Anskaffelsen gjøres som en konkurranse med forhandling, og tilbudskonkurransen er kunngjort i samsvar med regelverket.

Transkript

1 Dato: 6. desember 2010 Byrådssak 1449/10-1 Byrådet Bankavtale for Bergen kommune GOMI SARK Hva saken gjelder: Det er innhentet tilbud for levering av banktjenester (betalingsformidling, innskudds- og lånerenter m.v.) for de neste fire år. Kommunen har også denne gangen benyttet Kommunalbanken AS sin rådgivningstjeneste i tilbudsprosessen. Bergen kommunes nåværende bankavtale utløper Anskaffelsen gjøres som en konkurranse med forhandling, og tilbudskonkurransen er kunngjort i samsvar med regelverket. Ved utløpet av fristen var fire tilbud mottatt: Fra Danske Bank AS ved filialen Fokus Bank, DnB NOR Bank ASA, Nordea Bank Norge ASA og SR Bank. Tilbudene er evaluert i henhold til forhåndsdefinerte vurderingskriterier. Tilbudet fra DnB Nor Bank ASA er det som fremstår som det økonomisk mest fordelaktige for kommunen, men avstanden til Fokus Bank er liten. Vedtakskompetanse: Det siteres fra budsjettfullmaktene punkt III, bokstav B, punkt 8: Byrådet gis fullmakt til - innenfor eget budsjettansvarsområde - å avgjøre tilbud for kjøp av varer og tjenester innenfor de av bystyret fastsatte budsjettrammer, uten beløpsbegrensning. Myndighet til konsernomfattende innkjøp og fellesposter i bykasseområdet er ikke delegert. Byråden for finans, konkurranse og omstilling innstiller til byrådet å fatte følgende vedtak: Bergen kommune inngår kontrakt om kjøp av banktjenester med DnB NOR Bank ASA for perioden i samsvar med det foreliggende kontraktsutkast. Liv Røssland byråd for finans, konkurranse og omstilling Vedlegg: 1. Konkurransegrunnlag 2. Kommunalbanken AS sin vurdering av de mottatte tilbud. 3. Tilbud og utkast til kontrakt med DnB NOR Bank ASA. 1

2 Saksutredning: I konkurransegrunnlaget er det tildelingskriteriene vektet slik: - Priser på de tjenester som tilbys (renter, gebyrer, valuteringsregler, nettbank, konsernkontosystem, betalingsterminaler, sosialkort/kontantkort, Bank ID samt andre tilknyttede tjenester og kostnader) 50 % - Cash management (Beskrivelse av produktutvikling innenfor betalingsformidlingsløsninger, E-handel B2B teknologi m.m.) 25 %. - Service og tekniske bistand (Dokumentasjon av hvilke ressurser banken setter inn ved oppstart av avtaleperioden, nettbankens fleksibilitet, tilgengelighet, oppetid på nettbank, betalingsterminaler og minibanker, service og oppfølging samt inntrykk av tilbyderes presentasjon i oppklaringsmøte/forhandlingsmøte) 20 % - Tilgang på rådgivningskompetanse 5 % Kommunalbanken har levert korrigert sluttrapport og rangert tilbudene. Tilbudet fra DnB NOR Bank ASA kommer best ut pris- og kvalitetsmessig. Banken er langt fremme teknologisk og tilbyr gode produktløsninger. Dette kan gi muligheter til ytterligere besparelser for kommunen gjennom effektivisering. Det er liten differanse mot tilbudet fra Fokus Bank. For ytterligere detaljer vises det til Kommunalbankens vurdering, jf vedlegg. Poengsammenligning (rangering fra 0-10 poeng) Tilbyder Priser Cash management Service og tekn. bistand Rådgivning Veid poengsum Rangering SR Bank 9,48 9,8 9,6 9,25 9,57 4 Fokus Bank 9,74 10,0 9,9 10,0 9,84 2 Nordea 9,82 9,7 9,6 10,0 9,74 3 DnBNor 10,00 10,0 9,6 10,0 9,91 1 Prissammenligning over fire år. For vurdering av tilbudene er det lagt til grunn gjennomsnittssaldo i konsernkontosystemet og skattetrekkmidler i perioden samt antall og type transaksjoner basert på historiske tall og i samsvar med konkurransegrunnlaget. Videre er beregningen basert på markedsrenter pr for hvert av årene i kontraktsperioden Det er forutsatt at kommunen velger kostnadseffektive løsninger. Beløp er oppgitt i mill kr. Gebyrer har negativt fortegn, mens netto renteinntekter har positivt fortegn. Tilbyder Gebyrer Netto renteinnt. Sum Rangering SR Bank -7,62 58,27 50,65 4 Fokus Bank -7,65 59,70 52,05 3 Nordea -6,68 59,18 52,50 2 DnBNor -4,30 57,74 53,44 1 Det er også foretatt tre andre evalueringer basert på andre forutsetninger for saldo på konto. Den første forutsetter at kommunen har 750 mill i innskudd i hele perioden. Den andre forutsetter innskudd på 500 mill kr og lån på 300 mill. Den siste legger til grunn et innskudd på 100 mill og kassekreditt på 750 mill. 2

3 Det er bare i alternativet med høyt netto innskuddsbeløp at DnB NOR sitt tilbud ikke kommer best ut. I dette tilfellet vil tilbudet fra Fokus Bank gi høyere samlede inntekter enn tilbudet fra DnB NOR. For at Fokus Bank sitt tilbud skal bli gunstigere enn tilbudet fra DnB NOR, kreves en innskuddsmengde på minst kr 575 mill i hele perioden fram til utgangen av Det er bare i år 2006 at innskuddene har vært høyere enn dette beløpet. Det generelle gebyrnivået er lavere i dag enn for fire år siden. Forskjellen i perioden utgjør flere mill. kr. Den nye avtalen omfatter imidlertid flere produkter enn den gamle. Selv om gebyrnivået hadde økt, ville kommunen ikke ha hatt lovlig adgang til å videreføre dagens avtale. Prosess og teknologi Innkjøp av banktjenester er både kjøp av teknologitjenester og kostnader knyttet til renter og gebyrer. Kjøpet vedrører alle pengestrømmer i kommunen, mellom kommunen og innbyggerne, ansatte, kunder og leverandører. Eventuelle mangler f. eks ved betalingsformidling, rammer kommunens drift umiddelbart. Endring i priser og teknologi får også konsekvenser for interne arbeidsprosesser og organisasjon. Bedre teknologi og funksjonalitet endrer og forenkler arbeidsprosesser gradvis. Dette kommer både kommunen og borgerne til gode. Både interne og eksterne kostnader ved manuelle prosesser øker, mens automatiserte prosesser blir billigere. Enheter i kommunen som ikke tilpasser seg til endringer, rammes økonomisk, mens tilpasningsdyktige enheter får gevinst. I inneværende kontraktsperiode fra har f. eks kortløsninger for ytelser til personer uten bankkonto forbedret arbeidsrutiner og redusert kostnader. I mange tilfeller gir det liten mening å sammenligne priser pr. transaksjonstype for perioden med priser for fordi pris- og teknologiendringer endrer bruken av tjenestene. Regelverket om offentlige anskaffelser krever forutberegnelighet når det gjelder det volum som skal kjøpes i kontraktsperioden. En del av leveransen er analyse av kommunens styring av kontantstrømmene (Cash management). Målet er økt effektivitet gjennom bedre bruk av banktjenester. Tilbyderne er innforstått med at volumene pr. transaksjonstype vil endre seg. Kommunalbanken har erfaring som rådgiver i innkjøp av banktjenester. Banken har oppgitt at den har ca 40 rådgivningsoppdrag årlig til kommuner som kjøper inn banktjenester. Banken har utarbeidet utkast til konkurransegrunnlag. Kvalitetssikring har skjedd gjennom ansatte på byrådsavdeling for finans, konkurranse og eierskap, byrådsavdeling for helse og inkludering, byrådsavdeling for kultur, kirke og idrett, Bergen Parkering KF, kemneren, lønns- og regnskapssenteret og regnskapssjefen. Til slutt har en gruppe med representanter fra økonomiseksjonen, kemneren, lønns- og regnskapssenteret, regnskapssjefen og byrådsavdeling for helse og inkludering vurdert og møtt tilbyderne. Rentekonsekvenser av den nye avtalen Bankenes rammevilkår er endret siden den forrige avtalen ble inngått. Bankene betaler bedre for innskudd, særlig dersom banken er hovedbankforbindelse. På den annen side skal banken ha mer betalt for bruk av kassekreditt. Fra går kommunen over til en avtale med bedre innskuddsvilkår og dårligere kassekredittvilkår enn før, uavhengig av rentenivå. Dette får konsekvenser for kommunens markedsatferd og bruk av avtalen i årene som kommer. 3

4 Nye vilkår for innskudd- og kassekredittrenter kan medføre at lån til investeringer tas opp tidligere enn det som har vært praksis de senere år. Lånereserven kan i så fall reduseres og finansplasseringer økes. Dette vil gi forbedre kommunens likviditet, men også øke langsiktig gjeld og netto renteinntekter. Konsekvensen er økt avdragsbelastning forutsatt at avdrag skal utgjøre en viss prosentandel av langsiktig gjeld. Plasseringer i verdipapirer kan igjen bli aktuelt dersom det skjer betydelig økning i rentenivået. Da vil kommunen få behov for å kunne redusere noe av renterisikoen ved fastrentelån gjennom også å ha plasseringer med fast rente. Til nå har kommunen kunnet utnytte billig kassekreditt til plasseringer med høyere rente utenfor konsernkontosystemet. Ved behov benyttes disse plasseringene til å dekke daglige utbetalinger særlig i de siste dagene før skatteforfall. Dette skyldes at lønnsutbetalinger, avsetninger til skattetrekk og arbeidsgiveravgift må betales noen dager før de første skatteinntektene kommer på konto. Disse innbetalingene overføres til kommunens konto i tidsrommet dag i annen hver måned fra og med januar. Prisendringene får også konsekvenser for renteinntekter og renteutgifter i kommunale foretak. Bergen Bolig og Byfornyelse KF har vanligvis negativ saldo på sin bankkonto. Dette vil gi økte rentekostnader uavhengig av rentenivå. Til gjengjeld får enheter med positiv saldo økte inntekter. Tabellen viser kommunens saldo på konto i mill kr pr siste virkedag i hver måned. For rentebærende verdipapirer og lånereserve er kvartalstall benyttet. dato konsernkontosystem skattetrekk lånereserve særvilkårskonto verdipapirer des.08-67,8 256,7 2418, ,0 jan ,4 173,2 0 feb ,7 316,4 0 mar ,0 179,6 1776, ,0 apr.09 73,1 311,6 0 mai ,8 184,6 0 jun ,6 215,8 1474,1 300,0 970,0 jul.09 13,1 201,3 500,0 aug ,2 341,7 1,0 sep.09 92,7 194,1 1474,1 151,9 834,0 okt ,3 341,1 1,9 nov.09-64,6 194,6 1,9 des.09 16,9 275,2 3123,0 1,9 709,0 jan.10 86,6 190,0 2,0 feb ,1 337,7 2,0 mar ,4 194,2 1815,1 1002,8 427,0 apr ,1 335,3 1102,8 mai.10-45,5 196,9 1402,8 jun ,6 228,2 1697,4 1602,8 422,0 jul.10-62,5 202,8 1211,8 aug ,3 347,3 911,8 sep ,7 195,0 1562,4 1161,8 415,0 okt ,5 345,5 770,0 nov ,3 212,7 1562,4 1290,0 250,0 4

5 Kommentarer til tabellen: a) Det er samme rente på skattetrekksmidler som i konsernkontosystemet. b) Verdipapirbeholdning viser nominell verdi i mill kr. av rentebærende verdipapirer siste virkedag i hver måned. Bundne midler til yrkesskadeforsikring er ikke inkludert i beløpene. c) Særvilkårskonto med rett til innskudd og uttak på daglig basis ble opprettet i juni Hensikten med kontoen er å oppnå mer avkastning enn det konsernkontosystemet gir. d) Lånereserve viser vedtatte, men ikke gjennomførte låneopptak. Beløpene er oppgitt siste virkedag i hvert kvartal. Fra 2010 attesterer revisor to ganger i året på sammenhengen mellom vedtatte og gjennomførte lånevedtak d.v.s. lånereserven. Revisjonsstandarden ISAE 3000 benyttes. 5