Statistikk og nøkkeltall. for livsforsikring og pensjon 2012

Transkript

1 Statistikk og nøkkeltall for livsforsikring og pensjon

2 Alle data i dette heftet er hentet fra Finans Norges statistikker innhentet fra de ulike medlemsselskaper de senere år. Det gjøres oppmerksom på at enkelte data kan endres dersom et selskap oppdager feil og mangler ved sine data. Tallene er avrundet.

3 Innholdsfortegnelse KAPITTEL FORSIKRINGSFORPLIKTELSER KAPITTEL BRUTTO forfalt premie 5 KAPITTEL 3 Nytegnet premie 6 KAPITTEL forvaltningskapital 7 KAPITTEL 5 ERSTATNINGSUTBETALINGER 8 KAPITTEL 6 Individuell kapitalforsikring og gruppelivsforsikring 9 KAPITTEL 7 Individuell pensjonsforsikring KAPITTEL 8 Privat kollektiv pensjon 3 KAPITTEL 9 Kommunal kollektiv pensjon 9 KAPITTEL OPPSUMMERING 9 3

4 KAPITTEL FORSIKRINGSFORPLIKTELSER De samlede pensjonsforpliktelsene for selskapene har økt til 879, mrd kroner pr 3... Produkter uten investeringsvalg utgjør 88 prosent av de totale forpliktelsene pr Uten investeringsvalg : : 7 9 : Med investeringsvalg : 78 9 : : 7 5 Ser vi på tallene for de siste 3 årene, kan forpliktelsen splittes i 5 kategorier. Det aller meste av økningen fra til skyldes privat og kommunal kollektiv pensjon Individuell kapitalforsikring : : : 3 9 Individuell pensjonsforsikring : 8 9 : : 7 67 Privat kollektiv pensjon 3: 3 8 3: : Kommunal kollektiv pensjon : : 3 83 : Foreningskollektiv 5: 6 5: 88 5: 8

5 KAPITTEL BRUTTO Forfalt premie Totalt forfalt premie for var 67,3 mrd kroner, for var det 7, mrd kroner og for 8,6 mrd kroner. Dette er en økning på,6 prosent fra til Uten investeringsvalg : : 58 8 : 6 9 Med investeringsvalg : 3 59 : 5 : Individuell kapitalforsikring : 8 67 : 8 5 : 9 93 Individuell pensjonsforsikring : 833 : 6 : 666 Gruppeliv 3: 3 5 3: : 3 69 Privat kollektiv pensjon : 5 9 : 7 5 : Kommunal kollektiv pensjon 5: : : Foreningskollektiv 6: 3 6: 56 6: 9 5

6 KAPITTEL 3 Nytegnet premie Samlet nytegnet premie var i på 6, mrd kroner, omtrent samme som i. For ble det registrert en nytegnet premie på 6,7 mrd kroner Uten investeringsvalg : 3 96 : 8 6 : 66 Med investeringsvalg : 3 : : Individuell kapitalforsikring : 939 : 95 9 : Individuell pensjonsforsikring : 635 : 65 : 56 Gruppeliv 3: 9 3: 8 3: 3 Privat kollektiv pensjon : 6 8 : 67 6 : 8 Kommunal kollektiv pensjon 5: 6 9 5: 56 5: 9 5 Foreningskollektiv 6: 8 6: 6 6: 6

7 KAPITTEL forvaltningskapital Selskapenes samlede forvaltningskapital utgjorde pr mrd kroner, i lå denne på 96 mrd kroner, og for på 85 mrd kroner. Til forvaltning i kollektivporteføljen hadde selskapene 739 mrd kroner i og 8 mrd kroner i. Selskapenes plassering av midler knyttet til kollektivporteføljen har følgende prosentvise fordeling for og. Eiendom ligger hovedsakelig under datterselskaper med mer :,8 % : 38, % 3:, % : 5, % 5:,8 % 6:, % :,3 % : 38,9 % 3:, % :,8 % 5: 3, % 6:, % Aksjer Obligasjoner Eiendom Datterforetak m.m. Utlån Annet Investeringsvalgporteføljen lå på 86,6 mrd kroner i og 7 mrd kroner i. Selskapenes plassering av midler knyttet til investeringsvalgsporteføljen, har følgende prosentvise fordeling for og : 57,5 % : 3,3 % 3:, % :,9 % 5: 3, % 6:,3 % : 58, % : 35, % 3:, % :,5 % 5:, % 6:,7 % Aksjer Obligasjoner Eiendom Datterforetak m.m. Utlån Annet 7

8 KAPITTEL 5 Erstatningsutbetalinger De samlede erstatningsutbetalingene øker fra til. Økningen er 3,8 mrd kroner, og den prosentvise økningen er størst for engangserstatningene, med,9 prosent. Årlige utbetalinger vokser med 9, prosent. 5 3 Årlig utbetaling : : Engangserstatninger : 57 5 : Individuell kapitalforsikring Individuell pensjonsforsikring Gruppeliv Privat kollektiv pensjon Kommunal kollektiv pensjon : : 6 9 3: 88 9 : : 3 99 : : : 78 9 : :

9 KAPITTEL 6 Individuell kapitalforsikring og gruppelivsforsikring En kapitalforsikring innebærer at forsikringen gir en engangsutbetaling. Forsikringen kan være en forsikring med ren risikodekning for død og/eller uførhet og i kombinasjon med sparing. En gruppelivsforsikring er en dødsfallsforsikring - eventuelt tilknyttet en uføredekning - som en arbeidsgiver kan tegne for sine ansatte, eller som du selv kan tegne som medlem av en fagorganisasjon eller annen økonomisk gruppe. Utbetalingen skjer i form av et engangsbeløp. Den samlede forpliktelsen knyttet til kapitalforsikringer er pr mrd kroner, omtrent det samme som pr 3... Figuren viser utviklingen i antall kapitalforsikringer og gruppelivsforsikrede over tid. 3 5 Individuelle kapitalforsikringer Gruppelivsforsikrede Figuren viser antall kapitalforsikringer som gir dekning ved enten død eller uførhet Antall forsikringer : 93 3 : 96 3 : Herav rene risikodekninger død : : 5 9 : 53 3 Herav rene risikodekninger uførhet : 69 : 88 9 :

10 KAPITTEL 6 Individuell kapitalforsikring og gruppelivsforsikring Figuren til høyre viser dekningene for gruppelivsforsikring. De aller fleste gruppelivsforsikringer gir dekning ved dødsfall, mens mange gir utbetaling både ved uførhet og død Antall hovedforsikrede : 53 : 3 : 38 Antall dødsrisikodekninger : 7 : 36 : 66 Antall uførerisikodekninger : 35 : 8 : Brutto forfalt premie for kapitalforsikringene er 9, millioner kroner i, mot 8,5 millioner kroner i. For gruppelivsforsikringene er brutto forfalt premie på 3,7 millioner kroner i mot 3,6 millioner kroner i. Erstatningene dekker utbetaling ved dødsfall eller uførhet. For de senere år gjengir tabellen under samlet utbetaling for individuelle kapital- og gruppelivsforsikringer. dødsfallskapital Uførekapital Individuell kapital Gruppeliv

11 KAPITTEL 7 Individuell pensjonsforsikring I tillegg til folketrygden har de fleste arbeidstakere i Norge nå tjenestepensjon via jobben. Imidlertid vil det fremdeles være personer som av forskjellige grunner faller utenfor en obligatorisk tjenestepensjon og som derfor vil kunne ha behov for tilleggssparing. Mange vil også ha behov ut over tjenestepensjonsordningen gjennom arbeidsgiver som følge av at mange kun har en ordning tilsvarende minimumskravene i obligatorisk tjenestepensjon. Mange er heller ikke dekket av uføreordninger gjennom arbeidsgiver, og tegner derfor uføredekning på individuell basis. I 8 ble det vedtatt en ny lov om individuell pensjonsordning med skattefordel med virkning fra inntektsåret 8. Det maksimale sparebeløpet er 5 kroner pr år. Denne ordningen erstattet den tidligere individuelle pensjonsordningen etter skatteloven, IPA. De samlede forsikringsforpliktelsene knyttet til individuelle pensjonsforsikringer er pr 3.. 7,7 mrd kroner, mot 76,5 mrd i. Forpliktelsene fordeler seg på Livrenter, IPA og IPS på følgende måte: 3. Livrenter 98. IPA IPS 63 Samlet premie beløper seg til,7 mrd kroner for og. Pr årskiftet 3.. var det individuelle pensjonsforsikringer. Disse fordeler seg på livrenter, IPA og IPS. Fordelt på samme måte som over vises disse i figuren til høyre Livrenter IPA IPS

12 KAPITTEL 7 Individuell pensjonsforsikring Tabellen under viser antall utbetalinger for individuelle pensjonsforsikringer. Hovedtyngden av utbetalinger er naturlig nok knyttet til alderspensjon. Uførepensjon 5 Alderspensjon Etterlattepensjon (ektefelle og barn) 9 9 Tabellen under viser samlet erstatningsbeløp for de ulike pensjonsartene. Det meste av utbetalt beløp er knyttet til alderspensjon. Alders- og etterlattepensjon Uførepensjon inkl premie/innskuddsfritak

13 KAPITTEL 8 Privat kollektiv pensjon Den samlede forsikringsforpliktelsen for privat kollektiv pensjon pr utløpet av er 389 mrd kroner. Fordelt på ytelsesbaserte og innskuddsbaserte ordninger i privat sektor får vi følgende fordeling: Privat kollektiv pensjon herav ytelsesbasert herav fripoliser herav innskuddsbasert herav pensjonskapitalbevis Fripolisene utgjør om lag 5 prosent av forpliktelsen for de ytelsesbaserte ordningene (66 mrd kr). Pensjonskapitalbevis utgjør om lag prosent av forpliktelsen for de innskuddsbaserte ordningene (6,9 mrd kr). For de innskuddsbaserte ordningene viser tallene at omtrent 85 prosent av forpliktelsen er lagt opp mot investeringsvalg for kontohaver, mens omtrent prosent ligger som investeringsvalg for arbeidsgiver. På premiesiden ble det innbetalt 9,5 mrd kroner til private kollektive tjenestepensjonsordninger i. Av dette er 6,8 mrd til ytelsesordninger, og,7 mrd til innskuddsordninger. For innebærer dette at 56,9 prosent av brutto forfalt premie relateres til ytelsesordninger, en reduksjon fra 59,6 prosent i og 6,5 prosent i. Tabellen under viser antall forsikringer og forsikrede fordelt på ulike pensjonsløsninger. Antall forsikringer Antall forsikrede Ytelsesbaserte forsikringer Ytelsesbaserte forsikrede Innskuddsbaserte forsikringer Innskuddsbaserte forsikrede Kollektive livrenteforsikringer Kollektive livrenter forsikrede Antall aktive forsikrede i ytelsesbaserte ordninger med opptjening av alderspensjon er 9. 3

14 KAPITTEL 8 Privat kollektiv pensjon Tabellen under viser andeler av henholdsvis forpliktelser, forsikrede og forsikringer som har innskuddspensjon. Andel forsikringer med innskuddspensjon 87,7 % 89, % 9,3 % Andel forsikrede med innskuddspensjon 7, % 76,5 % 78,6 % Andel av forpliktelser på innskuddspensjon,9 %,8 % 7,9 % Av tabellen under ser vi at forpliktelser knyttet til innskuddspensjon fortsatt er relativt lav. Dette skyldes at innskuddspensjon ble innført i, samt at mange i 6 tegnet en innskuddsordning på minstenivå som følge av lov om obligatorisk tjenestepensjon (OTP). Utvikling av forsikrede - lov om foretakspensjon Utvikling av forsikrede - lov om innskuddspensjon Figuren over skisserer samme bilde i et lengre perspektiv. Vi ser klart betydningen av innføring av OTP i 6 og den gradvise reduksjonen av antall forsikrede med ytelsesordninger. Andelen forsikringer med innskuddspensjon er høyere enn andel forsikrede, noe som tyder på at det fortsatt er en del arbeidsgivere med mange ansatte som har ytelsesordning, og at mange har valgt å lukke sin ytelsesordning for nyansatte. Tall fra selskapene viser at omtrent 37 prosent av forsikringene etter lov om foretakspensjon er lukkede ordninger, og at omtrent 8 prosent av de forsikrede i ytelsesordningene er i en lukket ordning. I Banklovkommisjonens forslag til overgangsregler fra dagens ytelsesordning mot nye produkter gjøres det et skille for personer født til og med 96. Selskapene oppgir at omtrent 39 prosent av de forsikrede på ytelsespensjon er født i aldersgruppen til og med 96.

15 KAPITTEL 8 Privat kollektiv pensjon 8. Utbetalinger Antall utbetalinger som oppgis pr 3.. er 393, inkludert utbetalinger fra fripoliser og pensjonskapitalbevis. Fordelt på ulike pensjonsarter, får vi tabellen under. Den klart største gruppen er alderspensjon. Av 68 alderspensjoner, relaterer 68 7 seg til fripoliser og 8 til utbetalinger fra lov om innskuddspensjon/ pensjonskapitalbevis.. Uførepensjon Alderspensjon Ektefellepensjon Samboerpensjon Barnepensjon Fra erstatningsutbetalingene finner vi følgende tabell. Alders- og etterlattepensjon Uførepensjon inkl premie-/innskuddsfritak Av de 8,9 mrd kroner i erstatning for alders- og etterlattepensjon i, relateres 8,7 mrd kroner til ytelsesordninger, herav mrd kroner til fripoliser. Kun 6 millioner kroner utbetales til alderspensjoner fra innskuddsordning, noe som skyldes at innskuddsordningene er unge, og at det dermed er lite kapital i disse ordningene. 8. Tidliguttak av pensjon Med pensjonsreformen fulgte muligheten til å ta ut sin alderspensjon fra 6 år, både i folketrygd og privat tjenestepensjon. AFP i privat sektor ble samtidig endret. Pr 3.. var det om lag 8 7 personer som har tatt ut sin alderspensjon i private ordninger før 67 år, herav 3 3 fra ytelsesordninger (inkl fripoliser) og 5 fra innskuddsordninger. Til sammenligning er det totalt 57 som har tatt ut alderspensjon fra folketrygden før 67 år og 9 9 personer med privat AFP. 5

16 KAPITTEL 8 Privat kollektiv pensjon Figuren viser antallet personer som har tatt ut alderspensjon for ulike kvartal. Det er omtrent like mange som tar ut sin tjenestepensjon fra privat sektor, som tar ut AFP i privat sektor. Det finnes ikke tall på hvor mange som kombinerer folketrygd, AFP, tjenestepensjon og inntekt Q Q Q3 Q Q Q Q3 Q Sum lov om foretakspensjon og innskuddspensjon Alderspensjon i folketrygden, 6-66 år AFP privat sektor, 6-67 år 8.3 omdanning Mange arbeidsgivere har valgt å konvertere sine ytelsesordninger til innskuddsordninger. Tall fra Finans Norges statistikk viser at om lag medlemmer har gått fra ytelsesbaserte ordninger til innskuddsbaserte ordninger siden 6. Tallene viser tilfeller der innskuddsordningen er opprettet i samme selskap som ytelsesordningen. Det nevnes også at mange kontrakter er lukkede ordninger, der en betydelig andel av de ansatte opprettholder sin ytelsesordning. Figuren viser en jevn trend av omdanning til innskuddsbaserte ordninger Antall medlemmer som har gått ut av de ytelsesbaserte ordningene Antall omdannede kontrakter

17 KAPITTEL 8 Privat kollektiv pensjon 8. innskuddsgrenser og -satser Figuren viser utviklingen i antall forsikringer og forsikrede siden (forsikringer i høyre akse). Ved årsskiftet var det i livsforsikringsselskapene 3 forsikringer etter Lov om innskuddspensjon. I disse ordningene var det totalt 76 forsikrede Totalt antall forsikringer Totalt antall forsikrede Innføringen av obligatorisk tjenestepensjon, medførte at mange tegnet forsikring etter minstekravet i henhold til loven. Pr 3.. er det 6 prosent av forsikringene som er tegnet på minstenivået, mens 9 prosent av de forsikrede har minste innskuddsnivå. Dette skulle tilsi at svært mange forsikringer er tegnet med et lavt antall forsikrede ved innføringen av obligatorisk tjenestepensjon. De maksimale satser for innskuddet er 5 prosent av lønnen mellom G og 6 G, samt 8 prosent av lønn mellom 6 G og G. Målt med antall forsikrede er det 5 prosent som har maksimalsatser i sin innskuddspensjon, mens det kun er 8 prosent av forsikringene som har maksimale innskudd. Figuren viser fordeling i prosent av nivået på innskuddsgrenser for forsikringer og forsikrede. 3 3 Totalt antall forsikringer Total antall forsikrede : 6 % : 5 % 3: 3 % : 8 % : 9 % : 7 % 3: 9 % : 5 % Innskuddsgrense [] % Innskuddsgrense <,5] % Innskuddsgrense <5,8> % Innskuddsgrense [8] % 7

18 KAPITTEL 8 Privat kollektiv pensjon I forhold til risikodekninger er det om lag 7 prosent av forsikringene som har tilknyttet en uføredekning. Imidlertid favner dette prosent av de forsikrede. En forklaring her er at de som omdanner fra ytelsespensjon til innskuddspensjon, som regel viderefører sin uføredekning. Det er svært få som har tilknyttet ektefellepensjon, samboerpensjon eller barnepensjon. Videre er det 96 prosent som har valgt bort fripoliseopptjening for uføre dekningen, og tilsvarende for øvrige dekninger, som ektefelle-, barne- og samboerpensjon. 8

19 KAPITTEL 9 Kommunal kollektiv pensjon Ved årsskiftet, var det som tidligere oppgitt en samlet forpliktelse i kommunale ordninger på 376 mrd kroner. I 3 mrd og i 36 mrd kroner. I kommunale ordninger økte premien i med 7 mrd kroner til 38, mrd kroner. Siden har premien økt med om lag mrd kroner. Antall forsikringer i de kommunale ordningene ligger for på 3, med et antall forsikrede på 8. Antallet med oppsatte rettigheter oppgis til 3 personer. Det er videre 59 pensjoner under utbetaling. Fordelt på ulike pensjonsarter, får vi følgende fordeling. Uførepensjon 8 5 Alderspensjon AFP- og tidligpensjon 8 Ektefellepensjon 5 8 Barnepensjon I kommunale ordninger vises en samlet utbetaling for alderspensjon, AFP, uførepensjon og etterlattepensjon på omtrent 5 mrd kroner pr 3... Tabellen under spesifiserer beløpet. Alders-, AFP og etterlattepensjon Uførepensjon inkl premie/innskuddsfritak KAPITTEL oppsummering For utdypende informasjon henvises til Finans Norges statistikkbank på Det tas forbehold om at enkelte tall vil kunne endres i fremtidige publikasjoner, og at tallene som er benyttet i denne publikasjonen er basert på de data livsforsikringsselskapene har innrapportert til Finans Norge. 9

20