Årsakssammenheng i tingskadeforsikring

Transkript

1 Totalleverandør av juridiske tjenester innen forsikring og erstatning Årsakssammenheng i tingskadeforsikring *** Advokat Claus Krag Brynildsen

2 Årsakssammenheng Røyking Ødelagt hus Forsikringstilfellet Brann Ødelagt innbo Lynnedslag Kortslutning Husleietap Årsakssammenheng Årsakssammenheng

3 Årsaksprinsipper Betingelseslæren Hovedårsakslæren Adekvanslæren Fordelingsregler Avtalefrihet Ikke nødvendigvis samme årsaksprinsipper inn i forsikringstilfellet som ut av forsikringstilfellet

4 Betingelseslæren A er årsak til B dersom B ikke ville inntrådt dersom A tenkes borte A er en nødvendig betingelse for B Faktisk sammenheng Gjelder også i forsikringsretten (Astrup Hoel, Selmer, Bull) Skader «som skyldes», «er forårsaket av» eller «ved» en angitt fare

5 Kravet om rettslig relevant årsakssammenheng Behovet oppstår ved samvirkende skadeårsaker Avgrensning kan skje ved hovedårsakslæren, adekvanslæren eller gjennom fordeling

6 Samvirkende skadeårsaker Samvirkende skadeårsaker - to eller flere årsaker er nødvendige, men ikke tilstrekkelig til å forårsake skaden - eks: tak raser ned pga. snøtyngde og konstruksjonsfeil Hypotetisk årsakskonkurranse - eks: hus rammes av ras, men ville rast sammen senere pga. svak fundamentering

7 Samvirkende skadeårsaker Begge årsaker omfattet av forsikringen Den ene er omfattet, mens den andre er udekket - spesifikt unntatt - ikke positivt listet opp som omfattet

8 Hovedårsakslæren Man peker ut én av de samvirkende årsakene som den vesentlige og henfører hele hendelsesforløpet til denne Ser bort fra den/de andre årsaken(e) Sjøforsikring og ulykkesforsikring: fordelingsregel

9 Hovedårsakslæren Rt s. 706 Distriktslege Ellefsen Falt i vannet. Døde en måned senere pga. hjertelammelse En følge av fallet i vannet eller en sykdom? HR: fallet i vannet den primære og vesentlige årsak Rt s Skotfos samvirke mellom navigasjonsfeil (sjøfare) og krig HR: sjøfaren var hovedårsak

10 Adekvanslæren Ikke ansvar for upåregnelige, atypiske eller avledede årsaker Gjelder bare situasjonen etter at forsikringstilfellet har inntruffet når skaden virker sammen med senere årsaker

11 Årsakssammenheng Ødelagt hus? Forsikringstilfellet Tak kollapser Ødelagt innbo Svak konstruk sjon Snøtyngde Husleietap Årsakssammenheng Årsakssammenheng

12

13 Årsakssamvirke på vei inn i forsikringstilfellet FKN : Snølast og svak konstruksjon - tak brøt sammen. Vilkår: skade som skyldes snøtyngde ikke unntak for svak konstruksjon Hovedårsakslæren er den alminnelig lære (men innholdet i kriteriet er «temmelig uklart») Begge årsaker synes å veie rimelig tungt Ordlyden tilsier dekning svak konstruksjon ikke uttrykkelig unntatt Medhold sikrede (dissens 4-1)

14

15 Utløsende årsaker nødvendig årsak? Motorvogn. Vilkår: skade som skyldes en tilfeldig ytre påvirkning Forhjul treffer hull i veibanen og løs mutter fører til motorskade FKN : Et ordinært tolkningsspørsmål. Skaden skyldes støt mot hull. Men skaden ville skjedd uansett. Vedlikeholdsmangel. Mutter skrudd seg ut over tid Medhold selskapet

16 Spengning eller setninger i bygget FSN-5601: Sprekker i fliser på bad. Følge av sprengning og/eller setninger i bygget? Uklart om sprengning var årsak Uklart om skadene ville kommet uansett Sprengning ikke ansett som hovedårsak eventuelt bare utløsende - og setninger var unntatt

17

18 FSN båtskade svikt i lensepumpe eller nedbør? Båtforsikring. Dekker skade som følge av synking. Unntak for skade som skyldes nedbør. Årsak: Nedbør og svikt i lens. Skaden må henføres til hovedårsaken. Svikt i lenseanlegget dominerende årsak. Lagt vekt på hva som var innledende årsak. Først svikt, deretter nedbør.

19 FinKN skade på motor for baugpropell Båtforsikring. Skade på motor dekkes ved ytre påkjenninger pga. hærverk eller frost. Lekkasje fra indre tank pga frost. Selskapet: Ikke ytre påkjenning. Frost er ytre påkjenning. Fører normalt til vannskade. Påregnelig hendelsesforløp. Hovedårsaken ansett for å være frost. Medhold sikrede

20 Andre uttalelser hvor hovedårsakslæren legges til grunn FSN-3177 FSN-3214 FSN-4420 FSN-5720 FSN-5779 FSN-6418 FSN-6520

21 Årsakssammenheng Ødelagt hus? Forsikringstilfellet Tak kollapser Ødelagt innbo Svak konstruk sjon Snøtyngde Husleietap Årsakssammenheng Årsakssammenheng

22 Fra forsikringstilfelle til tap Tilstrekkelig at forsikringstilfellet er en medvirkende årsak til tapet Man foretar ikke en avveining mellom årsakenes betydning Bull s. 251: vanskelig å finne gode eksempler i praksis der denne delen av årsaksforbindelsen er diskutert og har fått betydning liten praktisk interesse?

23 Begrensning for inadekvate skader/tap Gjøres i erstatningsretten Hva med forsikringsretten? Bull s. 254: ikke frem til forsikringstilfellet Bull s. 254: mulig fra forsikringstilfelle til tap, men vilkårene gir oftest uttømmende regler FSN-5621 åpner opp for adekvansbegrensning, men ansvaret ble ikke begrenset i saken Ingen eksempler i rettspraksis

24 Juridisk teori Hans Jacob Bull, Forsikringsrett (2008) s. 244 flg. Bjørn Engstrøm, Kravet til årsakssammenheng særlig om hovedårsakslæren Tfe nr Trine-Lise Wilhelmsen, Årsaksprinsipper og tolkningsprinsipper i forsikringsretten Tfe nr

25 Totalleverandør av juridiske tjenester innen forsikring og erstatning