PRESENTASJON AV REGNSKAPET PR

Transkript

1 PRESENTASJON AV REGNSKAPET PR

2 Visjon SpareBank 1 Nord-Norge skal være et kundeorientert, lønnsomt og ledende finanskonsern for Nord-Norge i Nord-Norge.

3 Forretningside SpareBank 1 Nord-Norge vil være en lønnsom og ledende totalleverandør av finansielle produkter og tjenester i det nordnorske marked. Målgrupper er privatpersoner, næringsliv, lag og foreninger, samt offentlig virksomhet. Konkurransefortrinn skal skapes gjennom nære kunderelasjoner. SpareBank 1 Nord-Norge vil være en attraktiv arbeidsplass med en organisasjonskultur preget av verdistyring, initiativ og kontinuerlig læring. Virksomheten skal være basert på strenge krav til redelighet og forretningsetikk. SpareBank 1 Nord-Norge er et selvstendig, grunnfondsbevisbasert finanskonsern med nordnorsk forankring.

4 Organiseringen av finanskonsernet Konsern Morbank Fiskerikreditt AS Kredittforetak Eierandel 100% SpareBank 1 Gruppen Finanskonsern Eierandel 14% SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS Leasing/factoring Eierandel 100% Tromsø Bodø Eiendomsdrift AS Eiendomsforvaltning Eierandel 100% SpareBank 1 Nord-Norge Securities ASA Verdipapirforetak Eierandel 65% EiendomsMegler 1 Nord-Norge AS Eiendomsmegling Eierandel 100% Tromsø Bodø Alta Hammerfest

5 Vår organisasjon Intern revisor Hovedstyret Risk manager Administerende direktør Viseadm direktør 3 regioner Samfunnskontakt Strategi og utv. Finans Personmarkedet Bedriftsmarkedet Intern støtte Kapitalmarked Finans regnskap PM-Tromsø PM -Nord-T Kunder Kreditt støtte Personal/ organisasjon Teknologi/ sikkerhet Økonomisk styring PM- Midt-T Markedsavd Kreditt sekr Fag 3 BM Andre interne enheter Kundeserv Fag 7 PM

6 Nøkkeltall Nord-Norge: Antall innb.: Rating A3 (Moody s) og A- (Fitch Ipca) Forvalt.kapital 43,1 mrd Utlån 37,9 mrd Innskudd 23,7 mrd Antall kontor 92 Antall kunder Person Næring Lag/foreninger Forsikring

7 Strategi og Balansert målekort

8 Vårt strategiske kart FINANSIELLE MÅL KUNDELØFTE KVALITET I FORRETNINGS- PROSESSER PRODUKTER Enkel, moderne,kvalitet Alt på ett sted Konk.dyktig totalpris Partner i forretningsutvikling Markedsposisjon + RELASJONER Nærhet Dyktighet Lokal innsikt Den nærmeste kundepartner Lønnsomhet = MERKEVERDI Effektivitet Høy kvalitet i kredittprosessen En effektiv distributør Eierpolicy Soliditet En aktiv samfunnspartner V I S J O N ORGANISASJON OG LÆRING Kompetanse og læring Ledelsesutvikling Samhandling Bedre aldersprofil Intern kommunikasjon V E R D I G R U N N L A G

9 Balansert Målekort for SpareBank 1 Nord-Norge pr

10 Balansert Målekort for SpareBank 1 Nord-Norge pr

11 Balansert Målekort for SpareBank 1 Nord-Norge pr

12 Balansert Målekort for SpareBank 1 Nord-Norge pr

13 Våre overordnede økonomiske mål Soliditet Lønnsomhet Markedsandel Effektivitet

14 Våre overordnede økonomiske mål Soliditet SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å oppnå en kapitaldekning på 12%, hvorav kjernekapitalen utgjør 9%. Kjernekapitalen skal ved kvartalsrapportering utgjøre minimum 8% inkludert 50% av årets overskudd. Lønnsomhet SpareBank 1 Nord-Norge skal ha en egenkapitalavkastning som avspeiler den risiko som ligger i virksomheten og det generelle rentenivået. Målet er en avkastning etter skatt som er minimum 6% over avkastning på langsiktig statsobligasjon.

15 OM KJERNEKAPITAL/ ANSVARLIG KAPITAL - MORBANK % av vektet balanse Myndighet Bankens mål Banken pr Kjernekapital 5,3 9,0 8,9 7,0 9,2 *) Ansvarlig kapital 2,7 3,0 2,0 Sum kapitaldekning 8,0 12,0 10,8 11,1 *) * ) Tillagt 50% av resultat

16 Kapitaldekning (BELØP I MILL. KRONER) MORBANKEN KONSERN Kjernekapital Tilleggskapital utover kjernekapitalen Fradragsposter: Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner Kapitaldekningsreserve Netto ansvarlig kapital Totalt risikovektet volum ,24 % 11,10 % 10,81 % Kapitaldekning i % 10,41 % 10,66 % 11,82 % 9,26 % 8,90 % 8,86 % Kjernekapitaldekning i % 8,66 % 8,64 % 9,03 %

17 Våre overordnede økonomiske mål Soliditet SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å oppnå en kapitaldekning på 12%, hvorav kjernekapitalen utgjør 9%. Kjernekapitalen skal ved kvartalsrapportering utgjøre minimum 8% inkludert 50% av årets overskudd. Lønnsomhet SpareBank 1 Nord-Norge skal ha en egenkapitalavkastning som avspeiler den risiko som ligger i virksomheten og det generelle rentenivået. Målet er en avkastning etter skatt som er minimum 6% over avkastning på langsiktig statsobligasjon.

18 Hovedtrekk 2. kvartal 2004 (2. kvartal 2003) Sterk resultatutvikling Driftsresultat hittil i år før skatt 256 mill kroner (128 mill kroner) Egenkapitalavkastning etter skatt på 15,51 % (8,40 %) Overskudd pr. grunnfondsbevis kr 23,08 (kr 12,79) omregnet på årsbasis (morbank) Økning i inntekter fra salg av produkter/tjenester fra risikofrie områder Positiv resultatutvikling i SpareBank 1 Gruppen AS: Bankens andel 6 mill kroner (-2 mill kroner) God kostnadsutvikling, kostnadsprosent på 52,5 % (61,5 %) Reduserte netto tap: 100 mill kroner (124 mill kroner) Misligholdet og tapsutsatte engasjementer er redusert med 30 % i 1. halvår 2004 Utlånsvekst siste 12 måneder: 8,1 % (8,8 %) Innskuddsvekst siste 12 måneder: 12,0 % (3,4 %) Innskuddsdekning: 62,5 % (60,3 %)

19 Hovedtall balanse (Beløp i mill kroner) BALANSE Endring kr Endring % Forvaltningskapital ,47% Brutto utlån ,13% Innskudd fra kunder ,96%

20 Resultatregnskap - konsern (Beløp i mill kroner) Endring Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,61 % 2,60 % Sum andre driftsinntekter ,96 % 0,79 % Sum netto inntekter ,57 % 3,39 % Sum driftskostnader ,87 % 2,08 % Resultat før tap og nedskrvninger ,69 % 1,31 % Tap på utlån, garantier m.v ,48 % 0,64 % Nedskr./reversering av nedskr.og gevinst/tap på verdipap. som er anleggsmidl ,00 % 0,00 % Netto tap og nedskrivninger ,47 % 0,64 % Resultat før skattekostnader ,22 % 0,66 % Skatt på ordinært resultat ,31 % 0,16 % Minoritetsinteresser ,00 % 0,00 % Resultat av ordinær drift etter skatt ,91 % 0,50 %

21 Resultatutvikling konsern Sett i forhold til er hovedårsaken til resultatendringen: Økning netto renteinntekter Økning andre inntekter Netto gevinst/avkastning og verdiendring verdipapirer Andel resultat Sp 1 Gruppen AS Reduksjon kostnader Reduksjon netto tap på utlån + 46 mill kr + 26 mill kr + 14 mill kr + 8 mill kr + 9 mill kr + 25 mill kr

22 Resultatutvikling konsern NOK mill KV.02 3.KV.02 4.KV.02 1.KV.03 2.KV.03 3.KV.03 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 Resultat før tap Resultat etter tap 2.KV.02 3.KV.02 4.KV.02 1.KV.03 2.KV.03 3.KV.03 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 Resultat før tap 102-8, Resultat etter tap 48-74,

23 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter - Konsern KV.02 3.KV.02 4.KV.02 1.KV.03 2.KV.03 3.KV.03 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 Mill kroner Pst.gj.sn.forv.kap. 4,00 % 3,00 % 2,00 % 1,00 % 0,00 % 2.KV.02 3.KV.02 4.KV.02 1.KV.03 2.KV.03 3.KV.03 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 Mill kroner Pst.gj.sn.forv.kap. 2,85 % 2,85 % 2,80 % 2,59 % 2,62 % 2,71 % 2,63 % 2,56 % 2,67 %

24 Datterselskaper Overskudd etter skatt Sparebank1 Finans Nord-Norge AS AS Fiskerikreditt Eiendomsdrift AS Eiendomsmegler 1 Nord Norge AS Sparebank1 NN Securities AS (65%) Mynten AS 0 0 ANS Bygginvestor I (52,36%) 0 0 TOTALT

25 Markedsandel SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å oppnå en markedsandel i Nord-Norge på minimum 30% innenfor alle produktområder innen Produktområder omfatter kreditt, sparing, forsikring og betalingstjenester Effektivitet SpareBank 1 Nord-Norge har som mål at kostnadene skal utgjøre max 55% av inntektene i Derfra er målet å redusere kostnadsandelen frem mot 2005, slik at en effektivitet på linje med de beste bankene oppnås.

26 Konsernets innskuddsportefølje fordelt på marked 11 % % P-marked N-marked 29 % 60 % O-marked 31 % 58 (Mill.kroner) Endring Endring i % P-marked ,89 % N-marked ,00 % O-marked ,01 % SUM ,96 %

27 Konsernets utlånsportefølje fordelt på marked 1 % % 39 % P-marked 43 % 56 % N-marked O-marked 60 % (Mill.kroner) Endring Endring i % P-marked ,13 % N-marked ,32 % O-marked ,74 % SUM ,13 %

28 Utvikling netto inntekter NOK mill Nto.rente og prov.innt. Øvrige driftsinntekter Mill.kr % Mill.kr % Nto.rente og prov.innt. 547,0 70,6 % 501,0 70,2 % Øvrige driftsinntekter 228,0 29,4 % 213,0 29,8 % Sum andre driftsinntekter 775,0 100,0 % 714,0 100,0 %

29 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og 2004 Innskudd konsern PM, BM og Off (mill kr) Innskudd PM Innskudd BM Innskudd Off

30 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og 2004 Utlån konsern PM, BM og Off (mill kr) Utlån PM Utlån BM Utlån Off

31 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og 2004 Skadeforsikring PM, volum og antall (hus og bil) Volum Antall Skadeforsikring PM, vol Skadeforsikring PM, ant

32 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og Nytegnet Aksje-/ Rentefond Nytegnet Rentefond Nytegnet Aksjefond

33 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og Nytegning og innløsning, aksje-og rentefond Nytegnet Aksjefond Innløsning Aksjefond Nytegnet Rentefond Innløsning Rentefond

34 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og 2004 Livrente med garanti, volum

35 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og Personforsikring, volum

36 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og Bruk av Bankkort Butikkterminaltranser Minibanktranser

37 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og 2004 Aktive NettBankkunder

38 Salgs- og bestandsutvikling Sammenligninger per 30. juni 2002, 2003 og 2004 Bruk av NettBank Henvendelser Regninger Antall henvendelser via NettBank Regninger betalt via NettBank

39 Markedsandel SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å oppnå en markedsandel i Nord-Norge på minimum 30% innenfor alle produktområder innen Produktområder omfatter kreditt, sparing, forsikring og betalingstjenester Effektivitet SpareBank 1 Nord-Norge har som mål at kostnadene skal utgjøre max 55% av inntektene i Derfra er målet å redusere kostnadsandelen frem mot 2005, slik at en effektivitet på linje med de beste bankene oppnås.

40 Konsernets driftskostnader NOK mill KV.02 3.KV.02 4.KV.02 1.KV.03 2.KV.03 3.KV.03 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 Mill kroner Pst.gj.sn.forv.kap. 3,50 % 3,00 % 2,50 % 2,00 % 1,50 % 1,00 % 0,50 % 0,00 % % 2.KV.02 3.KV.02 4.KV.02 1.KV.03 2.KV.03 3.KV.03 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 Mill kroner Pst.gj.sn.forv.kap. 2,33 % 2,09 % 2,22 % 2,02 % 2,16 % 2,02 % 2,07 % 1,85 % 1,90 %

41 Driftskostnader Ordinære driftskostnader pr utgjorde 393 mill kroner, en reduksjon med 9 mill kroner sammenlignet med samme periode i I forhold til GFK utgjorde kostnadene 1,87 %, en reduksjon med 0,21 %-enheter. Utviklingen i de ordinære driftskostnadene hittil i år er i samsvar med bankens forutsetninger for 2004, og bankens langsiktige mål om en mer kostnadseffektiv drift. Konsernet hadde 764 årsverk pr , herav 705 årsverk i morbanken Kostnadsprosent 52,54 61,47 Kostnadsprosent basisdrift 53,32 58,25 Driftskostnader i % av gj.sn. forvaltn.kap. 1,87 % 2,08%

42 En mer effektiv bank Vi vil prioritere følgende fremover: Effektivisere ikke-kritiske funksjoner som i dag utføres i distribusjonsnettet. Effektivisere tjenestetilbudet i de ulike distribusjonskanalene, med særlig vekt på å utvikle Kundeservicesenteret og nye betjeningsformer på de mindre stedene. Finne den best mulige balansen mellom hvilke oppgaver som løses i SpareBank 1- alliansen og hvilke som bør løses hos oss. Foreta nødvendige tilpasninger av bemanningsnivå og kapasitet underveis, for å optimalisere infrastruktur og effektivitet i stab og distribusjonsnett.

43 Utvikling antall årsverk i konsernet Morbank Konsern

44 Fremtidsutsikter

45 Markedsmessige fremtidsutsikter Næringsliv Bedre konjunkturutsikter, lav rente, svekket kronekurs, og høyere vekst forventes å gi positiv effekt i 2004, også for eksportnæringene. Den pågående strukturendringen av fiskerinæringen vil fortsette i 2004, og vil for noen områder være smertefull. Privatmarkedet Det generelle bilde tilsier fortsatt høy vekst og generelt god privatøkonomi Enkeltområder kan rammes som konsekvens av driftsstans/nedleggelse av nøkkelbedrifter Offentlig sektor Fortsatt stor offentlig sektor, men reduseres relativt strekt spesielt i distriktskommunene. Dette forsterker behovet for omstilling.

46 Interne fremtidsutsikter Kundefokus Utnytte potensialet i eksisterende kundemasse og innenfor nye markedsområder Øke markedsandelen spesielt innenfor sparing og forsikring Risikofokus Forbedring av risikostyringssystemene både med hensyn til kompetanse og til systemløsninger. Etablerer eget risk management-miljø i banken. Fokus på kvalitet og effektivitet Nye kredittprosesser vil bli tatt i bruk for å forbedre kvalitet og redusere risiko Nye markedsriktige distribusjonsløsninger utprøves for å være i takt med kundebehovene

47 NORD-NORGE Næringsfordeling (etter antall sysselsatte) 10 % 7 % 1 % 6 % 40 % 10 % 26 % Offentlig sektor Re ise liv Primærnæringene, inkl. fiskeindustri Ene rgi Privat tjenesteyting Bergverk og industri Bygg og anlegg

48 Kredittområdet

49 Hovedmål for kredittområdet i SpareBank 1 Nord-Norge Utlånsporteføljen må ha en lønnsomhet som tilfredsstiller de overordnede lønnsomhetsmål og som avspeiler risikoen i porteføljen. Porteføljens totale risiko i et 6 års perspektiv må ikke overskride: * årlig tapsnivå tilsvarende 0,50 % av brutto utlån * personmarked 0,10 % tap på brutto utlån * næringsmarked 1,00 % tap på brutto utlån Utlån til næringskunder skal ikke overstige 42 % av bankens totale utlån Andelen av næringsengasjement med høy risiko (klasse 4 og 5) skal holdes innenfor en ramme på 17 % av lån til næringskunder

50 Kredittpolicy Særskilte behandlingsrutiner (fullmakter) for: Fisk og fiskerelaterte næringene Finansiering av immaterielle rettigheter Finansiering av næringseiendommer Øvre volumsgrenser for marint oppdrett, fiskefartøy og fiskeindustri Utøvelse av kredittfullmakter på armlengdes avstand

51 Kredittområdet: strategi Satsning innenfor vekstområdene i personmarkedet Satsning innenfor mindre bedriftskunder Ikke inntak av nye store kunder Redusert konsentrasjon innenfor spesielt risikoutsatte bransjer Systematisk sammenheng mellom risiko og pris både i person og bedriftskundemarkedet.

52 Kredittområdet: prosesser og prising Innføring av nye kredittprosesser for både person og bedriftskunder i løpet av 1.halvår 2004: Objektive scoringsmodeller Prismodeller basert på risikojustert avkastning både i person- og i bedriftsmarkedet Spesialisert kompetanse for håndtering av komplekse kredittsaker Bedre styringsrapporter for kontroll av kredittrisiko (felles kompetansesenter for SpareBank 1 bankene)

53 Konsernets utlånsportefølje fordelt på marked 1 % % 39 % P-marked 43 % 56 % N-marked O-marked 60 % (Mill.kroner) Endring Endring i % P-marked ,13 % N-marked ,32 % O-marked ,74 % SUM ,13 %

54 Konsernets utlånsportefølje N-marked fordelt på næring (Beløp i mill kroner) Endring Jord- og skogbruk Fiskefartøy Fiskeoppdrett Utvinning av råolje og naturgass Bergverksdrift Fiskeindustri Industri eks. fiskeindustri Kraft- og vannforsyning Bygge- og anleggsvirksomhet Varehandel eks engros og agentur Engros- og agenturhandel Hotell og restaurant Utenriks sjøfart og rørtransport Transport ellers og kommunikasjon Finans og forsikring Borettslag Øvrig eiendom Forretningsmessig tjenesteyting Øvrige næringer Forsikring, verdipapirfond og andre fin. foretak SUM BRANSJEFORDELING

55 Konsernets spesifiserte tap fordelt på marked NOK mill P-marked N-marked P-marked N-marked

56 Netto tapsutsatte engasjement - Konsern NOK mill Mill kroner Pst. av brutto utlån 2,50 % 2,00 % 1,50 % 1,00 % 0,50 % 0,00 % Mill kroner Pst. av brutto utlån 1,39 % 2,37 % 1,54 % 1,20 %

57 Netto tap på utlån og garantier - Konsern NOK mill KV.02 3.KV.02 4.KV.02 1.KV.03 2.KV.03 3.KV.03 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 Spesifisert Uspesifisert 2.KV.02 3.KV.02 4.KV.02 1.KV.03 2.KV.03 3.KV.03 4.KV.03 1.KV.04 2.KV.04 Spesifisert Uspesifisert

58 Risikoutvikling (Utlån - konsern) Change mill. NOK Share NOK Share NOK Share Lav risiko* ,4 % ,7 % ,4 % Normal risiko ,7 % ,2 % ,5 % Høy risiko ,3 % ,0 % ,3 % Tapsutsatte ,6 % 775 2,0 % ,6 % Sum ,0 % ,0 % ,0 % Gruppen lav risiko inneholder personmarked, offentlig marked og næringsmarked med lav risiko Risikoklassifisering: Kun basert på regnskap NB:Sikkerheter inngår ikke i klassifiseringsmodellen. Egenkapital 50% Cash-Flow 33% Arbeidskapital 17%

59 Konsern - nøkkeltall utlån Netto tap på utlån i % av brutto utlån 0,53 % 0,86 % 0,73 % 0,45 % 0,35 % 0,37 % Tapsavsetninger i % av brutto utlån 1,72 % 2,24 % 2,02 % 1,70 % 1,44 % 1,29 % Spesifiserte tapsavsetninger i % av utlån 0,85 % 1,36 % 1,06 % 0,79 % 0,62 % 0,53 % Uspesifiserte tapsavsetninger i % av utlån 0,88 % 0,87 % 0,96 % 0,91 % 0,82 % 0,76 % Totale tapsutsatte eng. i % av utlån 2,04 % 3,11 % 3,20 % 2,11 % 1,76 % 1,61 % Netto tapsutsatte eng. i % av utlån 1,20 % 1,75 % 2,13 % 1,32 % 1,14 % 1,08 %

60 Eierpolitikk

61 Utbyttepolitikk * SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å skape overskudd som gir grunnlag for konkurransedyktig avkastning på bankens egenkapital. * Utbytte til grunnfondsbeviseierne vil avhenge av årsoverskuddet. Banken tar sikte på at utbytte og avkastning til utjevningsfond til sammen skal avspeile grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital- * Banken vil i fordelingen mellom kontantutbytte og avsetning til utjevningsfond, søke å prioritere en høy andel kontantutbytte. Dog vil banken i en slik fordeling ta hensyn til bankens egenkapitalsituasjon. * Banken vil foreta avsetninger til/overføre fra utjevningsfondet, ut fra årsoverskuddet og gjeldende lover og forskrifter.

62 Kursutvikling grunnfondsbevis NONG

63 Eierstrukturen på grunnfondsbeviseierne 40,00 35,00 30,00 25,00 % 20,00 15,00 10,00 28,80 25,95 36,99 33,34 25,83 25,34 11,90 11,77 5,00 0,00 10 største eierne 20 største eierne nordnorske eiere utenlandske eiere

64 De 20 største grunnfondsbeviseierne pr EIERE ANTALL ANDEL AV GR.FOND TOTAL GR.FOND.KAP. Swedbank klientkonto ,74 % Institusjonen Fritt ,96 % Wenaas Holding AS ,25 % MP Pensjon ,89 % Folketrygdfondet ,82 % Framo Development AS ,75 % SpareBank 1 Rogaland ,58 % Tonsenhagen Forretningssenter AS ,54 % Troms Fylkes Dampskibsselskap AS ,33 % Rasmussen Holding AS ,09 % Haugaland Kraft AS ,06 % Bergen Kommunale Pensjonskasse ,91 % Ringerikes Sparebank ,78 % Frank Mohn AS ,78 % Troms Kraft AS ,70 % National Financial S.Citibank N.A ,66 % Karl Ditlefsen ,66 % Olsen, Fred & Co's Pensjonskasse ,64 % Warrenwicklund Utbyt ,62 % Holla Sparebank ,58 % SUM ,35%

65 De 20 største nordnorske grunnfondseierne pr EIERE ANTALL ANDEL AV GR.FOND TOTAL GR.FOND.KAP. Troms Fylkes Dampskibsselskap ASA, Tromsø ,33% Rasmussen Holding AS, Napp ,09% Troms Kraft AS, Tromsø ,70% Karl Ditlefsen, Tromsø ,66% OVDS ASA, Narvik ,50% Norges Råfisklag, Tromsø ,45% Bodø Kommune, Bodø ,44% Norinnova AS, Tromsø ,35% Eriksen Eiendom AS, Bardufoss ,34% Asbjørn Hansen, Tromsø ,33% Halfdan Jakobsens Dødsbo, Tromsø ,30% Hagbart Kræmer AS, Tromsø ,30% Bj. Rasch-Tellefsen AS, Harstad ,26% Stein Harald Enoksen, Gryllefjord ,23% AS Ferdighus, Sørreisa ,23% Gullsmed Kristiansen Eiendom AS, Tromsø ,23% Hemming Andersen, Kvaløysletta ,21% Tromstrygd, Tromsø ,20% Sørensen Invest AS, Harstad ,20% O.A.Ovesen AS, Sørreisa ,19% SUM ,54%

66 Oppsummering Konsern: Beløp i mill.kroner Endring Endring % RESULTAT Resultat før tap ,9% Resultat før skatt ,0% BALANSE Forvaltningskapital ,5% Brutto utlån ,1% Innskudd ,0% NØKKELTALL Endring Endring % Kapitaldekning 10,41% 10,66% -0,25% Egenkapitalrentabilitet etter skatt 15,51% 8,40% 7,11% Kostnadsprosent 52,54% 61,47% -8,93% Antall årsverk Morbank: Korrigert overskudd pr. grunnfondsbevis 23,08 12,79 10,29

67