Betalingsformidlingskonferansen Finans Norge 2015

Transkript

1 Betalingsformidlingskonferansen Finans Norge 2015 Er NICS rigget for fremtiden? Holmen fjordhotell, Asker november 2015 Ved styreleder i NICS og formann for FAO Dag-Inge Flatraaker (DNB Bank),

2 Agenda Avregning & oppgjør i Norge Nåsituasjonen - Hva skal avregning/oppgjørssystemer bidra med, hva er nåsituasjonen for norsk betalingsformidling og hva er utfordringene fremover - Driftssituasjonen - Myndighetskrav og utviklingstiltak SWOT (styrke, svakheter, muligheter, trusler) Veien videre - Hvilke veivalg står vi overfor?

3 Norge er i dag ledende innen elektronisk betalingsformidling, men vi kan fort bli forbigått om vi ikke utvikler oss videre Source: McKinsey Global Payments Map

4 Kundebehov i endring

5 Rask utvikling mot realtidsløsninger over hele verden

6 Ulike modeller og ulike behov

7 Realtidsbetalinger - Fra myndighetsdrevet til kunde- og konkurrentdrevet

8 Fremtidens NICS Omgivelsen endrer seg - Raskere betalinger - Nye konkurrenter - Hva skjer rundt oss - dk, uk og se - Hva med Norge? Avregnings- og oppgjørssiden må følge med!!

9 Litt tilbakeblikk hvordan ser det ut? Utviklingen i driftstabilitet i NICS Utvikling avvik i NICS pr. oktober NICS/errors NICS/errorpoints

10 Viktige FAO/NICS aktiviteter i Evaluering og oppfølging av krav som følge av CPMI-IOSCO krav for NICS Beredskapsløsning for NICS Strategisk vurdering av NICS «Nye NICS» Vurdering av driftsmønster vs bankenes praksis Ny kontoholdsavtale Norges Bank Modernisering av bankenes felles infrastruktur Baltus 2.0 Overgang til ISO/XML Straksløsning FOI

11 CPMI-IOSCO krav for NICS Karakterboka - oppdatert

12 Norges Banks vurdering av NICS Begrunnelse 2013 Styringsstruktur (prinsipp 2) Ikke «uavhengige» styremedlemmer og mangelfulle bestemmelser om styrets sammensetning Mangler rutiner for vurdering av styrets og det enkelte styremedlems arbeid. Rammeverk for risikostyring (prinsipp 3) NNI som leverandør har et godt rammeverk på plass, men mangelfull dokumentasjon av rammeverket for risikostyring i NICS O Operasjonell risiko (prinsipp 17) Svakheten påpekt omkring rammeverk gir uklart ansvar mellom NNI og NICS O for gjennomføring av risikostyring Tiltak gjennomført Vurdering 2014 Endret bestemmelser og fått nytt uavhengig styremedlem Etablert vurdering av styrets og det enkelte medlems arbeid Etablert og dokumentert rammeverk for risikostyring i NICS Operatørkontor Bedret rammeverk og klargjort ansvar mellom NICS og NNI Utredet katastrofeløsning «Variert nok?» Katastrofeløsning for «NICS»?

13 Ny kontoholdsavtale Norges Bank Brev fra Norges Bank 26. juni - Ny avtalestruktur for kontohold, pantsettelse og deltakelse i Norges Banks oppgjørssystem (NBO) Krav om tilgang til SWIFT og tilgjengelighet på likviditetsansvarlige har ikke betydning for banker som har oppgjør i privat oppgjørsbank Krav til samhandling, blant annet deltakelse i øvelser Norges Bank varsler også innføring av nye gebyrer. Tidligere har Norges Bank signalisert at de vil innføre gebyr ved pantsetting av papirer som ikke er godkjent, og ved feilaktige innsendte oppdrag fra bank. Norges Banks priser for 2016 er nå publisert, ingen vesentlige endringer For øvrig ikke endringer av betydning.

14 Modernisering av felles infrastruktur : Baltus 2.0: Fornye infrastrukturen bankene benytter for utveksling av autorisasjoner (POS, ATM, Straksbetaling, sperremeldinger, sjekk). Baltus har vært nesten uendret siden etablering tidlig på 80-tallet. Eldre teknologi og konsentrert kompetanse. «Påskehendelsen 2011!! Stort behov for modernisering. Sikkerhet - innføres ende-til-ende kryptering på alle finansielle meldinger.

15 Modernisering av felles infrastruktur ??: Overgang til ISO/XML: EU-lovgivning: banker må over på ny felles internasjonal standard for SEPA betalinger i 2016 Kunde-bank Interbank / NICS Norsk banknæring (via BSK) har igangsatt prosess for overgang til ISO 2022 innen 2020 Gir bankene større frihet på leverandørmarkedet. Ruster bankene for den nye konkurransesituasjonen. Straks FOI er levert og ventes implementert i 2016

16 «Nye NICS» veien videre Fortsatt behov for forbedringer i NICS for å møte fremtidige myndighetskrav Infrastrukturen mellom bankene moderniseres. Hvordan skjer oppgjør i fremtiden?

17 SWOT-analyse for NICS - Styrker Stabil og sikker drift Så å si feilfri drift, positiv utvikling over tid Hovedprioritet gitt til stabilitet Robust interbanksystem Evaluert iht internasjonale prinsipper (CPMI-IOSCO) og av IMF Alle banker deltar i NICS Mulig å nå frem til alle mottakere, Interoperabilitet Effektivitet Kostnader oversiktlig og forutsigbar Driftsleverandør har god kompetanse og stabil plattform. Støtter dagens formater på god og driftssikker måte. Multilateralt avtaleverk Stor grad av selvregulering fortsatt, gjelder alle Lav risiko. Har håndtert en rekke situasjoner, over tid, uten at det har vært kilder til systemrisiko. God kontroll på likviditetsrisiko, systemisk risk, oppgjørsrisiko, God dialog med konsesjonsmyndigheten Kompetanse om avregning i NICS O, BSK, driftssted og bankene

18 SWOT-analyse for NICS - Svakheter Operasjonell sårbarhet. Bankene og samfunnet er sårbart ved svikt i sentral bankinfrastruktur Mer fokus på beredskap, og påpekt behov for forbedringer i katastrofeløsninger. Kapasitet Avhengig av nøkkelpersoner, Generasjonsutfordring Avhengig av én leverandør i dag (kildekoder mm) Nasjonale proprietære standarder Ulike proprietære standarder (NIBE, BOLS mm) Proprietære NETS-formater (OCR mm) Sammenblanding av tjenester og avregning Avregningsfunksjonalitet Betalingstjenester levert av driftsleverandør

19 SWOT-analyse for NICS - Muligheter Straksavregning (realtid på massebetalinger) dvs at overføring krediteres mottakers konto med oppdatering av disponibel saldo ila minimum 2 sekunder Tilgjengelighet 24/7/365 Informasjon mer info om betalings- og kunde/referanseinformasjon gjennom hele verdikjeden Multi-currency, avregning av betaling på tvers valutaer og landegrenser? Verdipapirhandel f.eks. mer effektivt oppgjør for investorer Nye bruksområder og fleksible tilknytningsformer for eksisterende og nye aktører Tilrettelegge for å opprettholde konto som kjernen i kundens finansielle liv Mulighet for konsolidering og skape større skalafordeler, inkludert stordriftsfordeler i tjenesteperspektivet. Større leverandøruavhengighet Ny teknologi (ex. Blockchain, Ripples etc teknologien som brukes ifm digitale valutaer e.a.)?? Nye muligheter innen sikkerhet, KYC, Online Fraud etc, sanction screening? Understøtte enklere bankbytte

20 SWOT-analyse for NICS - Trusler Kan miste nøkkelkompetanse (hos leverandøren, i bankene, NICSO, - hva med «bestillerkompetanse/kapasitet»?) Leverandør-avhengighet Kan miste kontroll med systemer og kritiske løsninger (Ikke lengre bankeid leverandør) Beredskapsløsning, jf krav fra Norges Bank Nye compliance krav som pålegges fra ulike myndighetsorganer Eksempelvis krav til sikkerhet ifm realtidsavregning (stoppfunksjonalitet, trojanere), krav knyttet til AML, kontroll/oversikt på hvor transaksjonen befinner seg i verdikjeden mm Fragmentering av bransjesamarbeidet? Overgang fra multilateralt samarbeid til bilateralt regime? Ulike behov og utfordringer med finansiering (jf fellesløsninger) Større banker/allianser/ trekker seg ut (bilateral utveksling utenom schemet)? Kan miste volumer til andre løsninger og aktører Avregningsmekanismen evner ikke i tilstrekkelig grad å håndtere nye behov fra bankenes kunder Bankkontonummer utfordres av alternativer Begrenset kapasitet i fellesskapet til i iverksette nye initiativer

21 Dagens NICS er inrettet som «Hub Approach» Hva med «Nye NICS»?

22 Rapport om Nye NICS vil foreligge til sommeren 2016 Sentrale parametre vil være - fortsatt høy driftsstabilitet - overgang til felles internasjonale standarder (ISO 20022) - fleksibel facilitering av realtidsbehov - redusert leverandøravhengighet - Mere skala, lavere kostnader og bedre markedsaksess på tvers av valutaer og land 22

23 Konklusjon - Finans Norge har uttalt ambisjon at den norske finansielle infrastrukturen, inkludert avregnings- og oppgjørssystem, skal være blant de fremste i verden slik at bankene i Norge også fremover sikres tilgang til infrastruktur i verdensklasse for formidling av betalinger og betalingsrelatert informasjon - Ambisjonen for Nye NICS er derfor allerede lagt 23

24 Spørsmål?? 24