Hovudlinjer for 1. kvartal 2019

Transkript

1 1. kvartal 2019

2 Hovudlinjer for 1. kvartal 2019 (Tal for samme kvartal i fjor i parentes) God utlånsvekst: 6,4 % siste 12 månader Fin vekst i rentenettoen: 220 mill. kr (210 mill. kr) Kostnader i prosent av inntekter 43,4 % (46,0 %). Eksl. innt. frå fin. instrument 48,5 %. Låge tap: 1 mill. kr (8 mill. kr) i tap på utlån og garantiar i kvartalet God likviditet og soliditet: LCR 165 % (140 %) Rein kjernekapitaldekning 15,3 % (15,1 %) Eigenkapitalavkasting: 10,8 % p.a. (9,0 % p.a.)

3 Utvikling viktige nøkkeltall 70,0 % 60,0 % 50,0 % 40,0 % 30,0 % 20,0 % Kostnader i % av inntekter 56,8 % 46,0 % 43,4 % 39,0 % 34,1 % Tap i % av utlån ,0 % ,0 % 16,0 % 14,0 % 12,0 % 10,0 % 8,0 % EK avkastning totalresultat 13,5 % 11,4 % 10,8 % 9,0 % 7,9 % 18,0 % 16,0 % 14,0 % 12,0 % 10,0 % 8,0 % Rein kjernekapital 15,1 % 15,4 % 14,8 % 15,3 % 14,7 % 6,0 % 6,0 % 4,0 % 4,0 % 2,0 % 2,0 % 0,0 % 0,0 % Q Q Q Q 2018 Q1 2019

4 Fin vekst i rentenettoen i forhold til 1. kvartal i fjor ,80 1,60 1,64 1,61 1,57 1,67 1, , ,20 1, ,80 0, ,40 0,20 0 0,00 Rentenetto i mill. kr og i % av gjennomsnittleg forvaltningskapital i kvartala

5 Solid vekst frå personmarknaden ,9 Utlån personmarknad 35,2 35,6 36,1 36,4 12,0 % 40 10,0 % 35 Innskot personmarknad 15,0 % 13,0 % ,6 % 7,3 % 7,3 % 7,2 % 7,3 % 8,0 % ,0 % 20 4,0 % ,0 % 5 16,1 16,9 16,6 16,7 17,0 5,9 % 5,0 % 4,7 % 4,9 % 4,7 % 11,0 % 9,0 % 7,0 % 5,0 % 3,0 % 1,0 % 0 0,0 % 0-1,0 % I mrd. kr 12. mnd. vekst i % I mrd. kr 12. mnd. vekst i % Kjøp av portefølje av bustadlån frå Eiendomskreditt i juni 2018.

6 God utlånsvekst frå bedriftsmarknaden Utlån bedriftsmarknad Innskot bedriftsmarknad ,9 11,9 12,0 12,3 12,4 12,0 % 10,014% 20,0 % ,3 % 3,0 % 5,0 % 5,2 % 3,9 % 12 8,0 % 10 6,0 % 8 4,0 % 6 4 2,0 % 2 10,4 2,1 % 10,9 10,6 10,5 10,6 2,2 % -0,4 % -0,6 % -0,5 % 15,0 % 10,0 % 5,0 % 0,0 % 0 0,0 % 0-5,0 % I mrd. kr 12. mnd. vekst i % I mrd. kr 12. mnd. vekst i %

7 Auke i innskotsmarginar kompenserer for fall i utlånsmarginar Utlånsmargin Innskotsmargin 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 Bedriftsmarknad Personmarknad 2,82 2,72 2,70 2,68 2,62 1,72 1,58 1,57 1,54 1,52 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 Bedriftsmarknad Personmarknad 0,17 0,27 0,26 0,34 0,38 0,00-0,50 0,00-0,50 0,03 0,16 0,14 0,22 0,26 Marginar i % målt mot 3 mnd. Nibor pr. kvartal

8 God vekst i samla inntekter 230 Andre inntekter Samla inntekter Rentenetto Andre inntekter Andre inntekter Fin. investeringar Tal pr. kvartal i mill. kr

9 Kostnadseffektiv drift Driftskostnader Driftskostnader i % av sum inntekter ,0 % ,0 % 50,0 % 40,0 % 30,0 % 46,0 % 39,0 % 34,1 % 56,8 % 43,4 % 40 20,0 % 20 10,0 % 0 0,0 % Tal pr. kvartal i mill. kr. Låge kostnader i Q2 og Q3 pga. feriepengeeffekt. Blir periodisert over året f.o.m

10 Låge resultatførte tap. Robuste tapsavsetningar Resultatført tap på utlån Balanseført tapsavsetning på utlån ,65 % 0,64 % 0,63 % ,60 % 0,61 % 1,00 % 0,80 % 0,60 % 0,40 % 0,20 % 0 0,00 % Mill. kr I % av brutto utlån Tal pr. kvartal i mill. kr

11 Resultat før skatt Godt resultat for Q Vekst i samla inntekter Låge tap på utlån Tal pr. kvartal i mill. kr.

12 Fin utvikling i totalresultatet og EK avkastning Totalresultat EK-avkastning totalresultat ,0 % 14,0 % 12,0 % 10,0 % 8,0 % 9,0 % 11,4 % 13,5 % 7,9 % 10,8 % 60 6,0 % 40 4,0 % 20 2,0 % 0 0,0 % Tal for kvartalet i mill. kr. EK avkastning totalresultat er rekna av inngåande EK justert for hybridkapital

13 Solid kapitaldekning Kapitaldekning Uvekta kjernekapitalandel (leverage ratio) 20,0 % 18,0 % 16,0 % 14,0 % 17,8 % 17,9 % 17,7 % 1,8 % 2,2 % 2,1 % 0,9 % 0,9 % 0,9 % 15,1 % 14,8 % 14,7 % 18,4 % 18,2 % 2,1 % 2,1 % 0,9 % 0,9 % 15,4 % 15,3 % 16,00 % 14,00 % 12,00 % 12,0 % 10,0 % 10,00 % 8,00 % 8,16 % 7,8 % 7,9 % 8,5 % 8,3 % 8,0 % 6,00 % 6,0 % 4,0 % 2,0 % 4,00 % 2,00 % 0,0 % 0,00 % Rein kjernekapital Hybridkapital Ansvarleg lånekapital

14 Segment og bransjefordeling Fordeling av brutto utlån Brutto utlån til bedriftsmarknaden i mill. kr 75 % 25 % Eigedomsdrift Fiskeri/havbruk Jord- og skogbruk Bygg og anlegg Industri/bergverk Kraft Tenesteyting Varehandel Hotell/reiseliv Transport Bedriftsmarknad Personmarknad

15 Kredittrisiko bedriftsmarknaden Andel utlån til bedriftsmarknaden med høg risiko Andel misleghaldne lån til bedriftsmarknaden 14,0 % 10,00 % 12,0 % 10,0 % 9,7 % 9,2 % 9,1 % 9,2 % 10,2 % 9,00 % 8,00 % 7,00 % 8,0 % 6,00 % 6,0 % 5,00 % 4,00 % 4,0 % 2,0 % 3,00 % 2,00 % 1,00 % 0,49 % 0,77 % 1,67 % 0,77 % 0,79 % 0,0 % 0,00 %

16 Låg risiko i privatmarknaden Samansetning av risiko utlån Andel misleghaldne utlån 2,00 % 80,0 % 70,0 % 60,0 % 50,0 % 40,0 % 30,0 % 20,0 % 10,0 % 0,0 % 71,4 % 69,7 % 69,1 % 69,3 % 71,3 % 25,5 % 27,5 % 27,5 % 27,0 % 25,2 % 3,1 % 2,8 % 3,4 % 3,6 % 3,5 % 1,50 % 1,00 % 0,50 % 0,00 % 0,18 % 0,17 % 0,19 % 0,22 % 0,33 % Låg risiko Middels risiko Høg risiko

17 Forfallsfordeling funding Obligasjon og sertifikat OMF Fondsobligasjonar og Ansvarleg lån (call-dato) F-lån og Kredittinstitusjonar Tal i mill. kr

18 Strategi og samfunn

19 I landstoppen på kjønnsbalanse Sparebanken Sogn og Fjordane kom på 5. plass av nesten 80 bedrifter i årets She-indeks.

20 45 millionar kroner i gåvemidlar sett av i sponsoravtalar over heile fylket Eigarstruktur og samfunnsansvar

21 3 millionar til forskningsinstituttet Måløy Marine Ressurssenter

22 kroner til draktsett

23 Norges Bank på besøk Sentralbanksjef i Norges Bank, Øystein Olsen, var i Loen for å snakke med lokale bedrifter om utsiktene i norsk økonomi.

24 Kontaktinformasjon Sparebanken Sogn og Fjordane Besøksadresse: Langebruvegen 12 Postadresse: Postboks Førde Heimeside: E-post adresse: Føretaksnummer: Telefon: Kontaktpersonar: Trond Teigene Frode Vasseth Adm. direktør Dir. økonomi og finans Tlf Tlf

25 Vedlegg

26 Bokført EK pr. EK bevis Bokført eigenkapital pr. EK bevis Totalresultat pr. EK bevis 200,0 150,0 193,9 199,3 205,9 209,2 207,8 10,0 9,0 8,0 7,0 6,0 5,5 6,7 5,6 100,0 5,0 4,0 4,4 4,1 3,0 50,0 2,0 1,0 0,0 0,0 Tal i kr pr. kvartal

27 Kvartalsvis resultatutvikling konsern Tal i mill. kr

28 Kvartalsvis resultatutvikling konsern

29 Hovudtal konsern Tal i mill. kr hittil i år.

30 Nøkkeltal konsern