen omfatter heller ikke skade som følge av sykdom eller sykelig tilstand som kunne ha medført skaden også under normale forhold (ikke dykkersituasjon, f.eks. under normalt atmosfærisk trykk). [ Side 8 ]

9 [ Side 9 ] Uansett årsak, omfatter forsikringen ikke hjerteinfarkt og hjerneblødning. Det er en forutsetning at offentlige sikkerhetsbestemmelser blir fulgt. 6. Andre bestemmelser for forsikringen 6.1. Oppsigelse på grunn av særlige helbredsforhold. Selskapet kan si opp forsikringen med 2 mnd. varsel før utløpet av forsikringstiden når forsikrede lider av alvorlig sykdom, misbruker alkohol, narkotiske eller andre berusende midler Melding om forsikringstilfelle. Er et forsikringstilfelle inntruffet, skal enhver som mener å ha et krav mot selskapet uten ugrunnet opphold melde fra til selskapet. Ved forsettlig eller grovt uaktsom forsømmelse av meldeplikten, kan selskapets ansvar overfor vedkommende settes ned eller falle bort. Under enhver omstendighet, bortfaller retten til erstatning dersom krav ikke er meldt til selskapet innen ett år etter at den berettigete fikk kunnskap om de forhold som begrunner kravet Opplysningsplikt ved erstatningsoppgjør. Den som fremsetter krav mot selskapet skal gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for ham eller henne og som selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet For forsikringen gjelder ellers: Generelle vilkår, vilkår nr DØDSFALLDEKNING VILKÅR NR vilkår av Skadeoppgjør Ytelser Har ulykkesskaden medført døden innen 1 år, betales dødsfallerstatning med den forsikringssum som er nevnt i forsikringsbeviset. Eventuell invaliditetserstatning som måtte være betalt for samme skade kommer til fradrag. Dør den forsikrede av annen årsak innen 1 år etter at ulykkesskaden inntraff, betales ikke dødsfallerstatning. Med mindre annet er avtalt, tilfaller dødsfallerstatningen forsikredes ektefelle, subsidiært arvinger etter lov eller testament. Se forøvrig FAL kap. 15. INVALIDITETSDEKNING VILKÅR NR vilkår av Skadeoppgjør Ytelser Har ulykkesskaden innen 3 år medført medisinsk invaliditet som antas å bli livsvarig, skal det betales invaliditetserstatning. For fullstendig invaliditet betales hele forsikringssummen, for delvis invaliditet, en tilsvarende mindre del av den. Dør den forsikrede senere enn 1 år etter at ulykkesskaden inntraff, betales invaliditetserstatning forutsatt at det må antas at skaden ville ha medført livsvarig invaliditet. Dør den forsikrede innen 1 år etter at ulykkesskaden inntraff, betales ikke invaliditetserstatning. Med mindre annet er avtalt tilfaller invaliditetserstatningen forsikrede. Hvis ikke annet er nevnt i forsikringsbeviset svarer selskapet ikke for invaliditeter under 15 % av den del av forsikringssummen som overstiger kr 1 mill. 2. Beregning av invaliditetsgrad 2.1. Den varige og skadebetingede medisinske invaliditet skal fastsettes i.h.t. den på skadedagen gjeldende invaliditetstabell fra Sosial- og helse- departementet ( forskrift til lov om folketrygd 13 17, 2.ledd). Ved fastsettelse av invaliditetsgrad skal det ikke tas hensyn til yrke, individuelle anlegg eller sosial stilling. Ved redusert syn, fastsettes invaliditetsgraden skjønnsmessig på grunnlag av synsstyrken med korrigerende glass. Ved redusert hørsel, fastsettes invaliditetsgraden skjønnsmessig på grunnlag av høreevnen ved bruk av høreapparat. Erstatningen skal fastsettes etter den invaliditetsgrad som må antas å bli den endelige. [ Side 9 ]

10 [ Side 10 ] Erstatning for en og samme skade kan ikke overstige 100 % selv om flere lemmer eller organer er skadet Invaliditetsvurdering ved tidligere nedsatt funksjonsevne. Tap eller skade på lem eller organ som var fullstendig ubrukbart før ulykkesskaden inntraff, gir ikke rett til erstatning. Var et lem eller organ tidligere delvis tapt eller ubrukbart, gjøres det tilsvarende fradrag når invaliditetsgraden skal bestemmes Invaliditetsvurdering ved annen invaliditet. I andre tilfelle av invaliditet skal invaliditetsgraden fastsettes skjønnsmessig, idet de prosentsatser som er anført i tabellen i pkt.2.1. skal tjene som veiledning. Ved invaliditet i de organer eller lemmer som er nevnt, danner tabellens satser under enhver omstendighet grensen for selskapets erstatningsplikt Vansirende skader/tannskader. Skade som utelukkende virker vansirende, samt tannskader gir ikke rett til invaliditetserstatning Invaliditetsvurdering/erstatningsutbetaling. Invaliditetsgraden vurderes 1 år etter at ulykkesskaden inntraff. Erstatningen forfaller til betaling på årsdagen for skaden. Mener noen av partene at invaliditetsgraden kan forandre seg, kan det kreves at endelig oppgjør utstår, dog ikke lenger enn 3 år for voksne og 5 år for barn under 20 år, etter at ulykkesskaden inntraff. Den forsikrede er pliktig til å la seg undersøke av den lege som selskapet utpeker. Hvis den forsikrede ikke oppfyller denne forpliktelse, kan selskapet stoppe enhver utbetaling av erstatning. Undersøkelsen betales av selskapet. Kan det antas at tilstanden ville bli bedret ved operasjon eller annen behandling, og den forsikrede uten rimelig grunn vegrer seg for å underkaste seg slik behandling, skal det allikevel ved fastsettelse av den endelige invaliditetsgrad tas hensyn til den mulighet for bedring som slik behandling kan antas å ville ha medført. 3. Behandlingsutgifter Gjelder kun for personer som er medlem av Norsk Folketrygd Behandlingsutgifter. Hvis ulykkesskaden innen 2 år fra skadedagen medfører nødvendige utgifter til behandling, erstattes følgende utgifter med inntil 5 % av forsikringssummen ved invaliditet: lege og tannlege. Tannskade som følge av spising er unntatt forbindingssaker og medisin foreskrevet av lege eller tannlege proteser behandling og opphold i sykehus samt fysikalsk behandling når den er foreskrevet av lege reise til og fra hjemstedet for behandling som nevnt ovenfor Erstatningen begrenses til utgifter med rimeligste transportmiddel når en tar hensyn til forsikredes tilstand. Utgifter til opphold/behandling i private sykehus eller hos privatpraktiserende leger uten offentlig driftstilskudd erstattes ikke, heller ikke utgifter til opphold i hotell, rekonvalesenthjem e.l. Forsikrede plikter å legge frem legitimert oppgave over utgifter som kreves erstattet og har bare krav på erstatning for den del av utgiftene som overstiger det som kan kreves fra annet hold. I oppgjøret fratrekkes en egenandel på kr Tannskader Barn. Forsikringen er utvidet til ved tannskader også å omfatte første permanente tannbehandling (bro, krone o.l.) selv om behandlingen skjer senere enn 2 år etter skadedagen. Oppgjør for slike utgifter skal imidlertid foretas innen 2 år fra skadedagen på grunnlag av omkostningsoverslag fra tannlege eller tanntekniker. Kan prognosen på dette tidspunkt ikke fastsettes med overveiende sann- [ Side 10 ]

11 [ Side 11 ] synlighet, kan vurderingen avventes frem til skadelidtes 18-års dag, dog ikke senere enn 10 år etter skadedagen. BARNEFORSIKRING VILKÅR NR vilkår av Hvem forsikringen omfatter Forsikringen omfatter den eller de personer (forsikrede) som er nevnt i forsikringsbeviset, inntil utløpet av det forsikringsår barnet fyller 20 år. Når det i forsikringsavtalen er angitt en felles forsikringssum for invaliditet for barna, blir denne å fordele likt på det samlede antall barn som går inn under forsikringen. Erstatning ved invaliditet tilhører det forsikrede barn hvis beløpet er minst kr Forsikringssummen ved dødsfall er kr Hvor forsikringen gjelder Forsikringen gjelder i Norge samt under utenlandsopphold med inntil 12 måneders varighet. Forsikringen gjelder under utenlandsopphold ut over 12 måneder for: personer som er ansatt i Utenrikstjeneste personer som er ansatt i norsk firma med virksomhet i utlandet studenter og au pair. 3. Hvilke dekninger forsikringen omfatter Forsikringen omfatter de dekninger som fremgår av spesifikasjonen i forsikringsbeviset. For indeksregulerte forsikringssummer gjelder følgende: Forsikringssummen reguleres hvert år ved forfall i takt med grunnbeløpet i folketrygden. Hvis grunnbeløpet ikke er endelig vedtatt, benyttes det grunnbeløpet som er foreslått for Stortinget. 4. Unntak og alminnelige forutsetninger for forsikringen 4.1. Forsikringen omfatter ikke skade: som under krigstilstand rammer militærpersoner som i fredstid rammer militærpersoner som gjør tjeneste i væpnete styrker utenfor Norge som skyldes jordskjelv eller vulkanske utbrudd i Norge som skyldes medisinsk behandling o.l. eller inntagning av medikamenter, med mindre dette har sammenheng med behandling av skade som selskapet svarer for som skyldes inntagning av sovemidler, smertestillende eller narkotiske midler som skyldes påvirkning av lys eller temperatur med mindre den forsikrede var utsatt for påvirkningen som følge av skade som selskapet svarer for, eller påvirkningen skyldes nødsituasjon som den forsikrede ufrivillig var kommet i som skyldes forgiftning forårsaket av mat, drikke eller nytelsesmiddel, dersom forsikrede barn har fylt 16 år som skyldes deltagelse i slagsmål dersom forsikrede barn har fylt 16 år oppstått under deltagelse i forbrytelse Selv om en ulykkesskade kan påvises som årsak, er følgende sykdommer eller sykelige tilstander unntatt fra forsikringen: sykdommer forårsaket av HIV-infeksjon (Aids eller andre HIV-relaterte sykdommer eller tilstander) eller sykdom forårsaket av Hepatit-B-virus Forsettlig fremkalling av forsikringstilfellet Selskapet er ikke ansvarlig for forsikringstilfelle som den forsikrede forsettlig har fremkalt. Selskapet er likevel ansvarlig hvis den forsikrede på grunn av alder eller sinnstilstand ikke kunne forstå rekkevidden av sin handling. [ Side 11 ]

12 [ Side 12 ] Selskapet svarer ikke for selvmord eller forsøk på selvmord med mindre kravstiller sannsynliggjør at dette skyldes akutt sinnsforvirring på grunn av forgiftning (annet enn selvforskyldt rus) eller sjokk, og ikke sinnslidelse i medisinsk forstand Grov uaktsomhet. Har den forsikrede grovt uaktsomt fremkalt forsikringstilfellet eller økt skadens omfang, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort. Det samme gjelder dersom den forsikrede grovt uaktsomt har fremkalt forsikringstilfellet gjennom overtredelse av sikkerhetsforskrift. Dette gjelder ikke dersom ulykkesskaden inntreffer før barnet har fylt 16 år Begrensninger i forsikringens omfang Særlige aktiviteter sport. Selskapet svarer for ulykkesskade som inntreffer under utøvelse av alminnelig sport (unntatt strikkhopping, boksing, bryting, judo, karate og andre kampsporter og budo-grener), også under konkurranse Følgende aktiviteter omfattes ikke av forsikringen: flygning med jetjager flyrisiko for hanggliderpiloter piloter i mikrolette og ultralette fly ballongflyvere/passasjerer fallskjermhoppere (inklusive såkalt paragliding) Luftfart. Samlet erstatningsplikt uansett antall avtaler er begrenset til: for hver passasjer kr 5 mill. med tillegg av renter for hvert besetningsmedlem i tjeneste og for privatflygere kr 2,5 mill. med tillegg av renter Den totale erstatning fordeles på de forskjellige forsikringer i forhold til deres forsikringssummer. Selskapet svarer for ulykkesskade som skyldes flykapring, herunder flysabotasje, og som inntreffer innen 6 måneder etter at kapringen fant sted. Dette gjelder dog ikke ved utbrudd av krig, enten krig er erklært eller ikke, mellom to eller flere av nedenfor nevnte stater: Frankrike, Folkerepublikken Kina, Samveldet av uavhengige stater, Storbritannia og USA Feriereiser i utlandet. Forsikringens gyldighet er begrenset til en måned fra det tidspunkt et område skal omfattes av krigsrisikobestemmelsen i de Generelle vilkår, vilkår nr pkt og er betinget av at forsikrede oppholder seg i det rammede område når krigsklausulen blir gjort gjeldende. Opplysning om slike områder fåes ved henvendelse til selskapet. Ikke i noe tilfelle svarer selskapet for krigsrisiko ved utbrudd av krig, enten krig er erklært eller ikke, mellom to eller flere av nedenfor nevnte stater: Frankrike, Folkerepublikken Kina, Samveldet av uavhengige stater, Storbritannia og USA. 5. Andre bestemmelser for forsikringen 5.1. Oppsigelse på grunn av særlige helbredsforhold. Selskapet kan si opp forsikringen med 2 måneders varsel før utløpet av forsikringstiden når forsikrede lider av alvorlig sykdom, misbruker alkohol, narkotiske eller andre berusende midler Melding om forsikringstilfelle. Er et forsikringstilfelle inntruffet, skal enhver som mener å ha et krav mot selskapet uten ugrunnet opphold melde fra til selskapet. Ved forsettlig eller grovt uaktsom forsømmelse av meldeplikten, kan selskapets ansvar overfor vedkommende settes ned eller falle bort. Under enhver omstendighet, bortfaller retten til erstatning dersom krav ikke er meldt til selskapet innen ett år etter at den berettigete fikk kunnskap om de forhold som begrunner kravet. Begrensningene gjelder ikke separate flyforsikringer som er tegnet i tillegg til ordinær ulykkesforsikring. [ Side 12 ]

13 [ Side 13 ] 5.3. Opplysningsplikt ved erstatningsoppgjør. Den som fremsetter krav mot selskapet skal gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for ham eller henne og som selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet For forsikringen gjelder ellers: Generelle vilkår, vilkår nr Hvilke skader forsikringen omfatter Forsikringen omfatter ulykkesskader som rammer forsikrede. Med ulykkesskade forstås skade på legemet forårsaket av en plutselig ytre begivenhet ulykkestilfelle som inntreffer i forsikringstiden. Skade på sinnet forutsettes diagnostisert etter sosialdepartementets invaliditetstabell punkt Forsikringen omfatter ikke ulykkesskade som skyldes slagtilfelle, besvimelse eller annen sykelig tilstand. Dekningen gjelder også under lønnet arbeid. 7. Skadeoppgjør Ytelser Har ulykkesskaden innen 3 år medført invaliditet som antas å bli livsvarig, skal det betales invaliditetserstatning. For fullstendig invaliditet betales hele forsikringssummen, for delvis invaliditet, en tilsvarende mindre del av den. Dør den forsikrede senere enn 1 år etter at ulykkesskaden inntraff, betales invaliditetserstatning forutsatt at det må antas at skaden ville ha medført livsvarig invaliditet. Dør den forsikrede innen 1 år etter at ulykkesskaden inntraff, betales ikke invaliditetserstatning. Med mindre annet er avtalt tilfaller invaliditetserstatningen forsikrede. Hvis ikke annet er nevnt i forsikringsbeviset svarer selskapet ikke for invaliditeter under 15 % av den del av forsikringssummen som overstiger kr 1 mill. 8. Beregning av invaliditetsgrad 8.1. Den varige og skadebetingede medisinske invaliditet skal fastsettes i.h.t. den på skadedagen gjeldende invaliditetstabell fra Sosial- og helse- departementet (forskrift til lov om folketrygd 13 17, 2.ledd). Ved fastsettelse av invaliditetsgrad skal det ikke tas hensyn til yrke, individuelle anlegg, eller sosial stilling. Ved redusert syn, fastsettes invaliditetsgraden skjønnsmessig på grunnlag av synsstyrken med korrigerende glass. Ved redusert hørsel, fastsettes invaliditetsgraden skjønnsmessig på grunnlag av høreevnen ved bruk av høreapparat. Erstatningen skal fastsettes etter den invaliditetsgrad som må antas å bli den endelige. Erstatning for en og samme skade kan ikke overstige 100 % selv om flere lemmer eller organer er skadet Invaliditetsvurdering ved tidligere nedsatt funksjonsevne. Tap eller skade på lem eller organ som var fullstendig ubrukbart før ulykkesskaden inntraff, gir ikke rett til erstatning. Var et lem eller organ tidligere delvis tapt eller ubrukbart, gjøres det tilsvarende fradrag når invaliditetsgraden skal bestemmes Invaliditetsvurdering ved annen invaliditet. I andre tilfelle av invaliditet skal invaliditetsgraden fastsettes skjønnsmessig, idet de prosentsatser som er anført i tabellen i pkt skal tjene som veiledning. Ved invaliditet i de organer eller lemmer som er nevnt, danner tabellens satser under enhver omstendighet grensen for selskapets erstatningsplikt Vansirende skader/tannskader. Skade som utelukkende virker vansirende, samt tannskader gir ikke rett til invaliditetserstatning Invaliditetsvurdering/erstatningsutbetaling. Invaliditetsgraden vurderes 1 år etter at ulykkesskaden inntraff. [ Side 13 ]

14 [ Side 14 ] Erstatningen forfaller til betaling på årsdagen for skaden. Mener noen av partene at invaliditetsgraden kan forandre seg, kan det kreves at endelig oppgjør utstår, dog ikke lenger enn 5 år for barn under 20 år, etter at ulykkesskaden inntraff. Den forsikrede er pliktig til å la seg undersøke av den lege som selskapet utpeker. Hvis den forsikrede ikke oppfyller denne forpliktelse, kan selskapet stoppe enhver utbetaling av erstatning. Undersøkelsen betales av selskapet. Kan det antas at tilstanden ville bli bedret ved operasjon eller annen behandling, og den forsikrede uten rimelig grunn vegrer seg for å underkaste seg slik behandling, skal det allikevel ved fastsettelse av den endelige invaliditetsgrad tas hensyn til den mulighet for bedring som slik behandling kan antas å ville ha medført. 9. Behandlingsutgifter Gjelder kun for personer som er medlem av Norsk Folketrygd Behandlingsutgifter. Hvis ulykkesskaden innen 2 år fra skadedagen medfører nødvendige utgifter til behandling, erstattes følgende utgifter med inntil 5 % av forsikringssummen ved invaliditet: lege og tannlege. Tannskade som følge av spising er unntatt forbindingssaker og medisin foreskrevet av lege eller tannlege proteser behandling og opphold i sykehus samt fysikalsk behandling når den er foreskrevet av lege reise til og fra hjemstedet for behandling som nevnt ovenfor Erstatningen begrenses til utgifter med rimeligste transportmiddel når en tar hensyn til forsikredes tilstand. U tgifter til opphold/behandling i private sykehus eller hos privatpraktiserende leger uten offentlig driftstilskudd erstattes ikke, heller ikke utgifter til opphold i hotell, rekonvalesenthjem e.l. Forsikrede plikter å legge frem legitimert oppgave over utgifter som kreves erstattet og har bare krav på erstatning for den del av utgiftene som overstiger det som kan kreves fra annet hold. I oppgjøret fratrekkes en egenandel på kr Tannskader Barn. Forsikringen omfatter også første permanente tannbehandling (bro, krone o.l.) selv om behandlingen skjer senere enn 2 år etter skadedagen. Oppgjør for slike utgifter skal imidlertid foretas innen 2 år fra skadedagen på grunnlag av omkostningsoverslag fra tannlege eller tanntekniker. Kan prognosen på dette tidspunkt ikke fastsettes med overveiende sannsynlighet, kan vurderingen avventes frem til skadelidtes 18-års dag, dog ikke senere enn 10 år etter skadedagen. 10. Begrensninger som gjelder Forsikringen omfatter ikke ulykkesskade som skyldes slagtilfelle, besvimelse eller annen sykelig tilstand Selv om en ulykkesskade kan påvises som årsak, er følgende sykdommer eller sykelig tilstander unntatt fra forsikringen: hjerteinfarkt, angina pectoris, kreft, åreknuter, nucleusprolaps, ischias, lumbago, hekseskudd, revmatisme, leddrevmatisme, artritt, spondylose, osteochondrose, rotsyndrom, rotkompresjon, spondylolisthese, gikt, nevrose. Skade oppstått ved infeksjon etter stikk eller bitt av insekt, f.eks. malaria eller flekktyfus. Likevel svarer selskapet for lokal sårinfeksjon og blodforgiftning(sepsis) oppstått på denne måten. Andre infeksjoner svarer selskapet bare for når det må anses å være på det rene at årsaken er infeksjon av sår oppstått ved ulykkesskade og at en annen smittemåte må anses som utelukket. [ Side 14 ]

15 [ Side 15 ] I andre tilfeller settes erstatningen ned hvis det kan antas at sykelig tilstand eller anlegg har medvirket til den forsikredes død eller invaliditet. Erstatningen nedsettes i forhold til den betydning den sykelige tilstand eller det sykelige anlegg har hatt for dødsfallet eller invaliditeten. [ Side 15 ]

16 [ FELLES VILKÅR FOR KOMBINERTE FORSIKRINGER ] [ Side 16 ] Forsikringen omfatter de dekningene som fremgår av spesifikasjonen i forsikringsbeviset. INTERESSEFORSIKRING VILKÅR NR vilkår av Forsikringen omfatter Forsikringen omfatter verdiforringelse av den forsikrede eiendom ved at offentlig myndighet med hjemmel i lov eller forskrift nekter gjenoppføring/reparasjon av bygning etter skade. Selskapet kan kreve at beslutningen ankes, eller det kan selv anke den. 2. Erstatningsberegning 2.1. Erstatningen settes til differansen mellom den forsikrede eiendoms omsetningsverdi umiddelbart før og umiddelbart etter skade inntraff, dog begrenset oppad til forsikringssum spesifisert for denne dekning. Det beløp som utgjør bygningserstatningen trekkes fra. Verdien av innbo og løsøre holdes utenom beregningen. Omsetningsverdien og bygningserstatningen fastsettes ved skjønn. Det fremkommer av forsikringsbeviset hvilken egen-andel som er avtalt Får sikrede tilbud om erstatningseiendom, benyttes omsetningsverdien av denne i beregningen under punkt 2.1, istedenfor den forsikrede eiendoms omsetningsverdi etter skaden. Erstatningen kan dog ikke settes høyere enn under punkt Utbetaling av erstatning Erstatning forfaller først til betaling når den endelige avgjørelsen om nekting av gjenoppføring/reparasjon er tatt. 4. Tinglysing Selskapet har rett til å tinglyse utbetalt erstatning som en heftelse på den forsikrede eiendom. Beløpet reduseres med 10 % hvert år etter det 4. året regnet fra utbetalingsdagen. 5. Øvrige bestemmelser Blir gjenoppføring/reparasjon senere tillatt på den forsikrede eiendom, kan selskapet kreve at heftelsen innfris med det til enhver tid gjeldende restbeløp. Hvis den forsikrede eiendom blir solgt eller ekspropriert etter at erstatningen er utbetalt, kan selskapet kreve at heftelsen avdras med differansen mellom salgspris (ekspropriasjonserstatning) og eiendommens omsetningsverdi umiddelbart etter skaden (jf. Punkt 2.1.) Blir erstatningseiendom solgt kan selskapet kreve avdrag som i foregående avsnitt, men i beregningen benyttes omsetningsverdien av denne eiendommen (jmf. Punkt 2.2) For forsikringen gjelder ellers: Generelle vilkår Vilkår nr TREDJEMANNSINTERESSE VILKÅR NR vilkår av Det er registrert at det er sendt ut forsikringsattest til fordel for panthaver på bygning. Bygning(er) på forsikringssted og etter spesifikasjon nevnt i forsikringsbeviset, er forsikret mot brannskade i h.h.t. Alminnelige forsikringsvilkår. Dersom forsikringen blir endret, oppsagt eller faller bort, skal selskapet gi panthaver særskilt melding om dette med 1 måneds varsel. RETTSLIG ERSTATNINGSANSVAR VILKÅR NR vilkår av Forsikringssum og egenandel Selskapets samlede erstatningsplikt for alle skader konstatert i forsikringsåret er kr Ved hvert skadetilfelle fratrekkes en egenandel på kr [ Side 16 ]

17 [ Side 17 ] 2. Begrensninger som gjelder Selskapet svarer ikke for ansvar som sikrede pådrar seg: 2.1. når ansvaret alene bygger på tilsagn, avtale, kontrakt eller garanti for skade av ikke økonomisk art, jfr. skadeerstatningsloven for skade på ting som tilhører en annen, men som sikrede selv eller noen på dennes vegne har i besittelse eller bruker for skade som sikrede har voldt forsettlig. Denne bestemmelse gjelder også om sikrede er under 14 år som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri, luftfartøy, seilbåt, seilbrett, motorbåt, trav eller galopphest for skade på ting oppstått ved sprengningsog gravningsarbeid under utøvelse av yrkes- eller ervervsvirksomhet for forurensing, dersom årsaken til forurensingen ikke er plutselig og uforutsett for skade på ting ved hussopp eller p.g.a. langsom inntrengen av fuktighet. 3. Sikredes plikter ved skadetilfelle Er det overhengende fare for at et forsikringstilfelle vil inntreffe, eller er et forsikringstilfelle inntruffet, skal sikrede gjøre det som med rimelighet kan ventes av ham eller henne for å avverge eller begrense tapet. Må sikrede forstå at selskapet kan få et regresskrav mot tredjeperson, skal sikrede gjøre det som er nødvendig for å sikre kravet inntil selskapet selv kan ivareta sitt tarv. Er forsikringstilfellet inntruffet, skal sikrede uten ugrunnet opphold melde fra til selskapet. Når erstatningskrav er reist mot sikrede, eller direkte mot selskapet, plikter sikrede for egen regning å: a) gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for sikrede, og som selskapet trenger for å vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen. b) utføre de undersøkelser og utredninger selskapet finner nødvendig og å møte ved forhandlinger eller rettergang. Uten selskapets samtykke må ikke sikrede innrømme erstatningsplikt eller forhandle om erstatningskrav. 4. Selskapets plikter ved skadetilfelle Når erstatningskrav, som etter skadelidtes begrunnelse omfattes av forsikringen, overstiger den avtalte egenandel, påtar selskapet seg å: a) utrede om erstatningsansvar foreligger. b) forhandle med skadelidte. c) betale de nødvendige omkostninger utover egenandelen for avgjørelse av erstatningsspørsmålet selv om forsikringssummen derved overskrides. Hvis erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes økonomiske interesse i saken. Er selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, svares det ikke for omkostninger som senere påløper. d) betale den erstatning som overstiger egenandelen. Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte. Fremsettes krav om erstatning direkte mot selskapet, skal selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde sikrede underrettet om den videre behandling av kravet. Selskapets innrømmelser overfor skadelidte binder ikke sikrede. NATURSKADEVILKÅR VILKÅR NR vilkår av Naturskade Selskapet dekker skade på brannforsikrede ting i Norge, som direkte skyldes naturulykke, så som skred, storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf. 1 i lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr. 70. [ Side 17 ]

18 [ Side 18 ] Følgende skade dekkes ikke: 1.1. Skade på skog eller avling på rot, varer under transport, motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, skip og småbåter og ting i disse, fiskeredskaper på fartøy eller i sjøen, utstyr i sjøen for produksjon av fisk, fisk i steng, lås eller dam, utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen. Selskapet dekker likevel naturskade på motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, seilbåt og motorbåt samt utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen når disse ting er varer i næringsvirksomhet og befinner seg på land i Norge Skade som alene rammer antenner, skilt markiser e.l Skade som umiddelbart skyldes frost, tele, tørke, nedbør, snøtyngde eller isgang Skade som skyldes dyr, insekter, bakterier, sopp, råte e.l Skade på byggverk eller ting i dette når byggverket er oppført etter at det for vedkommende område er nedlagt bygge- og deleforbud etter naturskadeloven 22 og skaden er av slik art som vedtaket gjelder Utgifter til forebygging, sikring, flytting eller andre tiltak som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk eller løsøre. Er forsikret ting skadet eller direkte truet ved utløst naturulykke, dekkes nødvendige redningsutgifter som omhandlet i forsikringsavtalelovens 6-4, begrenset til verdien av den forsikrede tingen. 2. Blir det etter naturskade på byggverk nedlagt bygge- og deleforbud etter naturskadelovens 22, og utgiftene til utbedringen er 60 % eller mer av forsikringsverdien for det skadede byggverk, svarer selskapet for den økning i skade som nekting av reparasjon- /gjenoppføring medfører. 3. Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan ventes å bli utsatt for, dårlig vedlikehold eller tilsyn, eller når den skadelidte kan lastes for at han ikke forebygget skaden eller hindret dens omfang. forholdene ellers. Avkortning skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å legge til last. 4. Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkel naturkatastrofe fastsettes av Kongen. Overstiger skadene denne grense, må sikrede bære en forholdsmessig del av skaden. 5. Egenandelen ved naturskade utgjør det beløp som til enhver tid er fastsatt av myndighetene, for tiden kr Er det tvil om det foreligger naturskade, det er inntruffet en eller flere naturkatastrofer eller betingelsene for nedsettelse på grunn av svak konstruksjon m.v. (se ovenfor) er tilstede kan sikrede eller selskapet forelegge spørsmålet for Ankenemnda for Statens Naturskadefond. Ankenemdas vedtak kan ikke påklages. OPPGJØRS- OG SKADEBEHAND- LINGSREGLER FOR KOMBINERTE FORSIKRINGER VILKÅR NR vilkår av Forsikringsavtalelovens 6-1 gjelder ikke. 1. Skademelding Melding om skade, påført sikredes fødselsnummer (11 siffer) eller bedriftens Org.nr., skal sendes selskapet uten ugrunnet opphold. Brann, tyveri, ran og overfall skal snarest mulig meldes til politiet der skaden inntraff. Andre skader skal meldes til politiet hvis selskapet forlanger det. Erstatningen utbetales så snart selskapet har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvarsforholdet og beregne erstatningen. Selskapet plikter ikke å foreta oppgjør før eventuelle offentlige undersøkelser er avsluttet. Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, hans mulighet for utbedring av mangelen og [ Side 18 ]

19 [ Side 19 ] 2. Skade på bygning 2.1. Forsikringsverdi Erstatning. Forsikringsverdien settes til hva det på skadedagen ville kostet å gjenanskaffe tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende bygning (gjenanskaffelsesprisen). Meromkostninger ved byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk tas ikke med ved fastsettelse av gjenanskaffelsesprisen. For bygningskomponenter/bygningsdeler som står for utskiftning/riving/rehabilitering eller som ikke lenger er i bruk, gjøres fulle fradrag for verdiforringelsen ved elde og bruk. For bygning som: uansett årsak ikke blir gjenoppført/reparert til samme formål på forsikringsstedet innen 5 år etter at skaden inntraff, eller gjenoppføres/repareres av andre enn forsikringstaker, ektefelle eller livsarving gjøres fradrag for verdiforringelse ved elde og bruk og fradrag for bygningskomponenter / bygningsdeler som står for utskifting- /riving/rehabilitering eller som ikke lenger er i bruk. Forsikringsverdien for slik bygning er begrenset til bygningens omsetningsverdi på skadedagen. Om gjenoppføring på forsikringsstedet ikke tillates av offentlig myndighet, aksepteres gjenoppføring på annet sted innen samme kommune etter de samme oppgjørsregler som gjelder for gjenoppføring på forsikringsstedet. For bygning som står foran riving, settes forsikringsverdien til verdien av bygningens brukbare materialer, nedtatt og lagt ferdig for salg eller transport, etter fradrag for utgiftene ved rivingen. Midlertidig bygning som ikke blir utbedret eller gjenoppbygget som midlertidig på forsikringsstedet, verdsettes på samme måte Aldersfradrag: For skade som rammer nedenforstående og som skyldes brudd på ledning/utstyr,kortslutning, elektrisk fenomen eller annen tilsvarende skade, gjøres det fradrag etter tabellen. Aldersfradraget beregnes av hele reparasjons- eller gjenoppføringskostnaden. Ved ulik alder på skadde deler, legges den eldste delens alder til grunn. (Se modell 1 på side 114). 3. Skade på innbo og løsøre 3.1. Forsikringsverdi Erstatning. Erstatning settes til hva det på skadedagen ville kostet å gjenanskaffe tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende ting til samme formål (gjenanskaffelsesprisen). For ting som går inn under pkt , gjøres det aldersfradrag ved erstatningsberegningen. Erstatning for tingen kan ikke være høyere enn angitt i pkt Aldersfradrag. Fradraget beregnes av hele raparasjons- eller gjenanskaffelsesprisen. Ant år blir regnes ut fra første gang tingen ble tatt i bruk som ny. (Se modell 2 på side 114). For bygning som uansett årsak ikke blir gjenoppført- /reparert på forsikringsstedet til samme formål innen 5 år etter at skaden inntraff, er skaden begrenset til nedgangen i omsetningsverdien som følge av skaden. Skadedagens priser legges til grunn. I stedet for å betale erstatning kontant, kan selskapet velge: enten å stille en tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende ting til disposisjon for sikrede, eller å besørge skaden reparert slik at tingen settes i samme eller i det vesentlige samme stand som før skaden inntraff. Spørsmålet om: den ting som selskapet stiller til disposisjon er tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende den tapte, eller om: tingen er brakt i samme eller i det vesentlige samme stand som før skaden inntraff avgjøres ved voldgift hvis sikrede eller selskapet krever det. Bestemmelsen om skjønn blir i så fall lagt til grunn så langt de passer. [ Side 19 ]

20 [ Side 20 ] 4. Skadefastsettelse. Skaden settes til hva det på skadedagen ville kostet å utbedre tingen til samme eller i det vesentlige samme stand som før, men ikke høyere enn til forsikringsverdien med fradrag av gjenverdi. Kan tingen ikke gjenanskaffes/repareres, settes skaden til forsikringsverdien med fradrag av gjenverdi. Skade og gjenverdi fastsettes på samme måte som forsikringsverdien. For bygning som uansett årsak ikke blir gjenoppført- /reparert på forsikringsstedet til samme formål innen 5 år etter at skaden inntraff, er skaden begrenset til nedgangen i omsetningsverdien som følge av skaden. Skadedagens priser legges til grunn. I stedet for å betale erstatning kontant, kan selskapet velge: enten å stille en tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende ting til disposisjon for sikrede, eller å besørge skaden reparert slik at tingen settes i samme eller i det vesentlige samme - stand som før skaden inntraff. Spørsmålet om: den ting som selskapet stiller til disposisjon er tilsvarende eller i det vesentlige tilsvarende - den tapte, eller om tingen er brakt i samme - eller i det vesentlige samme stand som før skaden inntraff avgjøres ved voldgift hvis sikrede eller selskapet krever det. Bestemmelsen om skjønn blir i så fall lagt til grunn så langt de passer. 5. Erstatningsberegning Ved erstatningsberegning gjøres reduksjoner med hjemmel i vilkår eller lov før fradrag av avtalt egenandel. Før fradraget av egenandel beregnes erstatningen slik: Er forsikringssummen lik forsikringsverdien eller høyere, erstattes skaden. Er forsikringssummen lavere, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom forsikringssummen og forsikringsverdien. Er det gjort avtale om førsterisikoforsikring erstattes skaden inntil de avtalte summer, men ikke høyere enn forsikrings- verdien. Fullverdiforsikret bygning er forsikret for sin forsikringsverdi. For fullverdiforsikrede bygninger må tilbygg eller annen forandring som innvirker på verdien meldes til selskapet. Er melding ikke gitt, erstattes en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom bygningens forsikringsverdi på skadedagen slik den ville vært uten forandringen, og slik den er med. Omfatter forsikringen bygninger uten spesifikasjon i avtalen, gjelder tilsvarende bestemmelser for ikke anmeldt ny bygning. Merverdiavgift erstattes kun etter dokumentasjon. 6. Beregning av husleietap og prisstigning Husleietap og prisstigning regnes fra skadedagen til reparasjon/- gjenanskaffelse/gjenoppbygning har skjedd, eller normalt kunne ha skjedd. Huseleietap ved nedgang i husleieinntekt beregnes på grunnlag av leieinntekten for umøblerte rom, for egne rom på grunnlag av gjeldende markedspris. I beregningen for husleietap og prisstigning for bygninger gjøres fradrag for innsparte utgifter og opptjente renter av bygningserstatningen. Husleietap ved nedgang i husleieinntekt erstattes i samme forhold som bygningsskaden. 7. Skjønn Skadefastsettelse og forsikringsverdi avgjøres ved skjønn hvis sikrede eller selskapet krever det. [ Side 20 ]