«Vår visjon er å vere ei drivkraft for å gjere det betre å bu og virke på Søre Sunnmøre» Kvartalspresentasjon feb. 19

Transkript

1 «Vår visjon er å vere ei drivkraft for å gjere det betre å bu og virke på Søre Sunnmøre» Kvartalspresentasjon feb. 19

2 Resultat etter skatt - eigenkapitalavkastning Utvikling i resultat etter skatt i mill.kroner Eigenkapitalavkastning etter skatt 91,9 93,7 94,2 11,3 % 9,9 % 8,4 % Stabil og positiv utvikling i resultat etter skatt 2

3 Utvikling i resultat etter skatt Utvikling i resultat etter skatt, mill. kroner 12,6-1,6-0,4-4,2 93,7-5,9 94,2 3

4 Rentenetto Netto renteinntekter, mill. kroner Rentenetto i prosent av GFK 131,7 139,1 137,6 1,57% 1,63% 1,53% Netto renteinntekter på 137,6 mill. kroner i 2018 Auka utlånsvolum, men auka pengemarknadsrente har hatt negativ effekt på netto renteinntekter Rentenetto i prosent av gjennomsnittleg forvaltningskapital på 1,53 prosent 4

5 Auka aktivitet gjev vekst i andre inntekter Total inntekter i mill. kroner Sammensetning av totale inntekter i mill. kroner Netto renteinntekter Netto provisjons- og andre inntekter Netto avk. på finansielle investeringar Netto provisjonsinntekter og andre driftsinntekter redusert som følger av lågare innkonsoliderte inntekter frå felleskontrolerte verksemder mot same periode i fjor Aktivitetsauke har medført auka andre inntekter frå provisjoner Netto avkastning på finansielle eignelutar: Oppskriving av verdiar i aksjar i Q2 18 på 7 mill. kroner 5

6 Stabile kostnadar, men prega av restrukturering Totale i driftskostnadar i mill. kroner og kostnadar i prosent av total inntekter 140,0 120,0 100,0 80,0 60,0 40,0 20,0 124,8 126,4 45,8 % 49,2 % 132,4 51,9 % Forvaltningskapital pr årsverk i mill. kroner, morbank 80,0 % ,0 % ,0 % 50,0 % 40,0 % 30,0 % 65 69, ,5 6-20,0 % 1Q17 2Q17 3Q17 4Q17 1Q18 2Q18 3Q18 4Q18 Personalkostnadar i 2018 og 2017 inneheld sluttpakkar på hhv 4,5 mill. kroner og 5,5 mill. kroner. Positiv avsetning på pensjon i 2017 på 4 mill.kr medan negativ i 2018 (tot. belastning på 0,5 mill. kroner i 2017 mot 6,3 mill. kroner i 2018) Adm.kostnadar auka 5,7 mill.kr i hovudsak grunna auka felleskost frå alliansen

7 Sterk vekst i forvaltningskapitalen Forvaltningskapital i mill. kroner Forretningskapital i mill. kroner (inkl. kredittføretak) ,1 % 7,7% 3,1% 2,7 % 1,5% 2,9% Forvaltningskapitalen har auka med 597,5 mill. kroner siste 12 månader, ein årleg vekst på 7,7 prosent Forretningskapitalen har auka med 668,7 mill. kroner siste 12 månadar, ein årleg vekst på 6,1 prosent 7

8 Tar marknadsandelar på utlån og god vekst på innskot Total brutto utlån inkl. kredittføretak i mill. kroner og årleg prosentvis vekst Total innskot frå kundar i mill. kroner og årleg vekst ,0 % 10,5 % 3,3 % 4,8 % 6,7 % 3,6 % Årleg vekst i totalt brutto utlån inkl. kredittføretak på 8 prosent Brutto utlånsvekst på eigen balanse er 10,5 prosent, totalt utlånsvolum mill.kroner Årleg vekst i innskot er på 10,5 prosent God innskotsdekning på 79,5 prosent i morbank og 61,2 prosent inkl. kredittføretak 8

9 Tar marknadsandelar i personkunde- og bedriftsmarknaden Brutto utlån PM inkl. kredittføretak i mill. kroner og årleg prosentvis vekst Brutto utlån BM inkl. kredittføretak i mill. kroner og årleg prosentvis vekst 7,3 % 6,5 % 6,8 % ,6 % -13,4 % -4,2 % 9 Årleg vekst på 14,6 prosent på bedriftsmarknaden Andel utlån til personkundar er 84 prosent og 16 prosent til bedrift

10 Tap på utlån og tapsprosent Tap på utlån og garantiar i mill. kroner 32,9 Tapsprosent utlån, resultatført tap i prosent av brutto utlån 0,47% 19,8 0,27% 10,1 0,12% Tap på utlån og garantiar i 2018 på 10,1 mill. kroner tilsvarande 0,12 prosent av brutto utlån Tapsprosent utlån inkludert BK og NK er 0,10 prosent i

11 Misleghald Tapsutsette engasjement* % av brutto utlån inkl. BK og NK 1,22% Tapsnedskrivningar i mill. kroner 69 0,55% 0,52% *Misleghald > 90 dagar Individuelle nedskrivningar ECL nedskrivningar utlån/garantiar Vesentleg betring av kvaliteten i portefølja 11

12 God soliditet Morbank og forhaldsmessig konsolidering Utvikling i rein kjernekapital i morbank Forhaldsmessig konsolidering ,49% 17,81% 16,70% 16,25% 17,32% 20,06% Rein kjernekapital Kjernekapital Kapitaldekning Regulatorisk krav på 15,1 prosent rein kjernekapital Internt måltal på 16,1 prosent 12