Kvartalsrapport kvartal. Tilstede i lokalmiljøet

Transkript

1 Kvartalsrapport kvartal Tilstede i lokalmiljøet

2 2. kvartalsrapport 2012 HOVEDTREKK ANDRE KVARTAL MORBANK Økt kjernekapitaldekning til 17,0 prosent. Innskuddsvekst på 9,8 prosent og økning i innskuddsprosent til 102,0 prosent. Gode likviditetsreserver. Noe redusert rentenetto. Marginal utlånsvekst inkludert Terra BoligKreditt. LillestrømBanken Kapitalforvaltning AS er avviklet. LillestrømBanken har feiret 125 års jubileum. Kommentarene med tall knytter seg til morbanken, dersom annet ikke er nevnt. Beløp i parentes gjelder sammenligningstall for samme periode i 2011 dersom ikke annet er oppgitt. RESULTAT MORBANK ANDRE KVARTAL 2012 Resultat før skatt utgjør 16,2 millioner kroner, og er 26,4 millioner kroner bedre enn tilsvarende periode i Resultat før skatt i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør 1,11 prosent (- 0,70 prosent), og gir en egenkapitalavkastning omregnet til årlig basis på 15,5 prosent (- 9,3 prosent). Netto renteinntekter er redusert med 2,1 millioner kroner sammenliknet med tilsvarende periode i Netto endring skyldes lavere inntekter fra obligasjoner, økte kostnader knyttet til innskudd, samt noe reduserte kostnader på bankens funding. Reduksjon i netto andre driftsinntekter skyldes redusert utbytte fra Terra Gruppen AS. Økning i provisjonsinntekter med 1,8 millioner kroner skyldes økte marginer og økt volum i Terra BoligKreditt AS. Sum driftskostnader er økt med 4,3 millioner kroner fra andre kvartal 2011, grunnet avviklingskostnader og ekstrakostnader knyttet til strategiske prosesser. Bankens kostnad / inntektsforhold er 75 prosent, korrigert for ovennevnte engangskostnader 59 prosent. Tap på utlån er inntektsført med 0,9 millioner kroner (- 4,7 millioner kroner). Nedskrivninger / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler er inntektsført med til sammen 3,6 millioner kroner (- 23,2 millioner kroner). Dette fremkommer ved at det i andre kvartal er netto inntektsført 4,4 millioner kroner knyttet til verdiendringer og nedsalg av anleggsobligasjoner, og tapsføring av 0,8 millioner kroner knyttet til avviklingen av LillestrømBanken Kapitalforvaltning AS. FORVALTNINGSKAPITAL MORBANK Forvaltningskapitalen utgjør millioner kroner ved utgangen av andre kvartal, på samme nivå som ved årsskiftet. Bankens eksponering mot poster utenom balansen, som er garantier og finansielle forpliktelser, er redusert med til sammen 420,2 millioner kroner i løpet av 1. halvår UTLÅN LillestrømBanken overfører en del av boliglånsporteføljen innenfor 60 prosent til Terra BoligKreditt AS (TBK), som oppnår bedre innlånsbetingelser for disse lånene enn hva banken gjør. Brutto utlån inklusive andel utlån i TBK utgjør millioner kroner per Dette er på samme nivå som ved nyttår og for ett år siden. Per utløp av kvartalet er millioner kroner (74,6 prosent) utlån til privatkunder og millioner kroner (25,4 prosent) er næringslån. Bankens ramme for lån til næringsvirksomhet er satt til maksimalt 30 prosent av samlede utlån (inkl. lån via TBK). Brutto utlån i egne bøker er redusert med 249 millioner kroner (-6,1 prosent) siden nyttår og er redusert med 480 millioner kroner siste 12 måneder (-6,8 prosent). Per andre kvartal utgjør utlån til privatkunder millioner kroner (61,6 prosent) og til næring millioner kroner (38,4 prosent). Ved kvartalets slutt utgjør brutto misligholdte engasjementer (over 90 dager) 1,54 prosent (1,63 prosent) av brutto utlån i egen balanse. Netto mislighold er 1,24 prosent (1,46 prosent). Brutto øvrige tapsutsatte engasjementer utgjør 3,97 prosent (1,11 prosent) av brutto utlån. Netto øvrige tapsutsatte engasjementer utgjør 3,49 prosent (0,76 prosent). Utviklingen i misligholdte og tapsutsatte utlån følges tett, og eventuelle tiltak iverksettes løpende. INNSKUDD Ved utløpet av kvartalet er innskudd fra kunder 235 millioner kroner (6,4 prosent) høyere enn på samme tid i fjor. Innskuddsprosenten er 102,0 prosent, mot 90,0 prosent for ett år tilbake. OBLIGASJONER Obligasjonsporteføljen er økt i løpet av kvartalet grunnet reallokering, men redusert med 295 millioner kroner (26,0 prosent) sammenliknet med samme tidspunkt i fjor. Nedsalget er gjort for å redusere risikoen i porteføljen og styrke likviditeten i obligasjonsporteføljen. Banken har en forvaltningsavtale med Terra Forvaltning, som ivaretar forvaltning av bankens obligasjonsportefølje. LIKVIDITET OG FUNDING Banken har god likviditet og har likviditetsreserver plassert i bank- og obligasjonsmarkedet, samt en årlig rullerende oppgjørskreditt på 200 millioner kroner. I Norges Bank og andre kredittinstitusjoner er det plassert til sammen millioner kroner. Bankens LCR (Liquidity Coverage Ratio) er ved 2

3 utløp av kvartalet 604,7. Dette overstiger forventet fremtidig krav fra myndighetene på 100. Økte innskudd og redusert utlånsvekst på egen bok bidrar til å redusere avhengigheten av markedsfinansiering. Banken har ikke hentet ny funding i andre kvartal, da banken ikke har hatt forfall eller likviditetsbehov i denne perioden. Banken har forfall på obligasjonslån i fjerde kvartal på 360 millioner kroner. Sum forfall neste 12 måneder utgjør 460 millioner kroner, og banken har i dag tilstrekkelige likviditetsreserver til å kunne innfri dette. Banken skal ha en lav risikoprofil når det gjelder likviditetsrisiko, og det er utarbeidet et system for styring og kontroll av risikoen. KJERNEKAPITALDEKNING Banken har ved kvartalets utløp en kjernekapitaldekning på 17,0 prosent, mot 14,3 prosent ved nyttår. Ren kjernekapital utgjør 13,2 prosent ved kvartalsslutt, en økning fra 11,1 prosent ved nyttår. Bankens konsoliderte kjernekapitaldekning utgjør 15,5 prosent per kvartalets slutt, mot 13,2 prosent ved årsskiftet. Ren kjernekapital er 11,9 prosent, mot 10,1 prosent ved årsskiftet. Økningen hittil i år skyldes i hovedsak reduksjon i bankens obligasjons- og aksjebeholdning, samt redusert utlånsvolum på egen bok. Resultatet hittil i år er ikke inkludert i tallene. 125 ÅRS JUBILEUM LillestrømBanken fylte 125 år 29. juni 2012, og valgte å markere jubileet under den årlige Byfesten i Lillestrøm. Banken har vært hovedsponsor til arrangementet siden det startet i 1998, og bidro i jubileumsåret med ekstra midler. Lørdag 16. juni ble det avholdt bursdagsfest i banken, og det var fullt hus hele dagen med servering av kake og kaffe. Utenfor bankens lokaler skapte langrennsløperne Øystein Pølsa Pettersen og Maiken Caspersen Falla litt ekstra oppmerksomhet til de frammøtte. FRAMTIDSBILDET Veksten i utlån har den siste tiden vært lav og banken arbeider med tiltak for å øke veksten i bankens nærmiljø. Banken befinner seg i et spennende markedsområde, med gode vekstmuligheter, hvor banken ønsker å være en aktiv medspiller for sine kunder. Fortsatt usikkerhet i europeisk økonomi og de europeiske markedene fører til nye og skjerpede lovkrav til banknæringen. Til tross for problemene i europeisk økonomi opplever Norge høy sysselsetting, reallønnsvekst, lavt rentenivå og økende boligpriser. Tiltagende svekkelse i europeisk økonomi kan slå inn i norsk økonomi og medføre økt risiko for tap for banknæringen. Dette medfører at banken må opprettholde sitt fokus på soliditet, risikostyring og lønnsomhet for å sikre bankens fremtid. RESULTAT KONSERN ANDRE KVARTAL 2012 Konsernet styrket sitt resultat før skatt med 15,9 millioner kroner sammenliknet med andre kvartal Dette skyldes økning i netto andre driftsinntekter. Sum driftskostnader er økt med 1,3 millioner kroner sammenliknet med andre kvartal I samme periode i 2011 var LillestrømBanken Kapitalforvaltning AS og LillestrømBanken Eiendom AS konsolidert. Eierandel i LillestrømBanken Eiendom AS (nå; Lillestrøm Delta AS) ble redusert i 4. kvartal 2011, med den følge at selskapet tas inn i konsernregnskapet etter egenkapitalmetoden. Lillestrøm- Banken Kapitalforvaltning AS er avviklet i sin helhet per andre kvartal ETABLERING AV STIFTELSE Lillestrøm Sparebank fikk den 6. juli 2012 nødvendig tillatelse fra Finansdepartementet til å kunne gjennomføre konverteringen av grunnfondskapital og etablering av sparebankstiftelse. Det er ventet at konverteringen og etableringen av sparebankstiftelsen vil bli gjennomført i løpet av Styret for LillestrømBanken Lillestrøm, 6. august 2012 Endre Witzø Styreleder Siv Blanca Børge-Ask Styremedlem Håkon Ferdinand Olsen Styremedlem Jo Anders Moflag Styrets nestleder Kari Eian Krogstad Styremedlem Stein M. Polden Konst. adm. banksjef 3

4 LillestrømBanken morbank 2. kvartal 2012 Alle tall er oppgitt i hele kroner. RESULTATREGNSKAPET 2. kv kv Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som som er omløpsmidler Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap på utlån, garantier m.v Kredittap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Nedskrivninger / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt NØKKELTALL (i % p.a. av gj. sn. forvaltningskapital) Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,86 % 1,95 % 1,98 % Netto andre driftsinntekter 0,49 % 0,95 % 0,63 % Sum driftskostnader -1,77 % -1,39 % -1,49 % Resultat før tap og nedskrivninger 0,58 % 1,51 % 1,12 % Tap på utlån, garantier m.v. 0,06 % -0,08 % -0,45 % Resultat av ordinær drift før skatt 0,72 % 0,25 % -0,02 % BALANSE Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Sum utlån til kunder før nedskrivninger nedskrivninger på individuelle utlån nedskrivninger på grupper av utlån Sum netto utlån og fordringer på kunder Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastningmed fast avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper Eierinteresser i konsernselskaper Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente Sum eiendeler ikke mottatte inntekter Gjeld Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetning for påløpne kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Egenkapital Sparebankens fond Driftsresultat hittil i år Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital Poster utenom balansen Garantier Forpliktelser - finansielle derivater Terra BoligKreditt (boliglån innenfor 60 %)

5 LillestrømBanken konsern 2. kvartal 2012 Alle tall er oppgitt i hele kroner. RESULTATREGNSKAPET 2. kv kv Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som som er omløpsmidler Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap på utlån, garantier m.v Kredittap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Nedskrivninger / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt NØKKELTALL (i % p.a. av gj. sn. forvaltningskapital) Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,89 % 1,78 % 1,86 % Netto andre driftsinntekter 0,60 % 0,05 % 0,01 % Sum driftskostnader -1,96 % -1,88 % -1,85 % Resultat før tap og nedskrivninger 0,53 % -0,05 % 0,02 % Tap på utlån, garantier m.v. 0,06 % -0,08 % -0,45 % Resultat av ordinær drift før skatt 0,70 % -0,20 % 0,14 % BALANSE Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Sum utlån til kunder før nedskrivninger nedskrivninger på individuelle utlån nedskrivninger på grupper av utlån Sum netto utlån og fordringer på kunder Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastningmed fast avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper Eierinteresser i konsernselskaper Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente Sum eiendeler ikke mottatte inntekter Gjeld Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetning for påløpne kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Egenkapital Fond for vurderingsforskjeller Sparebankens fond Annen egenkapital Driftsresultat hittil i år Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital Poster utenom balansen Garantier Forpliktelser - finansielle derivater Terra BoligKreditt (boliglån innenfor 60 %)

6 Noter for 2. kvartalsrapport 2012 Alle tall er oppgitt i hele kroner og gjelder kun morbanken, dersom annet ikke er nevnt. Regnskapsprinsipper Kvartalsregnskapet er satt opp etter Forskrift om årsregnskap for banker mv. av , fastsatt av Finansdepartementet. Ingen deler av perioderegnskapet er revidert. Eierinteresser i konsernselskaper Datterselskapet LillestrømBanken Kapitalforvaltning AS er i 2. kvartal 2012 avviklet, og inngår kun i konsernregnskapet med resultatet for 1. halvår Banken etablerte LillestrømBanken Eiendom AS i Selskapet har i 1. kvartal 2012 skiftet navn til Lillestrøm Delta AS. Banken har i dag en eierandel på 43,875 %, og selskapet inngår i konsernet som et tilknyttet selskap som regnskapsføres etter egenkapitalmetoden. I morbanken benyttes kostmetoden. Misligholdte engasjementer Brutto misligholdte engasjementer (over 90 dager) Nedskrivning på misligholdte engasjementer (over 90 dager) Netto misligholdte engasjementer (over 90 dager) Et engasjement kan bestå av utlån, garantier og rammekreditter. Et engasjement anses som misligholdt når kunden ikke har betalt forfalt termin innen 90 dager etter forfall, eller når overtrekk på rammekreditt ikke er inndekket innen 90 dager etter at kreditten ble overtrukket. Øvrige tapsutsatte engasjementer Brutto øvrige tapsutsatte engasjementer (som ikke er misligholdt) Nedskrivning på ikke misligholdte engasjementer Netto øvrige tapsutsatte engasjementer (som ikke er misligholdt) Øvrige tapsutsatte engasjementer er engasjementer, som ikke er misligholdt etter definisjonen i noten over, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt en nedskrivning. Tap på utlån og garantier i resultatregnskapet Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån Periodens endring i nedskrivninger på individuelle utlån Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på utlån = Periodens tapskostnader (+) / Inntekter (-) Kredittap på sertifikater og obligasjoner i resultatregnskapet Periodens nedskrivning på obligasjoner KONSERN MORBANK Kapitaldekning Ren kjernekapital Ren kjernekapitaldekning i % 11,9 % 9,4 % 10,1 % 13,2 % 12,0 % 11,1 % Netto kjernekapital Kjernekapitaldekning i % 15,5 % 12,5 % 13,2 % 17,0 % 15,3 % 14,3 % Netto ansvarlig kapital Kapitaldekning i % 17,8 % 14,3 14,9 % 19,4 % 17,3 % 16,2 % Beregningsgrunnlag Ved kvartalsrapportering tas ikke resultat hittil i år med i beregningen, når resultatet er positivt. 6

7 7

8 8 Torvet 5, Lillestrøm Tlf: Banken der du treffer mennesker